理财交流区，闲聊区（谢绝讨论储蓄保单, 投资建议区）

我是zhizhen

回复 559# kteng7739


    或许这是世界观不同所造成的看法差异吧，不过你有你的坚持，我也尊重你的看法。

AK-

SAVING PLAN 不过是吸干他人血汗钱的保险产品！ 苦了平民，乐了代理员的荷包！

我是zhizhen

回复 560# AK-

又在看帖看不完整。。。

AK-

回复  AK-

又在看帖看不完整。。。
我是zhizhen 发表于 21-2-2011 10:24 AM

如果你还是一直介绍saving plan给你的亲朋戚友，那么证明了一件事：你和那些我遇到的agent一样！
如果你从没来过cari网那就算了。。。但我想你在cari网也学了不少。。。

其实我们心理都很明白，saving plan不过是吸钱的保险产品。。。

我很难想象一件事：
保险公司要付给你们这么高的commission，saving plan又岂能给到能抗通膨的回酬率呢？
我是不知道你们保险公司里的投资部门是否有如巴菲特这般厉害。。。。
我只知道你们的精算师与行销部分是非常厉害的。。。。
制作了一份quotation，非常吸引人的quotation。。。玩弄数字游戏的quotation吧了。。。。
如果你所谓的saving plan真的是那么为那些不懂理财的顾客着想，但有必要如此的玩弄数字么？
可想而知。。。它还是一项 商业产品！而且是超吸人血的商品。。。
上了贼船。。。就下不来了。。。
   

你还是不敢正面回答我！ 你所谓的储蓄保险，到底是储蓄还是投资呢？

从很久之前，你都从未敢正面回答。。。
那是否已经很明显的让我们知道你的答案有理亏了?

kteng7739

回复 561# 我是zhizhen


    搞笑下

看书，应该我看的比你多，看的东西也比你广。。

专业，勉强我好你一点。。。。

书上讲， 报纸写到 saving plan 如何如何，相信你又会出圣经论。。



我不需要你尊重我， 因为是我看不起你的身为保险agent 的专业水准。。。

搞清楚一点， 什么叫 inflation?ok?不要和我讲黑白，还是尊重， 我要看钱的value

我是zhizhen

回复 564# AK-

你问我的问题，答案早就出现了。选择视而不见，我也无能为力。

我是zhizhen

回复 565# kteng7739

如果你质疑我不懂什么叫做通膨，我想我的老师会很失望的，呵呵。至少我知道我对事情的接受度比你高。

kteng7739

回复 564# AK-


    上了船不要紧， 可以用文明的方法。来投诉

如果确认买的saving 保险回酬不适合，

1）去bracnh 投诉， 把保单里面保证回酬的部分全起来， 讲agent 没有和你解释保单内容，反而讲他误导你，如果agent 有给过你什么转单还是什么手写，讲他misleading 你，不管过了cooling off 没有。买了保单5年也可以，只要讲agent 从来没有解释保单内容给你，如果保险公司和你讲， 过了cooling off, 讲你根本不知道几时前那个acknowledgement

2）email 去bank negara 投诉这个agent misleading 你， cc 给保险公司，要求开file.

3)每两个星期，不断 email 给bank negara 还有保险公司。要求交代， 大概 3个月吧 ，就有下文

4） 如果保险公司讲退会保费给你， 不要接受，要求agent 以银行利息算会你金钱的损失。。。。。。。。因为agent misleading 你买了这份保单

5） 顺便和保险公司讲，麻烦terminate 那个agent 的资格，因为他严重的没有专业水准，顺便email 给bank negara 要求对agent 调查。。


