为了争取更多的收入，你们会选择 ?

SilverStarrr

现在的生活越来越紧张，我们不得不考虑要怎样更好的善用辛苦工作赚来的钱。好让自己获得更多想要的东西，更好的保障，还是或者将来退休时能有更好的生活。这项投票可以知道现在的网友都比较热衷于哪项投资，之后也可以在这里列出自己收入的多少%来投资于该项选择。。。那么后辈 / 新手们也可以大概参考下下。

比如我是。。
20% 股票、信托基金

20% 房贷

30%普通储蓄



如果以上有缺什么，各位请指点。
第一次发投票帖，以上内容得空还会再做出修改。

SilverStarrr

保留。。。。。

SilverStarrr

保留。。。

混血儿

把不紧用的都放多一些在信托基金。

SilverStarrr

混血儿 发表于 4-3-2013 07:02 AM
把不紧用的都放多一些在信托基金。

投资基金需要耐心。。。短期内需要用到的资金就不可以用来投资基金。 你选择哪一个？

SilverStarrr

曾經有一句話這麼說：“金錢就像蛇，懂得抓拿就沒事，不懂拿捏分寸，反而被纏手或被咬。＂

意味我們若無法擁有正確的金錢觀和理財技巧支配錢財，勞其一生終將被錢所支配，淪為守財奴。

許多人都有“一朝被蛇咬，十年怕草繩＂的恐懼，一次理財或投資失誤，就此意興闌珊，把投資理財視為洪水猛獸，從此不聞不看也不聽，卻忘了檢討之前使用的投資工具，是否符合個人理財需求和當前狀況。

我們的人生由多個階段組成，從嬰孩時期至年老退休，每個階段對財務的需求因人而異，理財規劃也將隨著年齡增長而產生變化，唯有適當調整投資組合，才可發揮其作用。

為此記者特別諮詢專業理財師意見，列出每個人生階段所需的理財單，讓你糾正錯誤，告別失敗從新規劃，更有效率地理財！

單身期

累積未來家庭資金

走完成長教育期，我們的生活開始慢慢的邁入單身期，由於這時候剛進入職場，還在初期摸索和發展事業，個人收入不太穩定也不高，而且還未組織家庭，責任較輕，可以在這個時段打好基礎，累積未來的家庭資金。

不過，財務規劃師李達威指出，現今年輕人的消費習慣與以前的人不一樣，大多數人缺乏理財觀念，抱著人有我有的心態，往往沒想清楚是否負擔得起而毫無節制的消費，導致支出超過預算，把收入用於償還卡債、車貸、汽車維修、智能手機等其他開銷，所以才沒有能力供屋子，有些甚至需要依賴家庭救濟。

理財要點

遵循“2116＂“103＂支出模式

李達威建議，在這段時期從零開始規劃理財的社會新鮮人或打工族，遵循“2116＂及“103＂的收入支配程式，就可擁有最基本的“兩子一儲＂，即車子、房子及儲蓄。

2代表把20%的收入用於3年以上的長期儲蓄（不包括公積金），以作為長期投資的備用資金。

1則代表10%，存為活期儲蓄和購買保險，可各佔總收入的10%。活期儲蓄的作用就像應急基金一樣，可在發生緊急突發事件時將發揮作用，以備不時只需，而保險保費率最高可佔收入的10%，為單身生活帶來更佳保障。

