毒男谈理财

神垂死

讲真的，现在等10年风暴到来，最好的投资就素钱全部all in FD，反正利息已经去到4.48％，投资什么都没有FD稳，有20万的话一个月利息都740多，好过投资flat楼，又一堆维修管理费，你怎么看？

poison13

神垂死 发表于 10-3-2019 10:56 PM
讲真的，现在等10年风暴到来，最好的投资就素钱全部all in FD，反正利息已经去到4.48％，投资什么都没有FD稳，有20万的话一个月利息都740多，好过投资flat楼，又一堆维修管理费，你怎么看？

我也是持有fd。先看英国脱欧后如何,不过房产不碰了 。我不住在kl.melaka.pinang基本上其他州的房产是负资产。平常心。股市有留意只是少量买卖

神垂死

poison13  10-3-2019 11:13 PM
fd, kl.melaka.pinang

δд

神垂死

poison13  10-3-2019 11:13 PM
fd, kl.melaka.pinang

δд

神垂死

poison13 发表于 10-3-2019 11:13 PM
我也是持有fd。先看英国脱欧后如何,不过房产不碰了 。我不住在kl.melaka.pinang基本上其他州的房产是负资产。平常心。股市有留意只是少量买卖

英国不素脱欧了咩？其实房产现在已经没钱可以赚了，如果素以现在的价格购入，现在的发展商不素笨的，他们先自售未来的价格，买入了就素帮银行打工了，除非钱太多的话当老子没说过～

poison13

神垂死 发表于 10-3-2019 11:51 PM
英国不素脱欧了咩？其实房产现在已经没钱可以赚了，如果素以现在的价格购入，现在的发展商不素笨的，他们先自售未来的价格，买入了就素帮银行打工了，除非钱太多的话当老子没说过～

英国哪里确定脱了应该有动荡。等再看。我最近有兴趣blockchain.只是接触到的都是假blockchain多是老千

神垂死

poison13 发表于 11-3-2019 01:20 AM
英国哪里确定脱了应该有动荡。等再看。我最近有兴趣blockchain.只是接触到的都是假blockchain多是老千

之前不素有一个比特币的吗？爆了？

poison13

神垂死 发表于 11-3-2019 12:58 PM
之前不素有一个比特币的吗？爆了？

其实比特币只是blockchain 的一部分。我想了结构。在找着资料。讲座

神垂死

poison13 发表于 11-3-2019 01:35 PM
其实比特币只是blockchain 的一部分。我想了结构。在找着资料。讲座

你好像很厉害，什么投资都会这样的，除了fd还有什么又稳又有钱拿的投资？

poison13

神垂死 发表于 11-3-2019 06:22 PM
你好像很厉害，什么投资都会这样的，除了fd还有什么又稳又有钱拿的投资？

什么都懂一点。但不精。政府出的基金。不要州政府那些。还有一些bond.不过最稳还是fd.

poison13

目前，许多银行使用“保险”作为风险转移工具，为它们发放的贷款进行护盘。
由于大部分的贷款摊还期限介于20至35年，因此，这是银行一个重要的“保障”。


在贷款期间，我们必须同时考量金融与健康风险。我们都知道，健康风险往往是难以预料，某些时候甚至难以控制，因此，使用保险来管理和转移风险，对放贷人及借贷者来说，都是有效管道。
一般上，有两种保险用来“保护”房屋贷款，即递减式房贷保险（Mortgage Reducing Term Assurance，简称MRTA）及抵押定额式房贷保险（Mortgage Level Term Assurance，简称MLTA）。


顾名思义，MRTA是一种“递减式”概念的房贷保险，以保障房贷余额。
技术而言，MRTA是在发生危机时，用来清还未还清的房贷余额。不过，它完全根据借贷者的风险承受力来决定。
各家银行对房贷借贷者是否需购买MRTA，采取不同的政策。一些银行强制规定，房贷借贷者必须购买MRTA，但一些银行则“忠告最好这样做”。
无论如何，大部分都采取相对开放的态度，让借贷者自行决定，是否购买MRTA，毕竟最终借贷者须面对有关风险。

