想从ILP转去传统保单（已经从保险公司询问回来了,答案在 # 71----#75））

蓝色长今

原帖由 七毛 于 16-11-2008 05:19 PM 发表
ILP可以买吗？

35岁以下可以买，记得买到55岁时结束，因为这段时间保费超便宜，记得解约前为55岁后的生活买好其他保险。

蓝色长今

原帖由 山猪仔 于 16-11-2008 07:28 AM 发表
25保险公司为了盈利，用ILP来骗人

黑心

10年后，就要投保人加保费了

亲爱的大大，医药卡也是随年龄加保费，难道也是骗人？ilp的保费计算方式不同储蓄险，是用接近医药卡的计算方式。

蓝色长今

原帖由 mgcmk 于 16-11-2008 03:47 PM 发表
不要只是上课时学ABC 就算了。要学，要了解ABC可以串成字的意思。
ILP - Investment Link Policy - 按字面说就已是投资联结保险。 对吗？
可是你说“至于回筹，那只不过是额外的。
别把保险当作投资工具，那是不专业的。最重要还是保单的性质。” 兄弟，合格卖保险的人，都知道卖ILP 的point 就是卖回酬，卖投资风险。如果要照你说的 别把保险当作投资工具，那是不专业的。最重要还是保单的性质。 那么应该买term 和基金。因为只有这样才是真正的没把保险当作投资工具。

到底是谁不专业？是谁误导人？你欠我一个公道。

下次记得不要把篮投去给对方了。



...

应该说这是一部分代理错误讲解的问题，ilp的确是保险，年轻人可以用它以小保费，拉高保障。

GeMan

在决定如何处理现有ILP前，必须了解 ＇担心equity fund 会亏损而要top up保费＇是如何形成。

虽然每个月都还保费，却要top up保费来维持保单有效，原因只有一个：那就是ILP的cash value即将变成０，再不top up保费，就会自动断保。

这个情况会发生，完全是因为保险保障过高，每月的保费过低；导致insurance charge扣除cash value的速度，快过cash value的增长。

而过高的insurance charge有几个原因：
１。保单一开始时，保障配套就已经偏高了
以上的原因，就算equity fund顺利成长，一般在３０年后还是会导致保单自动断保。
如果equity fund大跌，最多是把原本的３０年提前到２５年自动断保（纯粹例子）。

２。保险公司因赔偿过高，而额外增加insurance charge（普便发生在医药卡）
以上的原因，将把原本的３０年提前到２０年自动断保（纯粹例子）。
如果equity fund大跌，再把提前的２０年再次提前到１５年自动断保（纯粹例子）。


只要是每个月准时还保费，又没有以上问题，equity fund大跌是不须top up保费的。

sstsy

所以SSTSY才有以上的提议。。。。。

sstsy

凡人 &  MGCMK  所说的是事实！！
ILP 里面提到的FUND VALUE，是根据你的保单拥有的UNIT计算，如果保险公司替你买的时候是RM2/UNIT，到第2年，是RM2.20, 如果继续上升，就会是不错的数目，
问题是，花无百日红，谁敢确定？？

纯粹投资的INVESTMENT，是会扣除一些手续费，几时买或卖，是你自己决定。

保险公司的INVESTMENT保单，是保险。所以，除了扣除一些手续费，还有INSURANCE FEES的，而且，是会起价的。
每年，当计算INSURANCE FEES时，就会卖了你保单里面的UNIT，给那些费用。

万一。。。只是万一。。。万一到了55岁，经济风暴来临，UNIT象这次。。。。，，INSURANCE FEES又起到一点的程度，
UNIT可能需要卖比较多才能COVER INSURANCE FEES，如果，到那时的UNIT足够，就恭喜恭喜。。。

