我上网买了自己的第一份人寿保险

sunzi69

今天听BFM,听到广告，可以上网买人寿保险，tokio marine underwrite 的U for life?
回家看了一下。。
cover 100千死亡和终生残障，一个月才供10多块。
然后问我要不要加critial illness（癌症，中风，心脏绕道手术）, 发现后，可以先付你25千。加多2块。

可是保费要看你们啦。什么年龄，身材，有没有抽烟喝酒。

ok la. 一个月才供20块。自己的命值100千。

life agent们，压力吗？

alexsuen

是不是只保到65岁？

matthew89

保障至 75 岁，保费不保证  
一个月 20 块，能买到 200K 的  

henglong

老大，你有看清楚吗？75岁后你就吃自己咯!

kelly_mc

cover 100千死亡和终生残障，一个月才供10多块

医疗费没有cover！！

现在不是死亡后身价值多少，现在是生病后你能负担多少！！

starfruit_11

楼上的没有回复比较technical的东西。
-这是yearly renewal的，这个是重点。
-里头有more rates可以看，如果是25岁这样，保费前几年一样而已，之后就一直起。
不过保险是一分钱一分货的,yearly renewal的保单这个价钱，很正常。

cklimm

有cash value的吗？65岁后没保了，能拿会多少钱？

123木头人

kelly_mc 发表于 20-8-2015 01:20 PM
cover 100千死亡和终生残障，一个月才供10多块

医疗费没有cover！！

再买多一份medical card就行了。

123木头人

starfruit_11 发表于 20-8-2015 01:38 PM
楼上的没有回复比较technical的东西。
-这是yearly renewal的，这个是重点。
-里头有more rates可以看， ...

保费上，ILP也是会起价，也是一样的。
可能可以当term来买。
最近upgrade我的ILP。
100k的36CI，TPD，Life，一年1300+。
这个plan一年300+可以买到100k的TPD，Life，25k CI。
这个plan可能我供到55岁，才需要付1300+。
到我70岁可能要付3-4千。
问题是我70岁时，可能100k对我来说是小数目，都不需要这保险了，就不用供。
我可以把20多年，每年省下来的几百到1千块拿起投资，复利增长，也是一笔可观的数目。
那个CI好像cover不够多。
yearly renewal是不是可能期间我得了糖尿病什么的，隔年可能公司不让我renew？如果是，这个是坏处咯。

ILP的好处是到了我70岁，我还是供1300+，得到100k保障，靠里面的cash value顶着。
guarantee renew。
如果我年轻时每年拿不出那多余的1千块，不懂里面的cash value能顶多久到断保为止。
有好有坏，自己去衡量。

starfruit_11

123木头人 发表于 20-8-2015 04:18 PM
保费上，ILP也是会起价，也是一样的。
可能可以当term来买。
最近upgrade我的ILP。

ILP会起价，不过不用自己掏钱包拿出来。全部保费都能比较清楚的，不管是人寿，疾病，医药卡保障都有个table看insurance charge。要算的话，跟着table那个insurance charge来算就行。不过保障是保障，投资是投资，分清楚最好。

就当做term insurance来买，yearly renewable。会有renew不到的风险。这保单比起ILP，比较类似standalone医药卡的insurance charges算法，没有cash value。
当一个人被保险拒绝在门外的时候，你问那个人如果今天给你一个机会买保险，你要吗？相信答案你都知道。
也赞成你说的，有好有坏，自己去衡量。

有欢有乐

我自己打印出来算了一算每一年的保费，如果我投保500千的保障，到了74岁，我一共缴交了200多千的保费，如果我在75岁前归西了，我后代就能享有500千。
如果到了75岁，我还健在，我的保费就burn掉了，是这样吗？

还有要注意的是，The premiums are not guaranteed，就是保费不一定会依照这个列表，可能未来会再起价的，要三思啊！~

garnet2u

哎哟，很像不错哦。不错，不错。

liverpool07

一年240， 保100K。
ok哦

囧小子

我也是买了。
因为有份price 这个保险的精算师特地介绍我买的，很少行内人会这样子介绍。

大概知道了他的pricing assumptions和价钱，的确是很值得买。

而且这个product很受国行的瞩目 现在只是有卖renewal term life，如果卖得好，以后会有更多种类和便宜的网上保险可以买,如medical card/investment link.