6代表60%，有了以上收入支配，單身一族就可完全把60%收入用在日常開銷上。

不過，他指出很少人可真正達到這個目標，目前只有5%大馬單身人士符合“2116＂收入支配模式，狀況令人擔憂。

至於“103＂，則套用在買車和房方面，即購車的價格必須相等於10個月的總收入，而購置房產時，屋價不可超過3年的總收入，才算舒適水平。

投資建議

可購買高息投資產品，如股票、信託基金等。另外，也可以參與投資門檻較低的私人退休金計劃（PRS），以獲得扣稅優

混血儿

SilverStarrr 发表于 4-3-2013 12:28 PM
投资基金需要耐心。。。短期内需要用到的资金就不可以用来投资基金。 你选择哪一个？

定期存款

SilverStarrr

哦哦。。。目前股票领先。

SilverStarrr

混血儿 发表于 4-3-2013 02:22 PM
定期存款

不尝试其他的投资吗？

混血儿

SilverStarrr 发表于 4-3-2013 09:41 PM
不尝试其他的投资吗？

资金宽松玩什么都可以，要紧的就保守点。
若确定1年内都不会动的资金，就尽量去买Bond Fund，每月自动扣除进去，又是小投资，又是储蓄。

SubSubZeroKing

SilverStarrr 发表于 4-3-2013 12:49 PM
曾經有一句話這麼說：“金錢就像蛇，懂得抓拿就沒事，不懂拿捏分寸，反而被纏手或被咬。＂

意味我們若無 ...

谢谢你的分享。

我还是认为多找一份工作来增加收入也不愧是人生的其中一个计划。
多一份收入就有多一份保单。

有很多身边的同事都计划未来几年买屋子，但是屋价升得很夸张。
正所谓计划赶不上变化。

SilverStarrr

SubSubZeroKing 发表于 4-3-2013 10:11 PM
谢谢你的分享。

我还是认为多找一份工作来增加收入也不愧是人生的其中一个计划。

不会，大家可以一起讨论，我也在学习当中。

做多一份工，就是用时间投资，虽然没有风险也可以增加一些收入。。。不过代价是付出健康和时间，应该蛮累的吧，我身边有些人都在做两份工。

是的，随着人口增加，发展，钱贬值，材料起价，最低薪金制，需求，政策等等都会导致房产起价。。对年轻一代的要拥有一间自己的屋不容易。

SilverStarrr

混血儿 发表于 4-3-2013 09:50 PM
资金宽松玩什么都可以，要紧的就保守点。
若确定1年内都不会动的资金，就尽量去买Bond Fund，每月自动扣 ...

bond fund 风险不高，适合保守形的投资者。。  

新佑

房地产最好赚。。可是要很大的一笔头期。。

xiongmao2012

最重要的是不要赚了一点

看到了新电话就心痒痒的去签下2,3年的smart plan....

qiqimon5566

20% 股票、信托基金

20% 房贷

30%普通储蓄

剩下30%？ 生活费？ 车贷？ 家用？ 够吗 @@?

SilverStarrr

qiqimon5566 发表于 5-3-2013 12:53 PM
20% 股票、信托基金

20% 房贷

足够哦。。开销要视人而定。

SilverStarrr

新佑 发表于 5-3-2013 12:00 AM
房地产最好赚。。可是要很大的一笔头期。。

如果你有稳定的收入，可以投资房子。。。或者新公寓。

SilverStarrr

今天股票，基金，房地产 不分上下。

SilverStarrr

Jojo今年31歲，薪金收入2千700（令吉，下同），每月保險費200（壽險9萬＋醫藥卡＋36種疾病4萬＋Lady Guard 4萬），至60歲利益大約15萬。每月保險費100（壽險＋意外險、供到45歲、保守可拿到5萬）。

每月投資信託基金300，不過，不準備長期供下去，擔心買了房屋沒人租，需要用到錢，到時會停止供。

父母零用錢300、本身花費500、儲蓄500、手機費100、其他費用400（例如生病、婚宴、生日、購物等等）。

另外，公積金戶頭6萬、互惠基金1萬2千、定期存款2萬2千、現金1萬。

Jojo的問題如下：

1）我想要買一間20萬的房屋＋律師費大約8千＋裝修費大約1萬，不曉得是否有能力負擔？（不是自己住、準備出租）。預算供期30年，到時已經60歲了，如果供25年，擔心負擔不來。（每月供期750至850）怕租不出，自己還可以付。

