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发表于 1-9-2008 03:30 PM
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回复 20# rfp2008 的帖子
摟主沒有說ilp不好，他的重點只是說買ilp是要來保障才是重點，不要把所附的保費拿來做ilp裏的投資就好了。讓cash value保持在最少在投資，盡量推高保障才是上上選擇。
還有你不能質問一個人獲利多少在現在，難道你不知道投資以長遠來講只要有好的portfolio，你的圖表一定是往上的嗎？現在肯定大家的基金都是往下的除了天然資源，影子基金或對沖基金之類較少人投資的金融工具突圍。不過投資首要條件使用自己多餘的錢，如不能分配好這些錢是長期投資還是不要投資的好。你身為fp不知道我們應該要有15-25%的做我們的ritired income .要懂得現支付自己。。。
投資是我們建立passive income 也就是我們現金流的方式之一。當然還有很多建立的方式，如投資房產，生意，網路marketing 等等。。。但是建議顧客投資基金知識幫他們做好一個底，當然還要配合策略，不然誰都知道要投資誰都知道要買保險，但是你advice的東西式顧客已經懂得，那還需要找我們做什麽？自己買保險自己到fundsupermark買基金更好。我們的工作就是要不斷的教育顧客和衷心的服務。如果你給的意見都沒有辦法使囘籌多過那些繁雜的費用，我看放fd就是上上之選了嗎？ |
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发表于 1-9-2008 04:13 PM
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请注意
其实您可以直接将钱拿去invest，好像大东方就有的，叫GSR，就是可以将钱100%拿去投资的
有任何疑问可以直接问我，我无任欢迎^__^ |
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发表于 1-9-2008 04:35 PM
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回复 22# 規劃師 的帖子
halo 所有保險公司都有的，就是對顧客有利益沒有經過insurance cost的，但是既然要投資就要有很好的portfolio還有.TGBI的考量。
既然你要人家投資你的保險公司基金，就麻煩你帖上他的歷年到現在的囘籌報表。謝謝。。。 |
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发表于 1-9-2008 08:08 PM
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原帖由 intermilan 于 30-8-2008 05:15 PM 发表 
原来P是用takaful的。。什么是bank negara cap？？
Commission for Single Premium and Regular Premium 是不同的，基本上regular premium 比较高，而single premium 则比较低 (3.75% 左右，我不是agent, 只是一些经验而已)。
Bank Negara limit Regular Premium 不可以超过 RM5,000 annual premium，超过的话则用single premium 的commission 来算。因为这个cap, 有些agents 就卖回 Traditional product, 有一些就卖 takaful，因为 takaful 是沒有RM5,000 regular premium cap 的。 |
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发表于 1-9-2008 11:21 PM
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原帖由 simirutan 于 1-9-2008 03:30 PM 发表
摟主沒有說ilp不好，他的重點只是說買ilp是要來保障才是重點，不要把所附的保費拿來做ilp裏的投資就好了。讓cash value保持在最少在投資，盡量推高保障才是上上選擇。
還有你不能質問一個人獲利多少在現在，難道你 ...
ilp,尽量推高保障的话，cashvalue就会减少哦，然后或许会被要求top-up 哦 |
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发表于 1-9-2008 11:42 PM
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回复 25# rfp2008 的帖子
很多保險代理就是怕遇到這樣的麻煩，就告訴顧客要放多點cash value。然後保障50千啦！30千啦！什麽拿了疾病人壽才省20千啦！我想問一下真的足夠嗎？你那樣厲害沒有向其他辦法來解決這個問題嗎？
halo財務規劃師不是賣保險而以吧！難道你不懂全面的計劃可以cover所有可能在將來面對的衝擊嗎？
time line short
self funding short
market short
no iga這寫都要幫顧客規劃好，和做好一切可能會發生的措施。
如果只會顧慮到保險裏拿一點的cash value啦！以後要tup up 啦！什麽的隨便找個大叔買保險就好，還要什麽rfp .cfp還是mba嗎？讀這樣高給的答案給的對策和保險代理一樣，那是浪費你的時間還是顧客的時間呢？ |
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发表于 2-9-2008 08:44 AM
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原帖由 simirutan 于 1-9-2008 11:42 PM 发表
很多保險代理就是怕遇到這樣的麻煩，就告訴顧客要放多點cash value。然後保障50千啦！30千啦！什麽拿了疾病人壽才省20千啦！我想問一下真的足夠嗎？你那樣厲害沒有向其他辦法來解決這個問題嗎？
halo財務規劃師不是 ...
我当然有我理由让我的客户去这么做，就算客户作了风险调查，在基本的1-3年以内，我们都得要把他当作是承担风险能力低下的人
在ilp里面投资算是很保守的策略，为什么不把ilp push 去它的limit,是担心万一客户在20年以后，突然周转不灵而没办法处理高涨的保险费
我不厉害，而且很不厉害，没办法做到全面的风险管理，没办法完全控制客户的财务状况和突发事件的发生 |
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楼主 |
发表于 4-9-2008 07:20 PM
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回复 27# rfp2008 的帖子
如果说把钱另外投资的话，是不是周转不灵的时候不能拿那边的钱来还保费？
如果可以的话，那为何不以最少的钱买最大的保障，然后另外投资？
请提出有力的看法来加强你的观点，情绪化的表现不能代表些什么，甚至让人误会你很孩子气。 |
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发表于 7-9-2008 06:01 PM
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我是今年才全职的大东方保险代理，来到这边让我学到了很多：） |
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发表于 10-9-2008 01:08 PM
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昨天, 我的保险代理找我, 提议我把原来的医药保单换成ilp. 本来三心两意的, 不想看到了这帖...学了很多, 也知道怎样做了.
谢谢分享. |
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楼主 |
发表于 10-9-2008 07:18 PM
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回复 30# 格子布 的帖子
"我们不应该把钱投资在ilp，这种作法太亏了"
请注意，我是说“投资”而已。
以买保障来说，我觉得ILP是最好的选择。
但别执著于保费不会起，最好用你所付尽可能少的保费买到最MAXIMUM的保障。
我的个人意见是，如果执著于CASH VALUE，其实是亏的。 |
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发表于 11-9-2008 03:00 AM
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发表于 11-9-2008 01:22 PM
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哈，经过研究。ILP不要去期待其CASH VALUE，要尽量拉高保障。唉/。。。。不过要选好AGENT。。我的那个。。。 |
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发表于 11-9-2008 03:58 PM
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回复 33# lawhal83 的帖子
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哈哈哈很聰明，果然有做功課。。。。不過很少代理會幫顧客拉高保障的。他們都不知道財務規劃的全面性。擔心啦高保障會太守cash value又捉住大家想要拿囘錢的心理。。。可是就算我們還了30千的保費，幾十年后拿回來才等於現在德7到8千罷了。但如果我們現在買了保險出事。你說50千好用還是100多千好用呢？把錢放在ilp裏錢不會增值的。。。 |
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