免費獻給cari的朋友現上財務規劃。

simirutan

無論您處於人生那個階段，總會有不同的需要；例如結婚、置業、子女教育及退休計劃等，要有效地達成各種人生目標， 必須及早訂立周詳的理財計劃。我是Chief financial designer .
一般只有那些專業人士才有機會做財務分析報告才有人家幫忙規劃，一般收費都很不便宜。我們是爲了拓展馬來西亞願意免費幫你們做財務分析與設計。相信聼聼意見無妨。。。我們都應該有很好的設計與計劃。這樣才能清楚自己的問題所在。但現在我希望將他貧民簡單化。不過財務報告涉及到隱私問題，所以大部分我都簡略了。現在展開你們的理財旅程吧！

性別：
年齡：
單身或結婚：
職業：
是吸煙：
幾個孩子；　
個人消費：
家庭消費：
房產和汽車：
每月扣除消費的餘錢：
抽煙嗎;
每月收入:
所在州屬：
銀行儲蓄：
epf:
負債：
資產：
生意收入：
股票投資數額與囘籌：
基金投資額與囘籌：
想在幾嵗退休：
如果退休了你的現金流每月要多少錢：

青色部分牽涉到隱私問題，建議有意思做完整的面談才填寫。除非數額很小的人才可放上來，除非你不建議。

你現有的保障有什麽多少錢？請註明是如得３６种疾病索賠后。人壽還有多少？
人壽：
３６疾病：
醫藥卡：
意外：
哪一家公司的：
每月保險個別花費：
還有請回答我兩個問題：

1。你認爲人爲什麽要做財務規劃？
2。你對我的財務分析和意見有什麽展望?

請選擇閣下有興趣之項目
		基金儲蓄計劃優惠
		個人理財策劃
		投資研討會
		單位信託基金
	Pm你們的聯絡號碼。我會聯係你們。	本人欲預約financial designer.做一個免費「全面個人理財策劃與設計」jb,kL新加坡區（請註明地區）

以上只是給一些簡單意見，其實我做完整的還要你的ｅｐｆ，儲蓄，投資項目，全部資產負債等資料才算完整，並且還有分開計算花費收入等。。。不過在網路上做一個簡單的上面的資料應該足夠。所以我只能大概解釋你現有的保障是否買的標準而已。至於財務分配與管理在網路上就不行了，這樣就沒有隱私，有興趣了解的可以聯係我。在我们的财务策划过程中，我们会先了解你的财务状况，助你确立理财目标。然后为你量身打造理财方案，并落实执行财务计划，做好你們未來的設計圖！以达到你的需求。我们同时会与你定期回顾及调整有关财务计划，以切合你的个人需要。
我的公司活躍于JB，KL,新加坡，印尼，泰國，孟買。。。。陸續拓展中目標是全亞洲。。
hi fren
http://calebyeo.blogspot.com/
hi  tis my new blog ,pls support o .thank .is no virus is my new fianacial blog.and gv comment oso o .

[ 本帖最后由 simirutan 于 16-7-2008 01:10 AM 编辑 ]

simirutan

沒人有興趣了解自己的財務問題嗎？
我只收到幾個短訊，希望大家可以在這分享這樣其他人也可以一起受益

junejune777

性別：GIRL
年齡：23
單身或結婚：SINGLE
職業：ADMIN.
是吸煙：NO
幾個孩子；　NO
個人消費： UNLIMITED
家庭消費：RM100
每月扣除消費的餘錢：
抽煙嗎;  NO
每月收入: RM1300.00

你現有的保障有什麽多少錢？請註明是如得３６种疾病索賠后。人壽還有多少？
人壽：NO
３６疾病：NO
醫藥卡：NO
意外：NO
哪一家公司的：NO

simirutan

你的危機管理是沒有任何準備。
你的花錢方式也有些不清楚。
不過當然還有其他因素你沒有顧慮到，你今天或許剛剛出來工作，但是有一天你還是要負起養父母的責任，還有一你的花費方式和你的收如來看你是無法負擔較貴的保障，這樣你的cash flow不多了。如果說你需要有30%的收入來儲蓄的話你會有部分是在epf大概23% 了，另外需要7800塊的後備儲蓄在銀行以便急用的錢。因爲在金錢管理部分我需要很多正確的數據才能給你完整的財務分析，我不知道你是否有投資投資利率？儲蓄在哪裏fd多少房產價格資產分配等。。。所以無法給你完整的建議，不好意思。我一般需要花45分鐘來幫顧客説明和拿取 報告資料所以在綫上只能給你籠統地建議，希望還是可以幫到你。
       