假如不買屋子，轉為購買儲蓄保險，每年供3千500、供10年，到55-60歲才拿到15萬-16萬。

2）還有哪些投資工具可選擇？

3）以上的收入和費用＋20%未來通貨膨脹，我需要多少錢才夠退休後使用？（有兼職收入，不過不穩定，一個月300-400）。

Jojo準備購買價值在20萬令吉的產業，而且用來出租，賺取租金收入，以她的財務狀況，是否有能力負擔？擔心萬一沒有租戶，必須確保自己有能力負擔貸款分期。

假如她沒有能力負擔，她準備考慮儲蓄保險計劃，同時，她想知道還有哪些投資選擇？


答：我們不一定要賺6位數，才有能力涉及產業投資，市場上有許多人，以不多的資金開始建立產業投資組合，也許只有5位數就開始起步，我本身也有興趣投資產業。

產業投資之所以對大多數的人很有吸引力，主要是能夠以其他人的資金進行投資，為何這樣說？當你準備購買產業時，你不需要提取所有的資金購買產業，也許只需要屋價的10%作為頭期錢，然後向銀行申請貸款，你就可以擁有這件產業了。

假設你支付20%的首期錢，產業在3年內增值10%，你的20%首期錢已有50%回酬，當然，這只是簡單的算法，因為你需要付利息開銷，不過，假如你的產業是租出去，你可以利用租金收入來支付一部份的貸款分期。

產業投資屬於於長期投資，不如現金般流通，換句話說，可能不容易買進或賣出，也因為這些特點，促使產業價格比較不會波動，產業投資的劣勢主要是頭期成本比較大筆，這也是Jojo顧慮的地方。

利好的一點是：Jojo手上已有一些定期存款，可以用作購買產業的律師費或裝修費，以20萬令吉的產業價格來說，她至少需要10%的頭期款，這還不包括裝修費與律師費，她估計需要1萬8千令吉。

她的1萬令吉應該保留為應急資金，另外，她可以考慮動用2萬2千的存款作為律師費與裝修費，可是，如此一來，頭期款就成問題了。

購房可動用公積金達30%

在大馬，其實還有其他選擇方式，可以讓我們有能力購買房屋，首先，你可以動用公積金的部份存款，最高可達公積金結存的30%，Jojo擁有大約6萬令吉的儲蓄，可以提取30%（相等於1萬8千），她可以使用部份儲蓄補足頭期款的不足。

另外，“我的第一間房屋計劃＂，提供年輕人向金融機構提取100%融資的便利，允許他們擁有首間房屋，不需要提取自己的儲蓄來支付首期屋款。

不過，這些只供買來自住的產業，如果準備買來出租則不行，因此，不適用於Jojo的情況。

對籌措頭期款及其他相關成本已有一個概念，接下來要瞭解的是貸款分期。根據我們的計算，貸款分期30年，貸款利率是基本借貸率（BLR）減2.2%，每月份期付款是900令吉。

如果租金收入可以應付部份貸款分期，是最好不過的事。可喜的是，Jojo每月的儲蓄相當可觀，假設產業沒能租出去，她的儲蓄可以應付部份貸款分期。

應急資金
足夠應付一年房貸

另外，她有一筆應急資金，足以應付一年的貸款分期，因此，關鍵因素在於產業租金的數額，取決於她所選的產業類型。

假如她無法物色可用來投資的產業，她可選擇儲蓄保險計劃，另外，也可以考慮單位信託，原因有二：

第一，儲蓄保險是一項長期計劃，大多數計劃需要你供10至15年，可能會拉緊你的現金流轉。

假設你在接下來的10年內，物色到一件產業供投資，可能會影響儲蓄保險的供款，鑒於Jojo購買產業的意願相當明確，她可能想要的是定期投資計劃，給予她停止供款的伸縮空間。

第二：儲蓄保險計劃穩定，可是回酬偏低，這是一個不錯的選擇，不過，假如Jojo已經擁有儲蓄保單，並且設定較長的投資期限，她可以選擇面對較大風險的投資，以取得較高回酬。

此外，她可以考慮證券單位信託基金，定期進行投資，以便享有不同的回酬，舉個例子，假如每月將1千令吉投資在儲蓄計劃，10年的年回酬率大約是4%，你可以累積儲蓄14萬7千令吉；假設放眼回酬率8%，你探討的是18萬3千令吉，因此，考慮一個可以協助你更接近目標的投資計劃。