李治荣:如打通任督二脉 破解迷思贷款不吃亏
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“中小型企业融资大法”讲座会吸引约150参与,左起为卢汉源、郑亨发、郑又诚、郑卓东、李治荣、彭宇光、方荣华、陈育荣及丘金平。
(新山16日讯)马来西亚精明融资公会总会长拿督李治荣比喻,打破贷款迷思就像打通任督二脉,中小企业业者在申请贷款时就能知己知彼、百战百胜,不会继续自甘成为受害者。
他说,政府其实有蛮多钱,而且每年推出很多贷款配套协助各领域,但是中小企业却感觉拿不到这些贷款。 为了协助中小企业揭开贷款迷思,由《南洋商报》主办,联昌银行盛情赞助的“联昌银行大商机”系列讲座新山站,盛邀李治荣主讲“中小企业融资大法”,希望能够给予中小企业帮助,并解答中小企业在融资上的疑问。 “借大钱才还小钱”坏行规 他强调解开迷思就没有贷不到的款,而贷款一般耗时7个月至13个月。 此外,他在问答环节中也以“创意人”揶揄一些贷款者“搞坏”了贷款体系,让其他贷款人面对银行更谨慎的审核门槛。 “比如一些借贷者欠银行5万令吉一直不肯还,当有一天需要借100万令吉扩充生意时才去还所欠的5万令吉。这些行为会被记录到贷款体系里,影响其他人。” 政策不利生意倒闭者 他说,贷款者生意失败和留下不好记录后,继续用太太或朋友名字再贷款寻求“翻身”,这些情况也被银行看在眼里,用作修改贷款策略的参考。 他形容时不予人,现有政策不利生意已经倒闭的借贷者,他们的第二机会唯有期待政策的改变。 他补充,他过去20年的经验得知,不存在一成不变的贷款政策。 这场讲座与会者有马来西亚广告制作商联合总会总会长郑卓东、士姑来中华总商会署理会长蔡明顺、地南客家公会会长杨永明以及《南洋商报》柔佛州经理郑亨发、柔佛州市场主任彭宇光、马来西亚广西总会法律顾问卢汉源、新山房地产投资俱乐部主席方荣华、喜爱食品董事经理丘金平等人。 贷款者营业年份“致命” 李治荣指出,营业年限不长的中小型企业,因为年限条件没有优势,难和银行谈判,包括降低利息。 他说,这是现实的情况,要是符合绝多贷款条件,谈判则更顺利。 他说,银行贷款条件中,借贷业者的营业年份是致命一环,少过三年比较难贷款。 他说,刚好有三年业绩报告的业者,也需要懂得如何向银行说明贷款原因以及营业手法,才增添批准贷款的机会。 他是回答五金零售业者幸顺铭,要求他介绍适合的银行,以进行贷款扩充业务时,这么说。 6贷款迷思解读 (一)贷款不批、“不完整”是你的责任! 李治荣,举例借贷者常自觉申请贷款被拒,原因一定是自己的问题。 “这是我不认同的。” 12原因贷款不获批 他说,贷款不获批涵盖12种原因,包括文件不完整或提供资料不足、无抵押品或抵押品不足或毫无营运记录、公司账目不符合资格或被发现拥有多份账目、没有通过银行户口处理商业交易、公司或董事拥有不良借贷记录或未结案的法律诉讼、公司来往户口余款不足、放款的目的与所申请的选项不符、借贷者偿还能力受质疑、公司债务率过高、企业营运年份少于银行最低年限,以及贷款处理专业素质不佳和不熟悉实际经商环境、欠缺透明度的贷款批准准则与喜欢玩弄官僚主义的职员。 他指出,借贷人在申请贷款被拒绝后,不要就觉得是自己问题,很多时发生在别人身上。 (二)不能靠关系吃糊!
是借贷者要深思的,因为现在与“银行大头”的关系越来越不重要。 “过去20年演变至今,第一阶段即1997年金融风暴前,银行经理都有批准权,你认识经理就很好办事。那个年代关系比文件重要,所以建立关系很重要。” 他说,在迈入第二阶段时,中小型企业不用只靠银行,也可以寻求信贷担保机构(CGC)提供贷款服务,银行不会轻易拒绝,这阶段处于“关系和文件”兼备的时段。 他说,进入现代的第三阶段,文件已经比关系还重要,只要文件不够,申请表格的分数不够,就不会获得批准。 他劝贷款者在提出申请前,把时间花在业务和准备文件,不需花时间和银行打关系。 (三)如有任何上诉不会开罪银行!
李治荣举例,有人曾经问他“上诉不怕得罪银行吗?我觉得上诉是很自然,好多年前国家银行就已经给失败的贷款人上诉的机会。” 他说,银行一旦批准贷款,贷款人是要给利息的,所以贷款人不要觉得自己是“去讨钱”,其实可以投诉的。 他说,往往上诉或被投诉的是职员的个人差错不是银行,个人不代表银行,贷款者不必担心。 (四)贷款获批固然是好,但批准不对、不好那更糟糕!
这一点贷款者一定要懂得分辨。他举例贷款者放定期存款10万进入银行,银行之后批准15万令吉贷款,获批贷款者以为很好,可是对他而言这是自杀式的情况。 (五)批准贷款的人向我讨好处时,他暗示,负责批准贷款的负责人很少会要好处,讨好处的往往不是批准的。 (六)银行不是贷款的唯一管道!
提醒有意思贷款者,注意力不要只是放在一家银行,因为还有很多金融机构、发展机构和政府机构,有低息贷款服务。 “贷款不要局限,只要肯去尝试,还会发现其它更好的选择。”
本帖最后由 Arbirage 于 17-11-2013 12:06 PM 编辑
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