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夫妻联名房屋贷款
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本帖最后由 noiled 于 21-10-2021 07:18 AM 编辑
夫 - 40岁
没有commitment
有信用卡但没有欠缺
工资nett 2600
Credit 美美
妻 - 35 岁
工资nett 2600
没有commitment
今年刚还完所有债务，包括信用卡，个人贷款，ptptn
check CTOS 中了trade reference. 本人并不知道，已经和Mxxxx电信公司周旋。
这个月申请Mxxbank 信用卡被拒绝
1. 请问可以借到房屋贷款吗？
2. 可以买到什么range的房子？
这个case study，欢迎各位专家的意见。
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发表于 21-10-2021 11:12 AM
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whatsapp 我 0163833634(Kelvin) |
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发表于 21-10-2021 02:47 PM
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1. 可以
2. 大概RM300k-400k左右吧，但是可能拿不到35年的loan |
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发表于 21-10-2021 03:56 PM
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申请信用卡被拒，表示太太的资料有问题。需要等到和电讯公司解决，然后把记录从CTOS除掉，才有机会申请到贷款。
RM5,200 x 70% = RM3,640
现在利息低（2.85%~3%），以上的供期可以贷款到RM950,000，大概买到整百万的产业吧。但是一定要记得，利息上涨以后，每月供期就会增加，负担也会加重。所以，不要把自己的DSR用到完，留一点bufferd的空间。
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发表于 21-10-2021 08:36 PM
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地产经纪.约翰 发表于 21-10-2021 03:56 PM
申请信用卡被拒，表示太太的资料有问题。需要等到和电讯公司解决，然后把记录从CTOS除掉，才有机会申请到贷 ...
5200 - 70%，剩下 1560，我不知道楼主住什么地方，有些地方两个人1560的生活费是可以过得不错，不过，城市地区1560，扣点手机费、医药保险、衣、食、行、等等，如果再加上小孩和他们的教育，够吗？
买房子是第一步，装修+家私、等等开销，预算还得多加20到30%，这笔钱不小。目前，楼主两夫妻35岁到40岁，Nett 是5200，以前的收入是多少，已经拥有的储蓄也没提到，可以往后20年的收入大概可以想象，我个人觉得，还是别把理想建得太高。
人要活得精彩，就不要当房奴，一生一世，总得出国看下世界，总得偶尔犒赏自己一下，总得有对小孩陪伴自己的幸福，这才叫人生。
人生如果70%的收入都是拿来还贷款，如果是向大众银行或CIMB借钱，那么作为小股东，我得说声谢谢，每年收的股息靠你们了。
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发表于 21-10-2021 10:01 PM
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本帖最后由 不是人1 于 21-10-2021 10:17 PM 编辑
Ongss 发表于 21-10-2021 08:36 PM
5200 - 70%，剩下 1560，我不知道楼主住什么地方，有些地方两个人1560的生活费是可以过得不错，不过，城 ...
赞同你说的
楼主如果你买来自住用完DSR70％ 会很辛苦的，最好是用nett薪水的30-35% 来算最好，5200*35%=找RM2000或以下的月供房屋比较保障和不会将吃力吧 |
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发表于 22-10-2021 12:15 AM
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35%是还可以，我个人是认为，最好是35% 收入是拿来还债 - 房贷、车贷和信用卡。
如果 70% 收入是拿来还债，那是自己打肿面子当胖子，touch wood 一天健康出现问题，或者发生紧急事件，手头别说没什么现钱应急，恐怕拖不到几个月人生就垮了，我个人是觉得没必要，也不值得，当然那是个人自由。
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发表于 22-10-2021 10:52 AM
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Ongss 发表于 22-10-2021 12:15 AM
35%是还可以，我个人是认为，最好是35% 收入是拿来还债 - 房贷、车贷和信用卡。
如果 70% 收入是拿来还债 ...
如果净收入5200，两个人的生活费怎样都要留3000吧? 月供顶多2200，是车贷房贷卡贷全加一起。 |
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发表于 22-10-2021 11:01 AM
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其实我也不知道银行怎么想的，CIMB之前还可以做到只要银行户口剩1千，都可以用完DSR。
话说回头，自己住的话，这会很辛苦。可以先从价格比较低，大概400K-500K左右的住起。以后收入更多了，可以再换套大一点的房子。如果是投资的话，我不会建议孤注一掷在一个项目，因为万一这一个项目有任何的差错，那么就会被套牢绑死在这里了。可以分两次投资，不需要一次过all in。细节就不多说了，不是每一个都能够接受的。 |
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发表于 22-10-2021 11:58 AM
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地产经纪.约翰 发表于 22-10-2021 11:01 AM
其实我也不知道银行怎么想的，CIMB之前还可以做到只要银行户口剩1千，都可以用完DSR。
话说回头，自己住 ...
