用personal loan来偿还信用卡，行得通吗？？

Tea1

请教一下这里的大哥们，
我有：
银行U：RM 11000的卡债 （credit limit RM 11000）#每个月会有RM 760的保险费会进入这张卡。
银行S：RM 3500的卡债 （credit limit RM4000）银行P：RM 6900的卡债（credit limit RM6900）
私人债务： RM 19000.

现在我的能力只能偿还每个月的minimum payment，信用卡的利息惊人。
银行U： 每个月利息 RM 180左右。minimum payment 平均 RM 900～RM 1300左右。
银行S： 每个月利息 RM 50左右。minimum payment 平均RM170左右。
银行P： 每个月利息 RM300左右。minimum payment 平均RM 300左右。
还不包括有时的late payment....
　
现在有一份银行私人贷款（ RM 37000）offer我，五年期限，一个月还RM 975，如果我拿私人贷款来偿还信用卡债务， 是否是一个好办法？？

饼干及面包

一个问你自己的问题。。。。。如果你拿那个37000PL来还清卡债，你每个月能定期还清接下来的975及不超额刷卡吗？

饼干及面包

你的保险费太高了。。。。。。可能需要revise。。。。。。是那种储蓄保险saving plan？

Tea1

我打算还清信用卡后就cancel信用卡，然后每个月能定期还清接下来的975。

饼干及面包

那个Pl 37000的利息跟信用卡利息相差无几。。。。。。讲是12%，其实算起来就是15-16%

Tea1

offer我的是11%

Tea1

饼干及面包 发表于 21-12-2015 03:46 PM
你的保险费太高了。。。。。。可能需要revise。。。。。。是那种储蓄保险saving plan？

一共是3份，
一份是每两年拿RM4500，
一份是每两年拿RM1800，
还有一份是医药卡。
有打算全部cancel，再买一份RM 200左右的医药卡。

饼干及面包

Tea1 发表于 21-12-2015 03:52 PM
offer我的是11%

那么你自己看要不要拿了。。。。。。如果你是很自律的话，又不想烦还多个户口，就拿吧。
如果是要节省利息的话，慢慢研究BT配合PL（短期）来增加cash flow，减少利息。。。。。。。还有平常花费方面的控制最重要。

Tea1

饼干及面包 发表于 21-12-2015 04:00 PM
那么你自己看要不要拿了。。。。。。如果你是很自律的话，又不想烦还多个户口，就拿吧。
如果是要节省利 ...

好的，谢谢你。

moot

#3 楼提醒楼主了。　看来楼主又是一个掉进沉没成本陷阱的人。

每个月760 给保险。　哈哈哈哈哈。　你没钱的时候，用什么去给这些储蓄保单？　乘还没烧更多的760, 你还是砍掉你那两个“每２年拿回”的“帮保险公司储蓄”的保单。i.e. 如果储蓄保费是 RM500 , 500 x 12 x2 = 12,000
而且还要算信用卡利息（每个月1.5%），24 个月叠加利息是2316. 你是在亏钱。

你所有卡债的利息，任何储蓄保险的回酬都无法超越那损失。　

最快的方法，砍掉储蓄保险，买个简单的 TERM LIFE. 如果刚买没有多少surrender value, 那就算了吧。　如果你买了几年, 少少的surrender value也是钱，砍掉拿一小部分买便宜很多的term life~50k++, 有钱的时候才打算加吧。如果你的保险经纪叫你别停，哈哈哈哈，那就跟他借　15,000 , 看他肯不肯。　

卡的年利是18%. 我回溯计算你说的Personal  loan , 那利息是8%. 如果你短期没有大笔钱能填那卡债，这是其中一个好方法。

饼干及面包

Tea1 发表于 21-12-2015 11:34 PM
好的，谢谢你。

分享一下。。。。。。银行的“利息”

表面上是“7.99%”。。。。。。但是拉得越长来偿还，利息就是更加高

比如Alliance的，表面是7.99%。。。。。。。但是真正的利息是14%

Tea1

moot 发表于 22-12-2015 01:25 AM
#3 楼提醒楼主了。　看来楼主又是一个掉进沉没成本陷阱的人。

每个月760 给保险。 ...

很好的分析，谢谢你了。

moot

饼干及面包 发表于 22-12-2015 06:36 AM
分享一下。。。。。。银行的“利息”

表面上是“7.99%”。。。。。。但是拉得越长来偿还，利息就是更 ...

你给的例子是 credit card bank transfer.

personal loans 的利息是定的， 不会上上下下。 不过Overdue , 也是有罚款和利息，不过没 credit card 那么可怕。

而且拿了Personal loans, 你可以立刻清掉卡债停掉卡。别小看两张卡的年费。 卡债就和这个一样，慢慢堆积到吓死你。

sony_ung

本身自己也是做保险的，可是我也非常赞同你把你所谓的“储蓄计划”给砍掉。一年有差不多九千多啊！！！所谓的储蓄是你有松动的钱收来给未来使用，
你现状都不够你就先为你的未来铺路？
我还是建议你先搞好你的现状，等你真正稳定后再考虑储蓄也不迟。
要不然你的“陷阱”就越踩越深。到时就真的两头不到岸了。

你的储蓄所给你的利息都不够盖你的LOAN利息啊~~~

LKW85

hi， 我是alliance bank 的。 我看了一下你的卡債， 只是卡債你每月就要換1370（還沒包括你的個人債務）， 而現在有人offer 你的Ploan installement是975。 其實是有幫你省到一點負擔。 不過就像麵包大大說的，你有沒有自製能力別再刷你的卡。 就算你要砍卡也千萬別砍完，最少留一張方便你以後再接貸款的時候比較方便。

Tea1

LKW85 发表于 3-5-2016 10:58 AM
hi， 我是alliance bank 的。 我看了一下你的卡債， 只是卡債你每月就要換1370（還沒包括你的個人債務）， 而現在有人offer 你的Ploan installement是975。 其實是有幫你省到一點負擔。 不過就像麵包大大說的， ...

好的，谢谢你。

f1rstfp

楼主每个月最高可以用多少钱来摊还这些负债？
RM500？RM1000？RM2000？

有了这个数字，大家才可能为你找个解决方案。


新贷款 37,000 每月支付 975 长达 5 年，用 Excel 计算：
=RATE(60,-975,37000,0,0)*12
真正的利息高达 19.74%，根本没有比信用卡低。

sharon0506

楼主,
你说的是Debt Consolidation
8.5% 一年比起你还18% 一年来便宜差不多10%

其实, 是不错的.
还清你的deb后 你可以马上cancel你的credit card
可是要是你不要Cancel
Conso后你的卡还可以用
而且limit usage又多了

有兴趣可以找我.
我是HLB BANKER

ahlauweihotmail

其实，说真的，欠一两万块最好还是脸皮厚一点向亲友借。
前提你要守信用！！

火星人财富

用balance transfer吧我比较好奇是那间银行提供personal loan？