PA 100% ROP

红魔仔

15年后，原银奉还的意外保险。。。
Refund of 100% total premiums paid upon maturity of policy at 15 yrs + 10 yrs pay with 15 yrs accident cover.
以往的意外保险，都是每年还每年burn掉的。。。
AIA现在所推出的，是在保单15年期满后，原银奉还100%你所还的保费，再加上您只需还10年却能享有15年的意外保障利益。。。

Benefits	Amount of Cover (RM)
	Plan 25	Plan 50	Plan 100	Plan 150	Plan 200
Natural Death  Benefit	Refund of 100% of total premium(s)  paid.
Accidental  Death and Dismemberment Benefit	25,000	50,000	100,000	150,000	200,000
Road Traffic  Accident Benefit	25,000	50,000	100,000	150,000	200,000
Accident  Medical Reimbursement Benefit	3,000	3,000	4,000	4,000	5,000
Maturity  Benefit	100% Refund of Premiums (ROP) upon  maturity of policy at 15yrs.
Monthly  Premium	90	120	180	210	300

你们这个计划觉得如何呢？？？

[ 本帖最后由 红魔仔 于 4-10-2008 01:11 PM 编辑 ]

cheeyong83

我个人觉得有点贵，并不是很值得！！
拿plan200 来做个比较：
每月需：300；一年：3，600
十年一共给了：36，000
虽然保障15年，多五年不需给钱但15年后才拿回本钱RM36,000
如果我用一样的钱来买但选择的是OAC的Centennial PA
每年保费只需：200 ; 一样保障RM200，000
http://www.oac.com.my/oacm/?view=CentennialPA

多余的：3，400放在银行（3.5%）
十年后，就有大约RM41，282
这RM41，283放多5年的定期（3.5%）；五年后就有大约RM49，032（那时候我的Centennial PA）的保障已经是RM400，000了！！
所以我个人觉得这个保障保单有些贵，如果以储蓄来做卖点那么回筹有太少了！ 放FD都可以拿回更多！
以上纯属个人意见。

[ 本帖最后由 cheeyong83 于 5-10-2008 02:50 AM 编辑 ]

红魔仔

原帖由 cheeyong83 于 4-10-2008 04:23 PM 发表
我个人觉得有点贵，并不是很值得！！
拿plan200 来做个比较：
每月需：300；一年：3，600
十年一共给了：36，000
虽然保障15年，多五年不需给钱但15年后才拿回本钱RM36,000
如果我用一样的钱来买但选择的是OAC的 ...

很好的见解。。。就是希望看到这样的回复。。。
不过，“这RM41，283放多5年的定期（3.5%）；五年后就有大约RM49，032（那时候我的Centennial PA）的保障已经是RM500，000了！！”，这句不太了解。。。

erm。。。其实，我这里还有个计划。。。
其实，同样的premium，一样可以还十年，但保障可以最少超过15年。。。
同时可以不只拿回你100%的premiums，还会比你100%的premiums更多，而且保障的范围更多哦。。。

[ 本帖最后由 红魔仔 于 5-10-2008 12:02 AM 编辑 ]

leumas

通常意外保险的保费都会很便宜，大概一年几百块就搞定了，有些甚至几十块就可以了。这一个有点像investment-linked的保单。羊毛出自羊身上，想一想为什么会有退还保费的保单呢？一定有古怪

leumas

请搂主解释，这究竟有没有投资的成分？这份是不是investment-linked的产品？

红魔仔

我们就以monthly premium RM250来作为例子。。。
这个计划里所包含的保障有。。。
1。Accidental Death And Dismemberment : RM 200,000
2。Broken Bone : RM 15,000
3。Medical Reimbursement : RM 7,500
4。Physical Benefit : RM 400
5。Home Care : RM 2,000
6。Weekly Indemnity : RM 300
7。只需还10年，却可享有最少15年的保障
8。15年后，保证取回超过100% premiums，example: 15年后可以拿回40k....

这个计划又如何呢？？？有兴趣吗？？

红魔仔

原帖由 leumas 于 5-10-2008 12:11 AM 发表
请搂主解释，这究竟有没有投资的成分？这份是不是investment-linked的产品？

我说得不算，policy说了算。。。
100% refund, 那么policy都会有注明的，应该不怕我骗你吧

这个跟investment linked policy是不同的。。。

leumas

但其实如果以每月250的保费来算，好像真的有点贵，满负担的，因为这只是单单的意外保险就需要250了，其他医药和储蓄的呢？一个月将近一千大元了。吃不消哦。我宁愿少少钱买大大保障，钱BURN了就算咯！我想这是15年的计划，如果在这15年里，有几个月我没有缴保费，那么就算断保了是吗？
我觉得意外险，一年给一次，少少保费，高高保障！

cheeyong83

原帖由 红魔仔 于 4-10-2008 11:39 PM 发表


很好的见解。。。就是希望看到这样的回复。。。
不过，“这RM41，283放多5年的定期（3.5%）；五年后就有大约RM49，032（那时候我的Centennial PA）的保障已经是RM500，000了！！”，这句不太了解。。。

erm。 ...

