Unit trust VS Fixed Deposit

tboontan

SINGGAPORE 的1至1.3% 的ANNUAL 收费或每次1%，  有点像 本地投资公司所收的费用，叫 wrap FEE ,

曾经有投资公司找我，叫我加盟，投资者可以委托顾问，依据投资顾问的建议转换基金，这是WRAP FEE 的收费


转换可以横跨很多基金公司，像FUND SUPERMART 那样

10xia10xia

artcreator 发表于 28-11-2013 09:53 AM
你看回去我69楼的回复就懂了。
不要把所有的费用都放大来看。
真正算在投资者身上的费用只有SALES CHAR ...

我只觉得你有一般做sales的态度，把好的全部说出来，没有把不好的带出来。。不是说把把东西放大来，而这些finance charge已经fix了，一定要给的东西，就好比如你从第一个回复我的开始都是离不开赚的fund罢了。。

alexsuen

artcreator 发表于 28-11-2013 02:24 PM
不必管他的，他很喜欢放Past Loss Performance 上来的～
纯粹是要警告大家长期投资还是会亏钱的…… ...

拿， 你看
你就是只拿赚的fund出来讲

我是鼓励先了解如何会亏，
从中学习如何避险和赚钱

artcreator

10xia10xia 发表于 28-11-2013 05:12 PM
我只觉得你有一般做sales的态度，把好的全部说出来，没有把不好的带出来。。我身边，不是banker，mutual  ...

将事实说出来是一般做sales的态度？
那好的～
不要说道身边都是这行业的人就自认清高。
你列出来你认为所有不好的，我再帮你解决。

only85

tboontan 发表于 28-11-2013 04:54 PM
SINGGAPORE 的1至1.3% 的ANNUAL 收费或每次1%，  有点像 本地投资公司所收的费用，叫 wrap FEE ,

曾经有 ...

对，就是Wrap Fee. 1%。华语不知道叫什么，所以没注明

另外0.3%是Online Platform Charge

only85

一般上，我们的投资组合平均获利+6~7%。以新币对马币的升值约+3%每年。以马币来计算的总回报约+9~10%。

这是我们公司的声明：

Asset Classes Forecasted Returns
In our forecasting for the next 3-5 years, we expect that the markets will remain volatile as the global economies adjust itself to a lower growth environment for the developed countries and moderate-to-high growth for the emerging market economies. Based on the current asset allocation presented below, we expect that the underlying asset classes (bonds, equities, commodities, etc) may be able to produce an average annualised gross return of about 6-7% with a volatility of 10% (1 standard deviation). As the portfolio normally has a makeup of about 50% in equities and other higher risk asset classes, the portfolio may suffer significant losses especially in a poor investment climate. Losses for this portfolio can be as much as 30% in an extremely negative investment environment. Therefore you should only invest in such a portfolio if you can stomach such losses in the short to medium term. However, such losses tend to be minimized given a longer investment time horizon of at least 7-10 years.

only85

这里哪一个是Agent在JB的？可以密我吗？

AlanChoo1985

only85 发表于 28-11-2013 06:22 PM
这里哪一个是Agent在JB的？可以密我吗？

我是马六甲的agent， 不过常到JB 和sg, 这星期也会下去。 有生意给我做吗？ 哈哈

leekk8

moot 发表于 28-11-2013 04:41 PM
嘿，有些人都拿报喜的图像来看了， 不拿多点数据，看不出要冒的风险。

就算是6% 比EPF 还差的， 都有 ...

