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发表于 7-9-2008 05:46 PM
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我当时买疾病和人寿险时，选择的也是ILP。因为同样保障，ILP年轻人买保费比较便宜，买是为了分担风险。
曾经想过加买一份传统保单，为了60岁以后的保障着想。因为LIP保单60岁以后保险费用跳跃式增加。但想深一层，如果保费150，保障100k的话，自己每个月个人加存同样的钱进公积金户口，到退休早就能累积100k了。 |
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楼主 |
发表于 7-9-2008 09:36 PM
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回复 21# 小葱 的帖子
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我非常明白大家都不想花钱在保险上，我们当然可以从年轻开始存钱，到六十岁时就有一百千了。。。但问题是，谁能担保我们在六十岁前不会有事呢？保险公司承担了这个风险。。万一受保人才还了几年报费就遇不测，保险公司就得赔100千了。。。。。如果我们把钱存在EPF，几年后才几千块呢。。。。 |
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发表于 7-9-2008 10:18 PM
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回复 22# investor1 的帖子
嗯，我的意思是如果为了“60岁以后的保障着想”，那选择把每月保费存入公积金也一样可以累积100k供60岁以后的危机使用。
现在如果我除了ILP保单外，再加买一份传统保单，当然我可以得到200k的保障。不过，现在的情况可能100k已经够了。几年后，通货膨胀，可能就要加买了。 |
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发表于 7-9-2008 11:53 PM
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原帖由 investor1 于 7-9-2008 09:36 PM 发表 
但问题是，谁能担保我们在六十岁前不会有事呢？保险公司承担了这个风险。。万一受保人才还了几年报费就遇不测，保险公司就得赔100千了。。。。。
还要看是什么样的不测啦，很多时候保险公司都没有赔 100 千的，甚至完全没有赔。
比如说，你买 ILP 没有买意外险，一宗意外让你断掉一只脚三只手指，够惨吧！你说保险公司会不会赔足 100 千给你？ |
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发表于 8-9-2008 12:35 AM
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原帖由 harimau 于 7-9-2008 11:53 PM 发表 
还要看是什么样的不测啦，很多时候保险公司都没有赔 100 千的，甚至完全没有赔。
比如说，你买 ILP 没有买意外险，一宗意外让你断掉一只脚三只手指，够惨吧！你说保险公司会不会赔足 100 千给你？
如果ILP买的是人寿和疾病，没买意外，断三只手指没得赔，断一只脚会赔50千。不过，赔了50千你还要继续供，因为不是全残，不然就断保 |
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发表于 8-9-2008 04:07 PM
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发表于 8-9-2008 05:00 PM
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回复 12# 我是大头 的帖子
打错了
是被骗了！
为什么我总是被代理骗。
看来我要自己去做保险代理。 |
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楼主 |
发表于 8-9-2008 09:05 PM
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回复 23# 小葱 的帖子
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可是几年后加买，价钱就比较贵了。。。如要买传统保单，越年轻越便宜。一个月要加多几十块呢。。 |
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楼主 |
发表于 8-9-2008 09:10 PM
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回复 23# 小葱 的帖子
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可是几年后加买，价钱就比较贵了。。。如要买传统保单，越年轻越便宜。一个月要加多几十块呢。。 |
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楼主 |
发表于 8-9-2008 09:40 PM
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回复 24# harimau 的帖子
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对，如果ILP里面没加PA,那么意外受伤时就没有赔了！所以，买保障需全面，PA也要有。但如果经济不允许，或许就得找财务顾问帮你规划了，看看那个plan适合你，他也必须要懂德和你解释每个plan的利与弊。让你决定哪个你决得最适合你，但它必须让你知道你有什么选择。比如说：假设你要我比较36疾病比较重要，还是PA比较重要，我会把两个重要性都告诉你，而且帮你做分析，因为每个人有不同需要,比如说：我会比较建议坐较危险工作的人及电单车骑士，不管多不允许，一定要有PA。。当然两个都很重要，每个人都应该要有。但是就是很多人宁愿把钱花在享受生活，也不宁愿把钱花在保障上。。因为很多人都抱着“不会发生在我身上的心理”。其实想想，PA只需三十几块一个月，还少过我们每天一杯tehtarik..把tehtarik的钱省下来，万一发生什么意外，就无需加重亲人的负担，也减少患糖尿病的机会，何乐而不为呢？ |
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楼主 |
发表于 8-9-2008 09:51 PM
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premium多少就得看年龄了。。。疾病有两种：一种是从life那里扣的，所以你会发现疾病保障通常等于或烧过life的保障。另一种是疾病赔一百千，life另外再赔一百千。但是两个都是在得病后都要继续还保费的，要不然life的保障就没了。。 |
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发表于 8-9-2008 10:16 PM
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原帖由 investor1 于 8-9-2008 09:51 PM 发表
premium多少就得看年龄了。。。疾病有两种：一种是从life那里扣的，所以你会发现疾病保障通常等于或烧过life的保障。另一种是疾病赔一百千，life另外再赔一百千。但是两个都是在得病后都要继续还保费的，要不然life的 ...
那么要怎样知道我们的ILP是哪一种呢？？？？ |
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楼主 |
发表于 8-9-2008 10:47 PM
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回复 32# 傻傻分不清楚 的帖子
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可以查看policy，打电话到保险公司问，因为policy放的是abbreviation，可能你会看不明白。只要告诉公司你的policyno,ic,他们就会帮你查了。买保险时，这些都要懂的。 |
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发表于 9-9-2008 07:29 PM
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原帖由 investor1 于 8-9-2008 09:10 PM 发表 
可是几年后加买，价钱就比较贵了。。。如要买传统保单，越年轻越便宜。一个月要加多几十块呢。。
以后钱贬值了嘛，加几十块也没办法咯。
年轻人，可能会去进修几年或创业或做其它事情，但保险是要供到老的。传统保单就算是几期没交利息也惊人、断保更不值得。如果没把握，先不要开始计划，现在100k保障觉得足够了就好咯。 |
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发表于 10-9-2008 06:11 AM
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楼主 |
发表于 10-9-2008 10:15 PM
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回复 35# 傻傻分不清楚 的帖子
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其实你把医药卡放在ILP里面，或独立，insurance charge差几十块一年，但如加在ILP就被绑着了。。一定要继续basic,才能保住医药卡。。而且，重要的一点是，万一得了36种疾病，保险公司赔了你钱，这份保单纠无效了，那么，你的医药卡也就BURN了。。 |
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发表于 10-9-2008 11:14 PM
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回复 36# investor1 的帖子
就是说，如果得到疾病，claim了36疾病的保额，其他医药卡和PA都没有了？如果遇到意外，claim了PA的保额，36疾病和医药卡就没有了？
那如果是传统的保单呢？会不会有这样的情况？ |
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发表于 11-9-2008 12:16 AM
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原帖由 investor1 于 10-9-2008 10:15 PM 发表 
其实你把医药卡放在ILP里面，或独立，insurance charge差几十块一年，但如加在ILP就被绑着了。。一定要继续basic,才能保住医药卡。。而且，重要的一点是，万一得了36种疾病，保险公司赔了你钱，这份保单纠无效了，那 ...
不完全是这样的，你可以买疾病和残障豁免。或者可以继续供你的ilp， |
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发表于 11-9-2008 12:23 AM
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其实不建议买2d（只保死亡残障）的传统保，因为它把贵而不实际的老年保险（65岁起不包残障）平均算入每年保费，造成广受财务专家话柄的高保费，低保额。 |
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