佳礼资讯网 › 首页 ›环球搜奇 › 查看内容

960万人收入3千以下‧ 蜗居族叹房贵

21-4-2014 10:37 AM| 发布者: 佳礼编辑 | 评论: 34|原作者: 卖华＄发達

摘要: 据统计数字显示，在大马1千200万的总就业人口中，高达80%（约960万）的人收入在3千令吉以 ...

960萬人收入3千以下‧蝸居族嘆房貴

根據統計數字顯示，在大馬1千200萬的總就業人口中，高達80%（約960萬）的人收入在3千令吉以下。這當中，40%的人月入介於1千400至2千令吉。

大部份大馬人的收入，可以說都屬於中等收入範圍，即每月收入介於2千300至7千令吉的中產階級，就佔了國家主要勞動人口的40%。

吉隆坡房子動輒叫價五六十萬令吉，如果每月固定收入不到五六千令吉，的確買不下手。

個案
工作22年沒考慮買屋
娶妻後打算落地生根

丘志良（37歲）在雪隆工作22年，從來沒有想過要在雪隆一帶買房子落地生根，直到35歲娶妻後，才想到買房子安頓妻兒。

“14歲，我放棄學業，只身從芙蓉來到雪隆發展，從事多份事業，剛開始我的目標只想賺更多錢，只要有哪一個行業可以給我更高的薪金，我就會往哪方面發展，而且會尋找那些能夠提供員工住宿的公司，這的確省下租房或買房子的煩惱。”

但是娶妻後的他認為，他需要給妻子和兩個孩子一個安樂窩，每天可以跟家人融洽相處，對他來說，買房子是必然的事情。

他表示，目前，太太和孩子都在怡保的娘家，她在自己的家鄉教書，他則隻身一人在雪隆發展。

沒能力買屋住在工廠

“工廠除了是我工作的地方，也是我的住家，由於暫時沒有能力在雪隆一帶購買房子，所以只能直接住在工廠。只要太太和孩子前來探訪我，我也只能安排他們居住在工廠樓上的房子。”

之前，他曾在八打靈再也一帶物色一間公寓，因為有相熟的朋友住在那裡，可以成為好鄰居，不過後來本來想購買的單位出現一些問題，他決定不買了。

他於2年前創業，在梳邦工業區開設一間資源回收中心，並有7名股東。只要有顧客來電，不管雪隆還是外坡，他會安排員工前往收集各類資源。

剛創業收入有限

“其實我的內心很矛盾，我剛創業，收入有限，加上要買房子的壓力，真的讓我吃不消，所以我與太太商量，以她公務員的身份申請‘一個大馬房屋計劃’，希望可以實現。”

多年前從事保險經紀時，他買下人生第一輛汽車。當時買了汽車的他，真的沒有多余的金錢讓他買房子。所以一直到現在，他認為購買房子是一個遙不可及的夢想。

“不過，我還是會繼續在雪隆一帶物色房子，計劃3年後能買到便宜的房子。”

學會理財
置業夢非遙不可及

即便房市買氣旺，不代表每個人都要購買房子，尤其是年輕人，如果一味抱著“別人有，我也要有”的態度，可能會讓自己陷入債務無底洞。

當你渴望要購買夢寐以求的房子時，就得思考一些問題——我真的需要這些房子嗎？自己有足夠的金錢嗎？如何向銀行借貸及可攤還每月的貨款貸款供期嗎？

其實對一個沒有理財概念的年輕人來說，即便賺再多的錢，如果不懂得儲蓄，最後財來財去，也是一場空，到時，購買房子一直都是遙不可及的夢想了。

參考《李嘉誠教你5年內買車買房》
良性循環人生計劃
累積人脈為未來鋪路

近年多次在網上瘋傳的《李嘉誠教你5年內買車買房》潮文，後來又在面子書瘋狂傳閱，雖然亞洲富豪李嘉誠已聲明此篇文章不是出自他的手筆，不過部份內容是值得參考的。

內容提到，假設一個人的月入是2千元，就將錢分為5份，分別是生活費、社交費、學習費、旅遊及投資。再從中建立社交圈子和增廣見聞，到年長時就會發現開始有大量盈餘，這是一個良性循環的人生計劃。

第一份做生活費

第一份，以600元做生活費。這麼少的生活費，每天只能夠分到十幾元。早餐一份煮米粉、一粒雞蛋、一杯豆漿；午餐一份快餐、一粒水果。晚餐自己煮食，睡前一杯奶。這樣一月的伙食費大概是500至600元。不過，如果你還年輕，身體暫時不會出現太多問題。

第二份用來交朋友

第二份，用400元來交朋友，擴大你的人際圈子。你的電話費可以花掉100元，每個月可以請客兩次，每次150元，切記請那些比自己有思想的人，比你更有錢的人和你需要感激的人。每個月堅持請客，一年下來，你已累積不少人脈。

