原文：http://search.sinchew-i.com/node/230457
重點&結論：這位受訪的先生也是建議規劃10%的薪水做保險規劃。
希望對大家有幫助。
“先分配，後花費” ‧精明理財規劃未來 2008-11-06 22:55
請問，你是否是“有錢時拚命花，沒錢時拚命省”的“頭痛醫頭，腳痛醫腳”典型現代人？如果你是，那是時候改變理財方式，實行“先分配，後花費”概念，以達到“經濟獨立”的目標。
非懂得賺錢即“經濟獨立”
別以為懂得賺錢即表示“經濟獨立”，如果你是上述花錢與省錢都不得法的人，即時勢好賺錢多時，花得不亦樂乎，經濟不景時，卻得犧牲所有生活品質與娛樂，即表示你的經濟命脈是給“市場”掌握住，並不“獨立自主”。
在金融海嘯造成經濟放緩甚至是不景氣的今天，幾乎每個人都大喊“錢不夠用”，只聽到許多人說“能省則省”；而理財也並非高收入者的“專有名詞”，對於小市民和普羅大眾，不管你喜歡與否，理財必須是你生活的一部分。
目前，從坊間聽來的“省錢方法，不外是從日常開銷“開刀”，希望可以省下“額外開銷”，而大家省錢的項目則包括用餐、旅遊、家庭娛樂甚至孩子的補習費。
可是，生活在去除所有娛樂消遣開銷後，大家會否覺得“活著太無趣”？而且，這樣的節省，又是否真正幫助到經濟陷入危機的家庭？
黃凱順：臨時省錢 治標不治本
ISI理財培訓機構首席執行員黃凱順對《大都會》指出，在緊要關頭選擇拚命省錢的“頭痛醫頭，腳痛醫腳”方式，是逼於無奈之下的治標不治本方法。
“就像目前許多人並沒有在身體健康時就進行保健計劃，而是等到患上疾病時，才拚命吃藥補救一樣。”
他強調，最有效的理財方式，並不是應付現在，而是規劃未來。“所以，不論你的收入有多少，每個月的花費是多少，只要決定實行60%、20%、10%與10%的理財原則（見圖表），在不久後，大家就會覺得自己並不那麼貧窮了。
“我們應該先把錢給自己，過後才把錢給別人，這就是所謂的‘先分配，後花費’；只要嚴謹地遵守上述原則，那剩下的60%，就可以盡情地使用，即使是花光光也沒關係。”
財務規劃須“狠心”
黃凱順指出，基本上，不論收入多少，很少有人會覺得自己“錢很夠用”的，所以要進行財務規劃，一定要“狠下心腸”立刻進行，而不是“等錢夠用時才進行”。
先確保擁流動儲備金
“如果你每個月的固定花費，已經佔了收入的很大比數，則可以先從小額儲蓄開始，如每天儲蓄1令吉；如果你成功在一個月儲夠30令吉，那下個月就可以稍為增加一點，這樣慢慢增加，在習慣之後，很快就可以達到儲蓄收入的20%目標。
“首先，大家必須確保自己銀行戶頭裡，有3至6個月收入的流動儲備金，以便在緊急需要（如突然失業或投資失利）時可以應用；過後便可以開始投資計劃。”
他提醒大家，對於有財務規劃的人士來說，經濟不景並不是危機，而是讓自己加速經濟獨立腳步的時機。
他認為現代人常受到“觀念污染”，談及“理財”時，就以為指的是買產業、產品、股票或保險，而不明白那是從自身做起，根據本身收入來分配財務的概念。
星洲日報／大都會‧2008.11.06
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