保险咨询中心 #买什么？买多少？# + 保险新资讯 + 分析保险产品的好坏

joyce3

有买保险和没买保险的一个重要差别：

人不小心挂掉了 ，家人或挚情的人在哭哭啼啼 之于，
事后家人还能领取些非常有价值的东西 ，
如果当时你会感受到的话，就会觉得自己走得，好象这条命还蛮值钱的。

那假如另一人也同样挂掉了 ， 却在生前没买任何保险，
这人死得感觉上就无价值了。

joyce3

原帖由 超大肚腩 于 1-12-2008 08:45 PM 发表


年轻时买的好处，除了找一点有保障，没设么特别的了。你年轻时买ILP，你得fund就可以增加得越多，过后那会的钱就可以越多（当然啦，你给多几年的保费）
传统保险，你越年轻买，就会越便宜，不过当然，因为你需要 ...

可是，ILP最大的不好，就是：
如果我们在年轻时，就买保险，公司就会以你当时年轻的年龄，来征收保费。

比如你是在20岁时买了RM30000的传统疾病保单，保费约RM750，而你在下来的日子里，将继续还同样的保费来获取以上保障。公司决不会提高征收你保费。

可是如果你是买ILP的话， 虽然你每月同样供保费RM150。00， 实事实上，公司征收你在疾病方面的INSURANCE CHARGE， 其实就是随着年龄风险而来向你收取的。

比如在你年轻20岁时，公司只收取年月RM700 FOR RM30，000疾病的保障，但等到你45岁时，公司那时收取同样RM30，000的疾病保障INSURANCE CHARGE 大约会是RM1500。 这费用还会随着物价高涨，医药费提高而征收更多。

所以在这之前你所投资FUND所赚来的钱，可能会有一天不够抵消你未来年龄增长，公司向你收取的INSURANCE CHARGE

[ 本帖最后由 joyce3 于 4-12-2008 03:00 PM 编辑 ]

超大肚腩

原帖由 joyce3 于 4-12-2008 02:40 PM 发表
有买保险和没买保险的一个重要差别：

人不小心挂掉了 ，家人或挚情的人在哭哭啼啼 之于，
事后家人还能领取些非常有价值的东西 ，
如果当时你会感受到的话，就会觉得自己走得，好象这条命还蛮值钱的 ...

对EVILHUNTER来讲，假如他的爸爸蛮有钱，他有没有其他的负担（老婆，孩子），需要的保障是不多的。原本的保障应该够了。
我当作假如他残废或得病了，照顾他对他爸爸来讲，不是一个很大的负担。

我觉得EVILHUNTER的理财观念不错，或许，保险储蓄，可以是他的其中一个储蓄工具吧。
我的意见是，不要把太多的钱放在储蓄保险。。。

超大肚腩

原帖由 軟體仔 于 4-12-2008 01:35 PM 发表
還沒說完....

那是因為她除了收"成本"(保障費)，在收"投資費"(貴一點的保費)，再把鎖死"(10年不能拿出來) ....這樣才能打敗定存。

如果你知道保險怎麼運作，那你大可只跟保險公司買 "成本" (保障)，
把"投資費 ...

你讲得很好，欢迎欢迎。。。

超大肚腩

我发现很多人在考虑买医药卡时，都会选择买没有co-insurance的医药卡。
有co-insurance的医药卡，就比较不好吗？？？

表面看来，有co-insurance的医药卡，你进院时，就需要给一部分的钱（10% 或 max300/500/1000，看公司）
不过你想想看，为什么保险公司要放co-insurance?
1。管理风险：不要给人乱乱进院，小小头痛都进院，还要住院（才有得claim)。
2。减少医药卡的保费。

要懂，保险公司是不会送钱给你的，羊毛出在羊身上。所以，你会发觉：
1。没有co-insurance的医药卡比较贵。
2。就算现在的保费没有什么差别。30岁RM500。不过，保费是不guarantee的，原本50岁时，两种保险都是1500。不过当你到了50岁，没有co-insurance的医药卡，可能起到3000了（有co-insurance得起到2000罢了）。为什么呢？太多的人乱乱claim，弄到保险公司需要赔很多，公司又要赚钱，被逼提高保费咯！！！

sstsy

原帖由 超大肚腩 于 4-12-2008 21:56 发表
我发现很多人在考虑买医药卡时，都会选择买没有co-insurance的医药卡。
有co-insurance的医药卡，就比较不好吗？？？

表面看来，有co-insurance的医药卡，你进院时，就需要给一部分的钱（10% 或 max300/500/1000 ...