第三份用來學習

第三份，用300元來學習。每個月可以用50元至100元買書，由於錢不多，買的書就要認真閱讀，閱讀了就要學以致用，每一本書看完後，就把它變成自己的語言，然後與他人分享，因而可以提高你的信譽度，並且提昇親和力。另外的200元存起來，每個月參加一次培訓活動，從不間斷，等收入增長一些了，或者有額外的積蓄，就參加更高級的培訓活動。參加有意義的培訓活動，既可免費結交志同道合的朋友，又可學習平時難以領悟的道理。

第四份當旅費

第四份，以200元作旅遊費用，作為一年的獎勵。生命的成長來自不斷地歷練，每年出遠門，幾年下來，就可以把紅旗插在地圖上，許多美好的回憶，就可成為生命的動力，更加有熱情和能量投入工作。

第五份用來投資

第五份，用500元投資。你可以投資小成本生意，賣一些產品，即便虧了也沒有太大的損失，如果有機會賺錢，可以賺到自信、膽量和人生閱歷。賺的錢多了，就可以開始長期的投資計劃，使自己提早獲得一份長久的保障，保證自己和家人在將來。

月入在3千元以下的人士，一定要兼職，最好找跟銷售有關的工作，可能收入不高，但一定要勤奮，從中可以認識很多有價值的人，且可以鍛煉自己的銷售技巧。

其實很多生意人需要別人的幫忙，你兼職幫他們做點事情，去磨練自己的能耐、口才和工作能力，加上你的理財技巧，第二年，你的收入至少要增加到5千元，最低也應該是3千元，否則你收入的增長還是趕不上通貨膨脹呢！

你不需害怕貧窮，在年輕時，要懂得讓自己增值、投資和節約，這段期間，不要胡亂買東西，但可以買幾件很有品味的衣服；少在外面吃飯，要吃就請客，要請，就請比自己更有夢想的、更有思想、更努力的人。

堅持這種收入分配，你會發現自己的收入會逐漸增多，這是一個良性循環的人生計劃，朋友會越來越多，因為累積了許多有價值的人脈關係，你參加的培訓活動，使自己各方面的素質提昇，同時逐漸實現自己的各種夢想，購買自己需要的房子和車子，並且給未來的孩子準備一筆充足的教育基金。

理財第一步
學習現金流管理

信貸諮詢與債務管理機構（AKPK）理財教育課程導師莊國輝博士，根據以上的文章做了客觀的分析，他認為，其實是可以依照這種財務分配方法，不過前提必須是沒有房貸負擔和其他家庭費用負擔，根據本國人的平均月收入計算，必須以2千300令吉作標準。

他強調，我們必須瞭解個人的財務狀況，如果經常入不敷出，我們很難以內容分配方式作標準，畢竟不是每個人都清楚知道自己的財務狀況，所以理財的第一步就是學習現金流管理，並且找出“漏財”的根本問題。但如果一個人沒有記賬習慣，很難找出問題根源。

收支平衡才有能力投資

“如果發現自己的消費提高了，就要懂得開源節流，縮減支出，比方說交際費，可從400令吉減至300令吉，旅遊費可從200減至100令吉，一年下來可省下一筆可觀的數目。”

他說，最重要就是要做到收支平衡，當你做到這點時，你才有能力往其他方面投資；如果收支不平衡，你的心是無法安定下來。

“如果收支不平衡，你還繼續用信用卡使用未來錢，你以為用這種方法彌補錢財損失的缺口，這屬財務管理誤區，其實是讓我們陷入債務漩渦中，所以我們的責任就是要帶領年輕人瞭解自己的財務狀況。”

設明確目標不盲目消費

他表示，《李嘉誠教你5年內買車買房》提到的內容，是要讓我們懂得設立明確的目標，有了目標就不會盲目消費，而且其內容是要求你堅持。有些年輕人在短時間內看不到金錢的增值，他們就無法堅持下去了。

他說，很多年輕人缺乏耐力，心急看到效果，只注重眼前的成果，不會思考未來，所以必須要有目標性的理財。很多沒有投資經驗的年輕人，以為投資一定會賺錢。

投資在自己身上

“文章中提到的理財方式，其重點是要把投資放在自己身上，增加知識，擴展人脈，為未來鋪路，機會來到時，可以助長自己的投資機會，切記，投資沒有永遠的成功，必定會有失敗的例子，唯有從失敗中吸取經驗。”

“無論如何，我們一定要做好預算，因為一些突如其來的費用，會讓你覺得每一樣東西看起來都是必須花費的，比方說大減價、慶祝雙親節和新年等等，沒有預算的情況下，你內心的欲望會不斷膨脹，無形中就會亂花錢了。”

他指出，很多年輕人為了融入社會，無形中都會增加一些額外費用，包括買一部昂貴的智慧型手機和其他事物。

簡單投資讓錢增值

他說，如果你計劃5年後買房子，這5年來，每個月規定儲存500令吉，5年後就可以存到3萬令吉，可作為買房子的首期，你可能有能力購買30萬令吉的房子，然而你必須購買比原價還要便宜的房子，因為我們付了首期房款，還得預算5至10%付律師費和印花稅，還有簡單的裝修費和購買家具費用，這些都是不得不考慮的預算。

