保险咨询中心 #买什么？买多少？# + 保险新资讯 + 分析保险产品的好坏

超大肚腩

我不是保险代理，你不要叫我卖保险给你，我也不是财务规划师，不要叫我帮你决定要买多少保险，不过正因为我不是代理，我的意见会比较重用，比较适合你。

我发觉，很多人要问问题时，都会开新贴，得到答案后，不久贴就沉了。过后又有人问同样的问题！也有很多贴是重复的，答案都一样的。
这个贴是要综合问题，过后的新手来时，可以先爬贴，可能就找到他要的答案了。

谢绝代理员故意问问题考我的知识，欢迎多点新人来问问题。

重声，我是支持保险的，所以保险代理不要乱乱SHOOT我，只是我们的观点不同罢了。

问题内容包括：
1。 保险运作的不明白
2。 什么保险适合我
3。 应该买多少保险
4。 其他

不用问我的问题（因为我不知道答案）
1。 什么公司好/什么公司的产品好？
2。 怎样买保险，怎样claim,怎样断保（这个去问你的代理）

*我会每个礼拜更新资讯,回答问题,希望不要有人在这里灌水,谢谢*

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 19-11-2008 01:23 PM 编辑 ]

超大肚腩

这贴是教育贴，就让我来回答几个消费者的通病吧！

1。 保险越便宜越好？
2。 医药卡，保险公司付完的，就是好的医药卡？（有些保险公司要你付几百块，多余的才claim)
3。 保险的回筹低，应该买UNIT TRUST?

原因：
1。 一分钱，一分货，没有保险公司会买亏钱的产品给你，而你每一张保险，都需要费用。据个例子，当你买屋子时，不时看到便宜的就买，而是要看你的能力，还要看那间屋子适不适合你
2。 医药卡是有GUARANTEE RENEWABLE的，但是它可以加保费！如果一间公司的医药卡是CLAIM完的，那样会有很多人乱乱进医院，claim到他爆，保险公司亏钱时，他就会提高保费。到时候可能你年纪大了，就不容易买其他公司的医药卡了
3。 保险是保险，是买保障的，UNIT TRUST是投资，苹果跟橙不可比。当然，也有投资联合保险，储蓄保险，不过也是很难比较，看个人需求

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 18-11-2008 02:53 PM 编辑 ]

simirutan

很好的新客，歡迎你。。。之前沒有看過你？？？
你好我是eva

uchuanng

很多人都说保险比UNIT LINK慢...
是真的吗?

leekk8

你不是财务规划师，也不是保险代理，那你如何会知道保险的运作？

超大肚腩

不是很明白你的问题，比较慢是什么意识？

超大肚腩

多点认识保险代理，最好是不同公司的，还有跟在保险公司工作的人沟通，你就会了解了
兴趣问题

还有，开这个铁也能帮助吧，有人SHOOT我是我就懂自己错在那里了

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 18-11-2008 02:31 PM 编辑 ]

超大肚腩

原帖由 simirutan 于 18-11-2008 02:06 PM 发表
很好的新客，歡迎你。。。之前沒有看過你？？？
你好我是eva

你好，希望可以帮助保险消费人

simirutan

那你分享你是如何買保險的好嗎？
你自己的分配是如何？

踏雪寻梅

绝世高人哪会甘心躲在山洞里..
果然忍不住开帖了
有新客感觉就是不一样,多多指教..
敢问肚腩兄的腰围多少(无关保险)

路透社

可否告知您的肚腩有多大呢？

韦琳

我有些关于trustee 委托人的问题可以提问吗？

踏雪寻梅

怎么你也有兴趣知道?

超大肚腩

原帖由 simirutan 于 18-11-2008 02:38 PM 发表
那你分享你是如何買保險的好嗎？
你自己的分配是如何？

没问题。
现在我24岁，单身（有女朋友）。家有爸爸，有工作，兄弟姐妹们大都出来社会了
每个月花费：1500
供车： 1000
供屋子：700（屋子没有买MRTA)

我需要的保险：
1。 医药卡，（虽然公司有MEDICAL BENEFIT)
2。 人寿： 需要RM50k (因为我单身,如果死了,家人买棺材,买墓地给我,就够了!剩下的，就供完车（屋子不用，可以卖掉)
3。 终身残废：需要RM200k， 我预算十年死掉，每个月花费1500 * 12 * 10 = 180k 残废了不用做工，娱乐花费比较少，但医药费加，可以互补，我还有医药卡，可以帮到一点
4。 疾病：需要RM200k， 我预算十年死掉，每个月花费1500 * 12 * 10 = 180k 残废了不用做工，娱乐花费比较少，但医药费加，可以互补，我还有医药卡，可以帮到一点
5。意外：需要RM100k， 当时给家人的补偿，他们没有心理准备我会离开
6。 投资：暂时不需要
7。 退休：暂时不需要

