原来新加坡的保险更便宜/划算！

sotongia88

为了方便大家，我做了以下的分类，好比大家根据不同的需求，对比不同的保险类别！

1. 每天辛苦来回的马劳们：
建议买意外保险，医药保险，储蓄保险。

尤其是骑摩托的朋友们，真的希望你们为你们自己做好保障，最基本的就是意外保险，这个保险真的很便宜。每天在公路上的你们，你们知道的，谁也不知道谁是下一个，就算不为自己打算，也要为家里老的小的打算吧？

新加坡意外保险


你看哦，100千新币的保额也就是300++千马币，才一年101~110新币，一年下来，才三毛！是三毛！0.30新币！

有点激动！哈哈～

当然你的保费越高，保费自然也比较高～ 就看你在家里有多少人等你开饭了，还有就是你还有什么债务等（房屋贷款，个人贷款，汽车等）

常见问题
1. 我在马来西亚买了意外保险了，应该不需要吧？
我会说，要看你的保额是多少，那笔钱是否能让你孩子父母支撑到孩子长大独立，父母老去等。对了如果你不知道怎样算的话，给你一个很简单的算法，如果你每月固定开销1000新币，你孩子才5岁，到他/她能独立（大概25岁），那就是：

1000新币 x 12个月 x 20年= 240千新币，这笔数目就是能让你家里保持现有的生活品质，还能维持20年，但得注意的是这并不包括你孩子未来的教育经费，还有就是孩子越大需要的钱越多。

如果你觉得那笔钱足够，那答案就是不需要。

2. 在新加坡买真的比较便宜？
是，因为新加坡的保险竞争很大，所以保费普遍便宜，再来加上对汇率的影响，小数目的保额瞬间x 3.1++。

3. 不打算长期在新加坡发展，担心改次回国后还必须还保险？是否就不需要这意外险呢？
我会说不用担心被绑死，这个是每年更新的，有还就有保，不还就不保。所以呢？我建议在新加坡打拼的时候就买个安心，等到回去以后就不更新就好啦～


2. 已经成为新加坡公民、永久居民(PR)的你们：
建议买医药保险，人寿保险，储蓄/退休保险。

相信在成为新加坡公民或成为永久居民的你们，多多少少有打算在新加坡发展，那么你就应该为你的将来打算。

医药保险
首先，我们都知道马来西亚有医药卡，是我们在马来西亚必买的保险，但来到新加坡呢？同样的道理，在新加坡的Medishield Life给予医药卡相似的保障，但它其实并不是完全保障，详情你或许可以参考我的文章 你知道你作为PR后的关于Medishield（终身健保）的权益吗？

常见问题
1. 我在马来西亚有医药卡了，在新加坡还需要吗？
在你成为新加坡公民或永久居民以后，你将自动受到medishield life 的保障，这项保障是强制性的，不管你在马来西亚有没有医药卡。换言之，你能选择受到两边的保障，或者取消马来西亚的那个部分。

我问你们一个简单的问题，现在一个星期，你会有多少天呆在新加坡？或者一个月你会有多少天在新加坡？如果你长时间在新加坡的话，你觉得你发生意外或紧急住院的时候，你会在哪里就医？肯定是新加坡啊，难道在紧急时刻还想过那个不知道会不会system down 的关卡吗？ 对，或许你会觉得你马来西亚的医药卡在新加坡也能保障你，但再想一想，你的医药卡是有limit的，加上新加坡3.1x的兑换率，你觉得你的医药卡能撑多久？我觉得最重要的其实还是在你健康的时候快快升级你新加坡的medishield life，不然当你患病的时候就不能升级啦！

但是我也必须让你们知道，当你们选择取消马来西亚的医药卡之后，接着又患了某种疾病之后，你要买回医药卡将不被接受或受保。所以再取消之前，再问你们自己一些问题，是不是还有打算会马来西亚的打算，如果没有，那取消不是问题，但如果不确定，经济又允许的话，那建议留着比较好。

2. 这个医疗保险是新加坡的比较便宜？
是，简单地说，这个保费差不多是一年300++新币（1000马币左右），和马来西亚的医药卡比较的话（一个月250，一年大概是3000马币）。显而易见，又是新加坡比较便宜的。其他得注意的是，新加坡的medishield life的life time limit是unlimited的，而马来西亚的则是有life time limit的（介于800k到1.2mil 马币左右）。

人寿保险
顾名思义，就是人寿保险， 但是不说你不知道，其实在新加坡的保险也同样比较划算。
马来西亚的保险通常是大概保障100千马币左右，保费大概一年是2600马币。

