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发表于 31-7-2008 02:34 PM
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基金初體驗！
( 2008/07/31 Yahoo!奇摩理財特約作家 歐陽姚 )
跟身邊年輕朋友建議，從領第一份薪水開始就要投資，錢不必多即使每個月擠出個3~5千元，只要投資在年報酬率8﹪的工具上，經過20~30年的複利累積，也能創造出可觀的財富。 有位年輕朋友聽進我的建議，領到第一份薪水就開始在網路上申購基金，但搜尋之後發現國內、外基金有一千多檔，看得他眼花撩亂，不知該如何下手，於是打電話來問我。
在討論如何挑選第一檔基金之前，我先提出兩個觀念： 第一、投資一定有風險。但年輕人比較有失敗的本錢，經過一段時間的累積，經驗會越來越多，就能將風險降低。
第二、長期複利累積效果才顯著。
定時定額投資損益計算
年報酬率 投資年數 5年 20年
8% 每月3000元
本金
獲利
獲利率 220,661
180,000
40,661
22.58% 1,775,871
720,000
1,055,871
146.65%
＊ 以上試算為概算數據，不代表未來之績效保證
假設每個月以3000元定時定額買基金，投資在年報酬率8%的標的上，5年之後本利合為220,661，扣掉五年累計成本180,000，獲利只有40661，獲利率22.58%；但如果能長期投資20年，則複利效果斐然，累積獲利1,055,871，獲利率高達146.65%，成果驚人。
至於第一檔基金該怎麼買？ 一種方式是買各投信公司的旗艦型基金，旗艦基金大都是各家的「招牌」基金，不管是績效或是行銷上，都得到較多資源，這類基金績效普遍不會太差，譬如：天達環球策略股票基金十年累積報酬222.06﹪、美林環球資產配置基金 A2 美元十年累積報酬151.59﹪、富蘭克林坦伯頓全球基金五年累積報酬85.24﹪、富達歐洲基金五年累積報酬94.67﹪…..都是有口皆碑的好基金。
另外可用投資屬性來區分，積極一點的用缺什麼買什麼的觀點，譬如：缺油、缺糧、缺基礎建設是大勢所趨，所以能源基金、礦業基金、綠金……長線都看好，但投資此類基金風險也高，獲利了投資人要記得停利，趨勢改變時也別忘了停損。 穩健型的投資人則以全球股票型基金為主，績效不錯且風險低於產業型基金。
全球股票型基金TOP10
基金名稱 近十年累積報酬% 年化報酬率% 風險係數
美林環球小型基金 543.06 20.46 6.04
M&G全球民生基礎基金 318.77 15.40 4.77
天達環球策略股票基金 244.95 13.18 4.12
景順消閒基金 197.92 11.53 4.74
富蘭克林坦伯頓外國基金 155.93 9.85 3.95
富蘭克林坦伯頓成長基金 152.87 9.72 3.73
新加坡大華國際成長 152.66 9.71 5.08
富蘭克林坦伯頓世界基金 144.45 9.35 3.86
聯博全球成長趨勢基金 142.73 9.27 4.47
天達環球動力基金 135.85 8.96 3.97
＊ 資料來源：LIPPER 2007/12/27
至於比較保守不願意承擔太多風險的投資人，股、債平衡型基金或是REITs 是不錯的選擇，不過這類基金投資較為保守，自然不可能有太多的獲利，投資人心理要先有準備。
股、債平衡型基金TOP8
基金名稱 近十年累積報酬% 年化報酬率% 風險係數
美林環球資產配置基金 166.31 10.29 2.89
富蘭克林坦伯頓全球平衡基金 118.59 8.13 2.86
天達環球策略管理基金 114.88 7.95 1.97
花旗精選亞洲平衡基金 83.92 6.28 2.39
美國運通環球資產配置基金 72.57 5.61 2.81
美林策略配置基金 68.34 5.35 2.61
瑞士銀行環球策略平衡基金 63.10 5.01 1.95
百利達美元絕對報酬加值基金 55.31 4.5 1.76
＊ 資料來源：LIPPER 2007/12/27
最後要提醒新手投資人，第一支基金不要太快出場。根據統計，投資一年就贖回有三成會虧損，如果能把投資期間拉長到六年，85%投資人都能獲利。有了好的開始邊做邊學習，新手就能漸漸成高手，祝大家在投資路上，少失敗多獲利。
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