万一，到了60岁，才告诉你，不够COVER了。。。。。。。

不过，通常保险公司还不至於那么迟，他们也是会看市场的，当他们认为，你们的保单可能到某个时候不够COVER，他们就会在之前通知你们TOP UP。

P/S：这一天，未必一定会来临，只是有时，AGENT没有向客户说明这一点。

本人的建议是ILP 也有ILP的好，只是它的回酬计算表，只能参考，也已经写明NOT GUARANTEE。

至於传统保单，也分开很多种，有的是TERM，有时间限制，比较短期，但是比较便宜，没有任何回酬。注重人的保障。
有的是WHOLE LIFE，没有任何回酬，可以拿回本金的一部分。注重人的保障，但有不想全部钱BURN掉。
有的可以拿回本金的保险。注重人的保障，又当着储蓄。
有的教育基金、退休金。。。，就属於储蓄类型，人的保障保额比较低，注重的是当需要这笔储蓄的时候。。。。。
还有别的，不过以上是比较基本的，
传统保单，分开CASH VALUE  和  DIVIDEN，写了GUARANTEED，就是GUARANTEED的，DIVIDEN就是NOT GUARANTEE的。

[ 本帖最后由 sstsy 于 16-11-2008 12:42 AM 编辑 ]

vialim

原帖由 snoopy^O^ 于 15-11-2008 01:02 PM 发表
保险公司真的是每年都有分花红吗。。。？

保险公司是不会把“保证”这两个字随便拿出来讲的。
所以不可能会有一间保险公司敢向你保证任何一件事情的。

就算是传统的储蓄计划保单，虽然说本金是被受保证的，
可是却不能保证给回你和现在一样的价值。
别忘了钱是会贬值的，20年后的两百千，不可能会和现在的价值一样。

那么，这样对客人算那门子的保证呢？
不管怎样，每个保单都有它的利与弊。
所以还是那句，只要买到适合自己的保单，就OK啦。

[ 本帖最后由 vialim 于 15-11-2008 08:39 PM 编辑 ]

陈康南

ILP可以买吗？？？？？？？？？？/

蓝色长今

原帖由 snoopy^O^ 于 13-11-2008 12:55 AM 发表
搂住请放心！
千万不要把你的ilp转去传统保单！！
因为ilp可说是对保客最好的保单！！
100%放去equity fund 的做法也是对的！！
无须做出switching的行为！！
你必须了解，只有equity fund 才能为你带来最大的回 ...

equity没错回酬高，但风险也高啊。我买到股票基金，也在一年里跌了超过30%，那如果是中年的ilp保户，保费已经高，ilp的equity fund又大跌，保险公司一定会叫他加钱呀。已经不少人中招了。

只要不是买超高保障，又不是老年，ilp的保费不是加那么可怕的啦，就是一直买bond也足够给的。

其实equity fund大起大跌，并不适合要高保障的ilp购买者。

vialim

原帖由 凡人，烦人？ 于 14-11-2008 01:40 PM 发表


同意！！不要当一个只为自己的代理，顾客的需求才是之上．．
还有点，如果公司赚钱，ＩＬＰ一毛都分不到，反而传统的还会每年分ｂｏｎｕｓ．．．

请你别一支竹打翻整艘船。
因为不是所有的agent都是这样的。

还有，保险是保障我们生命风险的一个工具。
请你别误导人，不要因为那些红利而随便买不适合自己的保单。

你这样做，岂不是自打嘴巴？“不要当一个只为自己的代理，顾客的需求才是之上”

顾客的需求是你所谓的红利吗？

蓝色长今

怎么会讲真讲着这个题目又到了储蓄险vs投资险？这是个吵到天亮都没有结果的经典争论，还是回到题目要不要switch的好。

其实并没有储蓄险或ilp那种比较好这种事，看你的需要而已，不过我只想补充储蓄险一个一直没人说的问题，就是‘高保费，低保额’，有没听过一些人年纪轻轻去世或残障，只获得万多保金的故事？相反定期或者ilp，少少保费保额就很大。每个险种都有好坏处，买的时候仔细选择自己适合的就是。