选择MRTA重要考量因素
√决定MRTA的年限，例如5年，10年，15年或25年，以保障你的房贷。借贷人在购买MRTA时，也必须把健康风险作为重大考量因素。


√投保年限越久，我们须付的保费就越高。举例，一名40岁的借贷者，假设借贷额是80万令吉，他所购买的MRTA，须支付保费将高达7万2000令吉，或占总贷款额约9%。假如你把MRTA放入贷款内，那么，总贷款额将是80万令吉贷款母金+7万2000令吉保险贷款。
√长期而言，你将付出庞大代价，因为你的7万2000令吉保险贷款，将变成15万令吉保费总额，因为它涵盖利息，在保险贷款母金和利息滚转下，形成一笔利上加利的大数目。若换成每月分期付款，它等于每月额外420令吉供款。
√进行风险分析，了解你承担的付款水平对比可获取的利益水平，以免我们在错误的理财教育下，面对保障不足，将自己陷入高度风险的困境中。
√决定所保障风险水平，即单一风险、局部风险或全面的风险。举例，大部分MRTA只提供单一风险保障，即只涵盖死亡利益及永久与全面失去工作能力利益。在这情况下，失去一根手指或进行心脏绕道手术，将不获理赔。
个案研究1:
下图讲解了MRTA基本原理，我们可见发生危机时， MRTA根据房贷余额进行理赔。但实际情况未必如此，因为借贷人可选择投保的年限，即最少5年及最长25年。


换句话说，借贷人必须真正了解本身的风险承受能力，当发生不测时，获得理赔的不是房贷未清还余额，而是所投保的投保额及依据投保年限。因此，这肯定对家人带来财务损失。
以上个案是全额保障的一个很好例子，其借贷成本是7万2000令吉，但最终须付出的总代价却高达15万令吉。

个案研究2：
假设同一名借贷者，决定投保10年年限的MRTA，他现在只需支付1万令吉的保费，反观上一个例子，由于投保25年，他须支付高达7万2000令吉保费。
因此，非常重要的是，我们至少须保障70%，以便从财务规划的角度上，可以管控甚至去除相关的风险。
不过，由于只是投保10年，万一过后发生状况，例如在第10年半不幸永久及完全失去工作能力，他将无法获得任何理赔。因此，作为精明借贷者，你必须先评估各项风险，须承担责任及可获取的利益等要素，才来购买MRTA。

MRTA结语：
作为借贷者，我们必须了解，MRTA存在许多盲点。由于这是长期规划，我们须三思而行。

须考量因素：
√每当我购买一项新的产业，我是否都须购买一份单一MRTA？由于年龄与贷款数额的关系，哪一项MRTA会更昂贵？
√我只是要投保死亡利益/永久及完全失去工作能力保障（事后），或我要投保各项生活风险（危机发生期间）？
√我是否知道，我其实是贷款来创造一个保险贷款，而这份保单届满时没有现金利益？
√我是否了解，如果我决定提早清还贷款，这份保单将不能转移他人，也不能转移到我的另一项产业？
MLTA提供更大便利
至于抵押定额式房贷保险（MLTA），是另一个财务规划工具选择，以取代MRTA。
MLTA与MRTA在许多方面都有所不同。MLTA有许多用途与好处，在有需要时非常有用及有益。
技术而言，不是每一份MLTA是一样的，因为每一名财务规划师或会有不同的看法和建议。不过，本文是从全方位理财的角度讨论此事。
MLTA可根据单一风险、局部风险或全面风险来拟定，视乎我们本身的风险承受能力而定。
所谓单一风险，是指只涵盖一种风险，局部风险涵盖两种风险，而全面风险涵盖3种风险。本文引用单一风险来探讨，讲解与教育读者。
这里用回A先生案例，他现年40岁，借贷80万令吉买房，房贷基本贷款利率为4.55%，贷款期限30年。
与MRTA不同的是，MLTA不是递减式的房贷保险，反之，它是“定额”式的房贷保险。
其好处是它去除MRTA的所有盲点，而且从许多角度而言，它提供更大的便利。
当然，我们可以分别规划MRTA及MLTA。你可直接洽询银行、保险公司或财务规划师。
个案研究 3:
我们有许多工具可以透过非常有成本效益的方式，设计你的MLTA，同时，为你的资产创造与保障价值。
一份稳健的MLTA，将可在健康危机期间，在任何情况下，提倡“保障、保存及储蓄”的观念。
通过上述的个案，若15年后发生健康状况，让我们来讨论MLTA的种种好处：
●发生危机时，还欠房贷余额是53万1000令吉。
●发生危机时，MLTA的市值是80万令吉。
●结果是，扣除清还银行的房贷余额后，家人应会收到26万9000令吉的余款。


