买保险的人不看包你后悔！

-冷血王子-

原帖由 星星_布克式咖啡 于 15-5-2008 12:30 PM 发表
这个都是Agent设计保单问题。。是保费配给方面。。
一个是Agent赚高佣金，高业绩，对顾客不利。。。
一个是agent赚低佣金，低业绩。。对顾客有利。。
是看看这个Agent的道德角度在哪里。。
通常我是5/5，有时6/4 ...

请问下哪 mr。a  是属于被 agent 赚高佣金，高业绩，还是agent赚低佣金，低业绩。。

而 mr b 呢？

askar_lcy

原帖由 星星_布克式咖啡 于 15-5-2008 01:05 PM 发表
其实这也没所谓的对跟错啦。。楼上的。。其实楼主开这贴的用意可能只是纯属分享呢？
由或者是本身是受害者呢？？ 我可是中立的。。。

如果他确实只是想分享或是受害者，我向他叩头认错。
冷血王子，你是做保险的吗？因为你好像很清楚哦～
谢谢分享。

-冷血王子-

唉哟，我只懂保险的小小皮毛而已～还不够料做代理

云如水

原帖由 askar_lcy 于 15-5-2008 12:57 PM 发表
标题是“买保险的人不看包你后悔！”
可是我却后悔我进来看了。
根本就是在浪费大家的时间，卖什么关子！
如果我真的有意思要买保险，我一定找一个在论坛里细心为人解答，诚恳为人服务（就算不是自己的Client）。 ...

感觉跟你一样
不懂他要show什么？

myfm81

原帖由 云如水 于 15-5-2008 04:32 PM 发表


感觉跟你一样
不懂他要show什么？

根本多余的......
给他炸到

askar_lcy

版主啊～
关掉这个帖吧。。。
浪费人家时间。。。
你看到现在，楼主又潜水了。。。不敢出来解释。。。
可能他只PM来PM去罢了～

D.n.A

原帖由 askar_lcy 于 15-5-2008 12:57 PM 发表
标题是“买保险的人不看包你后悔！”
可是我却后悔我进来看了。
根本就是在浪费大家的时间，卖什么关子！
如果我真的有意思要买保险，我一定找一个在论坛里细心为人解答，诚恳为人服务（就算不是自己的Client）。在这里，我们大家都是朋友，朋友有疑难，谁都应该帮忙。
你在这里开贴，不但没有帮忙一些真的不知道的人解答，反而一直在搞神秘。这样子，和你买保险，很不保险！什么都收收埋埋，我们买保险就是要清清楚楚知道自己买些什么，保些什么，还有要有一个很诚实乐观勤奋的Agent。
如果要我为你打分数，我给你0分。
因为你完全得不到我的信心，反而令我反感。
自己检讨吧～

我要买保险肯定不会跟这种人买。

askar_lcy

原帖由 D.n.A 于 16-5-2008 10:12 AM 发表

我要买保险肯定不会跟这种人买。

就是咯～:@

CheYong

原帖由 -冷血王子- 于 15-5-2008 01:08 PM 发表
的确另外top up 会使得回酬有差别，但是保障一样大我就不能明白。如果你的说法， mr a, 和 mr b 保障会一样大？

1）假设总保费是 4800=  mr a  用了其中 1200 买人寿， 1200 买意外， 1200 买36种病， 1100～1 ...

Q: mr a, 和 mr b 保障会一样大？
A:一样大

Q1,Q2: 所有投资联结保险的保障费(insurance charges / cost of insurance)包括人寿，意外，36种病等等,都是从投资基金中的value扣除来购买的,并不是先扣除保障费后投资。

Mr。 B 用top up方式把RM3，600 放入投资户口是好的。

spcari

通常每间保险公司在这种保险的保单，它都有一个MINIMUM PREMIUM。MINIMUM PREMIUM 是什么? 它是BANK NEGARA 允许保险公司的利益及顾客的回酬。
有些公司MINIMUM PREMIUM 是,RM1200, RM1500,或RM1800.在MARKET里很多不道德的AGENT利用没有很清楚的让顾客了解什么是BASIC PREMIUM 及 TOP-UP的利益。

在投资保，MINIMUM BASIC PREMIUM 是顾客只需支付给保险公司(这个条款是BANK NEGARA 规定的)。其余的钱将会直接去投资在信托基金(TOP-UP)。投资保单 investment link / unit link在投资保，BANK NEGARA 允许保险公司从第1年至第6年保费分配。换句话来说
第1年-----40%
第2年-----40%
第3年-----75%
第4年-----75%
第5年-----85%
第6年-----85%
第7年-----100%
这个意思是如果缴的保费1年是RM4800；
在第1年，RM4800 X 60%= RM2880 (保险公司拿)            
                  RM4800 X 40%= RM1920   (你第1年在保险户口的保费分配)

有2种可能,
1)一个是Agent赚高佣金，高业绩，对顾客不利 ( 缴的保费，完全没有TOP-UP)
2)一个是agent赚低佣金，低业绩。。对顾客有利( 缴的保费，有TOP-UP)

MR A 的情况，是因为他的AGENT(可以杀就杀)。 AGENT 只是想赚钱和高业绩。当MR A 想买保险， AGENT 就说保费是RM4800 (人寿100K & 36种疾病100K), 保障保费是M500.

