关于旅游保险

我不是你

最近和一个卖旅游保险的经纪通了几次电话。

他说过若有什么问题可以打给他，我也就在有任何疑问时，没有不好意思地email/打电话给他。反正我去问相熟的旅游经纪，他们也是要问他才能回答我，那我直接问知道的人，应该更好，而且也可以免除间中的any possible communication errors。

在这里跟大家分享一些我学到的。老实说，就算你很努力地去读保单里头的各个条款，了解到的还是很有限而已。

• 如果你在大马买旅游保险，你出国不可以超过90天。就算你是买一年的，也不代表你一出去就可以出一年。90天以内，一定要回到马来西亚来，不管你在那段时期里头辗转去了多少个国家。
• 所以，如果你去国外念书或打工旅游，可以不必买旅游保险。他们会有办法查到你几时出境入境（虽然我们回来本国护照是没有盖印）。被查到，你的claim就不被批准咯，因为你没有meet到他们所谓的criteria。
• 旅游保险是用来minimize your loss，不是cover your loss。
• 赔偿通常是以payoff的方式（就给你一笔钱，不管你怎么用），而不是reimbursement的方式（以每个receipt来claim）。
• Flight delay - 这个我有claim过。必须提供给保险公司的东西包括boarding pass、护照副本、航空公司的延误证明信、机票副本。少任何一样都没得赔。之前有两个驴友其实是可以claim的，但他们的boarding pass不懂是不见了还是怎样，总之就是没有提供到，所以claim不到。
• 东西不见 - 这个我也有claim过。要注意的是他们所说的“per set of items”。如果你不见了整个相机包，里头有单反body、几个镜头、几个电池等等，他们都把这一大堆当成“1 set”，如果1 set的最高赔偿是RM500（per item的最高赔偿数额通常也是一样），就算你的一个单反body的价值已经是超过那个数目，你也只会得到RM500。就算你的单反body及各个镜头是分开买的，品牌也都不同，他们还是把这当成是1 set。
• 现金不见 - 这个我也有claim过，也让我觉得买旅游保险是有必要的。当时应该是不见了人民币大约1000，其实我也不太肯定，就把数目报大一点，最终可以claim到最高数额RM600。所以应该是没怎么亏到。
• 保险经纪跟我说，有的时候，如果你是因为自己的粗心不见东西或现金，保险公司未必会赔给你，因为那是自己的疏忽。所以为了可以成功claim到，最好在报案时说你是在受到生命的威胁下失去那些钱或东西。有时也不是说要去讲骗话，但为了保障自己的利益，唯有这么做。
• 有什么事发生，一定要报警。不然保险公司怎么知道你说的是不是真的。通常条款都说，你必须在24小时以内就报警。
  

我不是你

（继续。。。）

• 如果你是出国很久，记得记得，有什么事情发生的话，通常必须在30天以内就submit claim，而不是等到你回国、得空了才做。
• 有什么病痛，一定要看医生拿收据，不然也是claim不到的。看医生的我也有claim过。
• 行李不见或被送去别的地方 - 这个我没试过，但同事遇过，可惜那次公司忘了为他们买旅游保险。同事因为要开会的关系，唯有硬着头皮去买新的formal wear。但记得，保险公司赔你的时候不是赔你买了什么东西来应急。他们会赔你你行李里头的东西。你得一一列出来给他们，包括什么时候买，最好就是有购买是的收据。
• 当作你的行李里头都是名牌的东西，拿一个来当例子（名牌衣服值RM200）。如果你可以提供购买时的收据，通常保险公司会扣20% as depreciation，你就可以得到RM160。如果你提供不到收据，通常保险公司会先扣50% as uncertainty cost（他们不肯定你有没有骗），然后再扣20% as depreciation，你就可以得到RM80。
• 通常条款也会说明max claim per item是多少。如果是max claim是RM500，你最多最多就可以得到RM500而已。Common sense咯...
• 如果你行李里头有贵重的食品、钻石项链或者iPad之类的，这些东西是不会被赔偿的。
• 所以保险经纪告诉我，在国外买什么东西的收据、boarding pass等等都要收起来。直到真的回国了、没事了才丢掉。记得这些收据要hand-carry，不然你整个行李箱不见了你就暗锤自己而已咯。
• 其实，如果你平时买什么贵重的衣服裤子，是会带出国旅行时用的，收据都要收起来，包括你的行李箱（如果那也是很贵重的）。如果你像我，喜欢拍照然后把hardcopies丢掉，有时这些softcopies也勉强可以拿去claim，看经纪要不要帮你fight，及你自己是否幸运咯。
• Flight misconnection - 这个通常很难claim，虽然它是有cover两个不同航空公司的connecting flights。如果你因为miss flight而必须吃多几餐、多住一天，他们不会一项项reimburse给你。而且，要有超过6小时都没有飞机去下一个目的地，他们才会赔。比如说你要从新加坡回吉隆坡是买了AA的机票，budget airline不会让你搭下一班有空位的航班，必须买过新的票，而下一趟机是在6小时以内，那买新机票的花费你就要自己付，保险不包。而且要注意，“下一趟机”是指任何航空的飞机，你不能说你只要搭某个航空，而那航空已经没有飞机了。这种说法是不成立的。
• （于19/9/2013新增）其实购买旅游保险，应该从你订了机票那刻开始。举例：你6月1号买了9月20号中去旅行的机票，顶了机票以后就应该先买保险，然后在购买时说明“Travel/Departure Date”是9月20号。若你买的保险是为期一年的，那它会保你从20/9/2013到19/9/2014。万一有什么事情你在9月20号不能出发，那就可以claim “travel cancellation”。如果像我这样喜欢在出发前的最后一天才买，就应该很难有得赔。当然，至于那些各式让你不能出发的理由是否可以claim，最好就是向代理查询清楚。每个保险公司的条文都不同。其实，买保险就像签任何合同一样，都有漏洞。有事情发生时，就要懂得找漏洞、走漏洞。
  
