保诚保险 经纪失误 损害客户利益

信菲

1. 甲人签了保单三年

2. 曾经动过乳房肿瘤手术，claim过保险

3. 第二年，还了保费，却在几个月后收到保险公司的断保预告信，经过询问后得知经纪操作失误 ，输入错别人的名字，导致甲人断保，后来经纪拿了份文件给甲人签，说是可以解决断保问题。（注：甲人是有准时交保费，是经纪问题）

4. 今年甲人交了保费后，却被告知保险公司退回甲人保费（不受保），理由是上次断保后没有做一次详细的全身健康检查，没有依足程序操作。

5. 现在经纪告诉甲人，很大巴仙保单不保任何有关乳房疾病项目，包括乳癌也不被受保。

6. 经纪的失误导致甲人失去这一项的保障，请问甲人可采取什么行动来保障甲人的利益？

乳癌是女性头号杀手，没有了这份保障，那买医药保险还有什么意义？

另外，我之前的病历并不是乳癌，只是良性肿瘤。

甲人不知道经纪在处理问题的报告上如何写述，

请问甲人该如何去查证一下这个问题？

songbiu

有關你的問題，個人給你的意見是：
1）自己上去公司了解真正的問題所在
2）如果真的是對方的錯，可以向公司投訴更換自己的負責人
3）如果還沒有辦法的話，去國家銀行投訴
4）了解自己的保單為前提

atnub_fuji

应该是你说的第 3 项和第 4 项之间出了问题，agent 既然帮你解决了保费的问题，那就不应该跑出断保的情况。还有就是你说的健康检查，应该是保险公司认为有必要情况下，才会通过 agent 来通知客户去进行身体检查。除非该客户之前曾经买过多份保单，已经大概猜到保险公司下一步会要做什么，或者是很有经验的 agent，不用公司通知也知道什么时候要带客户去做身体检查。不然的话，客户是不必去进行身体检查的。
在这里，整件事情（我猜的啦。。。。。）轮廓大概已经出来了：
agent 给你一封信签 --〉可能来不及处理，或者是 agent 手脚慢，结果就真的断了 --〉agent 要求公司从新续保，不过由于楼主你有 claim 的纪录，所以按照规则，公司是可以要客户去进行身体检查。--〉不知为何 agent 没有通知楼主必须进行身体检查，结果因为拖得太久，楼主的保单在这里变成了 NTU （not taken up)。也就是说一般客户拖得太久，没有回复公司的要求，保险公司有权把客户申请当成放弃申请。--〉所以就出现了楼主后面说的：没有根据程序，去做身体检查，保费被退回。
在这里，个人认为应该是八九不离十，是 agent 方面没有处理好问题，结果后续出来这么多状况。当然也有可能是其他原因，我这里说的，不过是给楼主一个概念，让楼主更清楚自己的保单可能经过了什么阶段。
另外乳房问题不受保方面，那就要看楼主病况了。就算肿瘤，也有分很多种，不是说只要看到“肿瘤”就会被 exclude 的。只要是良性肿瘤，应该可以继续受保。在最坏的情况下，楼主可以影印好当时开刀的病历纪录，或者要求保险公司 refer claim history。其中，histopathology/biopsy report （肿块化验报告）很有可能成为关键，决定楼主乳房是否可以受保。
当然，最终还是要楼主亲自去公司了解，好让自己的保单不会白白浪费掉。希望你可以早日解决问题吧！！！

傻人最有傻福

写一封投诉信给公司和国家银行，要注明代理姓名。在公司的信告诉他们你有给一封同样的给国家银行。担保他们很快采取行动

atnub_fuji

期待楼主状况回复，希望楼主可以解决问题。记住，楼主必须绝对坚持是有按时交保费，完全没有想过会断保。同时也要清楚明示公司是完全没有让自己保单断保然后从新续保的。保单断保然后又要从新续保，英文叫 reinstatement，如果楼主翻开合约的话，肯定有一段是有说明这一点的。 我猜楼主当天签的可能就是有关这项要求的文件。