最后请只卖ilp，或只卖储蓄险的代理慎言，别为了卖自己的产品诋毁别的险种！

[ 本帖最后由 蓝色长今 于 16-11-2008 03:54 AM 编辑 ]

vialim

原帖由 七毛 于 11-11-2008 05:28 PM 发表
那么结论是。//////LZ应该转换吗？

我个人觉得，如果LZ的问题是基金的问题的话，
那只需做switching就好啦。
转基金就好啦，把现在的基金转去低风险的就可以了。

levisman

原帖由 凡人，烦人？ 于 21-11-2008 02:51 PM 发表


这样讲太过分了吧。。。。 不要一竹竿打翻整艘船。。。:@ 好像楼主发帖是都讲了他的保单，如果没有回应不会到第四页了，所以你欠在这里回复的代理个公道。。

很多之前的贴兜讲了，ILP短期是便宜，保障多，可是 ...

意思是医药卡费开买？比较好？

cowcowcow

买了3年的ILP。。。。想转去传统保单。
可以吗？
我朋友买了3年的ILP了。。。。。但是看到现在的金融危机 ，，，担心自己里面的equity fund 会亏损而要top up保费，所以。。。。想转去传统保单。。。。。
你们支持吗？

[ 本帖最后由 cowcowcow 于 18-11-2008 10:26 PM 编辑 ]

傻傻的虫虫

想不到什么理由要这样做。。。
他为什么要换？

cowcowcow

原帖由 傻傻的虫虫 于 11-11-2008 03:00 PM 发表
想不到什么理由要这样做。。。
他为什么要换？

他怕会被保险公司叫TOPUP保费。。。。。。。咯，。，，，，
因为他买的是100%  ekuiti fund

vialim

原帖由 cowcowcow 于 11-11-2008 02:55 PM 发表
买了3年的ILP。。。。想转去传统保单。
可以吗？
我朋友买了3年的ILP了。。。。。但是看到现在的金融危机 ，，，担心自己里面的equity fund 会亏损而要top up保费，所以。。。。想转去传统保单。。。。。
你们 ...

你朋友对ILP还不太了解吧。
其实ILP的FUND是不会被绑死的（这也是ILP其中一个好处）。
你可以提议你的朋友向他的agent要求转换底风险型的基金啊。就是所谓的switching。
这样就可以避免被现今股市牵着走了。。

反而传统保单，所有投资都是由保险基金管理员操控，
那时你的cash value反而会更受到威胁。

[ 本帖最后由 vialim 于 11-11-2008 05:04 PM 编辑 ]

七毛

原帖由 vialim 于 11-11-2008 03:18 PM 发表


你朋友对ILP还不太了解吧。
其实ILP的FUND是不会被帮死的（这也是ILP其中一个好处）。
你可以提议你的朋友向他的agent要求转换底风险型的基金啊。就是所谓的switching。
这样就可以避免被现今股市牵着走了。。 ...

。。。。。。。。。。。。

pllmf

ILP 是给不会管理或懒惰管理的人买的。
后果是代价 $$$

vialim

原帖由 pllmf 于 11-11-2008 04:45 PM 发表
ILP 是给不会管理或懒惰管理的人买的。
后果是代价 $$$

传统保险才是给不会管理或懒惰管理的人买的。
因为当你买了之后，一切都交由保险委任的基金管理员帮你管理你的投资项目。
然后你就是等到期拿钱而以。

相反ILP，你是可以自己主宰你的投资项目。
如果之前选的基金在亏钱，那么我们有权可以要求转换其他基金等等。

算是蛮flexible的保险计划

当然，买保险还是必须以保障为主要考虑因素。
毕竟保险是保障自己的一个产品。

[ 本帖最后由 vialim 于 11-11-2008 05:09 PM 编辑 ]