以上只是解释MLTA与MRTA有何不同的简单例子。无论如何，两者各有优缺点。
关键在于，发生不测时，你如何管理各项风险，毕竟，涉及的数额非常大，而负债却是难以管理。除了去除风险，我们也应考量无债一身轻

http://www.enanyang.my/news/20190310/mrta-vs-mlta林伟龙/

poison13

今天，我们当中是否仍有许多人，不了解医疗保险与严重疾病保险索偿之间的主要区别？
就定义而言，医疗就是医疗保单（俗称医药卡），是供轻微疾病、重大疾病及意外受伤的索偿。


当保单受保人住院（过夜留医）或至少进行日间护理程序，保险公司就会理赔。
技术而言，当医疗情况/确诊发生，医疗保单就会作出理赔。



另一方面，严重疾病保单是当受保人被诊断患上严重疾病，保险公司将根据你投保的保障（你索赔的总额），一次过的进行理赔。
由于产品特质的关系，严重疾病保单有许多不同的版本。
但总的来说，目前市面上的严疾保单可分成两大类：初期严重疾病及标准严重疾病保单。
初期严疾保单意味着，保险公司将依据受保人所罹患的严疾严重性，作出若干百分比的理赔；标准严疾保单则是当受保人确诊即可获得100%理赔。
医疗费不断攀升
举例说，在初期严疾保单下，若受保人进行心脏起搏器插入手术，保险公司或将理赔保额的30%，不过，当受保人进行心脏绕道手术，则将100%理赔。


在财务规划上，医疗保单是转移与减轻医药风险的主要工具，因为医疗费用不断攀升，而且大部分都不在病人的掌控范围内。
不幸的是，仍有一些人缺乏这方面的觉醒，当必须支付一笔高昂的医药费时，或将影响全家人的财务。
雇员福利短暂
举个真实的例子，就以你、我这类普通的打工族来说吧，我们都知道，雇员的福利永远都是“短暂”及“并非永恒不变”。
若你必须进行心脏绕道手术，总医疗费是7万令吉，而公司的医药福利最高只支付3万令吉的医疗费，意味着其余4万令吉将必须由雇员自掏腰包解决。
如果病情需要一段长时间复原，情况将变得更糟，而且可能在6至18个月耗尽，视病情而定。


