医药卡会贵吗？值得吗？

想想123

我才买了附加医药卡 (Add On to my existing PruVantage insurance　ｗｉｔｈ　１００ｋ　ｌｉｆｅ＆ｃｒｉｔｉｃａｌ　ｉｌｌｎｅｓｓ)

LIMIT: 100K 一年，1 million whole life. 可更新直到80岁。

我的ＥＸＴＲＡ月费是RM 250　（ＲＭ３６０　ＩＮ　ＴＯＴＡＬ）。Agent 说因为有payor（如果换上严重疾病或残废可有免付保费利益）的关系。

想问会不会太贵了？因为这个附加是属于 burn 的。

之前申请ALLIANCE，同样LIMIT，但只须RM150/月。并有RM45K人寿保险。Agent 说 PRUDENTIAL有新的更动，医药附加利益可去到1 MILLION LIFETIME 和 到80 岁，大概RM200/月。所以我CANCEL了ALLIANCE的申请。过后，ＡＧＥＮＴ说MISSING PAYOR 付费。现在是RM250。如果是RM200 我是选择PRUDENTIAL因为听说他的医药卡很好。我不想面对任何医药Claiming 的问题。所以只买某些保险公司的医药卡，价钱是第二个ＣＯＮＳＩＤＥＲＡＴＩＯＮ。

这个只是ADD－ON而已。值得吗？有任何ADＶＩＣＥ吗？

Topscorer

嗨，我是Prudential's Agent,让我解释你听关于Prudential医药卡的资料。

Prudential医药卡有５种，只是数目不同而已，但是保障是一样的。是那五种，如下：
RM100 - Overall Limit 500K , Annual Limit 50K.
RM150 - Overall Limit 625K , Annual Limit 62.5K
RM200 - Overall Limit 750K , Annual Limit 75K
RM300 - Overall Limit 1M , Annual Limit 100K
RM400 - Overall Limit 1.5M , Annual Limit 150K

不同的年龄，性别，工作，有吸烟／没吸烟 ，会直接影响保费的。Claim是没有问题的，只要符合。

楼主如果有任何疑问或了解有关资料，可以pm我或寄以下网址：[email protected]

我的电话号码是016-9722611

谢谢

fpwowgood

医药卡会贵吗？
價格大同小異。。。
不過cancel old plan, change to new plan, not-adviceable.
所有coverage(醫藥卡及大病) waiting period聽説從新等過，不值得。
U DECIDE LAH.

sckanon

if u want cheap.
u can buy on term medical card!!

Topscorer

term是便宜，但是将来就会贵了比起一个配套。医药费每年都在涨价，所以term的医药卡是不划算的。

sckanon

have u heard from the west?
buy term invest the balance.
can u afford if u have financial problem.
term is a temporary solution for them.
有头发谁想做 luck 类

Topscorer

如果是一两年就还OK啦，如果长期就免了罢，只是一至要加钱而已。

想想123

谢谢你们的ADVICE。

我不想买TERMS 主要原因是没有ＧＵＡＲＡＮＴＥＥ　ＲＥＮＥＷEＲ。　不然我会选择它 （将来贵不是一个大问题，只有投资%高过保费增加就可以了。对我来说，TERMS和LIFE是一样的，医药保费都回每年增加而且也是BURN。不是很想买LIFE因为我是单身，LIFE 并不重要却白白BURN 掉 LIFE 的CHARGES。至于RETURN，对我来说，只是一个 ＭＥＴＡＭＡＴＨＩＣ CALCULATION 和 MARKETING， 主要是我要自己投资还是交给 ＩＮＳＵＲＡＮ　ＣＯＭＰＡＮＹ．　当然还有我的自制力。　必竟　ＩＮＳＵＲＡＮＣＥ　ＣＯＭＰＡＮＹ已经算好　ＰＲＥＭＩＵＭ　ＳＯ　ＴＨＡＴ　足以应付将来的保费增加，随然还是会有　ＲＩＳＫ　WHERE NOBODY  CAN GUARANTEE ＴＨＥ　ＭＡＲＫＥＴ。）。我不懂现在TERMS有无GUARANTEE RENEWER。而且并不是很肯定其RELIABILITY。

我的保费和ＩＮＦＯ如下　（３３　岁，无吸烟）：
ＭＥＤＩＣＡＬ：ＲＭ３００ （ROOM/DAY）－１００Ｋ （YEARLY LIMIT）－１ＭＩＬＬＩＯＮ　（LIFETIMELIMIT）
LIFE 和ＣＲＩＴＩＣＡＬＩＬＬＮＥＳＳ：ＲＭ１００Ｋ
保费是RM360/MONTH。

如果我买ALLIANCE （不是TERMS）。BENEFIT一样，外加 45K LIFE。 每月只须付RM150。

同样的BENEFIT，但为和相差那么大？RM250 vs RM150。ALLIANCE不好吗？

我还没买ALLIANCE。只是在它APPROVE前CANCEL THE APPLICATION ONLY. 并没亏钱。

想问如果是AIA，ING，或 GE，保费是如何呢？

sckanon

一分钱 一分货。
我是财务分析的。
要看清楚里面的内容。
要知道bank negara 对每一家保险公司 和 每一配套 got review and apporved.
too expensive bank negara not apporove
too cheap insurance can not make profit.
u better read careful the term and contition

sckanon

yes, i heard this before.
one of their strategy.
once the investment below the insurance charges,
policy will lapse.
too much protection with little premium is very danger and in future. u have to paid more because the insurance charges will increase.
so don't regret that maybe u have to paid more in future for the same protection.
take my advice, a lot of agent didn't disclose a lot.

