个人理财区

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在个人理财上面，有着四个理财规划的关键点

1。财富累积（投资与退休计划）
2。财富保护（保险计划）
3。财富保存（税务规划）
4。财富分配（遗产规划）

这四个部分所构成的成分会随着个人的财务状况以及年龄而有所不同，
比如说一个刚毕业的大学生，财富累积及财富保护方面就会显得特别的重要
而一位累积多年财富的退休人士，如何规划自己的退休生活及分配遗产则是
一个课题。

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序

理财的态度上，要像一个小孩子，因为有的是时间，所以他不会怕，
而投资理财是一门学问，如何理性的处理投资理财而非情绪性的人云亦云，
更是有赖自我理财eq的提升。

个人理财更是一门科学，需要有计划，纪律，耐心和原则并且长期的去进行。
贪念却往往令人失去了理智，追求短期利益而漠视风险

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年轻就是理财的最大的本钱，因为时间能使复利的魔力更为强大

中年人一般上会比较注重自己的人生规划，从现金流，储蓄到自身的风险管理都颇有心得，
而时下的年轻人却注重物质上的享受，而忽略了财务规划的重要性。

无可否认的，年轻人一般对理财的工具缺乏知识以及了解，从而造成了理财观念的落后于无知，
对物欲的追求，更是使得年轻人的收支平衡出现了负数。另一方面，生活水准的提高和追不上的薪金收入
更使得年轻人出现无财可理的现象，而局限了他们进行理财规划的重要性。

年轻的理财误区--

欲望，购买汽车，追求潮流的年轻人大多都背负起不少的卡债及汽车贷款，
单单汽车的供款及汽油的费用就已经占去了薪金的一大半，

对于未来，也没有明确的目标，反正结婚生孩子还有父母亲backup嘛

信用卡，使用未来钱的做法更加令他们带来债务上的困扰

而这里为年轻人或社会的新鲜人点出些自我财务规划的重点

1。 理财规划就如同驾车一般，目的地是什么，距离多少，要如何才能到达目的地，有多少条路径可以选择等等

为自己规划出一个时间表，按部就班的实行。这才是您理财规划的地图

2。有了地图以后，接下来，你就要为自己的财务状况以及消费作一个评估以及跟踪
整理出一个清楚的板块以后，（例如说衣食住行的占的比例）
再想办法取得收支平衡。 先储蓄后花费，会存得比较多哦

3。当你能够做到这一点以后，恭喜你，至少你现在不是负债生活中， 而下一步就要开始储蓄你的紧急生活金（平均该是你每月花费的3到6倍，这项目能让你在突然失业的时候，暂时维持你的生活品质）

4。 个人风险管理，以马来西亚投保率来说，平均每10个人，只有4位为自己买了保险。 为自己买一份保险就像是为自己的车子买一份保险一样，在人生的路途上如果出现什么意外，抛锚等，至少不会对你出现太大的财务困扰。 而年轻投保的保费也相对的便宜及有更多的时间去累计复合的现金价值。 （理想大概占自我薪金的8-12%）

5。 控制自己的信用卡花费，须知信用卡的利息不比大耳窿少，真正需要钱，还不如和自己的父母借，并且付上6%的年利，创造双赢局面

6。10%的定期定额储蓄，能让你早点开始你的退休计划

7。学习投资，而不是盲目跟风，市面上有许多的理财杂志都能够帮到你，切忌别“听朋友说“，自己的理解与自我的风险承担能力才是最重要的

8。 控制自我的欲望，必要时要给自己一些憧憬，如房子或旅游等等，来控制自己的欲望及愿意牺牲现在的享受来换取以后的财富

9。 让别人来支付的你汽车折旧费用， 新车下地，大概就会比市价掉了个20%左右。而且要记住是，汽车是你的负债，而不是资产

10。 热爱你的工作，如果这份工作是你所喜爱的， 那么倾全力以赴吧，假日时，与其在购物中心闲逛，不如寻求些兼职以求增加收入

[ 本帖最后由 rfp2008 于 6-1-2009 03:05 PM 编辑 ]