如果你这样做， 80% 多数成功拿会钱， 但是要花很多时间。。。。。世界没有黑白， 只有看在钱的份上， 如果你认为你钱损失了，要不要有人负责？


etiqa 是一个例子，唯一不好的是，没有人要求到， 既然受骗了，就要算利息给我！

kteng7739

回复 567# 我是zhizhen


   接受度和无知不要混在一起， 抱歉，我为你老师难过。教出这样的学生。。。

AK-

回复  AK-

你问我的问题，答案早就出现了。选择视而不见，我也无能为力。
我是zhizhen 发表于 21-2-2011 10:44 AM

不需要拐弯抹角，也无需使出你乾坤大挪移之术，只需正面回答！

给你选择题：
A 储蓄保险 = 储蓄 ？
B 储蓄保险 = 投资？

注：请不要使用那些销售、问答技巧用在我们身上。。没用的。。

win20282002

回复  kteng7739


    现在你放到一个 4.7%， 我叫你写一个 ‘可能’4.7%, 你就和我谈基金不是保证的。 ...
我是zhizhen 发表于 20-2-2011 10:19 PM

我的意思是，你不能够叫买储蓄保险的人只看保证的那一部分，因为和其他的投资相比，它是相对比较保证的。就好像公积金也只保证最低2.5%一样。

這個部份, 強調的是代理員呈現quotation 時, 有否很清晰簡單的給投保人知道, 保證回酬的只有多少%, 其他的數字都是公司根據以往的業績表現而作的一種預測, "絕對沒有保證"一定是那quotation 的數目.

大大可以問下身邊的人或任何大大認識的人, 有幾位聽過代理很清楚講過以上類似的話?

公積金是存在很久的一種體制, 我本身不會去置疑那利率每年是多少.
為甚麼? 因為epf不曾出 quotation 給人民作參考呀!
它只有條規說最低保證是2.5%, 但它從來沒有一份數據給我們說, 只要我們每月存進的數目是多少, 到我們55歲時就可以預估拿到多少, based on x.x% participating fund return.

大大應該強調的是"不受保證"的部份. 這就是"有可能"了. (拿到或拿不到)

2） 如果我在year 7 过世，请问我可以拿回多少钱？
Breakeven加上少许利息。同样的问题，我买了PCSF，买的时候价位是0.22，过后在跌倒0.13的时候过世，我可以拿回多少钱？

- 怎麼大大不用保險金賠償回答呢? 人死了, 該保險不是會賠出保額嗎?

AK-

回复  kteng7739


    我要表达的意思只是风险两个字。
我是zhizhen 发表于 20-2-2011 11:43 PM

单靠保险养老‧风险高

中年篇

迷思1

退休规划，就是多买点保险。

“退休？我当然不愁啦。”谈起退休的话题，曾雨显得胸有成竹，“你看，重疾险、寿险、养老险、意外险，各种保险我几乎都买了。”曾雨说，这些保险每年的保费就要2千多令吉，不过想想以后可以靠它们养老，也就咬咬牙全买了。

不过，细看曾雨的保险组合倒是让人有些不解了。在他的保障中，除了养老险、重疾险的保险金给付对象是自己，其他险种似乎都是为后人准备的。比如他投保的定期寿险和意外险，就丝毫不能起到补充养老金的作用。


点评
退休金准备不能依赖保险，需多种方式进行配置。
说到对退休生活的保障，首推的当然是养老保险。它的优点在於，能够做到本金安全、適度收益、抵御通膨、有一定的强制性，有助於帮助那些消费倾向明显、储蓄率低、投资习惯差的人群获得稳当的养老保障。在低利率背景下，分红型產品比较適宜。被保险人除了享受这类產品本身內含的固定收益率部份的利益外，一旦將来利率上升，投保人还能通过份红获取收益，抵御一部份的通膨影响。

除养老保险外，还有一些產品也能对退休生活予以支持。比如重疾险。一些家庭会把重疾险作为退休后的“健康基金”，在发生疾病时，希望借此弥补经济损失。还有的投保人会將投连险作为养老储备的工具，希望借助其投资能力，获取高收益。

不过，在借助保险养老的问题上，应当注意適度，而不能完全依赖保险。

例如，养老保险內含的收益率较低，往往无法產生较高的收益以满足人们庞大的养老需求。

又比如重疾险，虽然对发病率最高的几十种重大疾病给予保障，但並不等於完全保障。当你所患上的疾病不在保障范围之內时，就需要依靠养老储备中的流动资金了。

另外，考虑到医疗费用不断上涨的问题，投保重疾险时还要注意保额的问题，过低的保额其实不能给投保人多少经济上的支援。

又比如投连险（也就是俗称的investment link保单），它的投资账户就与股票账户、基金账户一样，也会出现亏损，对於这一点，中年投保者还要有个心理准备。如果你只是希望借这一险种在短期內凑足养老储备，风险性还是很大的。