我的配套：
1。 ILP: 死亡(50k),疾病(50k)，终身残废(50k)，医药卡(100k)：保费:1200
2。 意外保险(200k): 保费200
3。 传统保险（1）：死亡(50k),疾病(50k)，终身残废(50k)，意外死亡(100k)：保费600
4。 传统保险（2）：死亡(60k),疾病(60k)，终身残废(60k)，意外死亡(180k)：保费600
5。 公司保： 死亡(135k)，终身残废(135k)， 这个我没算，因为我有可能转公司的

1，3，4 看起来差不多，但保费不一样？
1。 疾病claim 50k后，还可以claim 50k 死亡， 有投资，保到99岁（死亡罢了）
3。 疾病claim 50k后，不可以claim 50k 死亡， 没投资，保到65岁，有保证回筹
4。 疾病claim 60k后，不可以claim 60k 死亡， 有投资，保到70岁

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 18-11-2008 03:42 PM 编辑 ]

超大肚腩

等我结婚了，就不一样了
到时我死亡就需要比较多，有了孩子，需要更多

我的计划：
结婚，加保500千
每多一个孩子，加保300千

计算方法：
结婚：老婆费用（希望他有能力工作）：RM1000 * 12 * 30年（到60岁，仁至义尽了） = 360千，多的供屋子
孩子：RM1000 * 12 * 25年（到他25岁，可以出来做工了） = 300千

当然，那时候我就要想退休计划了，我不会全部投资在保险，还有股票，产业等等
所以，我将会买的配套：
1。 给老婆：储蓄保险，假如我不死，60岁还可以拿出来，当他是退休金
2。 给孩子：TERM， 比较便宜。 我会买（Reducing Term)，就是保额越来越少的，也就是说，如果我死时，孩子15岁，他就只需要RM1000 * 12 * 10年，所以我选（Reducing Term)，要不然保费高到我脱裤子都不够

这些都还不肯定，等我结婚了，看到时的收入，支出，还有市场上有什么产品，才来决定

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 18-11-2008 10:53 PM 编辑 ]

踏雪寻梅

问吧..这里有很多人可以帮到你..

超大肚腩

原帖由 路透社 于 18-11-2008 03:02 PM 发表
可否告知您的肚腩有多大呢？

体重70，腰围37，你说大吗？

踏雪寻梅

你一个月供车要rm1000,几够力下..供车的钱比供屋子的还要多..
还有你的花费是我的薪水
不过保障感觉整体不错,(对我来讲)
想必肚腩兄肚皮里应该满满的还过的不错,保障有了几时开始投资?

超大肚腩

屋子是1400，我供一半

投资要看收入，花都不够时就不要讲投资了。
投资不一定是要保险，储蓄也不一定要保险。

要用保险投资的人：
1。 买ILP,保险放少少。你可以选不同的FUND,看你的风险承受。假如你只是要投资，ILP不适合，应为除了CHARGES,你还要给POLICY FEES, FUND MANAGEMENT CHARGES，普通UNIT TRUST 只要给FUND MANAGEMENT CHARGES罢了。假如已经买了ILP,要投资时就可以TOP-UP在同一份保单，就可以省CHARGES和POLICY FEES。买两份ILP是错误地选择，不过也有一些ILP是给投资者的，它们没有CHARGES和POLICY FEES的

要用保险储蓄的人：
1。 保险回筹有高有低，马来西亚的回筹大约5%-7%(当然要算保额，扣了保额，就剩4%-5%了），好过FD. 不过保险不是你要拿钱出来就可以的，期满前断保拿出会有PENALTY CHARGES.
2， 适合要逼自己储蓄的人，或是你只有一笔钱，又要保险，又要储蓄，就去买咯！
3。 保险是低风险储蓄（不包括ILP)，因为保险公司的回筹是很稳定的。原因很简单，储蓄保险（有分红的），是跟着90%/10%来算的。赚钱你拿90%，公司拿10%。亏钱公司赔100%（国家银行的条例）。公司没有给你分红，就是他自己也没有分红了，要记得，他们是做生意的，不赚钱，谁要做？公司会投资在低风险的地方。

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 18-11-2008 04:11 PM 编辑 ]

超大肚腩

我只是谈谈，错了要纠正我
1。美国金融风暴对本地保险公司的影响?
大家头都很担心吧，尤其是那些买了AIA,ING,PRU的保客.其实不用担心,国家银行有规定,只有3%投资可以放去外国,就算亏完了,也是小部分罢了.

2. 本地股市也是大跌,会影响吗?
A) ILP会,你的FUND如果是买股票的,你就会亏了40%.加入是买债卷的,就不用担心
B) TERM/没有回筹的保险- 不会,公司亏了,不关你的事.
C) 有回筹/CASHVALUE的保险 - 一点点,我说过了,假如公司赚钱,你得90%,亏钱不关你的事,回筹少了,但还不会亏.

3. 全部都是公司亏钱,公司回倒吗?
不会.国家银行制定没见保险公司一定要留一笔钱起来,叫(RESERVE).保险公司真的倒了,会有其他的人接手,而这一笔RESERVE,足够给回你应得的钱.
而且,不是说所有的钱都放在股票的,有债卷,有产业,定存等等. 股票只占少过30%

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 18-11-2008 07:23 PM 编辑 ]