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房贷利息的计算 & 银行如何计算薪水 & 贷款会批吗 @任何关于房贷欢迎询问
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如题，有任何关于房屋贷款的问题，利息计算，银行贷款配套分析，目前薪水可以负担的贷款，要买新屋，等等关于贷款的问题欢迎发在下面，随时为您解答。 |
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发表于 23-9-2015 09:10 PM
来自手机
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请问现在有那间银行能waived 估价费吗？合理的估价费是多少？ 问了几间都说一定要的. 本人前几个loan都是waived 掉的。 |
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楼主 |
发表于 23-9-2015 09:20 PM
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一般上其实都是要的
可是有些银行可以和你说waive掉，但是他们还是把估价费用加进loan 里面去
到最后也是要还
但是还是有银行可以waive掉，就是zero moving cost的package
这个package可以免律师费，估价费，印花税等等费用，
有兴趣可以pm获知详情。
希望这个解答有帮助到你，如有任何疑问，欢迎Pm我, 我将为您一一解答。
Regards,
Norman Chew
Mortgage Executive |
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发表于 23-9-2015 09:30 PM
来自手机
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嗯， 也许因为4.45%的关系吧， 非常感谢你的回复。 |
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楼主 |
发表于 23-9-2015 09:33 PM
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您贷款的Total amount多少？ 估价费多少呢 |
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发表于 23-9-2015 10:03 PM
来自手机
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510k 买价，贷款70% 估价费还不知道。之前是说大概1200。 |
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楼主 |
发表于 23-9-2015 10:45 PM
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为什么是70%？
第三间产业了吗？
据我所做的估价报告这个amount都是1000以内
Regards,
Norman Chew
Mortgage Executive |
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发表于 24-9-2015 11:02 AM
来自手机
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请问一下，我看中一间房子，RM345k，我的工资加班和津贴大概新币S$2400（basicS$1465），车贷每个月RM825(供九年)，信用卡每个月准时还(有分期付款买些东西，outstanding大概是11500)，以我这样的情况可以贷款到90巴仙吗？ |
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楼主 |
发表于 24-9-2015 03:36 PM
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您好，根据您的情况，我为您做了以下计算。
Basic : $1465 Allowance : $935 , 银行贷款只取70%为有效计算 , $654.5
Total Salary : $2119.5 x 2.5 = RM5298.75 (由于汇率不稳定，大部分银行目前平均以2.5为有效汇率转换)
你的贷款额度为Total salary的60% = RM3179.25
扣除您的commitment = RM3179.25 - RM825(车贷） - RM1150(信用卡out standing balance 10% ) =RM1204.25
你的贷款 RM345000 , 贷款90% , 35年 , 利息以4.5%计算, 每月大约还款 1470左右
已超出您的贷款额度，因此比较难批准。
建议找co-borrower 联名贷款人 或 先还掉信用卡outstanding balance , 如有任何疑问，欢迎inbox我询问。
希望我的解答有帮助到你。
Regards ,
Norman Chew
Mortgage Loan Executive |
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发表于 24-9-2015 04:39 PM
来自手机
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NormanChew 发表于 23-9-2015 10:45 PM
为什么是70%？
第三间产业了吗？
据我所做的估价报告这个amount都是1000以内
嗯，是的，贷款第三间了。 pbb 是批了，在等其它银行比较一下。但是都是比4.45高。 1000 内哦， 再次谢谢你的答复。
请问你是那间银行的呢？ bukit indah 附近有做？ 利息方便透露？ 因为律师panel的关系，我只申请pbb， alliance 和cimb 。 |
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楼主 |
发表于 24-9-2015 04:43 PM
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我就住Skudai而已，方便的话明天傍晚约个时间出来见面谈？
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楼主 |
发表于 26-9-2015 03:11 PM
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还有哪位大大有关于房贷的问题欢迎拿出来讨论，互相吸收知识～ |
