《我的买定投余策略》11/1转贴：【保险迷思】储蓄险真的能储蓄？（912#）

AK-

如果LZ现在有100K，那请问你会用什么策略来投资这笔钱呢？

请多多指教！
chintiang 发表于 7-11-2010 04:01 PM

我还在研究中，当然所以选择的策略，也比较趋向于个人的观点。
还在思考可能不同的局势状况，而对于策略要如何调整。

以下只是个人想法而已，
如果我有100k，前题是即使被套牢，也不会影响生活的话，我想我会像joey妹妹般采用分级投资法。
（至于像我一样担心被套牢资金的策略又有点不同。）
股市已达1500点多，又担心它跌，又不知道它是否能再创出个高峰。

以我的年龄及所能承受的风险，一开始，我想我会30%股票型基金，70%债券型基金。
当然或许也会以50%-50%来投资。
至于接下来何时进行switching，过于累述暂且不谈。

如果是你有100k，现在的市场局势，你又会以什么策略呢？

AK-

07-11-2010 个人研究15：投资基金10年，会不赚钱/亏么？答案：有可能

和一位网友开始讨论，投资基金10年，会不赚钱么？

http://cforum.cari.com.my/redirect.php?goto=findpost&ptid=1743810&pid=80856412

可是，一直以来，都被灌输dollar cost averaging是最好最安全的投资法啊～～如果投资期10年，很难不赚钱的。
难道，不是真的？？
武林至尊 发表于 7-11-2010 02:59 PM

我也思考过，如果投资10年，是否会亏损。
个人觉得：有可能
什么情况下会亏呢？ 那就是基金本身起伏不大，或是表现不好。

dollar cost averaging主要用途，并不是最好最安全的投资法。
只是作为降低风险策略，它是较好的选择。
因为，我们并不知道现在所买到的价位是否处于最高点或是最低点，
所以基金在一段明显的波动起伏内，它是最能发挥其效用的。

给你看看图，我们来一起研究研究～

Public saving fund 的performance chat。

如果你在1981年到1990年，（为了方便计算）每年你定期定额加码，你觉得这10年是否会赚或亏？

chintiang

回复 542# AK-

目前，我的资金分配是70%BOND, 30%EQUITY。

很认同姐姐的一句话，买在低价反弹后所获得的回酬，远比买任何好基金还要好。

所以呢，我目前的策略是，若有闲钱的话，就把它丢进BOND里。若股市有下调，就把部分资金调进EQUITY里。

至于将来的资金分配，就看未来的经济局势再做出改变。

AK-

回复  AK-

目前，我的资金分配是70%BOND, 30%EQUITY。

很认同姐姐的一句话，买在低价反弹后所获得的 ...
chintiang 发表于 7-11-2010 09:49 PM

    加油！ 你拿到member gold了么？

AK-

43）08-11-2010 个人研究16：97年～07年KLSE高点回到最高点，U字型幅度，基金还会赚钱么？

回复  AK-
目前，我的资金分配是70%BOND, 30%EQUITY。
很认同姐姐的一句话，买在低价反弹后所获得的回酬，远比买任何好基金还要好。
所以呢，我目前的策略是，若有闲钱的话，就把它丢进BOND里。若股市有下调，就把部分资金调进EQUITY里。
至于将来的资金分配，就看未来的经济局势再做出改变。
chintiang 发表于 7-11-2010 09:49 PM

对了，之前我思考一个问题，我觉得蛮有趣的～
想听听看你的想法～



KLSE 在1997年2月25日达到最高点约1271.57。

想像一下，
1）假设你身处在2000年一月（约900点），如果是你当时会进场投资么？

2）在2007年2月23日达到1283.47，已经破了1997年的最高点记录。
如果在在1997年2月25日投资基金进场，在97年～07年，10年间又回到KLSE原点，
那么所投资的基金还会有赚幅么？
呵呵～