风险肯定会有。任何投资都有风险。
我了解一些代理会拿好的图表出来，所以在这里，我们就是要教育网友，投资是有风险的，并没有包赚。但是，我们也不可以说信托基金就不可以赚钱。

因为你用EPF作比较，我觉得信托基金比放在EPF好。原因，我们可以长期投资，除非你接近50岁。长期的基金表现，我们可以参考一些比较久的基金，都可以看到正面的回酬。而且EPF有一些管制，尽量保障会员的投资，如限制只能投资在本地基金，海外投资不能超过30%的基金。这降低了汇率风险。只能投资在3年以上的基金，这让投资者有过去的表现作参考（虽然过去不代表未来，但是好过什么参考都没有）。而EPF也会看基金的表现来确认是否让这些刚满3年的基金成为可以让EPF会员投资的基金。如果表现很差，一般EPF不会允许。

我们应该比较中肯的分享，而不是一味说信托基金不可以投资。毕竟不同的人适合不同的投资。当然，我们也不可以只看好的一面。应该多了解信托基金的运作。

10xia10xia

artcreator 发表于 28-11-2013 05:31 PM
将事实说出来是一般做sales的态度？
那好的～
不要说道身边都是这行业的人就自认清高。

就拿一些比喻来说：
fluctuating returns - mutual funds就好比如一个没有guarantee return的investment。。你有可能面临亏钱。。为什么不把钱投资在fixed income product比如bonds呢？马来西亚government bonds(比如amanah saham,wawasan 2020）这些都固定每一年都给你6%以上的利息。。当决定要买一个基金，我们自己必须了解那个基金而不是有专业manager帮你看着，就决定那个基金performances will be stellar。。

diversification - 比如，一个基金只关注在某个领域或国家。。这个还是有风险的存在，一旦那个领域或国家发生什么事就直接影响那个基金。。

$$ - 基金用上很多顾客的钱来投资，每天都有人投资有人提款。。他们不可能把全部钱都拿去投资，因为如果有大量的人要提款，他们必须要有足够的钱来给回顾客。。何来足够的钱？就是把全部顾客的钱，一部份要投资，大部分要留在他们portfolio现金预备还给顾客。。大部分的钱当流动，就等于钱呆在那里，钱放着就没投资就少赚了。。

fees - 基金有2个fees : shareholder fees 和 annual management fees。。买时被charge，annual fee被charge。。annual fee在于1-3%如果说一个基金几年不赚钱，这个fees加到来也是一个数目。。

基金衡量 - 很难让投资者去做功课和衡量不同的基金。。不像股票，基金不能让投资者比较P/E ratio，earning per share和更多的资料。。基金的net asset value只让投资者那个基金的portfolio，投资者没得research又怎么去比较那里一个基金会比较好呢？基金你给我看得图的确赚钱，那个一过去，我怎么知道接下来都会赚呢？基金本身都有个tagline “past result are not indicative of future return”。。基金本身就告诉我们未来不一定赚，不是看之前赚就认为他是好的。。昨天的赢家可能是今天的失败者。。

当做投资，投资者需要知道好处和坏处的重要性。。如果好处比坏处多，基金会是个不错的选择，不过选择基金与否，要提升投资的成功率，投资者还是要做功课。。

说完坏处，我来说好处罢。。
advance portfolio management ： 投资者只需要付一部分的费用就能聘请到专业人士来帮你投资，这个的确是小付出来帮你管理你的投资。。

dividend reinvestment : 如果基金declare dividend或其他的盈利，这个可以拿来再买基金来帮助你的投资增加。。（不过是如果选对了基金）

投资风险 - 这个和上面的坏处diversification有关联，就其实看基金本身投资在那里。。有些基金拥有一千或更多的individual stock position来帮助减轻风险。。不过还是一句“high risk high return, low risk low return”

方便和fair pricing - 基金很容易就能投资，不必需要大资金来投资，不像股票（拿pbb来说，18块多要买个lot就不少钱了。。

Derek_89

想起有句话 “一朝被蛇咬，十年怕草绳”  

tboontan

10xia10xia 发表于 28-11-2013 07:08 PM
就拿一些比喻来说：
fluctuating returns - mutual funds就好比如一个没有guarantee return的investment ...