  好啦，最近跟他学到的就是这么多而已。趁记忆犹新，先写下来，不然以后我可能也会忘记。
  

原文：http://www.haanism.com/2013/06/some-tips-about-travel-insurance.html（之后若有什么新的资讯，会先在自己的部落格update，再来佳礼分享）

pig@@gie

很有用的资料，谢谢楼主。
可以请问一下如果我是从新加坡飞日本，在kl转机，那我应该在新加坡还是马来西亚买保险呢？

fcho78

谢谢楼主这么详细的分享

有个疑问：第五项的航空公司的延误证明信是什么来的？一般上flight delay航空公司会给信的meh？

Bernice

谢谢。。。。留个脚印，以后好找，受教了。

我不是你

pig@@gie 发表于 20-9-2013 12:29 AM
很有用的资料，谢谢楼主。
可以请问一下如果我是从新加坡飞日本，在kl转机，那我应该在新加坡还是马来西亚 ...

从你的出发地，新加坡。

u fly from Place A, back to Place A. the insurance covers this entire round.

我不是你

fcho78 发表于 20-9-2013 01:01 AM
谢谢楼主这么详细的分享

有个疑问：第五项的航空公司的延误证明信是什么来的？一般上flight delay航空公 ...

你要跟他们讨。上次我中过Nepal Airlines，delay 12 hours。讨很辛苦，但不讨就赔不到钱。死缠烂打咯。

你flight delay之后的新boarding pass也要keep住。旧的也有的话，也keep。

我不是你

Bernice 发表于 20-9-2013 08:52 AM
谢谢。。。。留个脚印，以后好找，受教了。

it's my great pleasure to share

ooikoon

飞机延误，东西不见， 金钱不见都claim过。。能分享过中的细节吗？ 谢谢你的分享。。

ooikoon

忘了问，楼主通常买哪几家的旅游保险？

我不是你

ooikoon 发表于 22-9-2013 09:56 PM
飞机延误，东西不见， 金钱不见都claim过。。能分享过中的细节吗？ 谢谢你的分享。。

没什么特别的细节。。都是要报警、跟航空公司拿证明而已咯。。

我买过MSIG和Ace travel

R.U.ALRIGHT

我不是你 发表于 20-9-2013 10:40 AM
你要跟他们讨。上次我中过Nepal Airlines，delay 12 hours。讨很辛苦，但不讨就赔不到钱。死缠烂打咯。
...

flight delay 我也經驗過，整整16個鐘，害得我要露宿機場（睡機場很痛苦吔，又冷，又睡的不安穩，第二天像行屍走路的熊貓！）因為航空公司不管，也說到明不提供膳食住宿等，只補回明天機票一張，那時我是坐廉價機 -》宿務航空。我第一時間衝去櫃檯中心要延遲證明，航空公司職員像踢足球那樣把你推來推去，再不然說沒有。我偏不信邪，反正我時間多的是，況且不到黃河不死心，我採取死纏爛打的伎倆；航空公司職員無可奈何之下就寫了張證明給我。回國後，將所有文件寄去有關保險公司（記得要copy一份給自己留底哦！），審核之後就收到賠賞了。

我不是你

R.U.ALRIGHT 发表于 23-9-2013 05:34 PM
flight delay 我也經驗過，整整16個鐘，害得我要露宿機場（睡機場很痛苦吔，又冷，又睡的不安穩 ...

good!!

蓝色狮子座

我試過claim delay, 因為不知道是在T國上機是買T國保險(反正跟AA買的), 就寄去本地claim啰, 很久沒回應call去問才知道. 暈掉.  

那個職員還好替我寄去T國claim, 但是那邊問了我的聯絡後並沒有聯絡我, 又等了一個月, 我親自打去T國問也給他們推來推去, 在網上留言也沒回應, 真是xyz!!!

所以這次旅行, 不跟AA買了.

我不是你

蓝色狮子座 发表于 29-9-2013 12:03 AM
我試過claim delay, 因為不知道是在T國上機是買T國保險(反正跟AA買的), 就寄去本地claim啰, 很久沒回應call ...

AA的保险 tak boleh harap 的。给钱时很容易，要claim时，就千辛万苦了！

蓝色狮子座

我不是你 发表于 29-9-2013 01:06 AM
AA的保险 tak boleh harap 的。给钱时很容易，要claim时，就千辛万苦了！

認同!!!  

R.U.ALRIGHT

蓝色狮子座 发表于 29-9-2013 01:11 AM
認同!!!

我也贊同。

我最生氣的是買的時候，我用真金白銀買，但賠的時候不是現金，而是 voucher，說下次買機票可用。呸，那不是逼人別無他選嗎？
所以，現在去旅遊，我絕對絕對不會買 AA 的。

CTYF

想请问楼主，航空公司的延误证明信是怎么拿到呢？？我就是在面对这问题！！！

ELT

tips 你一下.. 你出国回程那趟..

例如 : Dubai -> KL

你的行李不见了.. 这保险公司通常都不会陪的.. 如果有, 也会很难Claim的..

因为underwriter 认为, 你都回到了马来西亚, 算是你回到家了... 所以行李不见, 都不会为你造成 travel inconvenience 了..

你唯有能Claim的就是Claim from Airline 咯..

这是 AIG 的.. lolx

我不是你

R.U.ALRIGHT 发表于 29-9-2013 10:06 PM
我也贊同。

我最生氣的是買的時候，我用真金白銀買，但賠的時候不是現金，而是 voucher，說下次 ...

原来还有这种“逼人家拿voucher”的事。谢谢分享！