通常客户要求 reinstatement 的话，客户依然可以拿回旧有的计划来续保，不过公司方面就会以新的标准来对客户进行评估，包括客户的现有健康状况。楼主有开过刀，自然会被算在其中。这就是为什么会出现我前面讲的公司会要你去做身体检查了。

最后，还是那句：坚持自己的立场，把自己的意愿明示清楚，如果还有疑问的话，相信这里的各位大大都很乐意帮助你。加油！！！

HLL023

请问甲人是通过什么管道还保费的？如果是透过代理人，有没有保留证据(bank-in receipt, online banking receipt)?

另外所谓 “经过询问后得知经纪操作失误” 是代理人本身给的答案还是保险公司给的答案？

逻辑上来说，代理人都有网上系统检查到自己顾客的保单详情，基本上还错钱去另外一个人的名字的情况，代理在一个月里，肯定能知道，
而甲人是在几个月之后收到断保预告书才知道，一就是代理本身根本没有心做了，不然就是代理诚信有问题。。。

建议甲人就代理诚信这点（给了钱没有换）向保险公司投诉，先争取与保险公司解决问题，如果不行才再投诉国家银行，

因为很多时候事情闹大了以后，保险公司为了维护自己的信誉，都会站得很硬，尤其是如果甲人本身没有证据证明已经还了钱的话，
在保险合约里公司的确有权不让甲人续保。。。

希望能帮到你。。

信菲

在此谢谢各位的耐心分析与宝贵意见。

1.      甲人已到过了公司查询有关断保问题。
-- 咨询柜台小姐提供了甲人有关账目的出入 ，只有提交第一期的保费记录，之后就没有任何提交保费的记录（请问交了第二期  保费，却被公司退还，在公司账目上是不会被记载的吗？）

-- 经过查询之后柜台小姐就重新打印有关续保文件给甲人填写（14天内要交出表格与两期的保费），可有一张表格就是要甲人认同与签字有关 乳房肿瘤与乳房疾病不被保。

2.       要是签了就证明同意，那甲人就会失去乳房一生的保障，请问这可有办法解决此问题？要是找出那经纪的经理面谈会是一个解决问题的所在还是直接对公司比较好？对公司的话那甲人该见谁？

atnub_fuji

信菲 发表于 6-1-2013 09:56 AM
在此谢谢各位的耐心分析与宝贵意见。
1.      甲人已到过了公司查询有关断保问题。
-- 咨询柜台小姐提供了 ...

我不太确定 prudential 是怎样行事的，不过整个过程也未免太过匪夷所思了。

目前为止，唯一可以确定的就是：楼主的保单，看样子已经是属于 reinstatement 了。这种情况对楼主相当不利，因为之前断保的保单，是可以从新续保，可是将会以新的标准来做出评估，包括楼主的现有健康状况。
另外一个非常低的可能性，就是楼主的 claim，导致整个保单断保。楼主你说你曾经因为乳房有肿瘤而有 claim，那你的 claim 是属于什么种类呢？critical illness? 还是 hospitalisation? 前者是由于楼主的病情而做出的 claim，后者是属于住院，开刀而做出的 claim。critical illness 分成两种：accelerated, 以及 additional。accelerated 会把 plan 的保额一部分拿出来赔偿，所以索赔后 plan 的保额会被扣除。additional 则是另外计算，不会对 plan 的保额造成影响。换句话说，如果楼主有买 accelerated critical illness，保额与 plan 是一样，而且还是要全数 claim 完，那么就会把 plan 的保额全数扣除，然后就断保了。我会说这个可能性非常低，因为我相信楼主本身非常清楚自己买了什么保单，所以开始时我没有列入这个可能性。
如果连这个可能性也不是，那么唯一的原因，就是有如其他网友所说的：agent 诚信出了大问题。如果情况真是如此，我建议你没必要再和 agent 周旋，直接前往该公司找他们高层面谈。建议你去见他们的 head of operations，我相信坐这职位的人有绝对权利来为你解决问题。有读过之前网友在这里放的 hong leong claim 的帖子吗？里面提及 agent 说的话，的确是鸟到了极点，而且企图推卸责任。