对，从另一方面看的话，有co-insurance的医药卡，也有它的好处，只是万一费用是100K，10%的话，病患就得自己负担10K。

我通常建议客户注意的是，严重疾病可以CLAIM的LIMIT。

因为，有的真的限制的很低，比如whole life limit是300K，可是肾病的却是25K，CANCER是40K。。。。。

evilhunter

原帖由 軟體仔 于 4-12-2008 01:35 PM 发表
還沒說完....

那是因為她除了收"成本"(保障費)，在收"投資費"(貴一點的保費)，再把鎖死"(10年不能拿出來) ....這樣才能打敗定存。

如果你知道保險怎麼運作，那你大可只跟保險公司買 "成本" (保障)，
把"投資費 ...

呵呵... 好长的解释... 还好我看得懂... 基本上我还不算是一个投资人, 因为都还没有开始投资嘛...
不懂是家族遗传还是怎么样, 我家人都不流行买其它的保险,  如储蓄保险啊等等... 他们都只是买人寿保险而已... 而且全家也就只有我和我姐俩人加买医药卡而已... 我想他们的想法或多或少是因为不相信保险公司吧... 与其把钱交给保险公司, 倒不如交给银行更好...
谢谢你的建议, 我会好好考虑的...

原帖由 joyce3 于 4-12-2008 02:40 PM 发表
有买保险和没买保险的一个重要差别：

人不小心挂掉了 ，家人或挚情的人在哭哭啼啼 之于，
事后家人还能领取些非常有价值的东西 ，
如果当时你会感受到的话，就会觉得自己走得，好象这条命还蛮值钱的 ...

价值有两种: 物资上和精神上...
如果是说物资上的话, 我是认同你的说法...
可在精神上来说, 再多的钱也换不会对一个人的爱和思念... 若真的盼那钱弥补心灵上的悲伤, 只怕那还真的有点难...

原帖由 超大肚腩 于 4-12-2008 09:36 PM 发表


对EVILHUNTER来讲，假如他的爸爸蛮有钱，他有没有其他的负担（老婆，孩子），需要的保障是不多的。原本的保障应该够了。
我当作假如他残废或得病了，照顾他对他爸爸来讲，不是一个很大的负担。

我觉得EVILHU ...

虽然说大吉利市的如果我发生了什么事, 我也想尽量不让我父母的负担会很重, 当然医药卡就只能够帮补一些, 但总比什么都没有来的好...  我在想啊, 真的要孝顺父母, 除了要好好照顾他们之外, 最重要的还是别让自己发生什么事, 好好照顾自己就是对父母最大的孝顺...
至于那储蓄保单... 可能也是一个办法吧, 但我想等我加薪过后再想吧... 现在的财务状况对我来说算是很好了, 并不打算要去打乱... 唉... 现在还要开始存老婆本呢... 女朋友要浪漫的婚礼, 没足够的钱, 想怎么浪漫都不行... Anyway, 谢谢你的建议...

超大肚腩

原帖由 sstsy 于 5-12-2008 12:07 AM 发表


对，从另一方面看的话，有co-insurance的医药卡，也有它的好处，只是万一费用是100K，10%的话，病患就得自己负担10K。

我通常建议客户注意的是，严重疾病可以CLAIM的LIMIT。

因为，有的真的限制的很低，比 ...

保险公司的co-insurance有些limit的。最多你需要给大概500/1000块。
不肯定是不是全部都有limit的，要check好来。

超大肚腩

原帖由 sstsy 于 5-12-2008 12:07 AM 发表


对，从另一方面看的话，有co-insurance的医药卡，也有它的好处，只是万一费用是100K，10%的话，病患就得自己负担10K。

我通常建议客户注意的是，严重疾病可以CLAIM的LIMIT。

因为，有的真的限制的很低，比如whole life limit是300K，可是肾病的却是25K，CANCER是40K。。。。。

所以我们需要买疾病保险咯！！！

超大肚腩

如果你们有看报纸，保诚新推出的产品：PRU MULTIPLE CRISIS COVER
新的保险产品，可以claim疾病三次。。

广告如下：来源：新洲日报
人一生中有可能患超过一种重大疾病，不过是面上的保险产品只可以索偿一次。
新的产品，可以索偿三次，而且当你换第一种疾病后，不用再给保费。

sstsy

原帖由 cychua 于 5-12-2008 22:26 发表
我想问问，有些关于prudential的investment link的问题。
如果现在我的保费是RM180++，假如我想把一些东西拿出来例如medical card,保费能减少的吗？最多可以减到多少钱？
听说prudential最少的保费是RM150是吗？

