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研究信用卡的优惠

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发表于 17-4-2016 04:59 AM | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 乖乖的老鼠 于 17-4-2016 10:19 AM 编辑

最近太过得空没事做在研究信用卡。。。(对,我没钱,所以才要研究信用卡)

在尝试研究了各种各样的信用卡的介绍后,本人觉得信用卡好不好用取决于以下两点:
1)Annual Fee 免费的条件。有些信用卡有最低年消费额,没有达到就不要给你免费信用卡用。某些银行推出无条件免年费的信用卡,那些感觉比较好。
2)Cash Back 的类型,数额,和条件。某些信用卡表面上写的cashback高,但是却有一大堆的附带条件,比如说必须消费到了多少以上才有那么高,看了简直要吐血。
3)Statement Date 可不可以被更换。大多数人理财应该都会喜欢把消费归类起来,一个月一个月的算,所以如果刚刚好 credit card 的 statement date 就是月尾,那么好像就方便一点。(这个貌似只是带来方便,并没有真的会有任何好处,因此可以忽略的)
4)商家配合的优惠,这个很重要哦。。。

除了以上两点之外,个人感觉以下一些在信用卡宣传上面常看到的好处,基本上都是完全不必理会的。
1)信用卡分数。
基本上信用卡分数好像都没有什么用,虽然说可以换各大超级市场的voucher,可是需要的数额很大。(如果我错了,希望大家可以纠正我,对于哪一家银行的分数比较划算我还真的没研究过)
2)Balance Transfer 的利息有多么低。
这个吗。。。除非是那些信用不好的人,否则这个优惠好像根本不是什么优惠,忽略。
3)Cash Advance,Loan 之类的方便(Citibank 好像在这方面有他独特的优点,我只是走马看花,因为没兴趣就没去研究),以及费用和利息。
这个吗。。。个人感觉提款还是用普通的银行卡比较好吧。。。所以这个优惠可以忽略。
4)利息的算法,有些银行在你连续多少个月有定时还钱的时候,收你比较低的利息,等等。
我看了一下感觉好像马来西亚全部银行都是同一个standard,就是statement date过后20天都有grace period。感觉上如果每个月还钱,这个也不是优惠。

个人基于以上的考虑因素,作了比较过后,从网上找到了两张个人感觉还是蛮好用的卡,在此介绍一下:
1)Maybank Islamic MasterCard Ikhwan Gold Card
- 年费无条件免费
- Cash Back 的类型:Petrol,Groceries。
- Cash Back 的比例:5%,最多一个月RM 50。
- Cash Back 的条件:没有最低消费,不过一定要星期五和星期六。
- Statement Date 可以要求换。
- 讨论:如果是一般人不常开车(不常开车的定义是一个星期内不会用完一缸油),那么可以考虑每个星期六固定去把油打满,那么就不会遇到那种油没了但是却还没到星期五的尴尬情况。另外,如果消费程度不高(单身族),那么打油和超级市场购物不可能太高,因此没有最低消费的 cash back 比较合理。


2)Maybank 2 Gold Card
- 年费终身免费
- Cash Back 的类型:Dining
- Cash Back 的比例:5%,最多一个月RM 50。
- Cash Back 的条件:周末,只限 American Express 卡。
- Statement Date 可以要求换。
- 讨论:这个是两张卡融合为一体,不过mastercard应该是拿到了就可以之间剪掉,没有任何用处。相信能够收卡的餐厅,都是消费比较昂贵的餐厅,而通常如果真的有去这类型的餐厅,都是周末,所以感觉上这张卡的条件还蛮合理,而且常去高消费的餐厅也不好。

3)Hong Leong Wise Card (max2006 提到的)
- Cash Back 的类型:Mobile + 任意两个你选择的种类
- Cash Back 的比例:10%,最多一个月RM 100。
- Cash Back 的条件:每个月必须有至少10个交易,并且每个都不少于RM 50。
- 讨论:这个好像是最高cash back的信用卡,不过由于cash back的条件,所以申请前要先计划好每个月要如何弄10个超过RM 50的交易出来。

4)UOB One Card (ong449 提到的)
- Cash Back 的类型:各种各样
- Cash Back 的种类:比较爽的是BHP 7%,GSC 7%。其余的大大小小都有一点点回扣。
- Cash Back 的条件:周末才扣那么多,周日扣少一点。
- 讨论:感觉上如果要“一卡在手,什么都用”的话,那么UOB很好,因为他覆盖到完全部种类,就连“其他”也有0.2%Cash Back。还不清楚这张卡需不需要年费。网站上没有写免费年费。

这贴写道这里,本人的看法只是希望做个抛砖引玉,看看大家还有没有什么独特的见解或者其他的好卡介绍,谢谢。








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发表于 17-4-2016 08:47 AM 来自手机 | 显示全部楼层
各有各的好处,老子拥有两张Citibank, 两张standard chartered, 一张uob, 一张cimb

