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发表于 30-8-2008 01:34 PM
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三代同堂的迷思
自远古以来“三代同堂”这字眼便在中华文化里象征着享有天伦之乐的大家庭景象。这一回，
保险行业又成功的推出 “三代同堂保单”，而且还在一段很短的时间内卖得不亦乐乎。然而这类
产品是否真的犹如 “传言” 中这么 “神奇”，那就得看消费人的聪明与智慧了。
所谓 “三代同堂” 的保单，具备下列几个特点：
1）只需缴付10年保费，之后便可转换至保证完全付清保单（图一a)。从第2年杪开始，保险公
司每年将派发非保证现金红利（图一c)。从第10年杪开始，每年可得5％基本保额的保证现金及3％
的非保证现金红利。
2）要如何惠及三代呢？那就是当一位父亲为一个孩子投下这份保单后，直至孩子17岁为止，
其所有的利益将归于父亲所拥有。从孩子18岁至87岁，所有的利益将会归回孩子所拥有。假设孩子
在这段期间不幸死亡，其死亡利益将支付给其孙子，这就是所谓的“三代同堂”保单。
3）图表一是一名30岁的父亲(投保人)为1岁的孩子(受保人) 投下的一份保额 RM100,000 的
“三代同堂”的保单模式。保费为每年大约RM14,000，支付10年共RM140,000。10年后便无须再付
保费。假如在这10年间投保人没有领取每年分发的非保证现金利，在第10年杪，他将可得一笔大约
RM21,000的累积现金红利。在第11年至第17年，投保人（父亲) 将可每年获得 RM5, 000
至 RM8,000 的现金红利(为了方便讲解，图一c 所显示的是非保证的最高预测红利，每年
RM8,000)。孩子(受保人)18岁后，便开始继承这份每年分发的红利直至87岁。如果孩子在87岁前
不幸去世，他的孩子(也就是投保人的孙子) 也可以索赔高达 RM150, 000 的死亡利益（图一f)。与
此同时，保单持有人可以随时选择退保，而一次过向保险公司领取有关退保年龄的退保价值（图一
e)。而最大的收益莫过于投保人的孩子可以活到87岁，除了每年RM8, 000的现金红利以外，还可以
在87岁时获得RM150, 000的退保价值，其细节如下：
待續請聯接。。。
http://www.isi2u.com.my/chinese/Book2_Chapter3.8.html |
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