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百萬元投資5法則 保值創富千萬身家

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发表于 30-5-2016 07:22 PM | 显示全部楼层 |阅读模式
百萬元投資5法則 保值創富千萬身家

在現代社會擁有百萬元身家的人,已不算是甚麼大新聞。不過有銀行機構調查,擁有現金及股票流動資產(不計物業)的有錢人,以去年的統計顯示,香港百萬富翁達76.8萬人,千萬富翁最少也有5.9萬人。



換句話說,以去年底香港人口723萬計算,每10個人當中,就有一名百萬富翁,並較前年的70.1萬人,佔成年人口13%,按年增幅9.6%,而每124人就有一名千萬富翁。



逾七成有錢人買股票


過去,全球經歷金融海嘯的衝擊,經濟元氣大傷,在多年後的今天,仍有不少國家未能完全復原過來,有國家為振興經濟,不惜貨幣貶值也要大印銀紙,並長期維持低息環境,相反更加劇了貨幣貶值,所以現今的百萬富翁,也只算是有錢人而已,甚至是有千萬身家的人,亦稱不上是富翁,如近幾年樓價動輒數百萬上千萬元,只要賣出一層樓,就已是百萬或千萬元在手。


調查又指,上述擁有百萬至千萬元以內流動資產的有錢人,他們的投資取向,謹有4%人無任何投資,而有78%投資股票、64%投資人民幣定期、61%投資外匯。


理財專家認為,將資金投資是錢搵錢增值財富的不二法門,只要適當地作出任何投資項目,總有機會在投資中獲得回報。所以,當有資金在手的「百萬富翁」就更應利用資金投資,令自己成為「千萬富翁」,並再投資賺取更多的利潤。



資金多少皆理性投資


假設你現時有一百萬元的流動資金,又應如何取捨哪些投資項目?


理財專家指,這涉及「投資門檻」問題,一般而言,有百萬資金的投資,主要是集中股票、基金、樓宇(以較細價樓計算),但這些投資的回報也會受市場環境所影響回報,而如何配置資產,也是因人而異。


另外,也正因為外圍因素不停在變,在投資策略上應隨著環境而調整,即是不時要檢討個人的投資組合,以最適合及有利自己的方向做決策。由於投理財的風險與回報對等,高風險高回報,所以無論你有百萬元或千萬元,甚至更多的資金來投資,切記都需要理性投資。



1. 實踐三個理財目標


若制定百萬元理財方案時,你仍未有百萬元資金,又或已是「百萬富翁」,但兩者都是能愈早開始理財愈好,以達到投資理財的保值、增值及保障三個目標。


所謂保值,是指保證資產的原來價值不變,以避免通貨膨脹的風險;增值是指在原來資產的基礎上增加資產的總量;至於保障,是指在生活中防範生命或財產可能面臨的各種未知的意外或風險。



2. 以長期及分散投資


將資金投放於長期投資項目,所得的回報收益當然會高於一般理財產品。假設你的資金是流動性需求較低的話,可選擇投資有固定收入的信託產品,相比一般的理財產品,這類投資的特點是門檻高、收益高及期限長。


至於分散投資的話,對於資金需保持流動性的投資者,是較為穩健又靈活的投資方式。在分散投資時,可將部分資金購買長期的收益較高的理財產品,另外部分資金投資短期靈活性的理財產品。理財專家建議,若加強你的投資組合,可同時配置一些保險及基金產品等。



3. 開設銀行定期儲蓄


一般的傳統理財投資方式,大多是以穩健保本為主,例如將資金存放銀行收取固定利息,又或以定期存款方式,以獲得更多回報。


理財專家指,假設你將百萬元資金存放定期儲蓄收息,基本上是沒有風險,但要考慮的是,一整筆大資金投放於銀行,雖然安全性高,但創富值較低,所以不妨將資金適當配置,或撥出一半在其他投資產品上,令錢滾錢的雪球效應更快更大。



4. 購買國債收益保障


走入投資市場,除了將錢存放銀行儲蓄收息,購買國債可算是被認為最安全的投資產品之一。由於是透過政府為籌集資金而發行的一種政府債券,而信用度高,風險低,也受大多數投資追捧的投資工具。


作為投資者,選擇投資產品也不妨多元化,以在不同渠道中獲取不同回報,優點是分散投資風險的同時,也可開發更多適合個人投資的配置,靈活地策劃投資組合,所以亦可考慮購買國債作為投資組合之一。



5. 貨幣型基金勝存款


被稱為「準儲蓄產品」的貨幣型基金,是屬於短期金融產品,優點是流動性高,其收益是以每天計算,而且投資門檻較低,毋須投入大筆資金,不過回報雖較低,但資金可以隨時調動靈活性大,對於欲短暫投資的選擇來說,是穩健且風險不高的投資組合之一。


故此有在投資組合中,不妨列入其中一個投資項目,配搭其他投資產品,無論加入長線或中線投資,都可以混合更多元化的財務策略。



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