第1年-----40% X RM4800= RM 1920-RM500 RM 1420
第2年-----40% X RM4800= RM 1920-RM500 RM 1420

第1年CASH VALUE=RM1420
第2年CASH VALUE=RM1420
2年TOTAL CASH VALUE=RM2840
(如果MARKET FUND VALUE 从第1年到第2年都没起及落，平稳在RM 1。00)

MR B 的情况，是因为他的AGENT(有良知).当MR B 想买保险， AGENT 就说保费是RM4800 (人寿100K & 36种疾病100K), 保障保费是M500. AGENT 用公司最低的MININUM BASIC PREMIUM +TOP UP.
第1年--40% X RM1500)+(RM3300 X 95%)-RM500= RM600+ RM 3135-RM500= RM3235第2年--40% X RM1500)+(RM3300 X 95%)-RM500= RM600+ RM 3135-RM500= RM3235

第1年CASH VALUE=RM3235
第2年CASH VALUE=RM3235
2年TOTAL CASH VALUE=RM6470
(如果MARKET FUND VALUE 从第1年到第2年都没起及落，平稳在RM 1。00)


假设MR A  ，在第1年时FUND VALUE 是 RM 1，MR A 有 RM1420,他就 有1420 UNITS. 在第2年时FUND VALUE 是 RM 1.20，MR A 有 RM1420,他就 有1183 UNITS. TOTAL UNITS=1420+1183=2603
MR A CASH VALUE=2603 UNITS X RM1.20=RM3124

假设MR B  ，在第1年时FUND VALUE 是 RM 1，MR B 有 RM3235,他就 有3235 UNITS. 在第2年时FUND VALUE 是 RM 1.20，MR B 有 RM3235,他就 有2696 UNITS. TOTAL UNITS=3235+2696=5930
MR A CASH VALUE=5930 UNITS X RM1.20=RM7117。

[ 本帖最后由 spcari 于 16-5-2008 04:05 PM 编辑 ]

-冷血王子-

你要知道～ILP 是分3个户口的～第1个是basic ( 人寿/tpd 保障）， 第2是 protection (病，医药卡等rider 保障），最后第3是单纯投资户口。

搞清楚～cost of insurance 是从你的第1 basic 和第2 protection 户口扣去unit ，并没有牵涉第3单纯投资户口（top up)

你们打quotation 的时候不是要先分配几多钱买人寿，几多钱买意外，几多钱买疾病吗？  比如顾客保费200 块= 你在打quotation 时候key 了 100k 人寿，自然的大概200 里面的20块扣掉作为购买人寿保障～剩下180 在拿来分配别的保障。但是买这些种种保障都是在户口1和2罢了。哪里有关户口3的事？

相同的假设 mr a 和 mr b 的保费都是rm 200 一个月， 在quotation 里面他们同时买100k 人寿，100k 病等。 可是mr b 因为要留钱给top up 的户口（ 就是单纯投资，没有牵涉买保障），那么mr b 的保费哪里还有钱可以买到和mr  a 一样的保障？ 因为他本身的保费都不够调配买保障= 保费不够调整保障费。

保费=premium=顾客每个月付的钱
保障费= cost of insurance= 购买保障的成本

top up 当然会高回酬，就像我上面解释的，因为单纯投资，不需要扣除cost of insurance, 但是绝对不是以为这top up 多，保障就大。

top up= 会增加客户的投资户口（储蓄钱）。
但是保障（就是所谓的100k人寿,100k 意外等） 并不见得大。也不会一样

[ 本帖最后由 -冷血王子- 于 16-5-2008 04:24 PM 编辑 ]

-冷血王子-

老大看下我post 31 的解释～
你的premium allocation 是给户口1和2的

户口3= 你口中的top up , 是第一年就95% 去投资，保险公司只是拿5%.

讲真，我看不明白你开post 的 目的在哪里？
找生意？又扮神秘
分享？又给错的咨询
看来你是想叫人断保是吗

[ 本帖最后由 -冷血王子- 于 16-5-2008 04:21 PM 编辑 ]

大棵呆

基本我最赌高懒那些开帖要ＰＭ来ＰＭ去的，就是要你暗中联络他，然后谋取利益．

myfm81

原帖由 -冷血王子- 于 16-5-2008 04:18 PM 发表
老大看下我post 31 的解释～
你的premium allocation 是给户口1和2的

户口3= 你口中的top up , 是第一年就95% 去投资，保险公司只是拿5%.

讲真，我看不明白你开post 的 目的在哪里？
找生意？又扮神秘
分享 ...

我都不知搂主在讲什么？？弄到我很blur!
这个贴是否有误导成分？
请告诉我。。。谢谢！

ss123

运吉的

yusp

很乱！
有谁可以分享或解释下到底是要怎样算啊？
可以举个计算的方案吗？

飛鳥岩

所谓的top-up, 是一次性的把一笔保险公司所规定的min lump sum存进你的投资户口里。保客可以在任何时候把这笔lump sum (eg: min rm1000)放进你的户口增加你的投资额，一次性的累积更多单位。

而投资保单里，每个月用保费做的定时定期投资叫regular saver。这种投资也许是小额投资，但将可降低每单位的投资平均成本，长期累积单位以便能更容易的取得良好回酬表现。

-冷血王子-

给楼主一点时间 他应该是去请教他的上司如何解答

-冷血王子-

正确

飛鳥岩

原帖由 -冷血王子- 于 19-5-2008 01:45 PM 发表
正确

paiseh~鸟岩我只是保险初哥。
还有很多地方要学习的。

多多指教~！