風險管理需要的報告
Protection Against Death & TPD                                               
Option 1
Economic Life Value
RM 577,200
Option 2
10 X Annual Income
RM 156,000
Option 3
5 X Annual Income
RM 78,000

Protection Against Critical Illness               
Option 1
RM100K+ 2 X Annual Income
RM 131,200
Option 2
2 X Annual Income
RM 31,200
Option 3
Annual Income
RM 15,600



我還沒拿到最新的價格表，有曼多保險有所更動價格。
我算好適合你的才跟你講。

想和你做朋友

我上了RFP...好累~时间很长
呵呵。。。 你好吗？

胶布

性別：男
年齡：21
單身或結婚：单身
職業：发型师
是吸煙：无
幾個孩子；无　
個人消費：没算过
家庭消費：没算过
每月扣除消費的餘錢：不知道
每月收入:不稳定

你現有的保障有什麽多少錢？請註明是如得３６种疾病索賠后。人壽還有多少？没买
人壽：买卖
３６疾病：不懂
醫藥卡：没有
意外：没有
哪一家公司的：自己家的店

simirutan

不錯嘛！在上RFP了哦！學到什麽了嗎？來分享給大家吧！聽説你公司的ilp更加便宜了，還加入了醫藥卡疾病豁免。聽説還有一個叫spp的和你們的ilp現在十市場最便宜最值得的保單了。我新加坡的同事說他女性25嵗買100千人壽100千36疾病，才馬幣50多塊就可以拿到了。他沒拿醫藥卡新加坡cpf扣的aviva是無限額的。所以更加便宜。哈哈
我還沒拿到quatation來看。如果是真的真的是太划算了，之前已經很便宜了現在還更便宜。
那我要加保咯！哈哈

Focus

lz你是纯财务顾问，还是保险代理？

我以前遇过类似所谓的财务顾问，
最后叫我买保险。

Focus

anyway, v appreciate楼主的热心。。。。

Tetra

性別：男
年齡：27
單身或結婚：结婚
職業：Service Advisor
是吸煙：No
幾個孩子；　0
個人消費：RM500 - RM600
家庭消費：RM500 - RM600
每月扣除消費的餘錢：
抽煙嗎; No
每月收入: 大概有RM2500

你現有的保障有什麽多少錢？請註明是如得３６种疾病索賠后。人壽還有多少？
人壽：有
３６疾病：没
醫藥卡：没
意外：有
哪一家公司的：AIA , ING.

liew3289

性別：M
年齡：33
單身或結婚：M
職業：INVERTOR
是吸煙：NO
幾個孩子；　TWO ( 4 yrs ,  17 MONTH )
個人消費：RM1200
家庭消費：RM3000
每月扣除消費的餘錢：(個人消費 + 家庭消費 = RM200 )
抽煙嗎; NO
每月收入:RM16000

你現有的保障有什麽多少錢？請註明是如得３６种疾病索賠后。人壽還有多少？
人壽：RM300K
３６疾病：RM300K
醫藥卡：RM300K
意外：RM300K
哪一家公司的：GEL

liew3289

現有的保障有什麽多少錢？
請註明是如得３６种疾病 RM300K (GEL 36 SERIVEL PLAN)
人壽：RM300K (LIFE 87)
３６疾病：RM300K (LIFE 87)
醫藥卡：RM300K (87 YRS)
意外：RM300K (60 YRS)
INVERMENT LINK : LIFE 100K
MY INSURANCE FEE: ONE YRS PAYMENT RM 22K.
哪一家公司的：GEL

simirutan

現在很多保險代理都說是財務規劃，但是他們的做法就是跟你說你他的產品有多好又多能幫助你。一直在推銷而以。

對我來説財務規劃需要有保障是爲了轉移風險，如果你自己的財務投資規劃做的很好只要生命綫出現問題，就是什麽都被破壞了。所以一個完整的財務規劃少不了保障，那時幫你的保險代理他又做一份20多面的分析報告給你嗎？他又鎮的好好幫你分析財務嗎？他有好好的給你現在經濟需要的質詢嗎？對現有的投資資產要如何建議才能帶到未來嗎？還有他有很好的財經知識和對每一种保障的作用清楚嗎？什麽是最便宜又最大的保障，保險是花費所以如何要用最少的錢哪最大的保障，我相信他們和我的服務實不一樣的吧！


