请各位高手指点迷津！

simirutan

哎喲！你也不錯，我最近比較忙很少來cari,有看過你的發表，也是很不錯！
我公司的工作是做市場調查分析現有的金融產品！
所以吸收的資訊就會經過多方的審核，為的就是要達到給顧客最好的最適合的產品所以看法會比較客觀。。。
但是很多時候還是因爲我們的坦白，就招來一些代理的不高興。。。

哈哈對我來説他們是我的競爭者，我們只要做事光明磊落。。。顧客看到我們的誠信自然就會找上我們的了！
共勉之。。。

skycs

过奖了啦。哈哈。只不过觉得您的看法非常的客观，也比较有道理。还得多多和您学习。

ckleaw

如果今时今日你还抱着“买保险”的观念，这样你还是不要保好了！
不然浪费你的钱...

古语有说：“吃”不穷；“穿”不穷；“不会理财”一世穷！

然我来告诉你，什么是《理财三部曲》!

来来说故事：


不知道老兄你喜欢踢足球吗？今天让你做经理FIFA MANAGER。一个足球队的阵法：后卫，中锋（右翼，中军，左翼），前锋，你该懂吧？

（一）如果你的球队在对垒时想立于不败之地，你的策略是如何？
A.
不让对方攻进一球。
B.
和局，不输也没赢。

阵法：火力全注
在后防兵（不再是2.4.4 或4.4.2 还是2.5.3，而是10，把龙门填满，对方休想进入任何一球）把后防军的实力给锻炼出来！

（二）如果你的球队在对垒时想小胜，你的策略是如何？
A.
不让对方攻入一球
B.
却尝试攻击对方，尝试进
球。

阵法：火力还是在后防兵，但把一些人放在中锋位置（可以放3.7，三个中锋，七个后卫）即可以保住本垒又可以骚乱对方！

（三）如果你想在对垒时大获全胜，你的策略是如何？
A.
不让对方攻入一球。
B.
集中火力，全力进攻对方。
C.
不让对方有还击之力。

阵法：牢固的后防兵，灵活的中锋，火力超猛前锋（比如4.4.2）！牢固的后防不让敌人攻入，让中锋队伍能够更有伸缩性的去协助前锋，然后前锋能更火力的去进攻。

~ Story End ~

今天《理财》就像“踢足球”一样，在第一个阶段就是要把基础打好，好让你在人生路上避免在财务上出现“输”的局面，再差再差，也就是打和！就像在足球阵法（一）的情景里！

所以，风险管理／寿险规划，就是你的后卫！

你需要５个后卫兵：

１．医药保险　
（在医疗开销方面不必花自己的钱，让别人为我们负担。）
２．严重疾病保险（当不幸患上36严重疾病或失去工作能力时，作为休养或生活费的支出。）
３．意外保险
（赔偿我们身体的损伤，或残缺当意外发生后。）
４．终身残废津贴（当我们失去工作能力时，还有替代的收入。）
５．死亡赔偿
（给家里的安家费，或最后的旅程费用）



现在回答你的问题：

1.
买哪一家不重要，最重要是做“对”的计划。
A.
在新加坡我不懂，但你可以问问当地人，最重要是服务好！
B.
在马来西亚有以下几间：Great Eastern Life, Prudential,Menulife, ING, Hong Leong Assurance。除了这5间，其他的可以不要考虑！

2.
以你目前的情况，我还是觉得Investment-linked Policy 最适合你！因为“全保”，然后经济实惠。
打个比方，以你的年龄22 / 23岁，每个月RM150 （每个月RM1,800）你可以获得以下的保障：
A.
医药保险
RM150,000
B.

严重疾病保险
RM
80,000
C.
意外保险

RM
50,000
D.
终身残废津贴
RM

12,000/yr(until recover or retire)
E.
死亡赔偿
RM
80,000

为什么我建议用 ILP 为基础呢？
I.
因为医药保险通常需要“2年后”才会开始全保。保单里的180 天或 90 天的等待期是附带条件的。如果你买Term或Annually Renew的医药卡
，是不是每次都要等2年后才生效，如果你向不同的公司更新的话！
II.
医药费在国内有 Cashless Facilities（不必付费，只需向院方提供Medical Card）和Claim Basis （先付，过后才跟保险公司追回），在外国是一律
Claim Basis。
III.
做一份良好的计划，就像裁缝师为你裁剪出来的衣服，很合身，穿个三五年没问题。买一个Term就像你买一件
T-Shirt 没多久就丢。（保险不能跟潮流，因为有Waiting Period，不是说换就换。你只能定期的检讨，然后作修改。）
IV.
ILP有多两个利益：
A.

