买保险储蓄和投资决定前，一定要了解的财务规划。

simirutan

                                                                                财务规划自然不是一買保險那麼簡單。
　　首先，大家應該作一個自己的資產債務和收支出入的統計。
　　然後，看一下是否平衡。
　　然後採取一些措施。

第一，若有債務，將所有的債務，依照利息高低排列出來。
第二，把自己的收支出入好好看一下。
第三，計劃投資。
第四，決定投資
第五：尋找一個財務規劃師

财务规划师的工作涉及保险，投资与风险管理，税务策划，退休计划遗产分配等诸多方面，为你做财务分析报告。一个好的财务策划师就好象是个人或者家庭或机构的财务健康状况的专门医生，以帮助客户合理安排财务规划为中心，根据客户的具体情况，资产状况，风险能力等因素，厘清客户的财务需求及目标，在众多金融产品中选择最为恰当实用的产品作为推荐，制定合理可行的财务规划方案，建议执行并监督执行，从而使客户达到理想的理财效果和回报。

新山和新加坡的朋友想免费做财务规划分析报告的可以短讯息向我了解。或有兴趣了解学习有关财务规划讲座的也可以短讯我。
我会给你详细资料。

[ 本帖最后由 simirutan 于 9-5-2008 04:56 AM 编辑 ]

simirutan

财务规划自然不是一買保險那麼簡單。
　　首先，大家應該作一個自己的資產債務和收支出入的統計。
　　然後，看一下是否平衡。
　　然後採取一些措施。

　　第一，若有債務，將所有的債務，依照利息高低排列出來。
　　有閒的錢的時候，先償還利息高的債務。
　　信用卡千萬別只支付最低償還，每月最好全數還清。
　　有房屋貨款，在貨款超過兩年後，看一下是否能Ｒｅ－Ｆｉｎａｎｃｅ，也就是再貨款（轉移貨款銀行），有時可獲得更低的利息。車子也一樣，尤其車子的貨款是平期利息（每年利息依照所貨款全額）而非房屋貨款的本利息（每年利息依照貨款餘額），再貨款可以重新定位貨款價來獲得更低利息。
　　車子能再貨款千萬別賣了買新車，白讓汽車經紀賺錢，尤其當買的是歐洲車的時候。

　　第二，把自己的收支出入好好看一下。
　　最低限度，每個月應該有１０％以上的閒錢可存起來。
　　若是入不敷出或存的錢太少，可採取以下措施。
　　１：把不必要的開銷盡量消除。
　　２：把娛樂性開銷減少，比如說愛喝酒的話可以減少次數，但不能完全取消，因為肯定會造成心理上的不舒服。
　　３：研究一下自己的債務償還。
　　４：可以開兩個銀行戶口，每個月轉帳一個固定的數目到一個無提款卡而且利息偏高的銀行戶口

　　第三，計劃投資。
　　１：依照自己的工作特性和年齡，幻想自己若今天失業，需要大約多久找到新工作？
　　把自己決定一個合理的時間多加上一個月，以開銷為准的存款在銀行。
　　一般來說，是自己三到六個月的開銷在銀行中，有些工作很熱手容易找的人，可能僅需一個月。
　　２：瞭解一下自己的風險承受程度。
　　３：尋找投資來開始自己的退休計劃。

        第四，決定投資
　　。
　　１：除非實在怕虧，否則別用銀行的定期存款或儲蓄保險。
　　這些是穩賺不賠，但回報少，有時甚至比不上通貨膨脹的低風險投資。
　　２：除非對股市熟悉，否則請選擇基金。
　　保險公司的投資保險和銀行或基金公司的基金都是好選擇。
　　投資保險基本上是強制儲蓄＋投資的結合，一般來讲现在很多人都是买这样的配套。但这样的保险是否适合你们呢？
　　１：某xxx保险公司在長期來說，潛在賺錢能力很好，但在少於２０至３０年的時間內比較難賺錢，最好是當作退休計劃；只要投資超過４０年回報是很高的，因為這保險是Ｆｒｏｎｔ　Ｅｎｄ　Ｌｏａｄｉｎｇ但到後期有Ｂｏｎｕｓ。
　　２：要選擇市場的自由，某YY的不錯，他們有百多個不同基金。
　　３：要短期（８至２０年自由）的儲蓄投資某AAA最好，AAA的投資保險是Ｂａｃｋ　Ｅｎｄ　Ｌｏａｄｉｎｇ，而且一旦超過八年就可隨時中止取出金錢而不必還終止金。

　　第五：尋找一個財務規劃師。

　　最好要求對方有ＡＦＰ或以上，比如ＣＦＰ或ＣｈＦＣ的合格証，或者是正在考取中。
　　ＡＦＰ是ＣＦＰ的基礎版，是新加坡獨有的，此外也有ＡＷＰ，也是新加坡特有的。

[ 本帖最后由 simirutan 于 7-5-2008 04:58 PM 编辑 ]

simirutan

这是一个例子，
在做会计师，注册会计师长达十二年之久之后，STEVEN 决定重新转换事业跑道，他现在任职本地一间知名金融机构，在他的名片上印着独立财务顾问，而更为醒目的是下面一排列示的他所拥有的专业资格，CFA， ACCA，MBA，CFP，对于这些专业资格可能很多朋友并不了解，但是，在金融行业中，大家都是以此来评估他们的含金量，类似这样转换事业跑道的例子，在我做金融行业的朋友中却有很多。

