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超大肚腩

原帖由 siriusblack 于 24-11-2008 06:43 PM 发表


如果真正回答你的话，我就要被炒鱿鱼了~~

不过，在美国，他们的保额，大概是年薪的20-30倍。。。。 （美国不是全部都是有钱人的啦！）

其实，受教育越高的人，尤其是在保险，金融，投资业的人，他们买的保险回比其他人来的多。不只是他们需要的保额比较大，也因为他们了解到，保险是理财的一个工具。

超大肚腩

原帖由 我是大头 于 24-11-2008 04:36 PM 发表
有钱的人有多少人?
买大笔保险的人有几个?

我开帖是讨论我们广大的普通消费者,所买的保险.
去问看看保险代理,那个全买保险给超级有钱人?

我针对的是占大多数保客的底中消费者.

大家想一想,为什么穷人买不 ...
因为他们只知道有cash value保险而已.

是吗？如果你介绍一个穷人，要买保险。
很多的穷人会想，如果我没有事情发生，就亏了保费，还是不要买比较好。
不过假如你介绍的是储蓄保险，没错，他的保额会比较少（好过他没买），不过他回想，就算我没有事情，我也会有4%-5%的储蓄回筹，如果我有事情，保险就会给我保障。这样，他就比较会想要买保险。穷人的知识水平比较低，你叫他们自己拿钱去投资股票？就等于叫他们把钱丢进大海里。
有需要，才会有这种产品的出现。不可以完全怪代理。

heamq

看来还是直接以数据做讨论比较好。

做个例子，
如果买有cash value保险，一个月保费RM2000，
如果买没有cash value的同样保障保险，一个月保费RM500，
那么也是说差额RM1500是做投资或储蓄，
这RM1500还要扣除代理及其上线的佣金，
就算这个合约是20年，170%的佣金就等于每年8.5%，
那么这RM1500就剩下RM1372做为投资。

我们看某些保险公司的房屋贷款利率是5.75%，
预测1%是费用（员工，办公室租金，广告，烂帐等等）
所以实际的回酬是4.75%，
RM1372的4.75%是RM65.17，
然后保险公司要分帐10%，又拿去RM6.52，
剩下的RM58.65就是你RM1500所带来的回酬，
这只是3.91%而已呀！

那么如果你是买没有cash value的保险，保障一样，
差额拿去放FD不是更好吗？AMBANK有4.2%的FD呢！
几年后你要买房屋时就拿完FD出来，
不够的才拿房屋贷款呀！

买有cash value保险，保费贵，断保的机会比较高，
买没有cash value保险，保费便宜，断保的机会比较低。

如果你支持cash value保险的话，
请针对我以上的例子做回应吧！

蓝色长今

原帖由 siriusblack 于 24-11-2008 12:55 PM 发表


我看过有很多有钱人，他一年的保费可以让我买一件洋房，或则他的ｓｉｎｇｌｅ　ｐｒｅｍｉｕｍ是我一辈子都赚不到的。。　为什么有钱人不买保险？？？多的是，好不好？他们的保额随随便便也几百万。。　他们很多是某某公司的某某高层，管理整个公司的风险，经济，难道他们都是被随便乱买吗？我相信这些人的能力跟智慧都比我们高，不会乱乱买。。　但是，他们看到保险对他们的ｖａｌｕｅ，保险也提供了他们所要的ｖａｌｕｅ．。。　不是有钱人不买保险，使我们不懂他们有买罢了！！...

要看你说的是保障个人还是保障商业的保险，如果是保障个人，有钱人其实不必买，个人保险的意义是如果因病或残障失去收入，当事人或家人可以获得适合的赔偿继续生活，不影响生活品质。超级的有钱人，标叔叔，巴爷爷等等，即使残障或者患病，他们的生活也不会面对影响，所以超级有钱的人不需要买个人保险，你当然会看到亿万富豪买贵保险，因为他们不知道自己不需要买，或者是他们的理财专家没告诉他们，应该抓去打屁股。

至于风险，免了吧，他们甚至可以直接购买债券或大公司红股，何必购买期限长，回酬低的储蓄险。

heamq

问题是你的近亲是不是什么重要的人物，
他有没有决定工程合约的权力呢？

heamq

你说：....我也会有4%-5%的储蓄回筹....