基金衡量 - 很难让投资者去做功课和衡量不同的基金。。不像股票，基金不能让投资者比较P/E ratio，earning per share和更多的资料。。基金的net asset value只让投资者那个基金的portfolio，投资者没得research又怎么去比较那里一个基金会比较好呢？基金你给我看得图的确赚钱，那个一过去，我怎么知道接下来都会赚呢？基金本身都有个tagline “past result are not indicative of future return”。。基金本身就告诉我们未来不一定赚，不是看之前赚就认为他是好的。。昨天的赢家可能是今天的失败者。。

---------信托基金的概念原本就是要让没有相关知识或没时间管理的人民参与投资。如果投资者本身有时间，有吸收充足的知识，可以 DIY 了

10xia10xia

tboontan 发表于 28-11-2013 10:10 PM
基金衡量 - 很难让投资者去做功课和衡量不同的基金。。不像股票，基金不能让投资者比较P/E ratio，earnin ...

其实看个人，就好比如一个基金经理说得再好，投资者本身也要去做点点研究。。比方基金投资印尼的电子业，他们会说印尼发展得很快，除了中国就是印尼因为人口多。。在解释当中他们会把好的方面告诉你，在乎于要投资还是要做研究，没有做功课拿去投资就好比如赌博，这样我倒不如上云顶一次过下在一手。。

做功课diy也行，就拿股票来说，前几年经济风暴来的时候，pbb股票下到8块，有做功课看了他银行的annual report/公司的背景/公司的运作全部，在当时买了根本不会去看那个股票的价钱。。只需要投资了，等annouce dividend和告诉经纪人在什么价位放就好。。以我本身身边人的经验，在一个做好功课的人，他们投资了很少会去理那个股票，不是每次开来看。。股票也一样，今天买升一点卖，和赌博还是有什么分别。。

only85

不好意思，我又要强调，我们公司的做法。在我们公司，基金公司会时常到我们公司讲解他们的基金状况，好与坏。。。

如图，是我们11月的市场更新。所以我们并不是只了解，获利回报，基金的策略，风险，我们都有所了解。。

moot

10xia10xia 已经说清楚了。

我就说那些难听的吧。

马来西亚的Unit trust 投资最大的问题，除了投资者知识不足，销售的手法许多都是照抄老鼠会的做法， 产品的风险好坏， 销售员只能照卖他直属的团体。  

有趣的是，很多做这些的销售员，未必会 Eat you own dog food. 甚至他们头上的，大部分都已经低买高卖掉了。 呵呵呵呵。 搞不好是这里叫顾客买他们代理的Unit trust， 自己去买“隔壁街“的投资产品。

jojohot

moot 发表于 29-11-2013 09:32 AM
10xia10xia 已经说清楚了。

我就说那些难听的吧。

不知道你有没有听过
自己做什么行业也是不会用回自己的产品
如我是在KFC做过工（确实是），现在我已经18年没吃过KFC的鸡了

only85

jojohot 发表于 29-11-2013 09:39 AM
不知道你有没有听过
自己做什么行业也是不会用回自己的产品
如我是在KFC做过工（确实是 ...

坦白说，你们说的我相信。。因为我确实看过没有料，又乱乱卖的agent或banker。。就算在新加坡，还是有很多坏老鼠。

但是，有时候我很庆幸，我的公司真的很专业，也有很多独特之处。。好比以下，是我们的独家基金，属于基金中的基金(Fund of Fund)。

他其中的独特之处，恰巧就是否定你说的，自家人不买自家货。里面有提到，在$21m里面，$7m是基金公司的员工投资的。

而这间公司是新加坡淡马锡控股的全资子公司。在此之前成立的基金管理团队运作为淡马锡控股的内部资金管理部门。

很多不熟投资的同事，就只卖这个基金，因为他们的管理团队和信誉太强了。

jojohot

only85 发表于 29-11-2013 10:12 AM
坦白说，你们说的我相信。。因为我确实看过没有料，又乱乱卖的agent或banker。。就算在新加坡，还是有很多 ...

通常自己讲自己好的经纪
就是我不会找的经纪

only85

jojohot 发表于 29-11-2013 10:23 AM
通常自己讲自己好的经纪
就是我不会找的经纪

哈哈，没关系。我做新加坡市场

不过，我觉得凡事实事求是。有没有料，问过就知道。我还是很新的咨询，只是公司很专业，还有很多要学习的。。我的目标就是像我的经理有过$10m的管理资金就够了。

招财龟-秀明

短期(一年以下)考虑放定期～
长期考虑买基金～