可以说，保险只能作为退休准备的一种方式，养老保险也只能作为退休后收入来源的一部份，一般来说差不多佔到退休金来源地20至30%，要想过高品质的退休生活，更应依靠多样化的投资理財储备。

星洲日報／投資致富‧退休財富‧2011.01.23

【延伸閱讀：養兒未必防老】
【延伸閱讀：準備退休金‧勿無限期押後】
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http://biz.sinchew-i.com/node/43319

kteng7739

回复 571# win20282002


    epf 一开始就讲明了， 我最少给你 2.5% , 但保险不同， 一开始就放大模拟式的回酬。。。。。还有agent 也不小心犯了会被告的风险。。。。。。我在教精和个小朋友， 不然他以后不用找吃了


- 怎麼大大不用保險金賠償回答呢? 人死了, 該保險不是會賠出保額嗎?

这个就是好问题， 其实很多人误会， 如果你买 90k， 会拿到 90k+90k 其实不是，最多只是拿会90K+比毛多一点的interest, 如果6 年saving plan， 第7年死亡的话， 其实是保客自己在保自己 90k 自己出

因为， 保单里面写了， cash value or sum insured which is higher

AK-

请问，有谁知道早上10点之前发生什么事？

为什么 一下子跌约20点 ？ 又有枪战？

win20282002

回复  win20282002


    epf 一开始就讲明了， 我最少给你 2.5% , 但保险不同， 一开始就放大模拟式的 ...
kteng7739 发表于 21-2-2011 11:08 AM

所以我不認同代理員在那份quotation上完全沒有經消化或找尋字眼背後的真相, 解釋給投保人聽.

公司方面也有問題, 只要多加一點說明, 根本不會要很多篇幅.
"不保證部份是以公司參於的資本, 6.5%計算, 但還未扣除公司的管理費, 投保人的保費, 佣金以及其他相關開銷."
"6.5%的回酬是公司以過往的業績表現而作的一項預估, 只供參考而已."

這些附加在quotation裡的話, 豈不是更令投保人和代理都有個清晰簡單的概念?

現在的儲蓄險風氣越吹越盛, 各種名目不斷湧現去介紹給我們. 但沒有幾位代理會老實地講明, 回酬數字的不保證部份.
(從一些上來cari詢問有關儲蓄險時所形容代理所講解的內容, 可見一斑.)

我去年接觸過代理介紹這種保險給我, 她也和一般代理一樣, 沒有說過片言隻語在那不保證部份.
更甚的是, 她已是我最近幾年找的代理 (親戚的多年代理兼好友), 我家的最新兩份孩子保單已是她做的. 就是說她或多或少知道我家的經濟能力到那個水平. 而她還是把這年繳數千保費的quotation交到我手. 真的以為我可以負擔.

(正如版主所言, 把我每月計劃的rm400-500的伙食費轉去給保費好了, 我應該開始學吃西北風了, 而且要吃足10年!)

win20282002

回复  win20282002


    epf 一开始就讲明了， 我最少给你 2.5% , 但保险不同， 一开始就放大模拟式的 ...
kteng7739 发表于 21-2-2011 11:08 AM

所以除非活到滿期, 不然前面好多年都應該會面對拿回的錢回酬超低的.

此地无银

歡迎歸隊, 錢花光了嗎?
win20282002 发表于 20-2-2011 01:48 AM

昨天去办护照和缴保费，一下子又没钱了。

此地无银

SAVING PLAN 不过是吸干他人血汗钱的保险产品！ 苦了平民，乐了代理员的荷包！
AK- 发表于 21-2-2011 10:24 AM

  我买最多的就是这个。

win20282002

昨天去办护照和缴保费，一下子又没钱了。
此地无银 发表于 22-2-2011 11:23 PM

辦護照?
將要去那?

此地无银

辦護照?
將要去那?
win20282002 发表于 23-2-2011 07:43 AM

打算去台湾玩一下，不过时间还没定下来，我朋友一直拿不到假。