某些保险公司现在的房屋贷款利率是5.75%，
请问如何给保户4%-5%的回酬?

超大肚腩

原帖由 heamq 于 24-11-2008 10:15 PM 发表
你说：....我也会有4%-5%的储蓄回筹....

某些保险公司现在的房屋贷款利率是5.75%，
请问如何给保户4%-5%的回酬?

我想，你需要去多多了解保险公司了。

heamq

就当我愚蠢，
请麻烦解释解释！

超大肚腩

原帖由 heamq 于 24-11-2008 10:01 PM 发表
看来还是直接以数据做讨论比较好。

做个例子，
如果买有cash value保险，一个月保费RM2000，
如果买没有cash value的同样保障保险，一个月保费RM500，
那么也是说差额RM1500是做投资或储蓄，
这RM1500还要扣除 ...

让我来教你算啦！

保险公司的保单，可以给到你4%-5%的回筹。这个4%-5%的回筹，就是你拿回来的钱啦！还扣什么？

我的4%-5%回筹，是用2000来算的，不是用1500来算的！

如果你可以懂保险公司怎样投资，你就不在这里了。

重声，保险公司用你的钱，拿去投资，回筹平均8%，扣了代理佣金，花费等等，还剩5%。，他拿10%，你拿90%，所以你得回筹就是4%-5%
你可以叫一个代理quote一个储蓄保单给你，你看他的cashflow,（看看你每年出多少钱，拿回多少钱），再用excel算IRR吧！

你不要讲quotation是骗人的。英伟quotation也是经过国家银行批准的。（通常会有2个回筹，7%/5%，看5%的。）多少%不是保险公司讲的，因为保险公司每年都需要report给国家银行看看他的投资回筹是多少。你可以去国家银行拿malaysia所有的保险公司去年的投资回筹，看看是多少。

或许你需要多点与在保险公司里做工的人交流交流吧！

超大肚腩

找到了
http://www.bnm.gov.my/files/publication/dgi/en/2007/2.14.pdf

平均投资回筹7.56%。
net rate of interest earn 是扣了tax的。
要看including capital gain de.
Capital Gain 的意识是假如你买股票，买的时候是RM1.50. 现在起到了RM1.80,capital gain interest 是用RM1.80来算的，没有capitalGain 的使用RM1.50来算的，一直到他卖掉。
不过如果亏钱了，现在剩RM1.20,两个都算RM1.20。

我不懂你的5.75%是哪里来的？

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 24-11-2008 10:51 PM 编辑 ]

heamq

那我再请教你，
保险公司的房屋贷款5.75%利率，
所需要的资金从何而来？
如果投资平均有8%，
保险公司何苦以5.75%的利率放出房屋贷款呢？

超大肚腩

原帖由 heamq 于 24-11-2008 10:48 PM 发表
那我再请教你，
保险公司的房屋贷款5.75%利率，
所需要的资金从何而来？
如果投资平均有8%，
保险公司何苦以5.75%的利率放出房屋贷款呢？

1。投资不是全部投资在最高的回筹地方！要portfolio的。
2。越高的回筹，越高的风险，不可以全部都投资在股票吧？
3。国家银行limit保险公司，放在股票市场，不可以多过30%。
4。5.75%, 不是全部保险公司都有房屋贷款吧！

银行的creditcard的利息是18%，为什么他又要借房屋贷款（5.5%)给你？

超大肚腩

原帖由 heamq 于 24-11-2008 10:48 PM 发表
那我再请教你，
保险公司的房屋贷款5.75%利率，
所需要的资金从何而来？
如果投资平均有8%，
保险公司何苦以5.75%的利率放出房屋贷款呢？

还有，你不要更我讲国家银行骗人！
这样我没话讲了！

超大肚腩

"保险公司用你的钱，拿去投资，回筹平均8%，扣了代理佣金，花费等等，还剩5%。，他拿10%，你拿90%，所以你得回筹就是4%-5%"

忘了提醒你一样东西：
如果你拿500买term，1500投资，你的投资回筹要到6%-7%，还要是低风险的，才可以跟cashvalue保险比较。

*当然，如果你没钱，又需要很大的保障，就先忘了储蓄保险吧！*

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 24-11-2008 11:57 PM 编辑 ]

我是大头

Mutual Life Plus 2已经由别人开了一个帖了,无须在这里再次强调.