我不是PRU的，不过，据知最低是RM150。

只是为何把医院卡拿出来呢？？

拿了出来，就没了住院费用的保障了。。。。

軟體仔

原帖由 超大肚腩 于 5-12-2008 01:34 PM 发表
如果你们有看报纸，保诚新推出的产品：PRU MULTIPLE CRISIS COVER
新的保险产品，可以claim疾病三次。。

广告如下：来源：新洲日报
人一生中有可能患超过一种重大疾病，不过是面上的保险产品只可以索偿一次。
...

這產品不錯，真的會幫助到不幸到不行的人吧。
想了解更多。

cychua

哦，没有啦只是问问看我能否调低我现在的保费。会有什么影响吗？

超大肚腩

原帖由 軟體仔 于 5-12-2008 11:35 PM 发表


這產品不錯，真的會幫助到不幸到不行的人吧。
想了解更多。

我帮不到你，去问代理吧。。。
我只懂有这么一个产品的出现。。。

sstsy

原帖由 cychua 于 6-12-2008 00:09 发表
哦，没有啦只是问问看我能否调低我现在的保费。会有什么影响吗？

影响----就是失去了住院费用的保障~~万一有不幸或意外，需要到动用几十千给医院，怎么办？？？？

在买新的医药卡，就会有新的严重疾病等待期，为期至少120天。

除非，你已经另外买了医药卡超过120天。

超大肚腩

原帖由 cychua 于 6-12-2008 12:09 AM 发表
哦，没有啦只是问问看我能否调低我现在的保费。会有什么影响吗？

除非想清想楚，如果不是不要乱乱换。
每个月不会省很多罢了。。。

yeohpf

你們好..我爸爸最近面臨了一些保險的問題.

情況是醬的:我爸爸幫我買了十年的儲蓄保險計劃,是那種投資了十年後就可以拿到10K的儲蓄計劃;這項投資是在小的時候就投資了.十年過了,所以爸爸就問了保險經紀甚麼時候可以拿出那筆投資? 保險經紀查了查,告訴我爸爸只能拿幾百塊錢而已 ..氣阿 :@ :@ :@

現在,我想問問:

1)不是說'儲蓄保險計劃'嗎?怎麼十年後只能拿回幾百塊錢?當初保險經紀說可以在十年后拿回10K的,怎麼現在只能拿回幾百塊?

2) 我可不可以通過甚麼方式再爭取?

ckyong84

你有没有偿试找其他代理帮忙分析过你们的保单呢？如保单满期是写十年后可以拿钱，那就对咯。如还需要继续供期的话，就必需继续还保费。

yeohpf

怎麼說繼續供期? 因為已過了十年阿..

超大肚腩

原帖由 yeohpf 于 6-12-2008 11:41 AM 发表
你們好..我爸爸最近面臨了一些保險的問題.

情況是醬的:我爸爸幫我買了十年的儲蓄保險計劃,是那種投資了十年後就可以拿到10K的儲蓄計劃;這項投資是在小的時候就投資了.十年過了,所以爸爸就問了保險經紀甚麼時候可以拿出那筆投資? 保險經紀查了查,告訴我爸爸只能拿幾百塊錢而已 ..氣阿 :@ :@ :@

現在,我想問問:

1)不是說'儲蓄保險計劃'嗎?怎麼十年後只能拿回幾百塊錢?當初保險經紀說可以在十年后拿回10K的,怎麼現在只能拿回幾百塊?

2) 我可不可以通過甚麼方式再爭取?

1。你的保险代理，就是你当年帮他买保险的吗？
2。你爸爸买的产品是什么公司的？可以给我懂产品名字吗？
3。你爸爸每年给的保费。
4。保额，就是如果你死了，会得回多少钱的。。。

通常这种情况，原因都是这样：
你爸爸要买的储蓄保险，因该市endowment，或所谓的教育基金什么的。。。
不过保险代理帮你爸爸买的事wholelife，wholelife也可以是储蓄保险，不过回筹会不一样，因为你的保障会比较高。。。
我想要detial一点的资料，才可以帮到你。。。

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 6-12-2008 02:38 PM 编辑 ]