储蓄价值　Investment Value

B.

免付保费利益　（如果患上严重疾病或终生残废）WaiverPremium
如果你现在22 岁开始，你基本上只需要储蓄 20 – 25 年，25 年后你的Investment Value 可以自动用来偿还保费，你还继续享有保障，然而却不必再“供”保险了。
V.
以你目前的年龄，保费比较低！
VI.
严重疾病保险，意外保险，终身残废津贴，死亡赔偿是InternationalCover 的。

3.
如果你买的保单是严重疾病保险，意外保险，终身残废津贴，死亡赔偿InternationalCover 的。
除非你打算当新加坡永久居民，不然我会建议你在马来西亚买保险比较划算。因为马来西亚保费比较
低，如果你担心在医药的开销是一笔的话，我建议你在新加坡买一份医药卡，然后在马来西亚做一份ILP计划，因为在新加坡的医药卡你可以买Term的。如果你在新加坡买ILP的话，如果发生事情你或你的家人必须到新加坡做
Claim，
你认为方便吗？

4．

现在买ILP划算吗？没有划不划算，只有受保和没受保。
有保障，靠自己；没保障，靠家里！
有能力，不计划，害别人，害自己！

5．
如果以你目前大学里的保障，应该足够了，但医药利益
Hospitalization Benefits方面可能可以提升。
因为现在的人不怕死,只怕病。

如果以马币
RM 150 来算的话，只是区区新币
$ 70 (以RM 2.15 的兑换率)，你还会有$30 的现金流。


~ 话说到此~

关于
足球的
（二）跟（三）部，
往后有机会再分享！

谢谢捧场！


CK Leaw
Associate Financial Planner
012-4225255

BooNBoX

不好意思，本小弟还没有大学毕业。不过渐渐的发现保险的重要性，所以想开始购买一些保险。但是对保险不太熟悉。。。希望大哥大姐可以提供一点宝贵的意见。。。 
 1。通常买哪一个公司？（新加坡） 

 2。人寿计划？储蓄计划？因为我现在才22。。。还没有出来做工（不过现在要industrial training 半年）ILP现在我有点不想买了。。而且也没有那么大笔钱。。。保险储蓄比较适合我？我看了一些有关的帖，但还是不是很清楚我需要些什么。。 

 3。还有的就是，我会有来回大马、新加坡两地。。。保单都是INTERNATIONAL的吗？就是说如果我在小新买了保单，在大马会受保吗？ 

4。现在这个时候买ILP好像会比较划算，对吗？

本人还是学生一名，所以收入还不算有啦。。。计划大概是新币50-100左右的保单就OK了。。最重要是要保意外、医药，因为我是来小新念书的，万一有什么是要入院的话会很麻烦。。。而且家人也很难负担得起。。

 在这里我顺便提一下我自己大学里面的保单，只有2份很basic的。。

 1. 医药保险 = inpatient & outpatient benefits upto S$20,000 per policy year, accidental death (S$15K) => 保费每年 S$79 

 2. 意外保险 = 意外死亡 （S$10K), 残障 （S$15K) 

 够吗？我本身是觉得不够的啦。。。或许我不需要买医药保单了？对吗？在这里先谢了！

[ 本帖最后由 BooNBoX 于 1-1-2009 02:20 PM 编辑 ]

fpwowgood

大学里面的保单, 够了.
TEMPORARY不需要买保单, EXCEPT有EXTRA钱储蓄or investment.
想清楚你需要些什么吧！

colby0607

你可以考虑great eastern,因为这家公司在新马两地都是龙头大哥，我下个星期五会下新加坡，也许我们可以约个时间出来，我让你了解一下所有的详情。PM我你的号码，到新加坡我找你

simirutan

買新加坡的話。tm asia或axa比較划算保障大花費少！打給比方新加坡的tm asia 包括人壽包括疾病100千，你只需要還100塊每月20年。就保到1輩子。。並且有cash value......告訴你名牌真的是差別很大的。。。。。。。。

對保單很多都是國際性的，但是有一些保單在你在外囯完全沒有回來的一定期限會失效。。。。。

但是相比較的話大馬一些的保單比較划算。。。以你的年齡來説！

你是pr 嗎？是的話就可以申請aviva的公積金top up 保單！超級無敵便宜。。。

至於你的年齡或許你應該開始做好你的儲蓄，至於儲蓄保單就拿那種儲蓄少少但是卻有保障很大一下的保單，而且要有流動性不要鎖死的。。。這樣以方便你未來幾年的買屋買車取老婆大計。。。。