我的发言从没为了自己的利益.

去看我所有的帖,有写过有兴趣PM/联络我吗?

但是还是有人PM我,问我一些问题.
但是我都尽力帮他们,也没问他们要不要买基金.
甚至有人要跟我买Mutual Life Plus2,我也是同样拒绝.
因为太远了,我服务不到他.
他也根本不明白什么是基金.

这些人应该出来为我平反一下.

为什么我说出事实,保险代理就会诋毁我?
现在连我蛮尊敬的GEMAN都是这样,失望.

超大肚腩

原帖由 我是大头 于 25-11-2008 12:30 AM 发表
Mutual Life Plus 2已经由别人开了一个帖了,无须在这里再次强调.

我的发言从没为了自己的利益.

去看我所有的帖,有写过有兴趣PM/联络我吗?

但是还是有人PM我,问我一些问题.
但是我都尽力帮他们,也没问他们要不要买基金.
甚至有人要跟我买Mutual Life Plus2,我也是同样拒绝.
因为太远了,我服务不到他.
他也根本不明白什么是基金.

这些人应该出来为我平反一下.

为什么我说出事实,保险代理就会诋毁我?
现在连我蛮尊敬的GEMAN都是这样,失望.

每个人的观点不一样，你认为是事实的，为必真的是事实。
你讲到cashvalue保险一无是处，当然很多人要出来讲句公道话。

我的论点是：
每一个产品都有他的用处，看你适合，喜欢买哪一种保险罢了。
你只要term，不过有些人喜欢就算是没有事情发生，都可以拿回钱的，这就是为什么cashvalue保险的存在。

如果一个人要买储蓄保险，你从头到尾一只讲储蓄保险不好，一定要买term才值得，又不卖储蓄保险给他，这样不叫服务顾客，也不叫顾客至上。
另一个人，顾客要买term，他从头到尾一只讲term不好，一定要买储蓄保险才值得。这样的话，你们两个都不对了。

我了解你的用心良苦，不过每一个人的想法不一样，要求的产品也不一样。你不可以自己认为不值得，就把cashvalue保险和不值得，骗人等等画上等号。

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 25-11-2008 12:45 AM 编辑 ]

我是大头

难道保障比cash value更重要?

我要表达的是保险的功能是保障.

所以买保险应该考虑的是它的保障能否满足自己的保障需求.
当然保费要在能力范围内.（介于薪水的５－１０％）

我是大头

这不是在说句公道话,是在人身攻击．

保险代理们（包括你），都没回答到问题.
说一些比喻来解释．

其实你们不用解释，这些我都听过了.

正面的回答问题,我就能心服口服．
不然,再多的比喻也没用.

超大肚腩

原帖由 我是大头 于 25-11-2008 12:46 AM 发表
难道保障比cash value更重要?

我要表达的是保险的功能是保障.

所以买保险应该考虑的是它的保障能否满足自己的保障需求.
当然保费要在能力范围内.（介于薪水的５－１０％）

有些人认为自己不需要太多的保障，他也需要储蓄投资。
难道储蓄，投资就不重要了？

超大肚腩

原帖由 我是大头 于 25-11-2008 12:51 AM 发表
这不是在说句公道话,是在人身攻击．

保险代理们（包括你），都没回答到问题.
说一些比喻来解释．

其实你们不用解释，这些我都听过了.

正面的回答问题,我就能心服口服．
不然,再多的比喻也没用.

我从来没讲过自己是保险代理，也不是财务规划师。
我没回答到你什么问题？