浅谈个人理财

jackphang

最近报考了Charted Financial Consultant （ChFC）的课程（module 1），里头谈到了个人财务规划的重要性。

这里面分成了三个层次：

1）Single View -

这里的意思就是说该顾客是来购买相关产品，比如：股票就是找remisier、房地产就是找房地产经纪、基金就是找基金经济、保险就是找保险代理。这也就是现在大马的模式。

2）Multiple View -

这里的意思是说我们可以从单纯的产品销售转移到个人的财务规划，以顾客的立场来提供他多元产品的服务，如：股票、基金、保险、其他金融产品等等。

3）Comprehensive View -

这里比较偏向于对理财较有经验和认识的顾客。他们来询问有关理财的比较专业的领域，如tax planning（税务规划）、retired planning （退休计划）、遗嘱制定等等。而有关财务规划师并没有特意推销产品，而他们的收入来源主要是提供有关专业理财的服务而来。

接下来的就是我们如何做个人规划?

说不

谢谢你的分享~~

jackphang

比较全面的财务规划会是一个专人来进行一些活动，如面试（以收集更多的资料）、辅导（有些顾客不知道他们的目标，而且如何把目标明确化和依据重要性而整理）。

当然，这些活动都需要经过实践的累积来建立关系、取得顾客的信任后来执行。基本上，理财都需要一些计划：

步骤如下：
1. 分析 - 分析顾客目前的理财目标
2.收集资料 - 根据顾客的目标排列收集资料
3.计划 - 在步骤一以及步骤二后，理财规划师就需要根据顾客的需要来做计划。而基本料件就是最后的决定权是在顾客的手中。
4.执行计划和监督进展 - 当顾客认同了这些计划后，顾客本身也需要去进行这些计划，而理财规划师会在一定的时间内帮顾客来做检讨报告。

天蝎座的味道

请问如有兴趣可以去哪里报读?
价钱如何?
需要什么资格?

jackphang

原帖由 天蝎座的味道 于 20-12-2008 11:29 AM 发表
请问如有兴趣可以去哪里报读?
价钱如何?
需要什么资格?

我是在新加坡报名的，它是自修课程，所以需要自己加把劲就读。
你可以到新加坡School College of Insurance, Suntec City 报名。

jackphang

目前来说，如果要与顾客收集资料，我们也需要一点沟通技巧，比如：
1. 询问的问题需要多点开放式的提问
2. 引导顾客找到他们需要解决的问题及办法，毕竟较好的解决办法其实是顾客本身找到，理财规划师本身是在协助顾客，而非硬要顾客跟随自己本身设定的解决配套，毕竟每一个人的问题都不一样。