【基金专题讨论】CIMB-Principal联昌信安基金

vinc666

我对信托基金完全不了解，只是想为以后铺路，赚些钱罢了！现在想买一些cimb bank的信托，1。我打算选3个来组合，2个高风险的，1个中风险（希望可以达到每年15%左右），
2。投资的时间5~8年以上我都没有关系，我也可以定时每月大概RM200 x 3 =RM600，
请问版主可以帮助组合吗？我以上的条件要达到的要求会过分吗？nelsonlim 发表于 30-4-2011 08:33 PM

其实基本的信托基金管理不离开四个项目。
1.Fund Selection
2.Asset Allocation Savings
3.Regular Savings/ Irregular Savings
4.Balance Review

你的情况是选择投资CIMB-Principal的基金，两支高风险，一支中风险。
我会以两支股票型基金和一只平衡型基金作为你投资组合的第一步。
譬如我会选择Australian Fund(AUEF)和China-India-Indonesia Fund(CII)，这两支波动幅度很高的外国基金。
另外，平衡基金会是Islamic Balanced Fund(IBF)，30%亚洲，30%本地，40%债券。
一开始，这样的组合要求平均15%是有点困难，虽然你有很长的投资time frame。
我建议是首两年由于还在累积的阶段，把目标设立在10-12%已经很好了。
当组合较为“成熟”时，抗跌能力也强，我才开始调正投资的目标。

这段投资的期间，你的投资组合内，未必只有这三支基金，多与寡是依照市场的变动。
我会选择利用传统的Asset Allocation和Core-Satelite Portfolio作为组合的分配策略。
这三支基金的选择也是有原因的，CII是因为我不想错过Asia Pacific新兴市场的高速度成长。
AUEF是投资在澳洲国内的主要行业，澳币稳健成长等都是我选择的因素。
至于IBF，起降幅度不高，譬如今年就徘徊在0.44-0.46之间，适合做短站/长期的避险。
由于CIMB的Switching是完全免费的，所以我会利用IBF在必要的时候做internal Dollar-Cost-Averaging。
也就是说其他两支股票型基金跌很多的话，我就会把IBF部分资金转到那里去，把投资成本价格压得更低。
   
最后是你的定期定额投资每月RM600可以只集中在两支股票型基金(高风险)。
因为我在股市高的时候，会从那两支的部分转到平衡基金IBF以作避险。
你的条件并不会太过分，但稍微需要调正其中的细节便可。
有什么问题不妨再发问。

CIMB-Principal Australian Equity Fund
http://wshiong.blogspot.com/2010 ... an-equity-fund.html

CIMB-Principal China-India-Indonesia Equity Fund
http://wshiong.blogspot.com/2010 ... ndia-indonesia.html

vinc666

所以CIMB-Principal Asia Pacific Dynamic Income Fund是算dividen fund吗？适合以定期定额做长期投资买给孩子将来做教育用途？Agnes1980 发表于 30-4-2011 10:19 PM

适合，但并不代表长期只靠这支基金作为孩子的教育基金，无论这基金有多好。
而且，现在我连这基金的大概stock pick是什么都不懂，我也是观察中。
但无可否认，投资在亚太区高股息的股票是相当吸引人的概念。

另外，一般上教育基金或退休基金，我都会以life-cycle的模式来打造。
我拿个例子来说，我给1岁的儿子打造一个为期大概15至18年的教育基金。
这投资组合的风险承受程度一开始我设立在最高点，然后不停地定期定额投资。
不过，每相隔4-5年，我就会调整组合的风险程度，变得越来越低。
譬如刚开始我以15-20%作为目标，到了最后阶段我只要6-10%就好了。
有这样的风险分配，到了要使用这笔钱时，我也不必担心会受到市场的影响。

同时，也要记得一样东西，到了孩子进大学时，未必要全数提款。
如果情况允许的话，你可以留下部分，分批拿出以作每年的教育费。
这样除了能让你继续允许组合成长，也能达成教育基金的原意。

AK-

其实基本的信托基金管理不离开四个项目。
1.Fund Selection
2.Asset Allocation Savings
3.Regular  ...
vinc666 发表于 1-5-2011 05:39 PM

Asset Allocation和Core-Satelite Portfolio
资产配置 与 核心卫星组合   我喜欢。。。呵呵～这样的策略，好过那些杀进杀出投资方式。。。

vinc666

Asset Allocation和Core-Satelite Portfolio
资产配置 与 核心卫星组合   我喜欢。。。 ...
AK- 发表于 1-5-2011 06:35 PM