Topscorer

我的保费和ＩＮＦＯ如下　（３３　岁，无吸烟）：
ＭＥＤＩＣＡＬ：ＲＭ３００ （ROOM/DAY）－１００Ｋ （YEARLY LIMIT）－１ＭＩＬＬＩＯＮ　（LIFETIMELIMIT）
LIFE 和ＣＲＩＴＩＣＡＬＩＬＬＮＥＳＳ：ＲＭ１００Ｋ
保费是RM360/MONTH。

如果照你以上的配套，是Prudential的吗？你买的是什么保单？以你的年龄，应该不用RM360.00吧。只是人寿，36种病个100K，还有医药卡是PMM5 300 ＝ 100K Annual Limit,一百万life time limit.

如果单单以上的东西，应该不用RM360.00一个月，如果楼主不介意的话，请你给我你的性别和工作，因为这个资料非常重要。我帮你算，然后让你知道。

谢谢

想想123

天算地算，你算我算，都不比保险公司那么会算　（要知道，那是一班超级精英算出来的）。

医药费每年都会增加。而医药费的增加，不只影响保险公司的利益，也影响我们的ＩＮＳＵＲＡＮＣＥ　ＣＯＶＥＲＡＴＥ　ＤＥＭＡＮＤ（如果有买保险）或　紧急存款需求（如果没有有买保险．　ｗｅｌｌ，　如果不想给保险公司赚，就比须给银行赚，你是亏定了，如果你要确保不要面对金钱问题ｗｈｅｎ　ｙｏｕ　ｈａｄ　ｍｅｄｉｃａｌ　ｎｅｅｄｅｄ。　当然，另一选择是：可以不存不给，但万一有病，不只你惨，身边的人也惨。　我还是鼓励买保险，　ｂａｓｅｄ　ｏｎ　ｔｈｅ　ｏｐｔｉｏｎ　ｉ　ｈａｖｅ　ｂｅｃａｕｓｅ　ｉ＇ｍ　ｃａｎ＇ｔ　ａｆｆｏｒｄ　the risk. 尤其经历过身边的人面对MEDICAL CHARGES的难处，不想ＴＡＫＥ　ＲＩＳＫ。　所以　ＪＵＳＴ　ＴＲＹ TO PAID whatever i can afford）。

对我个人来说，ｉｎｃｒｅａｓｅ　ｐｒｅｍｉｕｍ　ｄｕｅ　ｔｏ　ａｇｅ　ｇｒｏｗ　ｉｓ　ａｃｃｅｐｔａｂｌｅ　（ｊｕｓｔ　ｔａｋｅ　ｉｔ　ａｓ　ｉｎｆｌａｔｉｏｎ　ｗｈｅｒｅ　ｙｏｕ　ｓｔｉｌｌ　ｎｅｅｄ　ｔｏ　ｐａｙ　extra ｆｏｒ　ｔｈｅ　ｓａｍｅ　ｆｏｏｄ in the future）．　Ｂｕｔ　ｉｎｃｒｅａｓｅ　ｐｒｅｍｉｕｍ　ｄｕｅ　ｔｏ　ｃｏｓｔ　ｏｆ　ｍｅｄｉｃａｌ　ｗｉｔｈｏｕｔ　ｉｎｃｒｅａｓｅ　ｃｏｖｅｒａｇｅ　ｉｓ　seems ｕｎｆａｉｒ　ｔｏ　ｉｎｓｕｒｅｅ．　到时，我们面对的不只是POLICY里面的increase premium charges (with the same coverage), 还必需面对extra premium (either upgrade or buy another medical insurance if you don't want to cancel existing medical rider due to... may be existing illness) to paid to increase coverage in the future. 这样的话，不敢想象以后会付多少MEDICAL CHARGES 足以应付相当现在的医药须求 （单单age grow 以经clost to inflation rate, how about increasing medical insurance?)。

这只是我的个人想法。

但，INSURANCE is SOMETHING NECESSARY， NOT OPTIONAL.

charleswong28

Dear  My Friend,

       I'm Charles Wong From Allianz Life Insurance (M) Bhd.

This is our Plan 33yrs old

Life/TPD: 150K
36 C.I    :150K
Accident:50K
M.C       :RM300 (per week)
Medical  :RM 100K (per annual)
              RM 1 M (per life time limit) till age 80
Hos. Allowance: RM 150 perday
               - No Co-Insurance
               - Cashless Admission & Discharge
               - 87 panel Hospitals
               - Out-Patient cancer Treatment
               - Out-Patient Kidney Dialysis
Surrender Value: YES

TOTAL LIFE VALUE: RM 1,350,000.00
                                         RM 280.00

Charles Wong
012 - 333 4313
[email protected]