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发表于 30-9-2015 12:54 PM
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我申请房屋贷款被拒绝了。银行那边打来说我的新水方面没有问题。问题是我的 scoring.因为我没有任何commitment.就是没有贷款的纪录。也没有用信用卡，虽然还清了ptptn可是对方说这纪录不算。该怎么办
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发表于 30-9-2015 05:16 PM
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我个人觉得你很helpful，既然你开了此帖，大家可以互相分享。
我就率先请教你一个问题。
假设你有一个700K的full flexi房贷，利息是4.4%，为期35年，月供3200左右。
现在银行offer你一个信用卡cash on call的配套，利息是4.99% p.a. （利息算法是REDUCING，月供min 5% of outstanding就可以了）
你觉得拿cash on call的钱出来放在房贷里扣利息值得吗？ |
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楼主 |
发表于 30-9-2015 06:00 PM
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您好，根据您的情况，既然薪水没有问题，应该是您之前有未还清债务而银行方面没有另外向您注明
如果有需要的话，您可以inbox您的个人资料和贷款资料给我
我能帮您向银行询问，以及要求重新考虑您的贷款。
Regards,
Norman Chew
Mortgage Loan Executive
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楼主 |
发表于 30-9-2015 06:10 PM
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您好，根据您的情况，
首先必须考虑的是有没有需要的问题
Flexi Loan的计算方式是，
只要您有余额在您的current account ,
那么您的贷款就不计利息，只还母金
利息4.4%
银行offer您的是信用卡的4.99% p.a.
利息一年为RM34930 （在这里我同样以RM700k为计算以作出比较）
那么您第一个月归还5%的outstanding balance就会变成RM35000+interest of current month RM2910
一共RM37910
在这里不难看出其实除非个人有需要资金周转，不然不需要借这种贷款来节省Flexi Loan的利息
当然，如果您是做生意需要到资金周转，的确可以考虑
但是如果每个月5%的outstanding balance坦白说对做生意的cash flow没有太大的帮助
不如考虑SME Loan。
Flexi Loan的确是类似于SME Loan 里面的OD的计算方式，但是缺点在比起OD的灵活性
Flexi Loan还是输了一点，而且也缺少了其实更好用的BA。
希望我的解答能解决到您的疑问，如果有什么其他的疑问，欢迎inbox我以做出解答。
Regards ,
Norman Chew
Mortgage Loan Executive
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发表于 30-9-2015 07:00 PM
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首先感谢你的回复，但是你还没回答我是不是值得那样做，利息是比房贷的4.4%低还是高？
很肯定的，对于现金流来说，它是没有帮助的；反而每个月多了那个5%的负担。
如果我没有算错，使用这个4.99%cash on call的钱放在房贷里会节省接近3%的利息。不要忘了，这是reducing。利息肯定不会是4.99%，因为每个月你需要还5%。所以利息会越来越低。
我算到的是如果拿这个COC，我需要6年的时间才还清，总的利息除于6年，每年的利息相等于1.46%。比起房贷的4.4%，节省了接近66.81%。
我不知道你明白吗，这个做法主要的目的是用未来钱来节省房贷的利息，接着缩短房贷的供期。对于现金流，它是肯定会增加负担，但是可以节省利息。
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楼主 |
发表于 30-9-2015 07:22 PM
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错了，即使是reducing，
他的利息还是4.99%
reduce的是amount of interest payment
就是好像房屋贷款一样，贷款的loan 也是reducing的，你还的利息越来越少
可是始终是4.99%
所以即使到最后一个月你还在给他吃一个4.99%的利息，
以贷款的全面性来看，没有banker会建议你这么做
除非他想做你credit card的生意。
Regards,
Norman Chew
Mortgage Loan Executive
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发表于 30-9-2015 07:32 PM
来自手机
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NormanChew 发表于 30-9-2015 07:22 PM
错了，即使是reducing，
他的利息还是4.99%
reduce的是amount of interest payment
不对，我说的Reducing=4.99%是根据每个月的outstanding来算，这个才叫Reducing。不表示利息越来越低就叫reducing。
那么，根据我所说的reducing，是不是利息比房贷更低？
谢谢 |
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楼主 |
发表于 30-9-2015 07:34 PM
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那么的话就要看了statement或banker给你的quotation才能做出计算和比较
因为要计算那个credit amount和interest之间的reduce的规律
Regards ,
Norman Chew
Mortgage Executive
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