如何有效的还FLEXI Loan

elmond

假设屋子 RM 100k, 借 RM 90k，30年，利息 4.6%，每 RM461。
总利息：RM 76k
首月还利息 RM 345 & 母金 RM 116

目标：月母金 〉月利息

计算：http://www.drcalculator.com/mortgage/

1)        一次放RM 30k （借款 / 3 ）
总利息：RM 23k
总供期：15年 还完

2)        每月多供RM 229 （月利息 - 月母金）
总利息：RM 34k
总供期：15年2月 还完

3)        一次放RM 30k （借款 / 3 ）  +  每月多供RM 229 （月利息 - 月母金）
总利息：RM 13k
总供期：8年11月 还完

4)        每月多供 RM461（x1月供）
总利息：RM 23k
总供期：10年3月 还完

5)        每月多供 RM922（x2月供）
总利息：RM 13k
总供期：6年3月 还完

6)        一次放RM 30k （借款 / 3 ）  +  每月多供 RM1383（x3月供）
总利息：RM 4k
总供期：2年11月 还完

虚无缥缈

那是不是fully flexi比semi flexi来的好?
如果本身的财务control好

raincom

3)        一次放RM 30k （借款 / 3 ）  +  每月多供RM 229 （月利息 - 月母金）
总利息：RM 13k
总供期：8年11月 还完

elmond

例子：
月供：M （固定，肯定不变的）
月供扣本金：P
月供扣利息：I

M = P + I
P = M - I （利息变得也小的时候，你还本金的钱就变多了）

虚无缥缈

elmond 发表于 14-6-2013 04:59 PM
semi flexi都可以这样玩的。

怎么说呢？

如果打个比方 贷款180千 30年 4.2利息
月供 880

如果拿的是semi flexi每3个月多进900去principle payment

会比

fully flexi每个月多还300

来的好？

因为有间单位在收着租金1200供期880
每到第三个月就有多出一期可以reduce principle (1200-880=320*3=960)

想知道如果以以上的例子 semi flexi 会比fully flexi好？

jacky1678

大家不要想的那么复杂。

full flexi [FF]  和 semi flexi [SF] 之接差别 只有以下：

1）FF 会每个月会在你的 loan account 拿RM10  但是 SF 不会扣 钱。

2）FF 可以随时拿出钱， 只要一张cheque 就可以出钱 [一张cheque 是大概RM0.20 - 0.50[service charge] 左右吧， 看银行]，不用透过 银行。

但是SF 需要到银行才能拿钱，所以不能开支票咯。 而且最少都的拿5k 出来，与此同时， 会扣出RM50 〈--PBB  或 RM XX 〈-- 其他银行（一些银行会比较便宜）。 那些钱是属于service charge 吧。


结论：
至于FF扣母钱的计算方式 和 SF扣母钱的计算方式 是一样的。 所以大家不要想那么复杂 。 关键在于你是否需要到支票？ 因为每个月都扣RM10 ？ 给一些生意人，出钱是几百千这样出，所以对他们来说RM10  是小意思。  当然，如果你需要那么就用FF 吧， 但是如果没有很多钱要进出，你要扣母钱大可以直接用SF 毕竟你只是要快供完而已对吧 。


如果小弟有说错的地方，还请大大们纠正下哦

jojohot

原来分别在这里
觉得SF比较好
现在银行利息比较低，多放钱供principle是好事来的
如我问到借rm340千，30年，每个月大概rm1700
我把我的屋子卖掉，rm100千放进去principle，每个月还是还rm1700，但利息就应该少了rm300-500

edianstation

请问我刚刚买屋子，然后现在银行已经开始跟我拿利息了 （选择屋子好才开始供屋子的）
那么如果，我现在有多余的钱，可以把它放进loan account 的deduct principle 吗？

那么利息会减少吗？ 会比较快供完吗？

Loan Amount ： 350K
供 ： 35 year
月供 ： RM 1600+-
利息 ： 4.20% （BLR -2.4）


谢谢大家指教 ～

jojohot

edianstation 发表于 20-6-2013 11:17 AM
请问我刚刚买屋子，然后现在银行已经开始跟我拿利息了 （选择屋子好才开始供屋子的）
那么如果，我现在有多 ...

