【个人分享】信托基金 — 《王牌真的好吗》|474楼：基金投资将被征收GST！

artcreator

474楼：基金投资将被征收GST！
459楼：基金波动性越高，定期定额的效果越显著！
329楼：大选要到了，应该投资吗？
328楼：投资信托基金，可以得到被动收入（Passive Income）吗？
74楼：alexsuen网友对于PM, MAAKL 和 Hwang的统计
176楼：基金买在高位真的会被套牢？还是定期定额最安全？
258楼：AK版大之信托基金分享

信托基金：王牌真的好吗？
好久没开帖，今天想要来分享一些资讯，不过我相信这个话题应该会得罪很多人，所以先让我在这里道个歉，有任何冒犯，多多包涵。

OK~
我们进入正题：投资信托基金，王牌真的好吗？

什么叫王牌？
今天你要喝汽水，你想到Coca-cola，这就是王牌；
今天你要买牙膏，你想到Darlie/Colgate，这就是王牌；
今天你要买电话，你想到的是iPhone/Samsung，这就是王牌。
一样的，今天你要投资信托基金，你想到的就是本地的王牌公司 - Public Mutual，这个是不争的一个事实。

很多时候，只要我一开口提到：unit trust、信托基金等字眼，对方第一个问题就是：“Public Mutual？” 这还不打紧，他们有一些甚至还要用那种好像完全猜透我的身份，加上那种自信自豪的眼神来道出我的身份，就是像这种 ——> + ，遇到这种response的，才够力……

不过，往往这些反应，反倒变成了我的优势，只要我说我代表的是另一家公司，他们就会很疑惑，然后对我的介绍感兴趣。这就是王牌的效应，因为每个人都懂你、都知道你、甚至了解你。可问题就在，今天你要拿一笔资金出来投资，不是好像选牙膏一样随便挑一个牌子就可以了。对于你将要选择的王牌，你了解多少？牙膏用完了，最多不好用就换另一个牌子；可是投资信托基金却不一样。一旦你的投资开始，这就是你未来几年甚至几十年都得相互依靠的一个关系，尤其是有代理服务的投资者。

在奉行“投资信托基金是长远的目标，少则3-5年，长则几十年不等”的投资概念下，投资者和代理之间的关系是微妙却长远的。而这里就出现了一个关键，在这种情况下，你投资的基金可以让你得到多少的回筹？你需要多少时间来得到那笔可观的盈利？最重要的是，你真的了解你选择的个别基金吗？你是否知道，在同样性质的基金下，尤其他更好的非王牌公司供你选择吗？

我们先来看看以下的资料：

THE EDGE-LIPPER MALAYSIA FUND GROUP AWARDS 2012：
- Best Bond Fund Group：AmInvestment Services Bhd.
- Best Equity Fund Group：Pacific Mutual Fund Bhd.
- Best Mixed Assets Fund Group：MAAKL Mutual Bhd.
- Best Overall Fund Group：CIMB-Principal Asset Management Bhd.

有看到本地的王牌吗？没有……

再来，以下都是一些组合的TOP 5表现（排行榜以5年最好的表现来区分）：（取自morningstar）
(最后更新：17/12/2012）




以上数据可以清楚看到，本地的王牌只有在Bond fund那里有比较好的表现。
其余的主要投资category，TOP 5里基本上是没有看到任何的踪迹。
（未完待续……）

artcreator

假如同样一笔资金，我们分别放进同样性质的基金但不同公司，得出的结果：
（基于我只有PM和MAAKL的完整资料，故这里我直接对比MAAKL Mutual和Public Mutual。欢迎CIMB-Principal及其他基金公司代理提供我资料，好让我可以增添进去。）

2007年：

Public Mutual	%	MAAKL Mutual	%
Public Growth Fund	39.71	MAAKL Growth Fund	45.39
Public Industry Fund	39.36	MAAKL Value Fund	48.20
Public Ittikal Fund	35.32	MAAKL Al-Faid	43.88
Public Islamic Equity Fund	39.29	MAAKL Shariah Index	35.50
Public Bond Fund	3.66	MAAKL Bond Fund	3.66
Public SmallCap Fund	63.44	MAAKL Progress Fund	58.14

2008年（金融风暴）：

Public Mutual	%	MAAKL Mutual	%
Public Growth Fund	-35.08	MAAKL Growth Fund	-29.50
Public Industry Fund	-40.48	MAAKL Value Fund	-34.20
Public Ittikal Fund	-35.18	MAAKL Al-Faid	-35.69
Public Islamic Equity Fund	-34.31	MAAKL Shariah Index	-35.42
Public Bond Fund	1.28	MAAKL Bond Fund	2.85
Public SmallCap Fund	-30.17	MAAKL Progress Fund	-38.93

2009年：

Public Mutual	%	MAAKL Mutual	%
Public Growth Fund	48.95	MAAKL Growth Fund	44.23
Public Industry Fund	41.40	MAAKL Value Fund	45.64
Public Ittikal Fund	35.60	MAAKL Al-Faid	32.74
Public Islamic Equity Fund	32.06	MAAKL Shariah Index	33.15
Public Bond Fund	6.94	MAAKL Bond Fund	4.67
Public SmallCap Fund	45.96	MAAKL Progress Fund	47.06

2010年：

Public Mutual	%	MAAKL Mutual	%
Public Growth Fund	18.25	MAAKL Growth Fund	23.53
Public Industry Fund	10.04	MAAKL Value Fund	29.81
Public Ittikal Fund	14.09	MAAKL Al-Faid	21.10
Public Islamic Equity Fund	16.89	MAAKL Shariah Index	16.65
Public Bond Fund	7.67	MAAKL Bond Fund	3.25
Public SmallCap Fund	31.63	MAAKL Progress Fund	26.29