AK-

吉拉卡～ cari最近怪怪的，害我的目录不见一半～ 累死了～

留一个备用～ 不然又要弄到半死～

～备用目录～

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目录 1 ～ 35
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1） 个人研究 1 - 买定投余比买传统分红保单更理想 （第2楼）
2） 星洲日报    - 储蓄、消费、投资   （第5楼）
3） 星洲日报    - 年轻人月省50也可理財  （第19楼）
4） 个人研究 2 - 亲身经历，遇到不专业的代理员事件 （第87楼）
5） 光华电子新闻-教育保单10年后变人寿保单 疑保险代理涉欺诈 （第105楼）
6） 个人研究 3 - Public bond fund  自1996年6月11日launch in到2010年，每年各自的回酬率 （第145楼）
7） 南洋商报    - 4大理由 把银行存款转到基金 （第148楼）
8） 个人研究 4 - 复利公式 （第151楼）
9） 个人研究 5 - 债券型基金回酬率的计算 & 2000年至2010年8月20日的总回酬率表。IRR=5.77% （第152楼）
10）个人研究 6 - 股票型基金回酬率的计算 & 2000年至2010年8月20日的总回酬率表。IRR=10.21% （第158楼）
11）leekk8语录- 基金投资心态 （第159楼）
12）个人研究 7 - PAGF波段操作的回酬（第174楼）
13）南洋商报    - 债券型基金 资产配置不可或缺（第175楼）
14）与某位网友的“对话”内容，与各位分享我们之间不同的观点。（第196～200楼）
15）网上资讯    - 如何求治你的鸡肋保单？（第203楼）
16）网上资讯    - “定期”、“终身”保单，哪个更适合你？（第204楼）
17）网上资讯    - 你的保障是否足够？如何估算你的保额？（第215楼）
18）东方日报    - 移除你的理财绊脚石（第216楼）
19）11/09/10 网上资讯    - 一项不难学功课 简单会计精明理财（第220楼）
20）13/09/10 星洲日报    - 安渡财富忧患难关（第221楼）
21）18/09/10 个人研究8 - 市面上的saving plan 真的有10%？那只不过是骗人的数字游戏！（第222楼）
22）26-09-10 个人研究9 - （问题篇）投资基金作为退休金，但NAV跌到比刚买时还低，该继续么？(第292楼）
23）27-09-10 个人研究10 - （答案篇-part 1）投资基金作为退休金，但NAV跌到比刚买时还低，该继续么？答案：我个人的选择：要，继续！为什么呢？因为。。。。。。。。。（第297楼）
24）28-09-10 个人研究11 - （答案篇-part2）投资基金作为退休金，但NAV跌到比刚买时还低，该继续么？答案：我个人的选择：要，继续！为什么呢？因为。。。。。。。。。(第305楼）
附录：教你如何取得某基金在某段时间内的总回酬率的数据。(第305楼）
24）29-09-2010 网上资讯 -Buy term and investlink the difference(第320楼）
25）30-09-2010 网上资讯：转贴-金融魔术的内里乾坤 -定期与投资连结保单的差别(第321楼）
26）10-10-2010个人研究12 - 自己买定投余胜过ILP（数据更新！）（第333楼）
27）14-10-2010 个人研究13 - 资讯分享，《个人财务规划》。（第428楼）
28）16-10-2010 资讯分享 - 现阶段该买什么？（天下杂志）（第458楼）
29）17-10-2010资讯分享 -《天下杂志：新孤儿保单》，保险公司也会倒，都是储蓄保单惹的祸！（第459楼）
31）20-10-2010 个人研究14 -为什么理财的步骤是保障、储备金、投资？（第462楼）
32）23-10-2010  网上资讯：理财，就是训练自己有富人的思考模式。（第470楼）
33)24-10-2010　星洲日报 -理财从不怕早 （WHITMAN叶明辉) & 扩大家庭财务保障 (第479楼）
34）24-10-2010 New Sunday Times - 10个问题问你的理财顾问(第480楼）
35）24-10-2010星洲日报-瞭解投资回酬 对抗通膨大敌（WHITMAN叶明辉）(第486楼）

AK-

U字型幅度，基金还会赚钱么？
待有空，研究研究，再把数据结果pose上来，呵呵～

chintiang

回复 546# AK-

1)2000年，是97经济风暴发生的3年后，那时指数已经慢慢攀高，就好象现在的情形一样。假设当时我有一笔钱，我还是会把一部分的钱投资基金，再留一些子弹等待时机。当然，进入2000年不久，科技泡沫爆破，那时的股市也下挫，那么留住的后备金就可以派上用场了。

2）会。基金经理拿了我们的钱进行投资后，他们不只是把钱投资在股市后就不理了，他们也是会进行波段操作，分级投资法，来帮投资者累积赚幅。这也是为什么有些基金可以跑赢指数，这一点就要取决于该基金经理的功力了。

阿徐

有人会用pbb的e－IPO 吗？如何使用？买stock的？

AK-

回复  AK-

1)2000年，是97经济风暴发生的3年后，那时指数已经慢慢攀高，就好象现在的情形一样。假设当时 ...
chintiang 发表于 8-11-2010 08:31 PM

      bingo !