感觉上只有uob 比较好,打bhp 有cashback 7%
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发表于 17-4-2016 09:11 AM 来自手机 | 显示全部楼层
HLB wise card 10%详情自己找
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 楼主| 发表于 17-4-2016 09:14 AM | 显示全部楼层
max2006 发表于 17-4-2016 09:11 AM
HLB wise card 10%详情自己找

这张有看到,但是年费需要给,而且cash back有条件,就是必须每个月至少10次在3个种类之内消费至少50(加起来就是超过RM 600了),而且还有一个种类是固定了必须是mobile。所以因为cash back条件太过苛刻和需要年费被我无视了。
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发表于 17-4-2016 09:48 AM | 显示全部楼层
你需要知道的是 maybank dual gold card 已经是 combine limit 了的

再申请 master ikhwan card 的话再将以上那两张卡的 combine limit 分去给 master ikhwan

比如说你的 dual gold card credit limit 是 RM5k, 当你申请获批 master ikhwan 之后, 他们就会将 RM5k 里面其中一部分的 credit limit 放进 master ikhwan

可能分去 1k 给 master ikhwan
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发表于 17-4-2016 09:49 AM | 显示全部楼层
可以sub-card,两张卡用量达到条件就可以了,比如两张卡两个人,两人每月汽油各用rm250,各人一个月添加5次汽油rm50,两个人就rm500了(rm50x5x2)。<---条件已达成
以前年费可以免掉,但要打电话去和他们谈,现在我不懂可不可以免掉
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发表于 17-4-2016 09:52 AM | 显示全部楼层
楼主消费不多还要用疯龙 wise card ?

可以用 uob one classic
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 楼主| 发表于 17-4-2016 09:52 AM | 显示全部楼层
max2006 发表于 17-4-2016 09:49 AM
可以sub-card,两张卡用量达到条件就可以了,比如两张卡两个人,两人每月汽油各用rm250,各人一个月添加5次汽油rm50,两个人就rm500了(rm50x5x2)。

要打电话的就担心他不批准,已经把你的建议放进帖子里了,毕竟也是一个很多人提到的卡。不过我用不着,因为我的proton saga打满油也就RM 45~RM 50,他的cashback条件确实对我有点高,如果他说monthly 超过RM 500那么还可能比较容易。
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 楼主| 发表于 17-4-2016 10:04 AM | 显示全部楼层
ong449 发表于 17-4-2016 08:47 AM
各有各的好处,老子拥有两张Citibank, 两张standard chartered, 一张uob, 一张cimb

感觉上只有uob 比较好,打bhp 有cashback 7%

把UOB加进去帖子里面了
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发表于 17-4-2016 01:57 PM 来自手机 | 显示全部楼层
都用现兜兜真银纸
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发表于 17-4-2016 02:02 PM | 显示全部楼层
不喜歡cash back卡,很多cash back都只限定在國內,給指定的消費而已(groceries, petrol, phone bills)..
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发表于 17-4-2016 02:55 PM | 显示全部楼层
UOB One Card 的 Smart Cash 要哪里检查的到 我看Statement 都没有的
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发表于 17-4-2016 02:58 PM | 显示全部楼层
UOB  年费 很大的问题 开始 申请时是一年12次 免费年费 现在改成一年要刷24K 才免
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发表于 17-4-2016 02:59 PM | 显示全部楼层
statement 那裡有uob smart cash pool 啦....
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发表于 17-4-2016 03:08 PM | 显示全部楼层
qweasd147- 发表于 17-4-2016 02:59 PM
statement 那裡有uob smart cash pool 啦....

问题我的 e-Statement 看不到

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发表于 17-4-2016 03:10 PM | 显示全部楼层
qweasd147- 发表于 17-4-2016 02:59 PM
statement 那裡有uob smart cash pool 啦....

或许 我没到它指定的店消费过 至少也该有个0 吧 = =

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发表于 17-4-2016 03:33 PM | 显示全部楼层
投资小新手 发表于 17-4-2016 03:08 PM
问题我的 e-Statement 看不到


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发表于 17-4-2016 03:43 PM | 显示全部楼层

UOB CLASSIC ONE CARD 有这个的吗

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发表于 17-4-2016 03:46 PM | 显示全部楼层

Card.jpg   
我的只有这排 正常的吗

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 楼主| 发表于 17-4-2016 10:23 PM | 显示全部楼层
投资小新手 发表于 17-4-2016 02:58 PM
UOB  年费 很大的问题 开始 申请时是一年12次 免费年费 现在改成一年要刷24K 才免

一年24k,一个月2k,整个薪水给完它白白帮他打工更好。
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