我在馬來西亞可以是個顧問，但在新加坡就還在聯係經理的部分而已。

馬來西亞保險經紀很多基金代理業很多，但有多少是真的有坐下來好好幫你分析好好給你意見的。面談了讓你知道什麽是財務規劃在拿取質料在花時間好好幫你分析，算出你的%在金錢部分需要如何 分配，最重要就是讓你的資金是屬於流動性的，一般保險經紀知識教你買儲蓄保險，可是放一個幾時年，它能擔保錢不會貶值嗎？基金代理大多也是只會推銷他賣的基金由多好。可是馬來西亞400多個fund新加坡1900多個fund有誰又會幫你好好選擇呢？真的是為你規劃還是為自己的口袋規劃。只要你看他帶給你的訊息就可以知道他是在推銷還是在規劃。

胶布

miss掉那么多个

simirutan

你的資料實在太不足，無法給你做財務規劃。不好意思。

simirutan

原帖由 Tetra 于 1-7-2008 08:29 PM 发表
性別：男
年齡：27
單身或結婚：结婚
職業：Service Advisor
是吸煙：No
幾個孩子；　0
個人消費：RM500 - RM600
家庭消費：RM500 - RM600
每月扣除消費的餘錢：
抽煙嗎; No
每月收入: 大概有RM2500

你 ...

Protection Against Death & TPD

Option  1	Option 2	Option 3
Economic  Life Value	10 X Annual Income	5 X Annual Income
RM 1,110,000	RM 300,000	RM 150,000

Protection Against Critical Illness

Option  1	Option 2	Option 3
RM100K+  2 X Annual Income	2 X Annual Income	Annual Income
RM 160,000	RM 60,000	RM 30,000

Protection Against Disability Income (per month)

Option  1	Option 2	Option 3
75% X Monthly Income	50% X Monthly Income	25% X Monthly  Income
RM 1,875	RM 1,250	RM 625

55%花費。45%儲蓄。

至於完整的財務分配是需要完整的資料，所以無法給你ASSETS FOR RETIREMENT FUNDING等詳細資料。還有你有沒有而外收入或花費等都會影響數字的變化。所以我只能大概給你以上的意見。
還有你要幾嵗退休，接下來5年有什麽特別計劃，還有縂資產在以後的價值，我們都會幫你預算。你的投資組合也會給與意見。這些等等資料才能完整性，你要的目標要如何實行如何完整這些才會是全面的財務規劃。

financial planning），就是帮助您很好地控制财务状况，让您的钱真正为您服务的一项工作。    财务规划应该是长期不断的，贯穿您一生的工作，科学的规划可以让您顺利地达到各项财务目标，比如购房、购车、子女教育、退休养老等。您需要做的，就是花点时间好好计划一下。

想和你做朋友

原帖由 simirutan 于 1-7-2008 07:41 PM 发表
不錯嘛！在上RFP了哦！學到什麽了嗎？來分享給大家吧！聽説你公司的ilp更加便宜了，還加入了醫藥卡疾病豁免。聽説還有一個叫spp的和你們的ilp現在十市場最便宜最值得的保單了。我新加坡的同事說他女性25嵗買100千人壽 ...

其实SP/SPP跟传统人寿保单一样的~
只是超便宜又有cash value~现在很多人都看保险的cash value了~
SP适合比较大年纪的人买，SPP最适合年轻人了~保单年轻人买30年，几百块而已~然后保费一至不变是重点~
其实我上RFP才了解，为什么个人资产还有包括人寿cash value的~他跟公基金差不多一样，顾虑到未来的生活费~也不能小看cash value哦~供几十年有很多钱在里面~只是很少人会知道~

simirutan

Protection Against Death & TPD
Option 1        Option 2        Option 3
Economic Life Value        10 X Annual Income        5 X Annual Income
RM 3,264,000        RM 1,920,000        RM 960,000

Protection Against Critical Illness
Option 1        Option 2        Option 3
RM100K+ 2 X Annual Income        2 X Annual Income        Annual Income
RM 484,000        RM 384,000        RM 192,000

Protection Against Disability Income (per month)
Option 1        Option 2        Option 3
75% X Monthly Income        50% X Monthly Income        25% X Monthly Income
RM 12,000        RM 8,000        RM 4,000