又有笨蛋被银行骗了
如果在屋子建好后要还rm1600
他们应该是给你progression interest
如每出rm35000的principle，就收你这rm35000的利息
出第二个rm35000的时候，就rm70000的利息
直到CF拿到了，principle是不会减少
居然你已经做错了，你现在要自己去银行问他们可以改每个月可以供全数没有了

@edianstation
如果你给全数rm1600
当然会扣你的母钱
也有个好处就是，rm35000的利息是rm100，你给rm1600的话，那么rm1500就是在扣母钱了

edianstation

jojohot 发表于 20-6-2013 01:15 PM
又有笨蛋被银行骗了
如果在屋子建好后要还rm1600
他们应该是给你progression intere ...

这样说，就是我现在是给Porgress Interest 。。。。
如果我现在开始供每个月 RM 1600 的话，也不会扣在 母钱 咯。。。
必须去银行改 Argeement 才可以开始供每个月 RM 1600 ？

谢谢

jojohot

edianstation 发表于 20-6-2013 08:41 PM
这样说，就是我现在是给Porgress Interest 。。。。
如果我现在开始供每个月 RM 1600 的话，也不会扣在  ...

都讲了是progress interest，所以母金肯定没减到
跟银行谈给full payment那么你就可以省下一些钱
但你可能会没钱做装修
一间新的屋子，拉下电线，做下东西就干掉你rm20000-30000了

jojohot

OneMan 发表于 23-6-2013 12:50 PM
请问under contruction的condo，没有DIBS，progressive release的时候如果我有多余的cash放进FF／SF的acc ...

现在都是先卖后键
你要怕的除非那发展90％是外国人买，不然的话跑路的发展商就比较少

yanp08

请问跟银行谈给full paymen ，是和银行的什么职员谈呢？
我现在也是供着利息，刚供的时候我有问过柜台职员，他们说不行哦！

ygverygeng

full flexi的做法是把这个loan account当作自己的savings account
每个月工钱一进，就把全部钱丢进去

每个星期慢慢提出来慢慢，慢慢用

我一年半就省了1800块的利息，区区RM10不算什么

如果给我这种贪方便的人要用semi flexi，我一定懒惰存钱进去，因为提钱很麻烦（一次至少5000），而且还有RM50 charges

LifeisAmazing

ygverygeng 发表于 28-6-2013 08:26 PM
full flexi的做法是把这个loan account当作自己的savings account
每个月工钱一进，就把全部钱丢进去

请问是否因为你的工钱很高呢？如果一个月薪水几千块能够省这么多利息吗？还要供车供屋好像所剩无几啊。

jojohot

yanp08 发表于 28-6-2013 07:52 PM
请问跟银行谈给full paymen ，是和银行的什么职员谈呢？
我现在也是供着利息，刚供的时候我有问过柜台职员 ...

是要跟loan officer谈的

ygverygeng

LifeisAmazing 发表于 28-6-2013 08:51 PM
请问是否因为你的工钱很高呢？如果一个月薪水几千块能够省这么多利息吗？还要供车供屋好像所剩无几啊。
...

工钱不高3-4千，反而因为看到可以省利息就拼命存进这户口

不要小看一天两天还是一星期的利息，可以省更多

LifeisAmazing

ygverygeng 发表于 28-6-2013 11:51 PM
工钱不高3-4千，反而因为看到可以省利息就拼命存进这户口

不要小看一天两天还是一星期的利息，可以省更 ...

原来如此，没想到可以省这么多呢！我在申请着银行贷款，看来我要改去拿fully flexi了。谢谢你哦。

waynecw

ygverygeng 发表于 28-6-2013 08:26 PM
full flexi的做法是把这个loan account当作自己的savings account
每个月工钱一进，就把全部钱丢进去

一言惊醒梦中人啊！以后我也这么做！哈哈

chicken1984

ygverygeng 发表于 28-6-2013 11:51 PM
工钱不高3-4千，反而因为看到可以省利息就拼命存进这户口

不要小看一天两天还是一星期的利息，可以省更 ...

是的， 尽量在把其他贷款例如车， 信用卡，等到最后一天才还， 那么你就省多一天利息