和高层面谈，你应该要怎样说？
1.) 首先，必须说清楚自己是没有断保的意思，因为你是有按时交保费啊！！！
2.) 要问清楚为什么自己的保费会人间蒸发。
3.) 搞清楚到底当天 agent 给自己签了什么文件，以及为什么没有把问题解决，反而导致保单断保。如果该文件的属性不是你当初希望签署的那种，那就很明显，agent 诚信有问题。
4.) 如果公司希望以全新保单计划的方式来息事宁人，那你就要想清楚了。这里重点在于：乳房依然不受保吗？你大可以试试看要求公司对你做出从新评估。由于你的乳房肿瘤已经过去了一段时间，我之前讲的 histopathology/biopsy report 虽然有帮助，不过只能证明当时的肿瘤是否属于良性，却不能证明现在楼主乳房状况如何。如果真有这一情况出现，我猜你可以多交一份报告：ultrasound breast （乳房超声波）检查来加强自己可以避免不被受保的可能性。不过由于不同公司有不同准则，所以我也只能以你的描述来给你建议。
最后，建议你可以坚持自己的立场，不过千万别摆出过于强硬的态度。毕竟我相信该公司也是按照原有的准则办事，从中作梗的应该是 agent。希望你好好处理问题吧。

qqsnoopy

LZ， 可以让我知到以下的资料吗？ 因我有些疑问：

1. 甲人签了保单三年
问：请问是几时买的？有买女人保障/利益吗？买traditional / investment?

2. 曾经动过乳房肿瘤手术，claim过保险
问：几时 claim 过？ 在买保险之前，还是之后？？

3. 第二年，还了保费，却在几个月后收到保险公司的断保预告信，经过询问后得知经纪操作失误 ，输入错别人的名字，导致甲人断保，后来经纪拿了份文件给甲人签，说是可以解决断保问题。（注：甲人是有准时交保费，是经纪问题）
问：用什么管道还保费？cash ? credit card ? auto debit? 交给甲人保险代理员？每月还？还是一年一次？

4. 今年甲人交了保费后，却被告知保险公司退回甲人保费（不受保），理由是上次断保后没有做一次详细的全身健康检查，没有依足程序操作。
答：在甲人续保之前，如果公司查到甲人在这期间有 claim 过保险，如果公司觉得要看甲人全身健康检查，那么甲人代理员会收到公司的信要求甲人做一次详细的全身健康检查。甲人代理员会叫甲人去做全身健康检查。之后要呈上给公司，这个情况是由保险公司来决定。所以，这个我只能说可能甲人保险代理员没有叫甲人做这个step。 所以，保险公司的理由是甲人没有依足程序操作。

5. 现在经纪告诉甲人，很大巴仙保单不保任何有关乳房疾病项目，包括乳癌也不被受保。

6. 经纪的失误导致甲人失去这一项的保障，请问甲人可采取什么行动来保障甲人的利益？
答：可以写信给国家银行投诉的。

乳癌是女性头号杀手，没有了这份保障，那买医药保险还有什么意义？

另外，我之前的病历并不是乳癌，只是良性肿瘤。

甲人不知道经纪在处理问题的报告上如何写述，

请问甲人该如何去查证一下这个问题？

答：关于这个问题， 甲人有medical report 吗？你可以呈上给公司，试一试跟保险公司谈谈。一般如果有claim 过乳房肿瘤／肿瘤，多数保险公司都会 exlcusion 的。甲人也不必太灰心，可以等久一点　（半年／１－２年后）再试试买，但也是要看保险公司的决定。　（我不担保可以买到，但可以试一试的）