完全没有投资成分的保险计划, 有哪些??

sstsy

原帖由 cjsoong 于 11-11-2008 17:33 发表
term虽然便宜，但未必每个人都适合。 每样东西都有好跟不好，不是说便宜就是好的。还有term的保障每都会年减少的，早期也许是保障大，但是长期下去会下滑的。（如有错，请纠正）

TERM也有分开保持保障,或者保障下滑的...

軟體仔

感覺我們的名詞有代溝？

你說的沒錯，是顧客買東西，不是我們賣東西。
以你的給的例子，我也會建議第2個顧客的做法。
我們的觀點都一樣了，不懂你在反駁我什麼？

vialim

原帖由 軟體仔 于 11-11-2008 06:31 PM 发表
雖然我是agent，可是我卻支持大頭的想法。
沒辦法啦，我們都是同為投資人。觀念就是要投資靠人不如靠己。

不過我也沒有說其他同行做得不好，我了解保險員的想法，我們的做法也是希望客戶可以正確存到錢而已，所以 ...

其实我不排除你的说法有错，毕竟你是以投资的角度去想。

可是有一点你必须谨慎的，就是当你为你的客人买保险时，
你必须要从客人的立场而出发。

如果是年轻的客户，为他们购买term的话，
第一，如果以保障为主的话，就已经是不够了。

我有个朋友，她是买term的，20岁++而以。RM150++一个月。
虽然可以储蓄，可是保障却很低。单单医药卡却只有RM30K，而且还是用完就没有了。
我之前只是动了一个脚的手术，就要了我RM20K。试问，这样的plan有保障吗？

相比之下，我的其中一个客户，同样是RM150++，
单单医药卡就有RM100K，而且是无限用到80岁。

那么，那一份比较划算，就看你们以什么角度去看了。

軟體仔

只是請教阿，沒有戰意

你的4.2%是根據3.7%進行20年FD後的 "年化平均利息"嗎？

是的話我就知道了。我還想說哪家銀行給4.2那麼高。

你的想法跟我完全一樣呢。

Term + 投資 才是王道。

sstsy

根据你的预算....
50K人寿  TERMLIFE  至60岁

50K36C.I.     至70岁

100K医药卡(ANNUAL LIMIT)  (LIFE TIME LIMIT=300k)
R&B=RM180(UNTILL60DAYS)
医药费用==AS CHARGE

1年 PREMIUM===RM1212.01(医药卡是会起价的)

[ 本帖最后由 sstsy 于 11-11-2008 11:57 PM 编辑 ]

我是大头

功力不错!!!
保障有些低估,但是很接近我的预算.(当然我也不是肯定对的)

那些自称要帮忙顾客的保险代理们说说话啊!!
鼓励消费者买有cash value保险的保险代理,说说话啦.

他们应该说不出了.
因为如此高的保障,有cash value的保险的保费将是个"天文数字"!
这男士(薪水只有RM2500)根本就负担不起.

财源广进

大头我在你另一个贴有问题问你咧可以回答我吗？pm也可以

我是大头

Term insurans 就是传统保单咯!

我觉得大多数的人需要的是以下几种保险.

1.人寿保险
拥有社会责任人士购买的.比如说独子有照顾父母的责任.如果不幸身亡,人寿保险赔偿就能让父母不至于没钱吃饭.相同的,父母亲买给配偶和孩子.
人寿保险保险的保额要跟着年龄增加或减少.就像一男士,孩子都能独立生活了,父母也都身亡了,还买人寿保险做什么?

2.意外
意外保险有两个功能.一,跟人寿保险一样.另一个是为了当我们发生意外一段时间不能做工时,赔偿能让家里度过难关.又或者发生严重意外导致终生残废,赔偿能辅助我们度过下半辈子,不至于连累家人.

3.36疾病
功能很简单,就是用赔偿来医病,不要连累家人.也能避免生病而花完积蓄.很多人就因为家人生了一场大病,花完所有的积蓄.这是很糟糕的事.

4.医药卡
现在的入院费越来越高,如果没有医药卡来分担,我们也会花光积蓄的.甚至连进院都不行.
现在的私人医院都是先看钱或医药卡,再办入院手续或救人的.政府医院又要排长龙.
所以医药卡是必要的.

