善用公积金Account 1投资信托基金，年老不必害怕退休金不足够！【增添EPF利息计算表】

artcreator

BigD 发表于 21-10-2012 01:28 PM
please pm . i am interested

已经PM您了~

nspuum

Liverpool86 发表于 10-7-2012 10:38 AM
谁可以保证每年可以有至少6-8%或10+%的利息？EPF好像是有个minimum。

EPF minimun ２．５％

nspuum

queryedu 发表于 10-7-2012 09:12 AM
如果是这么好的话 （信托基金）， 政府为何不自动帮我们投资，反正回酬 6-10%。我说得没错吧。

epf 只是拿了大约25-30%去投资在 Equity, 70%是放在Bond,FD 和其他.

不能投资太过高风险的地方,因为种种原因.(其中之一是不同年龄的人是EPF的拥有人, 有些快退休了所以EPF需要给回他们钱) 所以EPF让那些年青的人可以那多一点的EPF　account 1的钱来＂冒＂这个风险.　

artcreator

nspuum 发表于 21-10-2012 07:41 PM
epf 只是拿了大约25-30%去投资在 Equity, 70%是放在Bond,FD 和其他.

不能投资太过高风险的地方,因为种 ...

感谢分享……

cowtaurus

artcreator 发表于 11-7-2012 04:06 PM
没关系，让我来解释一下。

虽然政府允许公积金的会员们在55岁以前可以将Account 1里的钱拿出来投资 ...

以下有些问题 希望可以获得解答 ：）

1）本来才22岁 刚做工几个月 也可以 ？（当然我知道INITIAL INVESTMENT要拿1k来开户口先）
只是想知道没有特定的条件说EPF户口要达到一定的AMOUNT 才可以拿来投资？

2）再来我不会算你所说的 总共可以从ACCOUNT 1 拿多少钱出来投资，就在 Account 1必须先扣除xxx（根据年龄)
这个根据年龄的 是有个SCHEDULE ?还是也是算得到的 ？

3）如果运用EPF户口来投资呢 ？ 我需要渠道KWSP吗 ？ 还是AGENT 会处理好的呢 ？

4）What is the % of the service charge each time ? It will impose each time no matter selling or buying , am I right ? the charge is standard for all the unit trusts or it is depend which trust i bought ? Anyone yearly charge will be imposed ?

5) 最后个问题~ 有点傻 ， 请问下不管 我买的基金市场起伏有多大 只要我还HOLD着不卖 我就没有所谓的 真正的赢亏 ？

artcreator

cowtaurus 发表于 4-11-2012 09:28 AM
以下有些问题 希望可以获得解答 ：）

1）本来才22岁 刚做工几个月 也可以 ？（当然我知道INITIAL INVE ...

1）本来才22岁 刚做工几个月 也可以 ？（当然我知道INITIAL INVESTMENT要拿1k来开户口先）
只是想知道没有特定的条件说EPF户口要达到一定的AMOUNT 才可以拿来投资？
没有。只要EPF会员的Account 1达到条件以及拥有足够的资金，就可以从那里提钱出来投资，年龄限制为18-55岁。

2）再来我不会算你所说的 总共可以从ACCOUNT 1 拿多少钱出来投资，就在 Account 1必须先扣除xxx（根据年龄)
这个根据年龄的 是有个SCHEDULE ?还是也是算得到的 ？
每一个年龄的Basic Saving都是EPF设下的，并没办法算出来。
年龄越大，所需的Basic Saving就越高。
各位网友可参考以下的列表：

Age (Years)	Basic Savings (RM)	Age (Years)	Basic Saving (RM)
18	1,000	37	34,000
19	2,000	38	37,000
20	3,000	39	41,000
21	4,000	40	44,000
22	5,000	41	48,000
23	7,000	42	51,000
24	8,000	43	55,000
25	9,000	44	59,000
26	11,000	45	64,000
27	12,000	46	68,000
28	14,000	47	73,000
29	16,000	48	78,000
30	18,000	49	84,000
31	20,000	50	90,000
32	22,000	51	96,000
33	24,000	52	102,000
34	26,000	53	109,000
35	29,000	54	116,000
36	32,000	55	120,000