在这期间，生活开销还是一如既往，但如果我们已请无薪假期来休养，那么薪金收入也将“手停口停”。

据实呈报方便理赔
需要注意，医药卡与36种严重疾病是两种截然不同的保单。此外，单是医药卡本身，市面上的医药卡就有好几种，无论是内容特点及实际用途都有所不同。
医药费规划是个人财务规划过程中一个重要的环节，必须尽早规划，以保障你的健康与财富，重建你的财务健全度，以及辅助雇员福利计划（若有）。
医药卡的索偿和理赔，与“重要事实”的据实呈报息息相关，意即所有相关的过往病历与健康记录，例如服食控制高血压药物、住院记录与曾进行的手术记录，都必须一一呈报给保险公司，以避免“住院时发生不一致与不准确”。
这表示，当我们需要以医药卡住院时，入院的程序是“干净利落”。无论是住院或日间护理程序，只要一切没问题，医药卡都会理赔或负责你的住院开销。
同样的，严重疾病保单的索偿与理赔，也与“重要事实”的呈报息息相关，例如是否曾提出医药索偿就是一例。
不过，它的理赔方式和医药卡就大不同。一般上，严重疾病保单是一次过一笔数额的理赔，但也有分成多次的理赔，视保单内容与用途而定。
当投保人患上重大疾病或进行重大手术，如肾脏移植、心脏绕道手术或脑部手术等，并正在养病及康复时，严重疾病保单理赔的保险金，就是一笔非常重要的“家用”。

http://www.enanyang.my/news/20181209/医药卡vs严重疾病保单林伟龙/

poison13

在踏入2018年之前，在社交媒体看到一些有关买了20年的保险，然后收到了满期利益通知的时候，被该数字给吓着了的一则新闻。
可以理解的是，当事人当时的心情及失望之情应该是相当强烈。试想想，一个人不断重复的做一件事，坚持相信某件事物或人十多年后，赫然发现这个信任不应该这么坚强，也不应该这么深；在那个时刻，心里感觉又怎么会是好的呢？