Client Information Page
Financial Objectives
Executive Summary
EPF (Salary & Bonus)
Expenses & Balance Of Income
Statement of Networth
Insurance Portfolio
Analysis Of Wealth Protection Needs
Recommendations On Wealth Protection
Retirement Planning (Current)
Retirement Planning (Recommended)
Recommendations On Wealth Accumulation & Management
Table Of Comparison & Discussion
Our Notes
Portfolio Models

	Monthly Contribution	Rate Of growth	Projected Value At Retirement
Available Net  Monthly Savings - Cash	RM 10,040	0.5%	RM 2,801,220.16
Available Net Monthly Savings  - EPF A/c1	RM 2,576	5.0%	RM 1,234,815.93
Available Net Monthly Savings  - EPF A/c2	RM 1,104	5.0%	RM 529,206.83
Annual Bonus - Cash	RM -	0.5%	RM -
Subtotal			RM 4,565,242.92
Total Fund Available At  Retirement			RM 4,565,242.92
Fund Required at Retirement			RM 4,387,891.08
Surplus	by		RM 177,351.84

我發現你給我的數據有些問題？你每月花費是4200但你的收入是160000
可是你說你每月餘錢只是200塊。
還有你是投資傢，收入應該也是不穩定的對嗎。。。。
還有你的保險雖然都有報保到300千，但是一年22千價格也太離譜了。
還有一看就知道你的保險買的有些不合你的財務邏輯。。。
沒有很好的分配，你是投資傢更因該有很好的財務設計，做好你的財務管理。你的資料從表面看對你不太適合。
還有你的收入應該沒有epf的，但是我幫你預計有据當是你的投資囘籌。你的未來如果一直只是賺16000才花4200，哇就恭喜你你的財務是subplus.但是你的危機管理還有花費不合邏輯，這點需要注意。。。
你在投資或許比我強，但我的責任就是幫你做好你的基礎，讓你一家人做很好的財務管理。
有興趣了解你完整的財務設計，歡迎Pm我。。。
我可以安排我的上司幫你分析。。。。他比我還要仔細與專業。我上司也是投資專家你們可以有很好的討論。。。
質詢在馬來西亞目前是免費的

知道你的需求還有什麽是我們可以幫你的，還有很多的細節是無法完全解釋在網路上，所以只能給你這一些基本的財務概念。希望可以幫到你。

[ 本帖最后由 simirutan 于 15-7-2008 11:50 PM 编辑 ]

simirutan

不過對我們來説買有cash value的保險只是要他的保障，cash value我是不會訪很多的，為對我來説保險裏的cash value 經過通彭的洗禮后，是不會多的。要以很多其他的方法才可以抵抗通彭完成退休目標。建立現金流等。。。。就算cash value有100多千都不夠，更不用講才幾十千。
這是我的想法啦！對我來説保險只是花費，買的足夠便宜就好。主要的現金流來源不會是投資聯結保險的。實在不多嘛！

想和你做朋友

原帖由 simirutan 于 1-7-2008 10:21 PM 发表
不過對我們來説買有cash value的保險只是要他的保障，cash value我是不會訪很多的，為對我來説保險裏的cash value 經過通彭的洗禮后，是不會多的。要以很多其他的方法才可以抵抗通彭完成退休目標。建立現金流等。。。 ...

这是因为，很多保客买了保险，如果安稳过一身，保费给了那么多拿不回使他们的看法~现在的保险有cash value的原因也在这里~给他们有一个安心的保障，虽然我不是叫他们买多多啦~只是要看个人配什么样的保单~放在Invesment保单里面，怎样都比人寿来的多~~如果真的要抗通膨，就必须以良好的储蓄+投资~现在股市低迷，也很难找寻保客
怎样储蓄来讲，放在BANK FD根本抵抗不了通膨了~现在给政府搞到做工人士更辛苦~以前金融风暴是烧有钱人起~现在通膨，火是从底开始烧，劳动阶级人民更加辛苦~对有钱人来说，通膨都不算什么！

今天7月1日，电费起了！很多东西都跟着起!
信用卡债更死，听说现在开始算daily利息了！过几年很多人一定因卡债而破产，做信用卡sales的乱拉人申请。。。以后后果。。。多严重他们没管~做财务规划的现在不帮助人，就会看着一个一个倒喽 ~跟阿窿没分别