123木头人

starfruit_11 发表于 20-8-2015 08:43 PM
ILP会起价，不过不用自己掏钱包拿出来。全部保费都能比较清楚的，不管是人寿，疾病，医药卡保障都有个tab ...

ILP会起价，不过不用自己掏钱包拿出来。
-〉如果ILP做得好，有跟着projected的return得到回筹，从unit那边扣。如果不够扣也是会increase premium的。

123木头人

有欢有乐 发表于 20-8-2015 09:10 PM
我自己打印出来算了一算每一年的保费，如果我投保500千的保障，到了74岁，我一共缴交了200多千的保费 ...

如果到了75岁，我还健在，我的保费就burn掉了，是这样吗？-〉burn掉
这个就要看你买保险的意义。
如果你是家里支柱，有老婆小孩，你会担心在60岁前不幸往生，孩子还小，还不能独立，那500千留给他们生活，解决你的债务等等。
等到他们独立了，到时你可能也没什么经济负担，多年来也累积了一些财富，这500千保障，有必要吗？
保险不是为下一代带来财富呀。那时你或你孩子会不会希望你在75岁前归西，保单看起来供得比较值得？

premiums are not guaranteed是因为35年内，insurance charges会起价，直接影响你的premium。
同样的ILP的保单，insurance charges也可能会起价。你每年多还的千多块提前帮你拿来买投资储蓄，晚年都是靠里面的cash value顶着。
顶不到也会来封信increase premium的。

囧小子

kelly_mc 发表于 20-8-2015 01:20 PM
cover 100千死亡和终生残障，一个月才供10多块

医疗费没有cover！！

楼主不是叫人家不要买医疗保险，只是说有便宜的protection plan。
protection／保障 是给家人，medical/医疗是给自己。完全是不同的东西，所以不能拿来做比较。

不过我是赞成先买医疗，再买保障

囧小子

henglong 发表于 20-8-2015 01:07 AM
老大，你有看清楚吗？75岁后你就吃自己咯!

是不是只保到65岁？

有cash value的吗？65岁后没保了，能拿会多少钱？

可以保到75岁，但是应该很多人在60岁前就会选择断保，因为退休或已经不是家里的经济支柱，家庭责任已经降低。
term insurance 比起其他保单便宜很多，不能说到了75岁就必须自己吃自己，因为到时候你省下来的钱+投资已经是一笔可观的数目。
听过buy term and invest the differences 吗？我觉得这个保单很适合这个strategy。当然前提是你很自律和真的会Invest the differences

alexsuen

有欢有乐 发表于 20-8-2015 09:10 PM
我自己打印出来算了一算每一年的保费，如果我投保500千的保障，到了74岁，我一共缴交了200多千的保费 ...

看了这个图，
意思说保费是跟着年龄起的
觉得都是穷人保单比较划算

starfruit_11

123木头人 发表于 21-8-2015 11:04 AM
ILP会起价，不过不用自己掏钱包拿出来。
-〉如果ILP做得好，有跟着projected的return得到回筹，从unit那 ...

对，需要agent诚实的交代，ILP要计划好来。
看你一直回复我的帖，这里多给你一些信息。买ILP保障，注重于医药卡，把医药卡福利放大；其他保障如人寿和疾病放少许就好，比如各50千。
因为不管什么保障在ILP，insurance charges都会起，年轻时候没发现很正常，因为从cash value扣了，我们不知道。
如果现在ILP人寿和疾病保障很大比如200千，未来insurance charges会很高。前提你的保障是要走长远的就要注意。
把要加大的人寿疾病保障买在传统保单，一来guarantee insurance charges at entry age，二来保障每年increase 5%，同时能保值。
最好的保险其实是Investment Link + Traditional保单，如果你买保险的前提是要走长远。
如果不是，买份term insurance以后断保也不觉得可惜的话，term也很不错，超便宜