肯定的，这样的新闻也会“刺激”不少关于保险是骗人的说法及思维。

只保证列明利益
由于不清楚这一则新闻的详情，因此，我也不方便做任何评论，但是，有一点是可以肯定的，如果保单内写明获得保证的满期利益或生存利益，这些利益的数额就会是获得保证的。
无论情况如何不理想，保险公司的人寿保险基金投资增长表现如何糟糕，“保证”这个词汇的意思始终没有改变，依然是一个保证有的东西。
但是，如果这是属于销售人员自己出于好意，为客户制造的“保单利益总结”，那么就可能会出现一些误会。
毕竟，保单条文是非常仔细的合约，一个销售人员或非法律专家的文件，就不会考虑到如此仔细，也未必会对每一个声明都做出仔细解释，毕竟，如果是这样就倒不如没有做总结好，不是吗？
相信这类新闻及让人痛心的事会陆续有来，毕竟这类产品是拥有约30甚至40年期限的保单，因此，当一批批的保单到满期的“大日子”，而年长的保单持有人开始接获期盼已久的支票或满期利益时，如果数额与预期差异不大就还好；如果相差一段距离，相信会出现不少愤怒和带有遗憾的客户。
以前，在人们对保险还有抗拒及禁忌的时代，向人家说“储蓄”也许是个不错的卖点，这样可以把焦点给放在为未来存钱，而不是专注在早逝的想法。
也许就是因为这个原因，我本身也看见不少长辈都把辛苦赚回来的钱存在储蓄保单里。
不为什么，他们就只是简单的希望，通过这些产品可以协助把钱存下来，以便在年老时可以老有所依，或者是为孩子签下储蓄保单，把想要留给孩子的钱存下来，未来可以连本带利交给孩子，让孩子有更好的机会，比起自己当年有更好的未来。
满期利益惊吓必有因
通过储蓄保险来进行财富增长的工作，每一年或每一个月，都坚决把钱交给保险公司累计钱财，为的就是在保单期满后，可以获得比自己真正存入的更多。
但事实上，有一些情况会在满期时，被满期利益的数字吓一跳。
半途停止缴付保费
在我见过的个案中，这些情况的发生，主要是因为客户只是在储蓄保单的初期或前半段支付保费。
就以一份为期30年的保单为例，客户们支付保费的年份，只是前面的十几年，过后的就开始停止缴付保费。
如果有这种情况，在满期时收到比预期少的钱也不能埋怨任何人。
可是，有很多个案当中，客户停止缴付保费，是因为当初代理告诉他保费只需支付X年而已，不需给到满期年份。
逾期保费变保费贷款
当然事实不是这样，而是需要遵从合约继续缴付保费，因此，当客户停止缴付保费，保费会逾期。
当保费逾期了一段时间，而客户也没有支付，保险公司就会把逾期的保费转成自动保费贷款，这样保单才不会因为没有保费而失效。
但是，顾名思义，自动保费贷款是贷款的一种形式，所以不是免费的，而是有固定利率，通常介于年利6至8%左右。
因此，贷款的数字将会每年加入利息后，而且利息还会赚利息，不过不是为客户赚而已。
累计了贷款余额及贷款利息后，如果这保单还可以“捱”到期满那一天，保险公司就会为客户支付满期利益扣除了贷款的余额，所以收到的钱，绝对比客户想象的更低。
有时客户不理解，为什么保险公司会自动提供保费贷款，“如果我不还，它不就亏？”。
其实，每一份保单在过了第三年后，都会有获得保证的保单价值，这价值就等于客户到保险公司取消保单时换回来的现金价值。
因此，保险公司为客户提供的自动保费贷款数额加上贷款余额利息等累积起来，如果超过保单的现金价值，保单就会失效，这些现金价值也就耗尽。
因此，从另一角度来看，这些贷款余款获得摊还后，从此就“不拖不欠”。
寿险回酬难超股市
储蓄保险的满期利益，是由几个“零件”组成，受保证的利益是其中之一，还有就是在保单生效期间的按年红利，以及满期时额外红利等。
只有受保证的利益，无论发生什么事都能享有，其他的数字都是未必会实现的。
储蓄保单主要收益来源，是人寿保险基金的投资回酬、花红，以及如果把花红及现金利益继续存在保险公司所获得的利息收入等。
在客户申请保单时所看见的数字，都是根据一些预测而计算的数字，让客户有一个基本了解未来可能获得的满期利益会是什么数字。
有时候，可能基于销售说明书及保单的呈现方式比较复杂及“沉闷”，一些比较有心思的代理员，可能会自己制造一些比较容易理解，且带有图表的说明文件。
文件简化忽略重要字眼
然而，这些文件的呈现可能让我们有新鲜感，但也可能因为过于简化，而忽略了一些重要字眼或警告等，导致一些“不受保证”的字眼没有出现在文件里，进而令人产生误解。
收到保单后客户也可能基于信任，或者没有这方面的心思和知识，就把保单放到一个安全地方就算了。
日子过了，到了有需要时或者有疑惑时才拿出来，恐怕已经太晚了。
另外，基于普遍上人寿保险基金所持有的资产，都会偏向债劵或债务形式，因此，人寿保险基金投资回酬基本上无法接近股市的回酬。
如果希望通过这种产品，获得一年7%或8%的投资回酬，基本上是不可能发生的，除非是投资联合型的保单，然后通过这保单投资在保险公司提供的投资联合基金。
但是，就算是这类基金，比起单位信托基金也是有利有弊，因此，消费者需要先了解自己的需求和目的，然后才研究某某产品是否符合自己的需求，是否对规划及目标有帮助，然后才做出决定。
毕竟，购买人寿保险是一项长远的决定，不如买一件衣服这样，买错了顶多再买而已。
人寿保险如果买错了且没有发现错误，到发觉时恐怕已经回不去了，届时，健康情况可能已大不如前，设置人也不在了，岂不为时已晚？
若你有任何理财投资疑难杂症，请联络笔者以便能在此为你解答。
免责声明:
以上资讯只提供分享及参考用途而非正式理财，投资或产品购买意见。因个人情况及需求会有差异，读者可依据自身独特情况再向笔者取得建议或者联络自己特许理财规划师取得咨询。版权所有翻印必究。  

http://www.enanyang.my/news/20180107/保险是否保险梁键铭/

poison13

槟城11日讯）不要以为在家做蛋糕的家庭主妇就不需要纳税，更不要以为电商、兼职驻唱或担任婚宴司仪就不必缴税，因为只要你的收入与消费出现不符，那么就有可能被税收局问话。