3）如果运用EPF户口来投资呢 ？ 我需要渠道KWSP吗 ？ 还是AGENT 会处理好的呢 ？
信托基金顾问/代理基本上可以帮投资者处理投资事宜。投资者只需要填写开设户口的表格，以及盖手印EPF 9N的表格就可以了。代理会将表格呈上去公司，然后再由公司呈交过去EPF那里。经过1-2天的validation后，一旦approved，投资资金就会自动从投资者的户口1那里转过去投资户口。简单而言，投资者只需要填写表格就可以了，而且整个过程之中投资者以及基金代理是没有接触到投资者的资金的，因为一切都是由EPF以及信托基金公司自行处理。

4）What is the % of the service charge each time ? It will impose each time no matter selling or buying , am I right ? the charge is standard for all the unit trusts or it is depend which trust i bought ? Anyone yearly charge will be imposed ?
使用EPF来投资信托基金的service charge是3%。个别公司都有不同的服务费，普遍上都是以3%为准（以投资在高风险/股票型基金前提下）。投资在Bond Fund的话，service charge才0.25%。只有在资金“进入”投资户口里的时候才有计算服务费，即Service charge是charged based on per transaction。将单位卖出（Repurchase）是没有任何的费用的。至于yearly charge，在信托基金里称为annual management fee。每一个fund的MER都不同，标准为1.5%。无论如何，这个1.5%不是直接从投资者的投资金额里扣除的，而是计算于每一天的unit price （NAV）那里。

5) 最后个问题~ 有点傻 ， 请问下不管 我买的基金市场起伏有多大 只要我还HOLD着不卖 我就没有所谓的 真正的赢亏 ？
是的。只要一天单位没有卖出，无论投资者在户口里赚多少，永远都是paper profits，因为投资者没有兑现，vice-versa。只有在将单位卖出，视market而定，假如卖的时候，market value高过average unit price，那么投资者就赚钱；同样的， 假如market value低过average unit price，那么投资者就亏钱了。

右臂要注意的是，使用EPF来投资，不管到最后赚到多少，所有的钱还是得回到去EPF Account 1那里哦！

cowtaurus

artcreator 发表于 4-11-2012 11:16 AM
1）本来才22岁 刚做工几个月 也可以 ？（当然我知道INITIAL INVESTMENT要拿1k来开户口先）
...

感谢指教~ 很详细

DRAGONISM

wcsian80 发表于 12-7-2012 08:13 PM
很用心的解释。。我明白了。。。。。请问你驻守是在哪里~~？？pm给我你的 ...

有几个关于charges问题，麻烦你帮忙解答。

1. sales charges 6.5% 是用EPF买fund的时候charge的吗? 每三个月从EPF提的款项都被charge 6.5%?
2. 卖fund的时候有charges吗？
3. equity fund 的sales charge是多少％ ？
4. balance fund 的sales charge是多少％ ？
5. bond fund 的sales charge是多少％ ？
6. switch fund的时候有charges 吗？
7. 一年可以FOC switch fund多少次呢？
8. 一个equity fund 的买卖差价是多少％ ？
9. 一个balance fund 的买卖差价是多少％ ？
10. 一个bond fund 的买卖差价是多少％ ？
11. 每一个月/年多少maintenance charges？maintenance charges是用unit fund的买价，还是卖价？

Thank you.

artcreator

DRAGONISM 发表于 11-11-2012 01:26 AM
有几个关于charges问题，麻烦你帮忙解答。

1. sales charges 6.5% 是用EPF买fund的时候c ...

