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【佳礼专栏】(庄国辉)你有几多“斤两”?

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发表于 1-6-2015 12:00 AM | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 佳礼编辑 于 1-6-2015 09:16 AM 编辑



工作忙的像蚂蚁,生活就要像孔雀般的美丽和多姿多彩。所付出的努力能不能换来期望的生活?关键在于到底要如何知道自身的财务价值。。。

王先生与太太正参观新公寓的示范单位。。





很多时候,我们会遇到不能下财务决定的时候,通常都是觉得咨询太少以致不能做出对的决定。那到底需要什么样的财务咨询来帮助我们下决定呢?

买还是不买,那是一个问题。




王先生所顾虑的是把所有的钱都用来购买公寓,如果出现了突发事件,会造成现金流危机。这是典型的不能把所有鸡蛋放在同一个篮里。

向银行借贷
那陈先生可以借贷来买房子,而且房子价值还会升的。用别人的钱来赚钱,多好呀。问题是银行也不会随便放贷给你。银行或放贷机构需要知道你到底有几多“斤两”?


如何衡量自身的财务价值
当别人问起你到底有多少价值(财务)或广东话比喻的有几多”斤两“,那应该如何计算呢?不可能自吹自擂说我很值钱的。那有应该怎样计算。没有固定的程序去比较金钱的价值。但是一般人所能接受的是,计算金钱价值可以通过时间价值为单位。简单的说,当你已经储备了20年退休所需要的金钱。那么你就拥有20年的财务自由,不需每天为柴米油盐而奔波。

王先生的现金流表与资产债务表
王先生每月的基本开销是RM5,000。现在,王先生储备了现金/现金等值RM60,000. 在财务比例的短期套现比例是12或12个月。王先生在没有了生活收入的情况下,他可以维持12个月的基本生活。

正常的标准是3-6个月。王先生是超过了一般标准的一倍。




如果遭遇更糟糕的情况
王先生的流动投资资产总值RM140,000 和让他在没有收入的情况下维持基本生活多28个月。再加上之前的12个月,总共是40个月。


正常的标准是12-18个月。王先生是严重超标了!



3-6个月紧急储备金
国家银行属下的AKPK (Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit) 财管机构的债务从组计划(Debt Management Programme)清楚告诉我们有1万8千人是因为没有准备紧急储备金而陷入债务问题。所以规划第一步应该先建立足够的储备金。

王先生过多的储备金
要注意的是,过多的储备是钱没有在为你工作。。在偷懒。因此在衡量了你的现金流与资产债务表后,开源节流和选择合适的投资就变得容易多了。有了足够的储备金,可能是时候做投资的计划来增加财务价值。

计算你的财务价值的步骤
通过以下简单的步骤,你也来计算。

步骤一:列出你所拥有的资产与价值
- 现金和相等物,例如储蓄户口、定期存款和货币市场账户;
- 投资如股票、债券、基金;
- 退休基金如公积金、个人退休户口;
- 房地产包括产业, 或个人可升值物业;
- 个人可售出的物品如珠宝、金条、艺术画和古董(根据市价,一般买家愿意接受的价钱).

步骤二:总结你的资产价值

步骤三:列出你的债务
- 借贷总额、助学金贷款、银行借贷和其他借贷;
- 信用卡欠额;
- 税务如产业税、个人所得税;
- 家属、朋友的欠款;
- 消费品如家具、电视的分期付款.

步骤四:总结你的债务

步骤五:资产 - 负债 = 净资产

【下一期将会谈到的课题: 需要与想要 ,控制现金流的要害】




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发表于 1-6-2015 07:37 AM | 显示全部楼层
Cash is King,我只听过现金多的好,没听过现金少的好
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发表于 1-6-2015 02:13 PM | 显示全部楼层
cklimm: Cash is King,我只听过现金多的好,没听过现金少的好



有足够的现金应付突发事件(3-6个月)是很好的规划。提升至12-18个月是为了准备更糟糕的情况。超过了18个月的现金而不做任何的投资,会出现现金(CASH)只是获取很低的利息(2%在SAVING ACCOUNT 或3%-3.5%在定存)。那么,你的现金没有为了“工作”,为你带来更大的收益
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发表于 1-6-2015 02:21 PM | 显示全部楼层
drdesmond 发表于 1-6-2015 02:13 PM
有足够的现金应付突发事件(3-6个月)是很好的规划。提升至12-18个月是为了准备更糟糕的情况。超过了 ...
庄博士?
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发表于 1-6-2015 02:25 PM | 显示全部楼层
福气又安康:   1.jpg 庄博士?




你好。是的,我是庄国辉。
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发表于 1-6-2015 03:40 PM | 显示全部楼层
drdesmond 发表于 1-6-2015 02:25 PM
你好。是的,我是庄国辉。
有您的参与,我们这论坛肯定更精彩。

感动到我连常用的 表情都换掉了。
请与大家多多分享理财知识。
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发表于 1-6-2015 04:59 PM | 显示全部楼层
福气又安康:   1.jpg 有您的参与,我们这论坛肯定更精彩。感动到我连常用的 表情都换掉了。请与大家多多分享理财知识。




你太客气啦。我只是提供一些意见和希望读者们能从中吸取合适的咨询。谢谢你的支持。
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发表于 1-6-2015 07:28 PM | 显示全部楼层
drdesmond 发表于 1-6-2015 04:59 PM
你太客气啦。我只是提供一些意见和希望读者们能从中吸取合适的咨询。谢谢你的支持。

哇,神级人物竟然也参与。有福了。
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发表于 2-6-2015 06:11 AM 来自手机 | 显示全部楼层
很好的交流机会。谢谢大家宝贵的意见以提升知识。
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发表于 2-6-2015 06:14 AM 来自手机 | 显示全部楼层
这孔雀的照片是我在PD Avillion Hotel 拍的。
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发表于 17-6-2015 11:24 PM | 显示全部楼层
谢谢 Dr.Desmond 的分享,储蓄太多就是浪费
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发表于 19-5-2016 03:23 PM | 显示全部楼层
庄博士, 现在的行情有什么投资是安稳的, 过多的储备金放在银行是种浪费吗? 我今年起都把钱放银行了好怕亏钱!!
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发表于 19-5-2016 07:04 PM 来自手机 | 显示全部楼层
感谢庄博士的无私分享
请问庄博士,定期存款算不算短期套现的一部分?
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发表于 20-5-2016 09:14 AM | 显示全部楼层
感謝分享~
值得收藏+1
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