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请保险高手指点迷津,他是应该续保,还是应该转换保单?

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发表于 20-1-2013 01:08 PM | 显示全部楼层 |阅读模式
我的朋友,男,吉隆坡人,1981年12月出生。
1997年12月,父亲替他购买一份保诚(Prudential)储蓄保单(或投资连结保单?),2031年12月到期(Maturity)。
每年保费1411RM.

因为经济紧张,他从2006年12月起停止支付保费。

2012年6月去保诚咨询,被告知:
如果2031年12月保单到期前,未曾发生任何重大疾病赔偿,到时保单到期价值为113,300 K,。
目前已经支付保费总计21,000 RM ; 目前所欠保费总额:11,293 RM,
目前现金价值: 在付清所欠的11,293 RM后为15,501RM。也就说,目前的现金价值仅15,501-11,293=4,208 RM。

保单内容:
Basix Life & TPD: 30 K, 每年保费 903RM (有waiver)
重大疾病: 40K, 每年保费 172 RM
意外死亡及残疾: 30K, 每年保费 48 RM
意外医疗:   每次3K.
Hospital Allowance: 每天100RM,
残疾津贴:3K, 每年保费30RM (有waiver)


他另外有大东方投资连结保险及36种疾病各一份,
其中投资连接保险包括
死亡保障:100K
终身残疾保障: 100K
住院: 每天RM 100
手术:每年最高25K
意外死亡: 10K
保终身, 如患36种疾病免付保费

36种疾病保单:
36种疾病: 28K,
死亡保障: 28K,
终身残疾保障:28K
保至87岁

求保险高手指点迷津:
1. 他应该继续支付保诚的这份保单,还是应该转换为其他保单?
2. 如果应该转换,可否请您具体规划保单内容?


欢迎来自吉隆坡的保险高手指点迷津,
如果我们认为您的建议清楚合理,也许会另有朋友向您购买保单!
谢谢!



本帖最后由 sophie006 于 21-1-2013 12:30 AM 编辑

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发表于 20-1-2013 01:36 PM | 显示全部楼层
人寿 保险 最可怕的 就是 这点
:提早 停止支付保费 《== 当 这个  降临 时
一切 的 美好 回酬如 (以前 代理员 所说 的 当你供到一个时期 就可以不用再供 ,保单的回酬 能cover) 都会 改变 。

我不是 保险代理员 , 只能给 普通的意见
你的朋友 如果 觉得 大东方的 保障 已经 足够了的话 , 那就 cancel 掉 保诚的
如果 觉得 2份 都需要 , 那就 2份一起供吧
保诚 所些 的 欠 RMXXXXX   可以不用理他
只供 能力所及 就好 , 这样 是 只买 保障 很难 再看到回酬了
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发表于 20-1-2013 05:26 PM | 显示全部楼层
我算到他给了9年保费(97年12月-05年12月)共给了 RM 12699 而没还保费7年(06年12-12年12月)共 RM 9877
怎么你说保费给了 RM 21,000  和欠保费 RM 11,293 ?

一向来都不鼓励顾客断保,每份保单总有发挥作用的时候
可以的话叫你朋友继续供咯,欠的保费没清的话就只影响cash value而已最重要保单生效

你朋友的医药卡是很早时期的可以的话叫他upgrade
36疾病保障很少才 RM 68,000 可以考虑加大保障
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发表于 20-1-2013 06:24 PM | 显示全部楼层
为什么会付了 rm21k?
ilp 应该不是这样的。这是传统保单。如果经济应许就付了那个apl.  因为会算利息的。
不建议断。。
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发表于 20-1-2013 10:57 PM | 显示全部楼层
资料不够详细,很难给适合的建议。

你这位朋友买的如果真的是投资连结保险的话,如果现在情况应许,会建议别断保。

大东方的保单就太低了。

36疾病才保了28k,而且每年最高25k真的是太低了。


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 楼主| 发表于 21-1-2013 12:39 AM | 显示全部楼层
xiang0523 发表于 20-1-2013 05:26 PM
我算到他给了9年保费(97年12月-05年12月)共给了 RM 12699 而没还保费7年(06年12-12年12月)共 RM 9877
...

已交保费多出来的部分应该是储蓄产生的利息,所欠保费多出来的部分则是因为保险公司收取每年8%的复利借贷利息。

谢谢各位的指点,现在大家的统一意见是不要断保,我的朋友表示接受这个意见。
期待有更多的保险高手指点迷津,结合其它的两份保单, 建议是否应该修改此保单内容。

不胜感激!

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发表于 21-1-2013 02:13 AM | 显示全部楼层
sophie006 发表于 21-1-2013 12:39 AM
已交保费多出来的部分应该是储蓄产生的利息,所欠保费多出来的部分则是因为保险公司收取每年8%的复利借贷 ...

既然有每年8%的APL利息那这份就不是investment linked保单,而是传统保单
你说的修改保单内容是指加强保障利益吗?
传统保单过了一年就不能更改保障利益除非另买一份
投资型保单就任何时候可以adjust保障内容或许需要top up 些保费
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