[ 本帖最后由 我是大头 于 14-11-2008 04:57 PM 编辑 ]

财源广进

看来大头，lawhal83,heamq都认为term比ilp划算咯。。。我是对投资和保险一窍不通的，外面是不会有人讲坏处的。我希望可以在cari知道更多的真相，不是为了要比别人厉害，只是不想被骗了还被取笑而已！如果你有这方面的知识，心里却取笑那些不会的人，为什么要吝啬于分享呢？最好可以客观详细分析清楚，给像我这样一点概念也没有的朋友。

sstsy

我名SASA﹐是ING的AGENT﹐我希望可以解答你的疑問。
我才做了一年多﹐不過﹐我是希望幫到人的﹐即使我分析了﹐到最後﹐他選擇幫別人買﹐我也可以接受。
說沒有失望是騙人的﹐但是重要的是﹐他是被保障了的。

sstsy

TERM是傳統保單之一﹐有CASH VALUE的未必是ILP。。。。。。
傳統保單也有有CASH VALUE的保單﹐裡面的CASH VALUE﹐是被保證的。
ILP裡面的CASH VALUE才是不被保證的。。。。
在傳統保單裡面﹐DIVIDEN才是沒有被保證的﹐但是不至於沒有啦。。。。
每一間保險公司﹐都有特定的會計團隊﹐只是看他們的計算有多樂觀﹐
ING是屬於比較保守的。。。。

heamq

谢谢你说出ING的cash value还保费的利息计算法。
希望其他保险公司的代理也能很专业的说出他们的计算法。

当保险代理向顾客介绍cash value还保费，
顾客十之八九会以为保费是直接从cash value扣除保费的，
很少人会以为保费是被当着是向保险公司贷款的。

单从＂cash value还保费＂这几个字来说，
它是跟事实是不符合的。

事实上真正的情况是：
因为顾客有了cash value，保险公司觉得有保障，所以愿意自动给予顾客贷款来还保费。

如果保险代理主动向顾客说清楚，在这部分可算是专业了。
如果保险代理不主动说清楚，我觉得他们在这部分一点都不专业。

vialim

原帖由 财源广进 于 11-11-2008 06:47 PM 发表
我说的是储蓄险。。。

储蓄险也是一样的。

我公司的储蓄险是可以加rider的。
和ILP的分别就是储蓄险有guarentee income而以。
而且人寿（储蓄险基本保障）特别贵。。
如果是为了储蓄还可以，如果是为了保障，
还是ILP比较好。

sstsy

谢谢你的答复和资讯
保险注重的还是保障,只要投保只后,过了WAITING PERIOD,无论何时,我们就UNDER PROTECTION.
发生了不幸事件,可以立刻做CLAIM,拿到特定的数目
但是,FD拿出来是会损失当时的利息的,而且FD的利息会在25年都可以保持4.2%???

财源广进

你怎知我不是财妹妹呢，软兄？我也是觉得我在这里学了很多，好像赚到钱一样开心，谢谢这里的朋友！

軟體仔

你怎麼可以忽略我？ ><
雖然我是agent，但是我是term派的從業員。 (阿，完了，要被同業戰了。)

sstsy

所以﹐我建議cari的各位﹐分開ILP和傳統保單

sstsy

沒有CASH VALUE 的保單﹐在我們超過30天﹐一時忘記還﹐就會立刻斷保﹗﹗
有CASH VALUE 的保單﹐只要過了2年﹐在我們超過30天﹐一時忘記還﹐還可是保障着的有CASH VALUE 的保單﹐只是比﹐沒有CASH VALUE 的保單﹐多幾百(100)
有DIVIDEN的才差別比較大﹐

但是﹐我始終還是那句話﹐天下沒有免費的午餐﹐一分錢一分活

sstsy

當你想要增加保額﹐就再加保單。

我是大头

Mutual Life Plus 2 保障36疾病到65岁,意外和人寿保到70岁.

意外赔偿都是大件事的(断手断脚,终身残废).小意外都没得赔偿.

还有,我没在推销这产品.
只是拿出来做比较.