我利用核心卫星组合，因为我不是神，我永远不会知道明天股市会起多少点。
同时，我也会做100%完全转换的equity to bond，或vice versa。
这样只要估计错timing，很能就因为这样的错误让投资者满盘皆输。
我一直都会有一个观念，我的每一个投资的动作都有可能犯错。
当犯错时，如果有留后路的话，我随时可以纠正，回到正轨。

Agnes1980

回复 262# vinc666

調整組合？我只打算買一個基金罷了。你是不是指定期定額，幾年後有賺15-20%再將其中一些switching去bondfund或其他低風險的基金？

vinc666

回复  vinc666
調整組合？我只打算買一個基金罷了。你是不是指定期定額，幾年後有賺15-20%再將其中一些switching去bondfund或其他低風險的基金？Agnes1980 发表于 1-5-2011 10:28 PM

组合投资法，只需定期定额投资一个基金也行。
投资的期间，很可能会把资金转移部分到其他基金，用作避险、寻找更多机会等。
总而言之，整个组合是依照你的投资目标打造的，里面有多少支基金是没关系的。
明天我会提供一个真实个案，同样也只是定期定额投资一支基金而已的。

vinc666

普通的基金投资 vs 组合投资法 (个案)

个案中的投资者
-28岁的年轻人
-没设立任何投资目标。
-选择表现好及稳定的Equity Fund做定期定额投资。
-第一次投资RM500，每月投资RM200。
-第一次投资是2009年5月，至今共投资了RM4,900。
-普通的基金投资获利是RM896.73。
-真实的组合投资获利是RM1,175.30。
-两者相差RM278.57，或5.6%的投资额。
-两年间出现5次的Switching。
-1次的switching为了避险，转到balanced fund。
-4次的switching为了低价投资其他有潜能的股票基金。
-暂时拥有4支基金，未来可能增加，也可能可能减少。

纯粹定期定额投资一支基金


使用资产配置及定期定额一支基金

Agnes1980

回复 267# vinc666

明白，谢谢你咯。

雨豹

问一下，现在买进CIMB-Principal Australian Equity，价钱会太高吗？
大大之前（去年）的建议是Australia Fund在0.23-0.24以下就可投入，不知道现在又是什么建议呢？

谢谢。。。

vinc666

问一下，现在买进CIMB-Principal Australian Equity，价钱会太高吗？
大大之前（去年）的建议是Australia Fund在0.23-0.24以下就可投入，不知道现在又是什么建议呢？

谢谢。。。雨豹 发表于 4-5-2011 01:36 PM

你只投资这只CIMB的澳洲基金(AUEF)吗？有进行定期定额吗？
这基金最高到0.28以上，不过澳洲股市连续跌了好几天，明天的价钱可能在0.2740左右。
我在0.28时把那些赚取超过15%的AUEF移转到平衡基金，前几天慢慢移回来了。

如果是定期定额投资，你可以继续投入，因为这的母基金在澳洲是五星的基金投资。
http://www.morningstar.com.au/Funds.mvc/FundReport/794

不过，你是单笔投资的话，如果要选择相对更便宜，可以投资China-India-Indo Fund(CII)。
无论怎样都好，有做资产配置才是基金投资的王道。

CII vs AUEF

雨豹

惭愧的说，小女子对于基金投资不在行，也没很努力的在做功课。

目前只是进行定期定额在EF，开始是不定时投资，后来转换成每月固定金额。然后心想再找一个，也许也会是进行定期定额。所以在看看什么比较适合。。。毕竟，钱放在定期没有意思。

单笔投资，暂时还没这个胆量。就是有想多些了解，学习一下适当的时候switching。再来，没有agent服务，唯有来这里偷师咯

vinc666

惭愧的说，小女子对于基金投资不在行，也没很努力的在做功课。

目前只是进行定期定额在EF，开始是不定时投资，后来转换成每月固定金额。然后心想再找一个，也许也会是进行定期定额。所以在看看什么比较适合。。。毕竟，钱放在定期没有意思。

单笔投资，暂时还没这个胆量。就是有想多些了解，学习一下适当的时候switching。再来，没有agent服务，唯有来这里偷师咯雨豹 发表于 4-5-2011 10:07 PM