AK-

EPF 公积金 派息记录 1952年 ～ 20009年 (EPF 保证派息 2.5%)

EPF 保证派息 2.5%
What is the dividend rate guaranteed by EPF?
Under Section 27 of the EPF Act 1991, the guaranteed minimum dividend rate is 2.5% per year on members' savings. As such, members are guaranteed to receive the minimum dividend rate in any situation.
资料来源：
http://www.kwsp.gov.my/index.php?ch=p2faqinvestments&;pg=en_p2memdividend&ac=620&expand=1


EPF派息记录资料来源：
http://www.kwsp.gov.my/index.php?ch=p2investhighlights&pg=bm_p2investhighlights_dividend&ac=3247

Year           FD            Savings    Inflation      EPF
                (%)              (%)         (%)          (%)
2010         2.85           0~0.75
2009         2.50                                           5.65
2008         3.70                                           4.50
2007         3.70             1.30        2.20          5.80
2006         3.80             1.30        3.60          5.15
2005         3.70             1.30        3.20          5.00
2004         3.70             1.30        1.50          4.75
2003         3.70             1.86        1.20          4.50
2002         4.00             2.12        1.80          4.25
2001         4.00             2.28        1.40          5.00
2000         4.24             2.72        1.60          6.00
1999         3.95             2.76        2.80          6.84
1998         5.74             3.87        5.30          6.70
1997         9.33             4.23        2.70          6.70
1996         7.26             4.10        3.50          7.70
1995                                                          7.50
1987 - 1994                                                8.00
1983 - 1986                                                8.50
1980 - 1982                                                8.00
1979                                                          7.25
1976 – 1978                                                7.00
1974 – 1975                                                6.60
1972 – 1973                                                5.85
1971                                                          5.80
1968 – 1970                                                5.75
1965 – 1967                                                5.50
1964                                                          5.25
1963                                                          5.00
1960 – 1962                                                4.00
1952 – 1959                                                2.50

资料来源：
http://advisertool.com/blog/2010/03/epf-declares-5-65pc-dividend-for-2009/
http://financialindependent.blogspot.com/2008/03/fd-savings-inflation-and-epf-rates-in.html
http://chinese.leekk8.com/

---

资料来源：http://www.econ.upm.edu.my/~azali/FN.pdf




Malaysia Base Lending Rate (BLR) History Chart
http://spblogger.com/2009/12/01/malaysia-base-lending-rate-blr-history-chart/

Year    BLR     Readjust
2009    6.50%
2008    6.75%     6.50%
2007    6.75%
2006    6.00%
2005    6.00%
2004    6.00%
2003    6.50%
2002    6.50%
2001    6.75%
2000    6.75%
1999    8.00%
1998    10.50%   12.27%
1997    9.25%
1996    8.50%
1995    6.60%
1994    8.25%
1993    9.50%
1992    9.00%
1991    7.50%
1990    7.00%
1989    7.00%

AK-

虽是旧帖，但发现过去在cari的网友，比较有素质～
Zzzz...相见很晚啊～

基金小子目标RM100万专区（旧帖）
http://cforum.cari.com.my/viewthread.php?tid=1101434

106楼
http://cforum.cari.com.my/redirect.php?goto=findpost&ptid=1101434&pid=38656810

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基金转换需要把握的六个对称性
资料来源：http://cforum.cari.com.my/viewthread.php?tid=1024544

购买基金后表现不佳，或者基金的性质发生变动，均会涉及转换基金品种的问题，但并非随意转换基金，都能取得良好的转换效果。为此，还需要投资者从以下6个方面进行把握。

第一，选择同一家基金管理公司。这是投资者进行基金转换的前提和基础。由于基金转换涉及到费率的调整，为了节省转换的成本，基金管理人均会在管理的旗下基金之间进行转换，给予一定的费率优惠。超出了基金管理人旗下基金的范围内，而在不同基金管理公司之间进行品种的转换，并不能享受相关的优惠。

第二，产品线丰富的基金管理公司才会具备转换功能。并非每家基金管理公司都能够为投资者提供可以转换的功能，对于刚成立的基金管理公司，旗下产品单一的基金管理公司，就会造成基金转换中的障碍。因为产品单一而不具备基金转换功能。

第三，基金转换品种应齐全。一家基金管理公司旗下仅有一种类型的基金产品，是无法进行基金转换的。而具有股票型基金、债券型基金及货币市场基金等多种基金产品类型，才能够更好地利用不同类型基金的投资优势进行品种转换。

第四，转换并非是随时进行的，而是结合市场环境。基金管理人进行基金转换往往会选择适合的市场环境，在回避相关投资风险的前提下，从而为投资者带来转换收益的提升。因此，根据市场环境的变化发布基金转换的相关公告，对于投资者来讲是非常重要的。

第五，基金转换应当考虑投资者的风险承受能力。投资者选择基金品种转换的过程，也是进行基金投资心理调整和适应的过程。特别是在低风险的债券型基金、货币市场基金向高风险的股票型基金转换的过程中，更应当注意把握这一点。

