保险常识

jimmylye

*
      投保注意事項 (3) 十四天猶豫期
    *

很多人禁不起業務員的再三勸誘，拿出錢來買保險，但事後搞不清楚自己買了什麼，或是覺得不適合，可以「退貨」嗎？其實，有14天的時間可以讓客戶反覆思量，覺得不適合就可以退保或是調整保險內容。這段期間被稱為「反悔期」或「猶豫期」，是屬於客戶的「14天契約撤銷權」，只要14天內申請撤銷契約，都可以拿回首次繳交的所有保險費。

要特別注意的是，14天的起算是客戶拿到保單，簽收完「保險單簽收單」後的14天內。若是超過時間想退保，就形同於解約，拿到的是解約金，有些保單是連解約金都沒有的。

關於14天的反悔期，業務應該要告訴客戶，但有些不好的業務員怕客戶反悔，所以就不告知，有些惡劣的業務員甚至自己把保單簽收單的日期往前填，所以要小心。

[ 本帖最后由 jimmylye 于 13-12-2008 10:57 PM 编辑 ]

jimmylye

*
      不同人生階段的保險規劃 (4)
    *

3. 成家者

成家後，可能需要考慮生子、買房子等，支出負擔加重，保障也要隨著增加，讓家人安心。

適合：夫妻需要增加保額，預算有限則選擇定期壽險或投資型保單。為子女投保醫療和意外險，可以附加在大人的保單中。有多於預算，可以考慮為小孩買儲蓄險或投資型保單，當作教育基金。

jimmylye

*
      投保注意事項 (2) 簽名用印
    *

根據保險法第105條，由第三人訂定之死亡保險契約，未經被保險人書面承認，並約定保險金額，其契約無效。換句話說，不是本親自簽名，保單就會無效，所以簽名用印時，一定要特別留意。

簽名用印的注意要點

1. 本人親自簽名。
2. 為了安全，最好用簽名方式，不要用印章。
3. 如果用印章，千萬不要把印章交給業務員。
4. 被保險人未滿20歲者，由法定代理人(通常是父、母)或法定監護人親自在「要保書」中所屬的欄位簽名。但已婚者，不在此限。
5. 子女為主契約或附加契約的被保險人時，若是未滿7足歲，無法簽章，由法定代理人親自代簽。
6. 要保人或被保險人為「文盲」，不會書寫自己的姓名，請將「右手大拇指」的指紋蓋在要保書所屬的欄位上，並由2位見證人在指紋旁邊簽名。
7. 確認保單上的業務員簽名和壽險業務員名字一致，為了避免糾紛，不要接受業務員用別的人頭名字。

偽造簽名的後果

jimmylye

*
      投保注意事項 (1) 誠實填寫健康狀況
    *

一般人都是健康亮紅燈時才會想到保險，但帶病投保的結果往往是被保險公司拒絕承保或是拒絕理賠，形成最需要理賠時卻一毛也拿不到的窘境。換一個角度來看，如果大家都生病才投保，那保險公司不是準備虧錢嗎？對其他保戶來說也不公平。所以，每份要保書都有被保險人見剛告知聲明事項，要仔細閱讀並且誠實告知，否則保險公司可以依保險法第64條來解除契約。

需要體檢的狀況

1. 曾經罹患疾病或目前還在治療的人

所謂「既往症」就是曾經罹患疾病，或者是目前還在接受治療中，例如心臟病、糖尿病、意外造成腦震盪、血糖指數不穩定等疾病，以及曾經開過刀的病史，這類人會被懷疑是不是帶病投保。

2. 保額較高的人

每家保險公司標準不一樣，大概保額500萬元左右就要體檢。加保的人以前購買的保額也要一併計算。

3. 年齡較高的人

超過50歲又買較高保額，或是超過65歲以上的人通常會被要求做體檢。

4. 新生嬰兒

零歲的出生嬰兒要由父母親填寫投保問卷，詳填新生兒檢查有無問題，並附上「兒童健康手冊」作為參考。

5. 被抽樣到的人

保險公司會隨機抽樣體檢，確認客戶健康狀況是否符合要保書上面的聲明，被抽樣到的客戶沒有特殊理由，就是要做體檢。

6. 有不良紀錄的業務員的客戶

有些業務員可能有為客戶隱瞞病情投保等素行不良的紀錄，被保險公司「列管」，因此所招攬的保單客戶會被要求去做體檢。相反地，業務員招攬紀錄良好，就可以擁有較高齡或較高保額的體檢標準。

7. 職業特殊或其他因素

從事特殊職業或在特殊環境上班的人(例如石棉瓦、化學廠等工作環境)，會被保險公司懷疑是否已經罹患職業病，還有少數不識字等特殊情況。

jimmylye

*
      不同人生階段的保險規劃 (1)
    *

評估需求

規劃保險的第一步，就是評估自己的需求。而需求，跟你目前正處在哪個人生階段有關。階段不同，生活重心不同，機淨收入也不同，因此保險規劃也要有所不同。擬定保險規劃時可以考量現階段的狀況和未來需求。

jimmylye

*
      不同人生階段的保險規劃 (2)
    *

1. 單身族

開始進入職場工作，經濟收入將漸漸增加，多餘的資金規劃用來買保險。

適合：保障型終身壽險、健康險、意外險、失能險。

jimmylye

*
      不同人生階段的保險規劃 (3)
    *

2. 頂客族

夫妻倆都在工作，尚未生小孩，先累積積蓄。

適合：保障型終身壽險、健康險、意外險、失能險，有多於預算，可考慮少部分的投資型保險和儲蓄險。

jimmylye

*
      不同人生階段的保險規劃 (5)
    *

4. 準備退休者

到50~60歲，逐漸進入退休年齡，收入會減少，但房貸和子女教育負擔也會慢慢降低。

適合：選擇養老儲蓄險，加強健康險，將之前的定期保單轉換為終身壽險或儲蓄險。

jimmylye

*
      不同人生階段的保險規劃 (6)
    *

5. 退休族

沒有工作收入，但還是需要生活費用，利用子女的奉養金或之前累積的養老金做規劃。

適合：選擇年金險或養老儲蓄險，另外做保險節稅規劃。

jimmylye

里面有些是以台湾为例子，所以内容会少许和大马不一，供大家一个参考。