每年你的plan200需RM3600， 但Centennial PA 每年只需RM200。那么每年多余的RM3400 我把它存在定期赚3.5% 的利息，十年后就有RM41，283咯！
RM41，283放多5年的定期（3.5%）之后就有大约RM49，032
Centennial PA的保障会每年增加10%， 那么15年后就增加变成RM500，000咯！
这里我纠正下，Centennial PA会每年增加至100% 所以是RM400，000的保障！！

leumas

原帖由 cheeyong83 于 5-10-2008 02:50 AM 发表


每年你的plan200需RM3600， 但Centennial PA 每年只需RM200。那么每年多余的RM3400 我把它存在定期赚3.5% 的利息，十年后就有RM41，283咯！
RM41，283放多5年的定期（3.5%）之后就有大约RM49，032
Centennial  ...

赞成！！！

cheeyong83

原帖由 leumas 于 5-10-2008 09:19 PM 发表


赞成！！！

其实不止OAC， 好多其它保险公司的PA都很便宜！ 为何这PA需要那么贵.
不知LZ可以给多些这保单的资料吗？？

红魔仔

原帖由 leumas 于 5-10-2008 02:17 AM 发表
但其实如果以每月250的保费来算，好像真的有点贵，满负担的，因为这只是单单的意外保险就需要250了，其他医药和储蓄的呢？一个月将近一千大元了。吃不消哦。我宁愿少少钱买大大保障，钱BURN了就算咯！我想这是15年的 ...

当然我做的这个例子，不单单只是个简单的意外险，还包括储蓄性质在里头。。。
我也帮朋友的孩子做过一个计划，100k life、100k 36CI、300k医药卡、100k / 200k PA + 储蓄。。。
每月的保费为500，第11年开始，他将节省大约70%的费用，也就是说大约160++/month。。。

当然，简单的买一份意外险固然便宜，但以上计划，都是为不同的人的需要所安排好的计划，各有各的好处，因人而异。。。
也许单纯的意外险比较适合你啦。。。这就得看你本身了。。。

原帖由 cheeyong83 于 5-10-2008 02:50 AM 发表


每年你的plan200需RM3600， 但Centennial PA 每年只需RM200。那么每年多余的RM3400 我把它存在定期赚3.5% 的利息，十年后就有RM41，283咯！
RM41，283放多5年的定期（3.5%）之后就有大约RM49，032
Centennial  ...

如果要保障逐年增加的话，我也可以有大同小异的计划。。。同样是保障逐年增加，也是还10年而已哦。。。

原帖由 cheeyong83 于 6-10-2008 10:16 AM 发表


其实不止OAC， 好多其它保险公司的PA都很便宜！ 为何这PA需要那么贵.
不知LZ可以给多些这保单的资料吗？？

我必须要在强调，这不是一个单纯的意外险而已，所以没办法拿一般的意外险来直接作比较。。。
首先，我先不提有没有放FD，一般的意外险虽然一年只需要几百块而已（当然AIA也有这些意外险啦），保障差不多（视那种计划而定），但是一般的意外险，是拿不回钱 / 没有任何的回筹。而且，买多久就还多久，可以说还到没有天没有地（在这里必须重申，我没有说一般的意外险不好，是个人情况而定哦）。。。
若你说，200买意外险，其余的3400可以放FD。对，FD是有回筹，但是，难道我们放FD就不用拿钱出来吗？？同样的，200+3400，一年还是一样3600啊。。。而且，我们的意外险无论如何还是得一直得还下去的。。。
也许有人说，把多的钱放银行比放保险公司来的稳。但是，事实证明很多银行倒了（ex. 雷曼。。。），保险公司没倒（ex. AIG）。。。照这样看，那个比较稳呢？？？

当然，我的再次重申，我个人认为，没有不好的计划，只有不老实的代理。。。。选择哪一个，其实因人而异的，哪个计划适合你就选哪个，没办法强逼的，你们说对吗？？


[ 本帖最后由 红魔仔 于 7-10-2008 12:51 AM 编辑 ]