第六，基金转换不能仅局限在费率的优惠上。投资者利用基金管理人提供的基金转换功能进行基金产品的投资，很大程度上是为了节省再次购买基金的成本。但费率成本并非是惟一要素。因为基金投资的目的是为了促进基金净值的提高，而使基金收益最大化。对于投资者来讲，抓住基金投资的时机，分享基金未来的投资成果显得更为重要。

digiworld

想问一下如果我今天去PUBLIC MUTUAL　ＢＡＮＫ卖掉基金是看昨天的价钱还是今天的价钱？ 是不是可以当场拿回钱的？

椁伦

回复 3# AK-


    大哥，我有疑惑想请教：我买了4份保险，以前不懂，都被当水鱼==现在，我想断保，换成定期型保险，省保费。
我的保单如下：

1) 2002年9月买great eastern储蓄人寿，保费每年RM494.50
人寿保障RM15,000，意外RM10,000
surrender 拿回RM1,485

2）2005年4月买investment link医药卡，每个月RM100.00
保障RM50,000
surrender 拿回 RM2,753

3) 2007年7月买great eastern储蓄人寿，每个月RM100.40
保障RM25,000，意外RM40,000
surrender拿回RM1,215

4) 2008年8月买hong leong assurance储蓄人寿，每个月RM250.77
保障忘了。
每两年拿回RM1200~~
大概回凑4.X%

谢谢指点~~

AK-

回复  AK-


    大哥，我有疑惑想请教：我买了4份保险，以前不懂，都被当水鱼==现在，我想断保，换成定 ...
椁伦 发表于 11-11-2010 05:39 PM

你果真是一条水鱼，又是人间“悲剧” ～ 保障规划严重畸形～ Zzz...

储蓄人寿？？什么来的？endowment plan？你把保单全名pose上来。


我先提醒你，去看第1楼的免责声明哦～


并且，请提供年龄、已婚/单身、孩子数目/年龄，有无车期、房贷、其他债务 、每年开销，年收入（扣除EPF自己实额所得）等等。

你亦可发短消息给我，谢谢！

你自己除了要买定期保单，还有什么打算？

你的家人是否可以接受，你这样的决定？

你自己是否清楚你所要做的决定？

我是zhizhen

回复 555# 椁伦


    呵呵
如果你真的认为能够持之以恒的研究投资
真的认定能够有不错的回酬
而且能够承担那一笔风险
不然
买定投余不一定是最好的选择
分红保单也未必会差

p/s：AK，来拆台的，不要喷我

AK-

回复  椁伦


    呵呵
如果你真的认为能够持之以恒的研究投资
真的认定能够有不错的回酬
而且能够承 ...
我是zhizhen 发表于 12-11-2010 12:02 AM

同意，这个我在 3楼 就已经分析其优缺点了。

回去复习一下吧～ 呵呵～

但，当我选择买定投余/你选择ILP 时，就已经知道所要面对的后果了～ 呵呵～

对了，你自己有买 ILP 啊？ 你买多少？

我是zhizhen

回复 558# AK-


   我有好多分呢
一份ILP
两份分红人寿
在考虑拿多一个ILP
要加epcc和医药卡
旧的医药卡保障不太够

椁伦

回复 556# AK-


    可以给我你的email吗？？我scan 来给你过目下~~
昨晚上又看回那些保单，失眠了==

AK-

回复  AK-


    可以给我你的email吗？？我scan 来给你过目下~~
昨晚上又看回那些保单，失眠了==
椁伦 发表于 12-11-2010 10:20 AM

我已经pm你我的email了。

要先确定，你是否有
1）医药卡
2）疾病保单

保障足不足够～
还有，我问你的问题，你要顺便提供给我，不然很难做正确的判断。

若是是你在08及09年买的是saving plan，即储蓄保单。
如果我是你，我会选择断掉它。

15年前，我女友的父亲帮他买一份储蓄保单15年。
每年供期900多，每三年保证拿1k，15年满期后只拿回11k多.
15年前quotation内的数据是写满期可以拿回12k多。
虽然现在拿回的钱与当时quotation内的数据相近，但如果以实际投资回酬率来算，它只有(IRR)2%多而已。
注：多几天scan那15年前的quotation给各位看看。


我要表达的是，如果拿去投资基金（如果你对股票很有研究及自行，拿去投资股票更快），
每年若基金回酬复利率约10%左右，
每年投资    RM950
回酬复利率     10%
年数           15

15年后，可得RM 33,202.24。
看到么，差不多与saving plan差300%。

即使回酬率没有这么高，只有5%，那么15年后还是可以得到
RM21,524.62。

以上只是用（傻瓜投资法）定期定额投资法！就已经有这样的效果了～

还有，你不用担心被绑15年，不用担心会断保。
若是怕把钱花掉，可以选择用DDI 每月自动扣款服务，
选择每个月月头自动扣款，那就不会把钱花掉了咯～ 呵呵～