个人理财服务在包括日本，新加坡在内的亚洲国家都是一个比较新兴的专业领域，最早起源于1969年的美国芝加哥，当时，靠近芝加哥机场附近有一间酒店，是一群来自会计，审计，税务，法律等领域的专业人士聚会休闲的地方，他们有各自很好的专业背景，却欠缺完整熟悉理财全面进行策划的知识构架，而一旦将他们的专业知识组合在一起，将是最为完善完美的结合，于是，在此前提背景之下，一个为理财业全面推进发展的专业组织“国际财务策划师协会”于己于人970年正式成立，后更名为“国际财务策划协会”（International Association of Financial Planning）发展至欧洲，澳洲，亚洲等其他国家和地区，成为一个国际性专业协会组织。

新加坡金融管理局（MAS）于2003年政策开放，颁布法令，允许独立财务顾问公司的成立与存在，令此行业成为一个热门首选，而中国自加入WTO以来，大量的外资银行及其他金融机构，纷纷抢入中国市场，尤其是中国在近几年来经济增长迅速，个人收入，居民存款有了很大增加，并在不断提高，据较早前官方统计资料显示，国内20%的人掌握80%的金融资产，而在全部储蓄中，10%的高端储户占有66%的储蓄余额，国内超过100万资产家庭已经超过1000万户，高收入阶层总人数约为2.8亿，针对这一发展态势，理财顾问成为市场的紧急之需。

财务策划涉及保险，投资与风险管理，税务策划，退休计划等诸多方面，由于媒介语言，国情状况，市场及产品的差异，该专业领域目前还不能完全和国际接轨。一个好的财务策划师就好象是个人或者家庭或机构的财务健康状况的专门医生，以帮助客户合理安排财务规划为中心，根据客户的具体情况，资产状况，风险能力等因素，厘清客户的财务需求及目标，在众多金融产品中选择最为恰当实用的产品作为推荐，制定合理可行的财务规划方案，建议执行并监督执行，从而使客户达到理想的理财效果和回报。

据报章转载一项针对欧洲，亚洲和美国的73个理财经理调查显示，亚洲地区中国理财市场的前景最为乐观，据行业数据，亚洲至少拥有240万富人，（除自有住房外，拥有100万美元以上的资产者），北美洲则为290万，欧洲为280万人，而中国今年首季经济增长达11。1%，除日本以外的亚洲市场，今年经济增长将达到一个新的水平%，加上目前中国正全面开放金融领域，越来越多非传统资本市场金融产品出现，专业理财顾问将是最大需求行业。

所谓预则立，不预则非，若以社会经验而言，我个人比较倾向于计划论，即首先要有可实现目标，然后制定切实可行的计划，然后身体力行，努力实现，其间或有检讨，改进，修正，但是，程序及目的是不变化的，财务需要规划，职业生涯亦需要规划，我们很难做到随遇而安的潇洒，既然如此，还是给自己一个好的规划。

[ 本帖最后由 simirutan 于 7-5-2008 04:36 PM 编辑 ]

simirutan

好像不多人参与投票哦！不过看到的是好现象到现在是6比0的比数。欣慰的是有看到有理财的率较高。担心的是0代表不是他们没有做财务规划，而怕的是他们根本不认为财务规划重要连投都不投才惨。

simirutan

我來頂貼了。。。。。。。。。。

5thppl

很好的貼, 我對理財是一知半解

simirutan

原帖由 5thppl 于 10-6-2008 01:18 PM 发表
很好的貼, 我對理財是一知半解

不用客氣

simirutan

目前比數9比1。還有人要參與嗎？

simirutan

好貼要頂。。。。。。。。。。。

ng33

窝来嘞.................!!

jinnylim

財務規劃~
可以讓我們更了解自己要怎麼理財~

來支持支持!^^

simirutan

原帖由 jinnylim 于 30-9-2008 08:16 PM 发表
財務規劃~
可以讓我們更了解自己要怎麼理財~

來支持支持!^^

謝謝支持哦

jemmyooi85

原帖由 jinnylim 于 30-9-2008 08:16 PM 发表
財務規劃~
可以讓我們更了解自己要怎麼理財~

來支持支持!^^

让我了解如果理财，只有说声谢谢。以表谢意。希望lz能够提供理财的方法。

simirutan

原帖由 jemmyooi85 于 11-10-2008 10:06 PM 发表


让我了解如果理财，只有说声谢谢。以表谢意。希望lz能够提供理财的方法。

沒問題，我一有空就多post多些資料。
我公司也提供很多理財服務，讓人免費學理財。有機會就過來參與吧！
右理財講座有現金流遊戲等等。。。

neil_kk

我目前在第1阶段
第一，若有債務，將所有的債務，依照利息高低排列出來。
第2,3,4阶段也同时进行着

youke

薪水很第一下，扣除吃住交通父母保险，所剩无几。
基本上，薪水分配应该要怎样？
10%保险，10%储蓄，10%父母,10%头子，60%吃住交通？

simirutan

原帖由 youke 于 28-10-2008 04:41 PM 发表
薪水很第一下，扣除吃住交通父母保险，所剩无几。
基本上，薪水分配应该要怎样？
10%保险，10%储蓄，10%父母,10%头子，60%吃住交通？

50%花費，20%房貸，30%投資儲蓄

軟體仔

原帖由 simirutan 于 29-10-2008 11:39 AM 发表


50%花費，20%房貸，30%投資儲蓄

我採 3 3 3 法則。     

第一個1/3是個人消費
第二個1/3是房貸車貸
第三個1/3是投資儲蓄保險。

保費不過薪水的10%

這樣的配置如何？

simirutan

原帖由 軟體仔 于 30-10-2008 09:56 PM 发表



我採 3 3 3 法則。     

第一個1/3是個人消費
第二個1/3是房貸車貸
第三個1/3是投資儲蓄保險。

保費不過薪水的10%

這樣的配置如何？

因爲你把車貸放在和房產一起，就是減少花費那裏。大致上就是標準了！很好！