新加坡的人寿保险对于马币2600一年来说（900新币左右），保额大概是300千新币（接近马币一百万）。

常见问题
1. 我在马来西亚有人寿保险了，在新加坡还需要吗？
在你成为新加坡公民或永久居民后，很大的可能性你会在新加坡发展，建议你在这里为你自己投保。再来你的孩子很大的可能性会在新加坡生活与受教育，所以什么都会以新币计算，你在马来西亚的保险保额转换成新币以后，价值将会非常的小，所以你必须考虑到兑换率的因素在内。

2. 这个人寿保险肯定新加坡的比较便宜？
大致上是，但各个保单会有些许的不同和benefits，如果里面有某样东西是你特别在意的就必须认真确定新加坡的保险也有保障同样的东西给予你同样甚至更好的保障。

3. 如果改次我回马来西亚退休，保单怎么办？
只要你的保单保持有效，没断保或已付清，那就保持有效。对了，一个加分的部分是，到你退休时，你的保额加上兑换率将是一笔不小的数目（才短短一年从2.8+到3.1+），你可以想象20年后的兑换率吗？

3. 长期在新加坡，但还不是永久居民的你们：
你们或许应该考虑建议买储蓄保险，医药保险。

在新加坡长期生活，不是公民或永久居民，说白了就是为了赚更多钱嘛，但是再赚的同时，有没有想过要怎样才能安全的钱生钱呢？

好比新加坡银行吧，普通利息0.01%，或者定期存款1%
马来西亚嘛，利息虽高3-4%定期，但是你我都知道，马币一个贬值什么利息都是假的。
但是难道就因为这样我们就把钱放在新加坡银行赚那个0.01%的利息吗？

我明白现在很多直销，快速致富等诈骗手段层出不穷，我们防不胜防，但其实有很多东西很安全又给你比银行更好的回酬，好比说储蓄保险。在这里嘛，我就要说句公道话了，保险这样东西是不会骗人的，会骗人的是素质参差不齐的保险从业员。只要他是可靠的，为你详细解释你所买的产品，你就其实没什么好担心的。

储蓄保险
储蓄保险给予的回酬介于2-4% 每年的回酬，视你的储蓄种类和受保期而定。这是保本的一个计划，因为新加坡的金融体系被监管得非常严格，所以基本上都是非常安全的。

常见问题
1. 我在马来西亚有储蓄险了，在新加坡还需要吗？
你我都知道，新币和马币的兑换率一直在浮动，但可以肯定的是新币比较保值，以其把钱放在马来西亚贬值，或新加坡的银行低利息，为何不选择一个更好的方式来理财呢？对了，要记得虽然储蓄是间好事，但过度的储蓄还是不健康的，你必须根据你每月可负担的能力来规划你的财务，不是赚一千存八百，而是应该把部分作为储蓄，部分为可流动资金。

2. 这个新加坡的储蓄保险安全吗？
大致上是，因为新加坡的金融体系被监管得非常严格，所以大部分的储蓄保险都是保本的，但是必须记得，保本的条例是建立在你不断保的情况下哦。

3. 那储蓄保险大概要存多久呢？
储蓄保险通常会是一个中期至长期的一个理财计划，短则5年长则至25年都有。


好了，今天的就写到这里，我会不定时补充这里的内容，你们有任何疑问尽管提问，我会尽量回复。

如果紧急的话也可以加我
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garyjihun

想了解

sotongia88

garyjihun 发表于 11-2-2017 08:26 AM
想了解

Hi, 有什么可以帮你的吗？加我微信或line？

sotongia88

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123木头人

马来西亚的保险通常是大概保障100千马币左右，保费大概一年是2600马币。-> 这个有点误导，其实单单人寿保险而已是很便宜很便宜的，保费会随着年龄的增长而增加。

根据uforlife的quote，
30岁女性，没有抽烟，100千人寿保费，一年保费才RM132
69岁女性，没有抽烟，100千人寿保费，一年保费RM2616

30岁男性，没有抽烟，100千人寿保费，一年保费才RM212.4
63岁男性，没有抽烟，100千人寿保费，一年保费RM2672.4

123木头人

我不到30岁买保500千马币的ILP人寿保险+TPD，1年保费RM1200

sotongia88

123木头人 发表于 4-4-2017 03:13 PM
马来西亚的保险通常是大概保障100千马币左右，保费大概一年是2600马币。-> 这个有点误导，其实单单人寿保险而已是很便宜很便宜的，保费会随着年龄的增长而增加。

根据uforlife的quote，
30岁女性，没有抽烟，100 ...

