这个私人银行个人贷款如何？值得啊？

鬼王不下班

贷款RM50  000
利息  4.80
还15年

TheFear6769

你要借来做什么的？利息酱高还要还15年。。。

ss24

4.8 fixed rate真正的effective interest rate是大概9%哦，想好好。

鬼王不下班

4.8 fixed rate真正的effective interest rate是大概9%哦，想好好。
ss24 发表于 24-12-2010 01:40 AM

    真正的effective interest rate是大概9%哦?


什么意思？

ss24

回复 4# 鬼王不下班

从别的地方借过来的:

如果借100万,每月还29000

真正的Effective Annual Average Compounded Rate是27.32%
=> {CFo= 1,000,000; C01＝ -29,000; F01= 60 (= 5*12)}
=> IRR= 0.0203
=> Annualised IRR= [(1+0.0203)^12] - 1= 0.2732

每月还29,000，还足60个月(=5*12)，所以利息加本金为1,740,000(=60*29,000)。如果这1,740,000是在借了那1,000,000之后的第60个月一次过还清，那这笔贷款总利息为74%[=(1,740,000/1,000,000)*100% - 1],所以得当年均14.8%[=74%/5]是正确的。

然而现在这笔贷款要求借贷者在借贷后的第1个月就开始每月偿还29,000。要知道如果我无需在第1个月偿还这第一份分期付款而是在第60个月份后才偿还，那我这就29,000就能在接下来的59个月里做很多东西了。

所以当我在第1个月份还了29,000，那我就丧失了那29,000长达59个月的机会成本(Opportunity Cost)，当我在第2个月份还了另一个月29,000的分期付款，那我就丧失了那29,000长达58个月的机会成本,依此类推就渐渐的增加了借贷的成本。要知道今天的1块大于明天的1块，这是Effective Annual Compounded Rate的原理。所以当我们越早开始偿还本金加利息，那贷款的Effective Rate(我们称之为YTM，既是所谓的yield to maturity)往往会高于那所谓的Simple Rate (it could also be called as flat rate or nominal rate, in this case the norminal rate is 14.8%)。

鬼王不下班

回复  鬼王不下班

从别的地方借过来的:

如果借100万,每月还29000

真正的Effective Annual Averag ...
ss24 发表于 24-12-2010 09:03 AM

    哇。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。头晕了。。。。

ss24

回复 6# 鬼王不下班

简单来说就是固定分期付款的方式会导致失去机会成本..是apply给flat rate贷款的....所以有效的利息大概是 flat rate interest X 2

madam_low

回复  鬼王不下班

简单来说就是固定分期付款的方式会导致失去机会成本..是apply给flat rate贷款的....所 ...
ss24 发表于 24-12-2010 10:55 AM

    贷款RM50  000
利息  4.80
还15年


the the total interest is  RM 36000 ?????????????????????