您好。

1. sales charges 6.5% 是用EPF买fund的时候charge的吗? 每三个月从EPF提的款项都被charge 6.5%?
Sales Charge是upon per transaction。是的，每一次有资金进入投资户口的时候（或所谓的每三个月一次），就会incur sales charge了。对于使用EPF来投资的话，Sales charge才3%（少过Cash investment一半或3.5%）。

2. 卖fund的时候有charges吗？
没有。购买信托基金都是front-end charges，只有在买的时候才有算；卖的时候就没有了。卖多少，就得到多少。

3. equity fund 的sales charge是多少％ ？
EPF：3%， Cash：6.5%

4. balance fund 的sales charge是多少％ ？
Balance fund 属于equity funds，所以和上面一样：EPF：3%， Cash：6.5%

5. bond fund 的sales charge是多少％ ？
Bond Fund & Money Market Fund：0.25%

6. switch fund的时候有charges 吗？
以MAAKL Mutual来说，一年里（calender year）首6次免费，接下来每一次RM25。

7. 一年可以FOC switch fund多少次呢？
6次。

8. 一个equity fund 的买卖差价是多少％ ？
9. 一个balance fund 的买卖差价是多少％ ？
10. 一个bond fund 的买卖差价是多少％ ？
不好所以，这里不明白您所指的买卖差价是什么？

11. 每一个月/年多少maintenance charges？maintenance charges是用unit fund的买价，还是卖价？
没有maintenance charges，只有Annual Management Fee, aka MER。这个charges随着不同基金都不同，普遍上是1.5%。
不过，这个charges基本上投资者可以选择忽略掉，因为它不会直接从投资者那里扣除，而是已经计算于每一天的NAV里了。
笼统地说，一个基金，假设一年的回酬率是10%，那么投资者（在没有service charge的情况下）赚的就是10%的return。那么所谓的MER呢？已经算进去了，只是不会被发觉到，或基本上可以选择忽略掉。

DRAGONISM

artcreator 发表于 12-11-2012 08:42 AM
您好。

1. sales charges 6.5% 是用EPF买fund的时候charge的吗? 每三个月从EPF提的款项都被charge 6.5 ...

8. 一个equity fund 的买卖差价是多少％ ？
9. 一个balance fund 的买卖差价是多少％ ？
10. 一个bond fund 的买卖差价是多少％ ？
不好所以，这里不明白您所指的买卖差价是什么？

unit trust的unit都有selling price和buying price。通常buying price是贵过selling price的。
问这个问题是因为当做switching时，虽然是FOC， 其实switching是有两个transaction,先卖掉fund A，再买进fund B，之间就亏了价差了。除非MAAKL的fund是没有两个price的，那就非常好，但是这没有可能。

所以我想知道同一个fund买卖之间的价钱相差多少％？


可以换另一个问法，
如果我在这一秒，买了1000unit的FUND A，下一秒改变决定，所以卖了1000unit的FUND A。请问除了亏了sales charge，我还亏了什么？

artcreator

DRAGONISM 发表于 12-11-2012 10:14 PM
8. 一个equity fund 的买卖差价是多少％ ？
9. 一个balance fund 的买卖差价是多少％ ？
...

Equity fund和Bond fund的Buying price及selling price之间的差别就是service charge的percentage，which 6.5% 和 0.25% respectively。

无论如何，如今大部分的信托基金都已经没有再看selling price了。我们都是直接refer to NAV price aka Buying Price。

回到您的问题，

如果我在这一秒，买了1000unit的FUND A，下一秒改变决定，所以卖了1000unit的FUND A。请问除了亏了sales charge，我还亏了什么？

要看你买的是什么类型的基金。
在switching的情况里，我们将基金划分为loaded，low-loaded和non-loaded。每一个种类都不同，所以在做Switching的时候，charges也不一样。
假如只是纯粹卖掉（repurchase）的话，你亏的就是sales charge而已，没有其它了。当然，假如你以买unit为前提下，我们算的是selling price；不过现实中投资者都是一个整数的价额来购买，我们就会在扣除了Sales charge后，然后以NAV的价格来计算投资者得到的单位数量。例子：
NAV/Buy Price = RM0.3255, Sell Price = RM0.3467
假如投资者的投资资金 = RM1000，那么得到的单位数量= (RM1000/1.065)/RM0.3255 = 2884.67 units
假如投资者要购买2884.67个单位基金 = 2884.67 x RM0.3467 = RM1000
从上面的计算，基本上可以看出来，到最后的算法是一样的。