他表示，我們不能避免通貨膨脹的發生，因而每年屋價必定會提昇，所以，我們儲存的500令吉可以做簡單的投資，讓其增值，可以將其中的3%投資予信托基金，最重要不要做錯任何投資決定。

“當你發現投資方向錯了，造成嚴重虧損，停止投資是最好的解決方法，檢查自己的現金流量狀況。”

做好資產債務表

“如果一定要買房子，一定要做好資產債務表，並從資產負債表檢查自己的欠債記錄，如果你發現自己並沒有能力購買房子時，你一定要面對現實，凡是量力而為。”

根據數字統計，2007至2004年2月間，接受財務管理諮詢的國人有25萬6千624人，而接受債務重組計劃的人數為10萬3千768人。

其中在個人接受債務重組計劃方面，男性有6萬2千232，女性有3萬零670人。如根據年齡統計，20至30歲有1萬6千643人，30至40歲有3萬7千957人，40歲以上則有4萬零690人。

買房子考慮因素多

歐國輝說，除了財務狀況，也得考慮非財務狀況，就是要好好思考購買房子的因素，比方說，房子的建設地點、有地房產和公寓兜售價錢、各地房產價格。

“有地房產的價格，包括排屋、獨立式等可以在很短時間內飆漲好幾倍，因其需求量大，供給量少，價格肯定會貴；相反的，公寓單位多，供給量大，我們會有更多選擇。”

他表示，過去我國為購屋者提供的發展商承擔利息計劃（DIBS），可豁免利息輔助，可以稍微減輕首次購屋年輕人的經濟負擔，然而政府提呈的2014年財政預算案中宣佈，從今年1月1日起，禁止發展商為購屋者提供DIBS，讓年輕人少了一購屋的便利。

“不過年輕人不要灰心，自己可以找一些提供低利息房屋貸款的銀行，這個部份在購買房子前一定要做好的準備功夫，如果在供款期間財務出現問題時，一定要跟銀行商討，減低利息，以減輕負擔。”

做好現金流管理他還是要提醒大眾，一定要做好現金流管理，在沒有債務負擔情況下，才更有規劃談投資物業。

他說，如果你債務纏身，你向銀行貸款的成功率會很低，即便成功貸款，你也得要長時期清還貸款，到時不但生活入不敷出，而且依舊負債累累。

“當我們向銀行借錢時，銀行會評估你的總收入和借用貸款的比例，也會評估你借貸的用意、還款記錄和支付能力。”

他勸勉，雖說錢是用來花的，但現在你把金錢花光了，未來用甚麼呢？省下目前的金錢，讓未來使用得更有價值。

投資物業
年輕人必須注意：

●瞭解自己的投資目標

你必須瞭解投資房子的用意是甚麼，如果你想從中找到致富捷徑，對不起，這不是你應走的路，跟經濟一樣，物業價格也有其週期，而物業經過數年甚至更久的日子，的確會趨於增值。不要依循趨勢投資，可能會導致你負債累累。如果正在努力儲夠買房子的首期，你尚有時間可坐下來細心觀察市場，不必太過煩惱。當然，只看不動也不好，因為過份審慎的話，到頭來可能會錯過一些機會。

●增廣見聞，發掘資訊

在投資講座中，專家固然有其見解，但未必一定切合你的需要。事實上，在現今資訊發達的年代，要尋找物業的訊息並非甚麼難事。

●採取平衡之道

有些年輕人急於要成為業主，部份原因是受到父母影響，不斷被灌輸置業的好處，又或者年輕人看到很多人買了房屋或單元，投資物業無疑是好，但還要看個人能力，而且分散投資才是真正投資之道，從中可分散風險。

●儲足金錢才開始投資房子

如果你計劃做業主，應該儲起足夠的金錢才落實行動，一來可減少貸款額去減輕利息支出，二來要預留餘錢，為其他意料之外的開支作好準備，例如物業維修。

●做足功課物色最合適置業地點

投資物業界有一句格言，就是買房子宜儘量靠近城市，物業不要有健身室和泳池等“花巧”的設計，因為管理費也會較高，但附近要有良好的基礎設施。鄰近市中心固然好，但房相對較昂貴，年輕人應把焦點投放在基礎設施上，物色那些有發展潛力、人口續有增長、但房價尚未飆升的城區。

●物色容易脫手的房子

找一些易脫手的物業，當你急於用錢時，便可以較容易賣出物業套現應急。假如你看中的物業其實數月來都乏人問津，你便應去瞭解問題所在，是否物業本身有問題，例如是曾經發生命案，或者週遭的環境很差。

●置業後要保留備用現金

購買一套物業後，應該保留一些現金，以應付急需。此外，在租出物業的初期，收取的租金未必足夠用來償還房貸，而且除了房貸還款，業主還可能要負責管理費、市政費和水費等其他支出。切記所預留的金錢是用作投資、維修或償還房貸，不是留作去旅行或大吃一頓。