别这么说，至少你选对了基金(EF & AUEF)，定期定额也是对的投资策略。
对这两个基金有什么不明白的，请多来发问。

vinc666

CIMB-Principal Asia Pacific Dynamic Income Fund

指标股票
Singapore Pres Holdings Ltd(Singapore)
Power Assets Holdings Ltd(HK)
CapitaCommercial Trust(Singapore)
Petronas Dagangan Bhd(Malaysia)
Link Reit(Hong Kong)
China Mobile Ltd(Hong Kong)
Jiangsu Express Co Ltd(China)
Venture Corp Ltd(Singapore)
M1 Ltd(Singapore)
PetroChna Co Ltd(China)

领域分配为金融30%、零售消费23%、电信服务20%、原料8%、能源7%、工业4%、资讯科技3%、公用事业2%、必需零售1%、以及现金2%。

国家分配为新加坡20%，香港18%，马来西亚14%，中国13%，印尼9%，台湾8%，泰国7%，韩国7%。

雨豹

回复 272# vinc666


谢谢其实，只要我有疑问我就会想到这里了。。。很少发问，不过都会跟贴。
多问一句，是否定期投资比较没有在乎何时开始，只要关注是否是值得做长线投资的选择？

今天收到cimb的短消息，关于Asia Pacific Dynamic Income Fund,在这就看到你贴了
还写道“earn potential returns regardless of market condition” 呢！

vinc666

之前佳礼出现了问题，有好几天的回复都不见了。
如果你们的发问没获得答案，或没看到答案，你可以再次发问。

vinc666

这个月份股市遇上了小波动，各种基金的调整大概在3-8%左右。
为了减低价格成本、寻找时机、我在3,5,6日做了不少switching。
这些switching是从bond/balanced fund转到各种equity fund。
那些在债券/平衡基金内的资金，全部都是之前已经获利的部分。
每次的转换数额是RM500-RM2000不等，依照投资者的投资组合总额。
那些被选择的equity fund是一些亚太、商品、小型基本有关，跌幅较大。

CIMB-Principal China-India-Indonesia Equity Fund
投资在中国、印度、印尼等股票市场。
最近一个月的最高价格是0.2651，最低是0.2491，相差6.0%。
转进的价格分别是0.2518/0.2491/0.2514
现在是0.2508...还有转进的可能性。

CIMB-Principal Australian Equity Fund
投资在澳洲股市的首要200强公司。
最近一个月的最高价格是0.2808，最低是0.2697，相差4.0%。
转进的价格分别是0.2763/0.2697/0.2747
现在是0.2732...目前澳洲股市还在回复当中，几天也起了1.14%。

CIMB Islamic Small Cap Fund
投资在本地股市的小型股。
虽然CIMB的小型股过去表现并不好，但近几年表现脱胎换骨。
最近一个月的最高价格是0.7131，最低是0.6824，相差4.3%。
转进的价格分别是0.6963/0.6840/0.6824
现在是0.6855...今天的小型股表现好，当整体还在观察当中。

CIMB Islamic Global Commodities Equity Fund
投资在环球的商品股，其中50%在石油与天然气。
最近一个月的最高价格是0.3290，最低是0.3050，相差7.3%。
转进的价格分别是0.3050/0.3070
现在是0.3116...强力反弹，但离历史最高还有距离。

这次的转换活动，让整体的资产配置有了变化，现在是：
债券14.15%
平衡24.04%
股票61.80%

转换前的股票部分是54%左右。

alexsuen

CIMB-Principal Asia Pacific Dynamic Income Fund

指标股票
Singapore Pres Holdings Ltd(Singapore) ...
vinc666 发表于 5-5-2011 06:44 PM

这个fund好像还没有显示在daily price那边是吗？
请问它的代号是什么？

vinc666

这个fund好像还没有显示在daily price那边是吗？
请问它的代号是什么？
alexsuen 发表于 11-5-2011 11:48 PM

他们应该还没放出来。(我也不懂为什么)
不过，从顾问的系统来看，这基金还在IOP时段当中，维持0.25。
代号很可能是APDIF。

kim128

cimb asset management 最近换了新网页

在下方看到有一个 member login
那个member login可不可以Switching
之前投资了CPAEF
想Switching一部份去其他基金

alexsuen

他们应该还没放出来。(我也不懂为什么)
不过，从顾问的系统来看，这基金还在IOP时段当中，维持0.25。
...
vinc666 发表于 12-5-2011 12:51 PM

这个基金出现在新界面两三天之后又消失了