2011年：

Public Mutual	%	MAAKL Mutual	%
Public Growth Fund	-4.80	MAAKL Growth Fund	1.61
Public Industry Fund	2.15	MAAKL Value Fund	-2.58
Public Ittikal Fund	-1.62	MAAKL Al-Faid	-1.52
Public Islamic Equity Fund	3.04	MAAKL Shariah Index	3.62
Public Bond Fund	8.67	MAAKL Bond Fund	5.28
Public SmallCap Fund	-11.84	MAAKL Progress Fund	-5.67

以下为一个更改过的实例表。投资者以EPF来投资，每三个月一次，从EPF Account 1那里提出RM4000用于基金的投资。
资金被分别allocate去两个不同的基金。


从图表里，在同样性质的基金对比下，MAAKL Mutual已经实现盈利了；反倒Public Mutual还处于微妙的亏损中。

假如同样一笔资金投入进MAAKL表现最好的基金，得到的回酬如下：


-0.98% 和 11% 的差别！

（假如有哪位网友有兴趣知道自己的投资在MAAKL会呈现怎样的回酬率，可以PM或email我你们的investment portfolio。只需要投资金额+投资的日期就可以了。从那里我就可以直接帮你们对比两家公司的投资比较。）
未完待续……

artcreator

可以比较本地各基金公司的网站：

http://www.lipperleaders.com/
http://www.trustnetoffshore.com/
http://my.morningstar.com/ap/main1/default.aspx

福气又安康

我先来坐坐。给你精神上的支持。
虽然我目前只是有所谓的“王牌”基金公司的户口，但是我非常欢迎其他公司的代理来这里给大家alternative的看法。

这就是论坛。一起交流。只要遵守版规就好。

补充：如果说快熟面，我会想到Maggi。如果说即溶咖啡，我会想到Nescafe。

但是我不一定买Maggi或Nescafe。

artcreator

福气又安康 发表于 17-12-2012 11:46 PM
我先来坐坐。给你精神上的支持。
虽然我目前只是有所谓的“王牌”基金公司的户口，但是我非常欢迎其他公司 ...

哈哈！感谢版主的大驾光临。

所以我上面就有提到，当你想到王牌的时候，你可以只止于想，然后再看看王牌背后还有没有其他的选择，就好像版主你虽然想到maggi，却不会购买maggi一样。

maxchoy

我不客气了，先来个沙发吧！

阿S

王牌不见得最好。但是！！！那些没牌的还真的很糟糕下的。

alexsuen

先吃了maggi才能知道其他面会不会比较好吃

artcreator

阿S 发表于 18-12-2012 12:22 AM
王牌不见得最好。但是！！！那些没牌的还真的很糟糕下的。

有多糟糕？

artcreator

alexsuen 发表于 18-12-2012 12:35 AM
先吃了maggi才能知道其他面会不会比较好吃

等着你吃金旦面……

Pembantu

我有买hwang的select bond 和select income。可是bond不在榜内，不懂是不是不好应该把它卖掉？

abc74

先来留个脚印。。
再慢慢研究下。。。

CANONMM

就是因为要有王牌，才会有其他的公司看到好赚，所以也加入竞争，最后受益的还是消费者/投资者。
不过选择最终还是在于消费者/投资者手上的决定权，我们不能直接或间接影响他人决定，应以他们的利益为主要考量。我相信消费者/投资者有本身的智慧去判断自己所要争取的目标~

artcreator

CANONMM 发表于 18-12-2012 09:51 AM
就是因为要有王牌，才会有其他的公司看到好赚，所以也加入竞争，最后受益的还是消费者/投资者。
不过选择最 ...

所以我就开了这个帖子，让大家一起进来分享。
王牌不是不好，但是王牌之外，绝对有更好的选择。

无论哪一类的投资工具，投资者选择投资都只为赚钱。
而如今，有更好的选择，那为何不再多加考虑，给自己多点时间research王牌之外的公司／牌子呢？
当然，无可否认的是，名字的影响力绝对不可以忽视……

artcreator

Pembantu 发表于 18-12-2012 01:38 AM
我有买hwang的select bond 和select income。可是bond不在榜内，不懂是不是不好应该把它卖掉？

Bond Fund来说，Public Mutual 绝对是很好的选择。

CANONMM

artcreator 发表于 18-12-2012 10:10 AM
所以我就开了这个帖子，让大家一起进来分享。
王牌不是不好，但是王牌之外，绝对有更好的选择。

分享绝对是好事！加油~
花时间在这里，不如花时间建议自己的公司，打造出另一个具有口碑的王牌？
改变别人的想法不容易，不如先改变自己的形象。。

CANONMM

artcreator 发表于 18-12-2012 10:12 AM
Bond Fund来说，Public Mutual 绝对是很好的选择。

那么AmDynamic Bond 呢？

artcreator

CANONMM 发表于 18-12-2012 10:21 AM
分享绝对是好事！加油~
花时间在这里，不如花时间建议自己的公司，打造出另一个具有口碑的王牌？
改变别 ...

唉～最衰就是我这里只有PM和Maakl的资料，所以很难保持帖子的中立性。
所以希望哪位大大或来自其他基金公司的adviser可以提供一些资料，然后我再增添进去，那么就可以有更好的比较。

artcreator

CANONMM 发表于 18-12-2012 10:25 AM
那么AmDynamic Bond 呢？

两者之间的回酬率差别不大，都OK的（±1%而已……）

alexsuen

为了节省大家时间，
总结就是在这期间的表现，
maakl比public mutual成绩更好
加分


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补充：仅限于所比较的基金