“三代同堂” 还是 “三代同弹”現在炒到火熱的各類儲蓄計劃。。。真相

intermilan

那你要做很多很多的工作了。。我觉得这个作者有不对的地方。有指名道姓的嫌疑。让人看了直接知道他在讲谁。那件公司更恨他了。。其实每件公司都有类似的产品。。很不幸的这‘三代同堂’的被作者拿来做EXAMPLE。。

leekk8

FD的利息不是固定在3.7%的。如果FD的利息在5年后上涨到5.5%，那FD就比这些计划赚多了。而且别忘记，FD有流动性，这类计划没有。

rfp2008

这倒是，不，并不会影响我的生意，呵呵，
作者把回筹都折损于通货膨胀，可，10年以来的投资都不受通货膨胀的影响，
比如说第十年，一样是给14000，可如果照他的方法计算的话， 才相等于今天的8594。78
所以，在成本投资上面是有了点误差

rfp2008

原帖由 leekk8 于 1-9-2008 10:02 PM 发表
FD的利息不是固定在3.7%的。如果FD的利息在5年后上涨到5.5%，那FD就比这些计划赚多了。而且别忘记，FD有流动性，这类计划没有。

嗯，赞成，可通货膨胀也不是固定于每年都是5%啊
低通胀的话，FD的回筹也不会很好

leekk8

FD的利息和通膨率有一定的关系。就是因为FD利息不固定，当通膨高，FD利息通常随着提高。而这类计划的回酬并没有提高。所以，在10年后，很有可能这类计划给予的钱比放FD来得少。

宋紫言

真的很谢谢simirutan的分享。。。

懂得越多心里越怕，这几天都睡不好觉。

rfp2008

原帖由 leekk8 于 1-9-2008 11:25 PM 发表
FD的利息和通膨率有一定的关系。就是因为FD利息不固定，当通膨高，FD利息通常随着提高。而这类计划的回酬并没有提高。所以，在10年后，很有可能这类计划给予的钱比放FD来得少。

也对啦，如果说过去低通胀时期买的话，就可能比较值得，高通膨的话，就可能得要找一些高回筹的工具了
但是，如果和fd相比的话，就这类计划多了保险的elementL咯
严格说来，并不算是很值得的工具，
但如果考虑到一些缺乏自律或投资常识较为贫乏的客户的话，这还是可以推介的。。。
这还要看个人个人的风险承受能力和个人经济状况，据我所知，一些小本经营的商人，因为缺乏epf，通常都会购买类似的保单作为他们的epf的

3-pillar system,在美国的退休金计划里面，算是完善的，然而马来西亚的国情里面，因为缺乏有效的系统，所以private saving就成了第三只pillar，可能就是瞄准这点，所以在马来西亚，这保单卖得挺火红的说

simirutan

說的很好，不過現在保險代理的話訴給人一種不是在買保險，好像是在買風險這樣。。。對不會投資理財的人來説這是個比把錢賺了放銀行好的理財工具。只要實適量的分配這樣的保單還算不錯。
但是很多人就這樣被誤解，將大筆的錢放進裏面，逼自己存得喘淅淅以爲以後等拿錢就好。可是中間缺乏了流動性如果來個什麽衝擊就糟糕了。。。一個好的計劃是要擁有50%得流動性的，纔是上上之撤。。。

旦旦

那就是说量力而为，减少一部分的保费拨入FD里。
想请问过去5，10年里FD有超过5%吗？不好意思，小弟自小家境清贫少注意FD。

simirutan

简单的说我们做个简单的分配好吗？
6个月的后备资金，放在ATM
FD是很难很高利息的，但因为拥有流动性还是有需要一些。
记得不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里。
15-25%的长远退休计划，
8-15%孩子
8-12%保障的财务规划
做好部分在有疾病豁免的储蓄保险里，如果我们生命线出现问题还是有一双隐形的的双手帮我们储蓄。哦
然后再把一部分做投资。当然投资需要FUND
拥有四个重点来建立现今流
TGBI
T=TACTICAL FUND
G=GROWTH FUND
B=BALANCE FUND
I=INCOME FUND

找个专人为你量身做个投资组合，如何配合利率，流动性，通货，ECONOMI DATA这些因素都需要考虑到。。。

做好这些种种分配，就有办法把我们的现有的资产带到未来资产。。。

leekk8

对，这类产品没有流动性，但是有附属保险。天底下每个产品都有个别的特点，不会只有好处，也不会只有坏处。我们必须了解个别工具和产品的特色，选择适合自己的工具或产品。

不好意思，不太懂什么是elementL。

kiansoon9

虽然我本身也有FD，但我个人认为FD未必比这十年储蓄利率来得高，若长远来看，FD利率在未来的日子只会越走越低，正如其他欧美日或新加坡的先进国的趋势一样，而且环看FD在近10年走势，经济风暴后，FD还有攀高的趋势吗？对我而言，FD只是短期储蓄，长远的还是需要投资基金或股票。我赞成楼主的多元化储蓄与投资，但不认同三代同堂就是三代同弹，只要规划妥当，这还是有利的。

leekk8

在近10年来，FD的利息都处于3-4%。在97年前，FD利息处于6-7%，在97/98年间，FD利息处于10-11%。


simirutan，
为什么6个月的后备基金放在ATM呢？为什么不能放在FD呢？如果ATM遭盗提，那不是完蛋吗？

leekk8

在近10年来，FD的利息都处于3-4%。在97年前，FD利息处于6-7%，在97/98年间，FD利息处于10-11%。


simirutan，
为什么6个月的后备基金放在ATM呢？为什么不能放在FD呢？如果ATM遭盗提，那不是完蛋吗？

simirutan

3-6的是紧急后备基金，当然要随时可以提款的咯！
放FD不能随时能拿嘛

harimau

原帖由 leekk8 于 2-9-2008 11:48 AM 发表

simirutan，
为什么6个月的后备基金放在ATM呢？为什么不能放在FD呢？如果ATM遭盗提，那不是完蛋吗？

放在 flexi loan 是最好的...

leekk8

只要是工作日，要拿FD随时都能拿啊。。。放在ATM，好像不太安全，毕竟有被盗提的风险。

simirutan

哈哈但不是每个地方都有我们的存款银行的，还有公共假期如何？至少油站有atm啊！这是逻辑吧！你那样聪明还要我教这点小常识。。。哈哈
就把钱放bank deposit.怕死就用簿子提。。。

旦旦

那就3个月FD，3个月Savings咯！！

FD的利率是否跟着市场行情跳动呢？行情坏FD高，行情好FD低呢？
矛盾!!矛盾!!

行情坏花费高，幸苦存钱，行情好赚了钱利率低。

我是大头

因为行情坏时，利率会调低以鼓励投资者把钱投资进股票市场，以刺激经济。

行情好时，利率会上升。这是要帮过热的股票市场降温。也有抗通膨的作用。

对不起搂主，离题了。