说真的，夫妻两人在35岁直到40岁，两人加起来5200，你要他们贷款投资房地产？
我年轻时，个人收入每年可在吉隆坡买几间排屋，我还在租房子呢。
借钱买房子了-要看自己的现金流。 |
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发表于 22-10-2021 12:00 PM
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aalbertliew 发表于 22-10-2021 10:52 AM
如果净收入5200，两个人的生活费怎样都要留3000吧? 月供顶多2200，是车贷房贷卡贷全加一起。 ...
我个人也是这样认为，人生不只是房子而已。这里不是香港，没必要为了一间房子而变成银行的奴隶。 |
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发表于 22-10-2021 12:17 PM
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要不要去到那么尽噢 |
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发表于 22-10-2021 01:10 PM
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其实还要看他们有没有储蓄等其他的资金的。投资是很个人的，而且要看他们的生活方式。单单第一楼的资料，还不是很足够深入分析。
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发表于 22-10-2021 01:11 PM
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发表于 22-10-2021 01:30 PM
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地产经纪.约翰 发表于 22-10-2021 01:10 PM
其实还要看他们有没有储蓄等其他的资金的。投资是很个人的，而且要看他们的生活方式。单单第一楼的资料， ...
如果你问我，那么3楼的答案是最佳答案。当然，地点在哪里是非常重要的。
如果我是楼主，听3楼的意见，买间中等价格房产，别急着想什么投资。买房子自住，不必担心房东收回房子，可以稳定生活。
剩余的钱，买些保险，来到40岁，nett salary 2600，工作的发展很快就来到停滞的阶段，公司给的保险我猜应该也是有限，人过了40岁要注意健康，所以，保险是肯定要买的。
人生有一、两个孩子才不会遗憾，老婆35岁不生，以后风险会高，所以要有小孩就得快了。有小孩就是负担要加重了，那么储蓄就得多一点。
投资房地产，要在自己的能力范围内。如果自己对投资一知半解，听别人的话去买，那是自寻烦恼。 |
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发表于 22-10-2021 03:34 PM
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投资本来就不是一蹴而成，而是循序渐进的。如果楼主真的想住得更大更好的房子，就要增加收入了。
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发表于 23-10-2021 09:08 AM
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各位专家说得有道理。目前已经在尝试申请房屋贷款。贷款525K。除了5200nett薪资还有额外的固定收入，但是agent和银行说这个收入不算。固定收入大约2k-3k。 没有其它贷款。除此之外夫也有储蓄。不知道银行会不会批。投资暂时没有想过。前提是要有钱才可以投资吧？不过看各位专家意见，我个人觉得应该银行不会批吧... 有些失落。我知道这个年龄大部分人都几百万上落，如果有刚这种小户投资的项目，乐意听听。 |
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发表于 23-10-2021 10:05 AM
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noiled 发表于 23-10-2021 09:08 AM
各位专家说得有道理。目前已经在尝试申请房屋贷款。贷款525K。除了5200nett薪资还有额外的固定收入，但是ag ...
我得声明我不是专家，只是说，本身的经验，加上管理员工的经验，多多少少知道如何应付房贷、车贷和生活开销。
譬如说，每次员工提出加薪，理由不外是物价上涨，房子上涨，要买辆汽车上班。碰见这种情况，我都会评估对方的“赚钱能力”，如果对方为公司带来的利润高，而且还有发展潜能，那么就可以考虑加薪。可是，往往，员工忘了，公司将他们工作/deliverable 卖出去，价格没有每年跌都要偷笑了，还敢向客户每年涨价？我经常看到很多人投诉，雇主冷血无情，踢掉老员工，用便宜的年轻工人取代，其实，如果雇主不这样做，公司倒了，雇主家人和新人也是遭殃。
所以，思考一下你赚钱的能力，而不是往往以为投资就能让你富起来。用借来的钱买东西，你必须要有非常稳定的现金流去还，我本身就遇过50多岁提早退休，将资金投入房地产，以为可以收租过好日子，可是生一场大病，2019年所有产业都被拍卖掉。
525K的房子，装修、家私、电器、等等，加起来也需100K -150K，你手头有这笔储蓄就好。否则，人生没必要做房奴。
祝你好运了。 |
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楼主 |
发表于 23-10-2021 10:40 AM
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谢谢。承您贵言。
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发表于 23-10-2021 11:13 AM
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楼主你的额外收入是没有白纸黑字的吗？什么原因银行说不能够接受呢？
投资不是等你有钱以后再投资，而是看你怎么规划财务，然后从小的开始。不开始的话，几时才“有钱”呢？
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