再来，假如投资者要卖掉基金的话，就直接拿单位乘于交易日的NAV就可以了。
以上面为例，2884.67单位，假如NAV上升了=RM0.3267，那么 2884.67 X 0.3267 = RM942.42，这是投资者拿到的数额，当然，投资者是亏钱的。

alexsuen

请问信托基金有没有如epf般可以放受益人的？
人死掉后，亲人可以直接领取或把户口转为受益人名下

alexsuen

artcreator 发表于 12-11-2012 11:08 PM
Equity fund和Bond fund的Buying price及selling price之间的差别就是service charge的percentage，which ...

请问所谓NAV sale的基金是属于loaded还是non-loaded？
转换时会不会被征收service charge差价？

artcreator

alexsuen 发表于 16-11-2012 10:46 PM
请问信托基金有没有如epf般可以放受益人的？
人死掉后，亲人可以直接领取或把户口转为受益人名下

投资者可以选择放Joint holder一栏。
那么Principal holder有什么冬瓜豆腐的话，JH可以直接replace，变成户口主要持有人。

artcreator

alexsuen 发表于 16-11-2012 10:48 PM
请问所谓NAV sale的基金是属于loaded还是non-loaded？
转换时会不会被征收service charge差价？ ...

NAV Sales 属于non-loaded，因为没有在买入的时候没有收取一分一毫。
不过这里有一个灰色地带，毕竟我们在做switching的时候不会去看这份投资是NAV sales与否，再加上投资者或许有定期定额，所以我们都是以loaded方式来处理。

alexsuen

artcreator 发表于 17-11-2012 08:02 AM
NAV Sales 属于non-loaded，因为没有在买入的时候没有收取一分一毫。
不过这里有一个灰色地带，毕竟我们 ...

（1）那么先买bond，没再加码，以后转去equity fund会有被征收服务费的‘风险’啰？
（2）如果我第一次以NAV sales买进 ，不久后再从别家卖掉转过来，也可以得到0%服务费吗？
（3）是不是任何公司的信托基金redemption都能得到nav sales？

artcreator

alexsuen 发表于 17-11-2012 09:22 AM
（1）那么先买bond，没再加码，以后转去equity fund会有被征收服务费的‘风险’啰？
（2）如果我第一 ...

（1）那么先买bond，没再加码，以后转去equity fund会有被征收服务费的‘风险’啰？
是的，不是风险，是一定。假如不收的话，很多人岂不是会使用这个漏洞来买equity fund？
无论如何，在MAAKL，除非你做switching的时候是首6次，或你是MPC status，那么你就可以免费做switching~

（2）如果我第一次以NAV sales买进 ，不久后再从别家卖掉转过来，也可以得到0%服务费吗？
是的。你卖多少，就waive多少。

（3）是不是任何公司的信托基金redemption都能得到nav sales？
只要是信托基金，不管是什么公司都可以。但是要确定你有repurchase的证据~

btw，干嘛突然间跑到这边来？

alexsuen

artcreator 发表于 17-11-2012 10:59 AM
（1）那么先买bond，没再加码，以后转去equity fund会有被征收服务费的‘风险’啰？
是 ...

btw，干嘛突然间跑到这边来？

因为我要问受益人的问题嘛...

artcreator

alexsuen 发表于 17-11-2012 11:51 AM
因为我要问受益人的问题嘛...

酱得到你要的答案了没有？

kevinwawa

really good???????