willen對理財顧問的分享。。。看了有共鳴

simirutan

谈谈我的理财，望对大家能有启发  发贴心情 Post By：2008-9-2 11:59:00

关注投资理财版块已经很久了，看着大家谈论各式各样的问题，不过自己却一直潜水 最近看到大家谈论到Financial Adviser，也就是我们所谓的理财顾问，自己也有些心得分享，希望能够帮到大家。



来新加坡几年了，每次在大型的plaza或者是MRT都被拉住过做保险公司的问卷调查，我想大家也和我一样有过同样的经历吧。后来在朋友的推荐下认识了 Chew，一个FA。和其他人一样，一开始我并不相信这个人，想着，这样的人无非是保险公司的托，推销保险拿提成罢了，都是嘴上一套，心中一套，天花乱坠反正目的让你付钱套牢。这样我抱着怀疑的态度拜访了Chew。



Chew是新加坡人，在这一行中，年轻有为的样子。第一次见面，让我很意外，他没有像一般保险推销员一样，天花乱坠，硬塞给我任何产品，而是让我准备了一些资料，为我做了一份详细的财务规划，并告诉我什么样的保险和投资适合我，还让我不要买太多没有必要的保险。这点让我感受很不同，我想这就是所谓的职业道德吧。

后来朋友解释说，不是所有的FA都是硬塞给你保险，一个合格的FA是站在客户的角度上，为客户选择适当必要的产品，在分析后选择帮客户投资盈利的。冲着这个保险的实惠和 Chew的诚恳，我想至少已经改变了我对FA和保险的看法。而现在我无论遇到什么推销或者新的投资方向，都会问过chew的意见，这就是所谓的一劳永逸吧，所以说如果找到比较理想的顾问人选，对自己的财务规划还有很大帮助的



～呵呵～希望我的分享对大家有用那个，也希望大家能够找到自己理想的FA：）
來自新加坡論壇：willen

[ 本帖最后由 simirutan 于 18-9-2008 08:54 PM 编辑 ]

simirutan

买基金、买债券、买保险、买黄金……这些或新或旧的投资理财方式，已经为大众所熟知，独立理财顾问(Independent Financial Advisor，简称IFA)的作用是把这些理财产品合理利用、加以组合，从而获得更好的收益。

　　由于对客户的资产有较高的要求，所以IFA的理财服务属于贵宾理财服务，投资者在选择这种理财新概念打理财富时，更应该注重对客户经理的挑选。

　　理财规划过程

　　独立理财顾问的核心是提供个性化、专业化的服务，产品的推荐要相对客观和独立，客户经理承担举足轻重的作用。

　　诺亚财富的副总经理白昊认为，一位优秀、专业的理财顾问师，会首先询问客户的理财需求，了解客户近、中、长期的财务目标；第二，会把客户的财产做详细的 “体检”，进行资产状况的“配比”分析，一旦发现某项金融资产的比例过高，例如大量购买了单只基金，他们能建议做适度的比例调整。第三，客户经理会为客户进行风险承受能力测试，充分了解客户的风险承受能力，在理财的每一个阶段，避免挑选那些不符合客户“口味”的金融产品。

　　如果一位收入丰厚、追求高收益的客户被推荐货币市场基金、国债这些低风险的产品，而且比例占80%甚至更高，这样的客户经理明显是不合格的。

　　挑选客户经理

　　在了解理财规划的制定过程后，该如何挑选一位好的客户经理呢？

　　首先，客户经理的职业素质主要体现在其是否经过了专业、严格的培训，并且获得了相关的资格证书。按照中国银监会《个人理财业务暂行管理办法》的要求：理财顾问在一年内必须至少保证有20 个小时的专业培训。

　　第二，客户经理必须有良好的职业道德水平。目前，客户经理大都背负着一定的销售任务，所以很多时候，客户经理为了完成销售任务或更多地拿佣金，有意向客户隐瞒风险，或只告诉客户最高收益，而对隐藏的最低收益或零收益避而不谈。

　　一位好的客户经理必须将金融产品的风险真实地告诉客户，而且这种告知的行为应该是书面的而不是口头的。在产品收益的披露上也需要注意，如果理财顾问向你承诺的保本(固定收益)产品的收益超过未来同期定期存款的回报，不管是出于什么目的，这都是违反银监会有关规定的。

　　第三，优秀的理财顾问懂得“多问”，但这不意味着窥探个人隐私。“多问”的目的是为了更好地了解客户的情况，从而帮助他们做出正确分析和判断。在了解情况的同时，独立理财顾问应该是一个很好的“保密者”，承诺不泄露任何个人信息。

　　完善的服务体系

　　完善的服务体系可以体现在不同细微之处：例如，当理财计划出现问题的时，是否能够提供一个良好的投诉机制；另外就是理财计划处理的时效性如何等。

　　《财经时报》了解到，独立理财顾问会在售后服务里为客户提供投资产品的对账单，例如基金、储蓄计划、保险计划的对账单，作为一种“承诺”。

　　这种“承诺”是体系化、完整的，而不应该是零碎、单个的信息。就理财顾问设计的 或投资计划，银行方面需要为客户提供一份整合报告。

opti擎天柱

小弟是新鲜人！！谢谢！！ 一起加油！！

simirutan

多新鮮，比我新鮮？？？

opti擎天柱

你是老姜。。。
我看了有共鳴。。谢谢。。

simirutan

不用客氣，我還不老。。。。搞不好比你還年輕。。。哈哈哈！你幾嵗？

opti擎天柱

就是武侠小说家古龙病逝的那一年..  
知道吗?

simirutan

1985年出世，你好年輕人。。。