税务专家陈国玮受访时向《南洋商报》说，很多自由业者以为自己没有薪水单就可以不必报税，但只要是有正规收入，没有薪水单也一样要纳税。


“除非你不消费，否则一旦有消费纪录，就逃不过税收局法眼的。”

他说，税收局会从民众的消费来衡量，只要发现有任何收入与支出不符者，便会向有关人士调查，届时被调查的人必须得解释自己的高消费能力。

收租金过日子需申报

此外，除了上述提及的例子外，收租金过日子的人也需要申报。他说，目前很多人都没有工作，单靠收租金过日子，但这群人同样需要申报。

另外，他也提醒，政府给予出租者免50%税务的细节中提及，只有住宅单位才能豁免50%，而且不能超过2000令吉租金等诸如此类的条件都需要符合，否则就无法获得50%的免税额。

贵妇或“小三”须申报？

超过20年税务经验的陈国玮说，任何人的消费都会被当局所留意，尤其是银行的出纳都有记录，因此一旦存款记录或消费引起当局怀疑的无业人士，都有可能被问话。

询及每月领取高额零用钱的无业贵妇或“小三”是否会成为被盯上的目标，陈国玮回应，不排除这个可能，但是，只要这些无业人士能向当局解释金钱来源就不必担心。

不过，他也打趣地表示：倒是这些贵妇或“小三”的金主就有必要解释了。

不要“鸡婆”帮人转账

陈国玮说，很多热心的人都喜欢帮朋友转账，却不晓得此举很可能也会引起税收局的关注。

他举例，20人要去旅行的话，各自缴付给旅社比较妥当，否则若大家将金额转入其中一人的账户中，再由该账户主人取款或直接转账，很可能会引起税收局不必要的误会。

“一大笔账进入，然后又取出来，经常这样的话，自然很容易引起误会。”

不过，他强调，只要次数不要太频密，再来又可以展示收据解释，有关的“热心人士”还是可以力证清白。

他建议，若有人经常这样做，最好是向旅社多要求一张收据做存档，并在被质问时展示出来，否则很可能会因为银行的出纳纪录，而被咬定有来历不明的收入与花费。

另外，他也提醒，代购一族也必须得收起收据来作证，否则同样很容易被认为有来历不明的收入与支出。

小心使用信用卡

陈国玮也说，很多人在饭局中喜欢以信用卡先代表大家付账，好累积信用卡积分，但是殊不知经常这么做的话同样很容易被税收局盯上。

“大家一起吃饭，你用信用卡先付，大家再付给你，然而，银行纪录上却是你个人的花费。一旦数额与收入不符同样会引起当局关注的。”

多用现金避免误解

他表示，民众不应该为了积分而引起不必要的误会，另外，多使用现金是避免误解的方法之一。


陈国玮表示，很多人在减免栏目中犯规。

收据须存档7年

陈国玮表示，尽管打工一族的申报注意细节不多，手续也不麻烦，但偏偏却是问题最多的一群。

他说，打工一族往往是在减免税务上抱着“宁可杀错也不放过”的心态，结果减免很多却最后展示不了证据而被当局对付。

他说，在他接触过的人里头，10人中有6至7人会这样，因为大家只是一味地希望可以减免。

他也举例，一些人以为自己可以父母的医药费来减免税务，但若有关医药费是几个兄弟姐妹一起承担的话，始终还是要对除，否则就等于违例。

“若4个兄弟要承担的医药费合计是1万令吉，那么每人的申报就只能是2500，而不是1万，偏偏很多人都申报1万令吉。这是不对的。”