如果你還是學生想了解自身的財務規劃，歡迎來學習我可以免費給你理財規劃的門票。。。在新山的。。。

或是你要面談了解也使可以。。。

BooNBoX

谢谢楼上两位解释。。。

不过虾米路坦你说我的年龄买大马的保单会比较划算是什么意思？

因为我一年长时间都会在小新，所以才会想到要在这里自己买保险，如果买大马的我怕等一下有term就是没有在大马一段时间就会断了就糟糕了。。。你所说的划算是哪一个计划？

蜜瓜西瓜木瓜

南大辛苦读吗？

BooNBoX

so so 咯。。。跟你说不辛苦都是骗你的啦。。。

要看哪一个科系。。engineering还ok啦。。。哈哈哈。。。

BooNBoX

谢谢leaw个分享。。。我会用些时间来消化消化一下的。。。

simirutan

謝謝你那很深的分享。。。不好意思不了解足球看不懂！
我喜歡給顧客簡單易懂的理財觀念。。。其實理財並不複雜，所以個人不會給大部分人看不懂的比喻！可能是我比較笨所以吸收不了你的足球理念。。。或許其他人明白。。。希望是有幫助的！

原諒小女的看法。。。你說了一堆那樣深的理財理念。。。到最後還是介紹所謂150塊的rojak保單。。。。
何苦？

還有我認識的著名financial planel一般他們都會建議顧客一策略性的買保險。。。會建議年輕人買ilp但是絕對不會全包！絕對不會叫顧客買一個所謂包到完的保單。。。還有再保險裏的投資根本不算投資。。。保險是花費不會是賺錢的工具！

1.买哪一家不重要，最重要是做“对”的计划。
這個我很同意。。。
A.
在新加坡我不懂，但你可以问问当地人，最重要是服务好！
這句可以明白。。。
B.
在马来西亚有以下几间：Great Eastern Life, Prudential,Menulife, ING, Hong Leong Assurance。除了这5间，其他的可以不要考虑！

這個完全不支持。。。你都會說是看服務，那樣18傢只有這5閒能用？？？那樣政府就開5傢保險公司就好。。。可能馬賽地法拉利BM平穩好駕信譽好
,但是我還是喜歡kancil,viva因爲也是可以讓我到我要到的地方，而且停車位好找！如果我們只是利用保險公司要把風險丟給他們，爲何管他的名牌不名牌？我要的只是保險金。。。。但是要花最少的錢就好！

那你就為這5傢的優勢來分享給大家知道，爲什麽值得買？？？哪一方面？價格？信譽？排名？資產？效率？

2.
以你目前的情况，我还是觉得Investment-linked Policy 最适合你！因为“全保”，然后经济实惠。
打个比方，以你的年龄22 / 23岁，每个月RM150 （每个月RM1,800）你可以获得以下的保障：

我的回復議在前面提到。。。

大家切磋切磋，讓更多人受益。。。

[ 本帖最后由 simirutan 于 3-1-2009 01:36 PM 编辑 ]

simirutan

哇！你讀南大哦！好厲害一下。。。

那你一讀完一定會立刻成爲PR的！
那樣你的醫藥卡就超級便宜了。。。。用公積金還每年100多，然後在給現錢少過一百看買哪個plan的。。你的醫藥卡終生沒有limit.不用coo-insurance,孩子也可以受保咯等等。。。新加坡人好幸福。。。

至於保單方面你大概話一個60塊馬幣買ilp，保人壽還有TPD100千，疾病100千咯！如果意外加在ilp裏會少很多福利的。。。價格一般很多名牌公司最少都要你一個月150塊才可以拿到一點保障。。。

意外的選擇就超多，便宜又大包。。。新馬都很多。。。

至於ilp買新加坡的最少都要新幣100塊，價格在ilp會比大馬來得貴一些。。。

所以除了醫藥卡不是每日international cover...但你是pr問題就解決了。買那裏就好咯！

至於人壽疾病買ilp大馬的馬幣100以下就很大保障咯！

意外很多种。。。新馬你可以貨比3傢 。。在做考慮。

至於儲蓄和投資在慢慢規劃。。先做好你的風險管理再説！

skycs

哇，我和您的看法一样。他的比喻虽然好，可是不是每个人懂。还有在选保险公司方面好像有点偏见。再不然，他的那个ILP好像给很多钱买的保障不是很多罢了。

Cheers

simirutan

哈哈！本來還擔心寫這篇自己的想法會被抨擊的！
謝謝支持！
因爲他的講法是很多保險代理的通用手法。。。ｒｏｊａｋ賣法。。。
還好還是有很多像你這樣明白事理的好代理。。。