你好，你也说了单单人寿保险很便宜。不是所有人都只是单单买人寿保险而已，
照你说
30岁女性，没有抽烟，100千人寿保费，一年保费才RM132

30岁男性，没有抽烟，100千人寿保费，一年保费才RM212.4


这个肯定是没有现金价值，再来没有保重大疾病。而且是保障不是终身的。


我不到30岁买保500千马币的ILP人寿保险+TPD，1年保费RM1200


这个虽然是有现金价值，但你要供多久？几乎是终身对吧。还有可以肯定的是，这个ILP很难breakeven，再来没有保重大疾病。

123木头人

sotongia88 发表于 4-4-2017 03:23 PM
你好，你也说了单单人寿保险很便宜。不是所有人都只是单单买人寿保险而已，
照你说
30岁女性，没有抽烟，100千人寿保费，一年保费才RM132

30岁男性，没有抽烟，100千人寿保费，一年保费才RM212.4 ...

因为你所说的人寿保险，顾名思义，就是人寿保险。那你的100千人寿保额，要一年2600马币那种还要包括什么呢？36种疾病？

30岁女性，没有抽烟，100千人寿保费，一年保费才RM132

30岁男性，没有抽烟，100千人寿保费，一年保费才RM212.4

uforlife的保单肯定没有现金值，就单单是term人寿保单，最少的钱最大的保障。
可以保一些重大疾病，不过要加钱。

我不到30岁买保500千马币的ILP人寿保险+TPD，1年保费RM1200

我忘了要供多久，sorry lo，是有保36种疾病，不过50千而已。
对我来说，我买保险不是要赚钱，ILP的只要以后年老供一样的数目，不用top up就好

sotongia88

123木头人 发表于 4-4-2017 06:30 PM
因为你所说的人寿保险，顾名思义，就是人寿保险。那你的100千人寿保额，要一年2600马币那种还要包括什么呢？36种疾病？

30岁女性，没有抽烟，100千人寿保费，一年保费才RM132

30岁男性，没有抽 ...

说的没错，保险的目的是什么要搞清楚，但是如果能提供同样等级的保护，为什么要选择成本较高的呢？

回归本质，如果你已经竟有了保障，那就应该放心，只是还有很多人忽略了保险的重要性。那就不太好了。

123木头人

sotongia88 发表于 27-4-2017 11:20 AM
说的没错，保险的目的是什么要搞清楚，但是如果能提供同样等级的保护，为什么要选择成本较高的呢？

回归本质，如果你已经竟有了保障，那就应该放心，只是还有很多人忽略了保险的重要性。那就不太好了。

我是看不过眼，因为你写的东西有误导性才上来留言。
你都知道有很多人忽略了保险的重要性或不了解保险，身为保险从业员，这样含糊其词，不太好吧。

sotongia88

123木头人 发表于 27-4-2017 03:29 PM
我是看不过眼，因为你写的东西有误导性才上来留言。
你都知道有很多人忽略了保险的重要性或不了解保险，身为保险从业员，这样含糊其词，不太好吧。

不好意思，第一， 我没有误导人。第二， 你说你的很便宜，那么我问你的保障的时候，你自己都没办法给我一个肯定的答案，那么要怎样比较呢？你的保单是ILP，和单纯的寿险不同，根本没办法同类型比较。



在你说别人误导之前，把你的保单公布出来，我给你一个同类型比较，到那时你就知道你所拥有的是到底多合算。在还没有确定别人的保险种类与类型，就胡乱说别人误导，这样不负责任的言论就如一般酸民等同，一点责任都没有。

123木头人

sotongia88 发表于 27-4-2017 03:36 PM
不好意思，第一， 我没有误导人。第二， 你说你的很便宜，那么我问你的保障的时候，你自己都没办法给我一个肯定的答案，那么要怎样比较呢？你的保单是ILP，和单纯的寿险不同，根本没办法同类型比较。



在你 ...

我在第10楼已经问过你了：你的100千人寿保额，要一年2600马币那种还要包括什么呢？
你连这个你都回答不了我了，要怎样去比较你所谓 “新加坡的人寿保险对于马币2600一年来说（900新币左右），保额大概是300千新币（接近马币一百万）。”呢？

我给你几个例子，包括uforlife的term life insurance（单纯的寿险），还有ILP，都比你所谓的100千人寿保额，要一年2600马币的便宜很多了。既然还有更便宜的保障，为什么要买你那份保100千人寿，RM2600那份保单？你所谓新加坡的那份人寿保险是同样类型，同样保障吗？
那你有提出过什么实际的例子吗？你有给过同类型的比较吗？
我提出的例子你就来跟我提什么“现金价值，再来没有保重大疾病，很难breakeven” 等等鸡蛋里挑骨头来含糊其词。
你现在就来跟我说什么没办法同类型比较这种狗屁话。你的目的就是要让人觉得跟你买新加坡的人寿保险比马来西亚的人寿保险便宜。
网民的眼睛是雪亮的，而你这等服务真的是