他说，比较理想的做法是，本身能向医院要求文件证明自己缴付的数额，若是担心麻烦的话，就必须得自行对除有关的数额，同时把收据收起来作证。

另外，他建议，任何支出的收据都应该收起来，并存档7年之久。

他强调，目前税收局的效率非常强，监督能力也超出民众的想象，因此民众不要以为自己可以逃过法眼而趁机在减免栏目中大减特减。


梁媄媚建议民众了解减免的细节规范。

“如果没有证据，也解释不了，那么自然就要罚款了。”

慎填减免事项

KEMM顾问集团税务经理梁媄媚说，尽管政府已宣布很多减免事项，但若不细看详问，民众会有所误会。

第一，个人进修虽然可以获得减免，但是却不是任何课程都能获得减免，民众需要先去查看哪些课程受承认才能申报。

再来，奉养60岁父母者所能回扣的1500令吉不能与父母医药费同时进行减免申报，而是只能二选一。另外，具备疗养服务的安老院才能获得减免，否则一般的安老院是不能让子女减免税务。

此外，个人保健的器材虽然可以减免但是却不是所有器材都能。

“脚车可以是你的代步工具，所以不被纳入为健身保健的减免范围内，这些都需要依据税收局的清单，若清单不明确我们也得询问会计师或当局。”

她也说，虽然家里有6岁以下的小孩能因为安亲班而减免税务，但是有关的安亲班必须是合法注册的，而保姆则不包括在减免税务范围内

【独家】无薪水单一样逃不了  收入不符消费被查税
http://www.enanyang.my/?p=1195071

游记分享

poison13 发表于 8-3-2019 01:35 PM
基金vs etf

大马的基金收费太贵了。如果能早日让网上自己购买然后手续费少过2%。但一群信托基金代理将会影响。如果比较etf 和基金,大马的人比较投资基金。etf 相对比较冷门。基金可以rm100.rm200 小数目的投资。 ...

谢谢您的分享，很棒。
读着读着也学到了些东西， 希望您可以继续分享更多理财方案供大家一起学习。


“如果你的基金有赚到钱不妨做swtching 去bond 还是money market” 您提到上面的，请问如果股基金目前还在亏损的话，就不适合switching 去bond 还是money market 了吗？？

poison13

游记分享 发表于 12-3-2019 08:48 AM
谢谢您的分享，很棒。
读着读着也学到了些东西， 希望您可以继续分享更多理财方案供大家一起学习。


“如果你的基金有赚到钱不妨做swtching 去bond 还是money market”  ...

你投资在外国基金还是本地?你亏>15%?。亏了只有加注月供拉低average cost.如果买本地基金,index  降到1650以下才加注。方便给我知道你initial 投资多少?什么基金。方便pm? 放心我是独立人士.

kenny79

个人看法基金是一门投资只能为你带来财务自由..但离财务福寓太远房地产的话是可收投资但得持有超过五年还有得在持有期间为其加入被动收入如出租。

poison13

kenny79 发表于 12-3-2019 03:11 PM
个人看法基金是一门投资只能为你带来财务自由..但离财务福寓太远房地产的话是可收投资但得持有超过五年还有得在持有期间为其加入被动收入如出租。

投资是靠慢慢累积。用心经营。

weixin91

本人4年存出160千。。。。
贫民理财
都没有人来访问我

poison13

投资基金对比股票的好处是如果基金严重亏损,如果长期用average cost来投资。基金不断distribution, cost低了,就会回本。看看china select fund 投资者长期投资,ddi应该有回酬了, 反而是单一股票。如果亏了就算拉低股价也不懂几时回本。看看myeg.以前的牛眼股。翻倍给投资者赚钱。一次换政府。股价腰斩70%。投资者连逃的机会也没有。当然这是特别例子。我想表达的是如果基金亏了。你就要采取行动慢慢拉低你的 average cost..
　　 所以投资在etf 还是指数基金也是可以用这个方法来average cost。以长远来换回酬