保险咨询中心 #买什么？买多少？# + 保险新资讯 + 分析保险产品的好坏

GalGal5212

原帖由 lzy0803 于 22/11/2008 04:05 PM 发表
那要看你注重的是保障还是回酬了

怎么说呢？两者都是long term的吧。可以合拼？

titep_shin

先谢谢你的回答。

没错，我的保险需求的确是我自己，虽然我还没有工作，但我的薪水大致上已经知道了，大概每个月三千吧，因为我算是乳臭未干的小伙子吧，觉得自己可以承担的风险比较高，所以想投资在股票里头，而不是ＩＬＰ，可是听你那么一说，好像ＩＬＰ比较适合我吗？

1）我想问，为什么储蓄保险的保费，会比较高？听你的意思,应该是比ILP高，那么为什么会比较高呢？。哦，我不知道储蓄保险有回筹的，回筹是每年可以拿还是期满后才可以拿？通常这种的储蓄保险的时期是多少年啊？２０年左右吗?既然储蓄保险跟ILP差不多都是有回酬的，那么它的优点在那里而导致它可以有比较高的收费呢？
endowment就是很多储蓄的储蓄保险。保费很贵，通常假如你的保额是100k，保费可以每年5k-15k。如果take 5 k , 那么每个月就是差不多四百块左右，对吗？储蓄保险是不是像ILP那样全部包完呢？


２）其实我想了很久了，到底什么是医药卡？跟ＩＬＰ保单里面的疾病险有什么不一样啊？

３）如果没有分红的wholelife就是人寿保险，那么它跟储蓄保险有什么不一样呢？wholelife也是包完所有保吗？

４）其实rider 是什么啊？我猜类似多保的东东对吗？那么ＩＬＰ最basic保的有什么呢？只有死亡吗?？你觉得我适合什么样的rider?我想大部分人的rider都差不多，对吗?例如死亡，疾病，残废，意外各50k，再加医药卡。那么这样的rider一个月的保费大概是多少呢？

不好意思哦，我的问题好像比较多

[ 本帖最后由 titep_shin 于 30-11-2008 10:22 PM 编辑 ]

超大肚腩

原帖由 titep_shin 于 30-11-2008 10:15 PM 发表
1）我想问，为什么储蓄保险的保费，会比较高？听你的意思,应该是比ILP高，那么为什么会比较高呢？。哦，我不知道储蓄保险有回筹的，回筹是每年可以拿还是期满后才可以拿？通常这种的储蓄保险的时期是多少年啊？２０年左右吗?既然储蓄保险跟ILP差不多都是有回酬的，那么它的优点在那里而导致它可以有比较高的收费呢？
endowment就是很多储蓄的储蓄保险。保费很贵，通常假如你的保额是100k，保费可以每年5k-15k。如果take 5 k , 那么每个月就是差不多四百块左右，对吗？储蓄保险是不是像ILP那样全部包完呢？


２）其实我想了很久了，到底什么是医药卡？跟ＩＬＰ保单里面的疾病险有什么不一样啊？

３）如果没有分红的wholelife就是人寿保险，那么它跟储蓄保险有什么不一样呢？wholelife也是包完所有保吗？

４）其实rider是什么啊？我猜类似多保的东东对吗？那么ＩＬＰ最basic保的有什么呢？只有死亡吗?？你觉得我适合什么样的rider?我想大部分人的rider都差不多，对吗?例如死亡，疾病，残废，意外各50k，再加医药卡。那么这样的rider一个月的保费大概是多少呢？

1。
a) 储蓄保险的保费比较高，你过后的会的钱也比较多。
b) 你可以选，有些是期满才拿，有些是每年拿钱的。
c) 有些有期限的，有些是没有的。有期限的叫endowment，没有得叫wholelife，就是保到你死为止。
d) 通常储蓄保险报的是死亡和残废。有些有保疾病。假买其它的东西，就要加rider，不过也要加保费。
保险公司不会送钱给你，你要拿回多的钱，就要给比较多的保费。

2。疾病时好像cancer，心脏病等等。你得了病，保险公司赔你保额。医药卡是当你去医院看病，或动手术，保险公司帮你给医药费。

3。wholelife=人寿保险(不管有没有分红）（所有保到你死的保险，都叫wholelife)
保什么，要看你的产品，不同的产品保不同的东西。

4.rider，是附加的保障。假如你买的保险只是保死亡，你觉得不够，要保其他的东西，就可以买rider。rider的价钱，是要看你的保障多少，还有保什么。你可以找一个代理（信得过的），叫他给你看sample产品。

ILP加rider，是不用加保费的。不过不代表是free的。ilp的运作，你可以看这里。同样的保费，如果你要比较高的保障，这样你过后的会的钱，就会比较低了。（没有白吃的午餐）
http://cforum2.cari.com.my/viewthread.php?tid=1424427&extra=page%3D2

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 30-11-2008 11:00 PM 编辑 ]

超大肚腩

原帖由 我是大头 于 22-11-2008 12:27 AM 发表
必须记得一件事,世界上没白吃的午餐.

如果不管市场多么差,都给你最高时的回酬,银行吃什么?

所以要去问清楚，谁有问了，欢迎post上来。不要让银行职员蒙骗。

超大肚腩

我不是保险代理，你不要叫我卖保险给你，我也不是财务规划师，不要叫我帮你决定要买多少保险，不过正因为我不是代理，我的意见会比较重用，比较适合你。

我发觉，很多人要问问题时，都会开新贴，得到答案后，不久贴就沉了。过后又有人问同样的问题！也有很多贴是重复的，答案都一样的。
这个贴是要综合问题，过后的新手来时，可以先爬贴，可能就找到他要的答案了。

谢绝代理员故意问问题考我的知识，欢迎多点新人来问问题。

重声，我是支持保险的，所以保险代理不要乱乱SHOOT我，只是我们的观点不同罢了。

问题内容包括：
1。 保险运作的不明白
2。 什么保险适合我
3。 应该买多少保险
4。 其他

不用问我的问题（因为我不知道答案）
1。 什么公司好/什么公司的产品好？
2。 怎样买保险，怎样claim,怎样断保（这个去问你的代理）

*我会每个礼拜更新资讯,回答问题,希望不要有人在这里灌水,谢谢*

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 19-11-2008 01:23 PM 编辑 ]

超大肚腩

这贴是教育贴，就让我来回答几个消费者的通病吧！

1。 保险越便宜越好？
2。 医药卡，保险公司付完的，就是好的医药卡？（有些保险公司要你付几百块，多余的才claim)
3。 保险的回筹低，应该买UNIT TRUST?

原因：
1。 一分钱，一分货，没有保险公司会买亏钱的产品给你，而你每一张保险，都需要费用。据个例子，当你买屋子时，不时看到便宜的就买，而是要看你的能力，还要看那间屋子适不适合你
2。 医药卡是有GUARANTEE RENEWABLE的，但是它可以加保费！如果一间公司的医药卡是CLAIM完的，那样会有很多人乱乱进医院，claim到他爆，保险公司亏钱时，他就会提高保费。到时候可能你年纪大了，就不容易买其他公司的医药卡了
3。 保险是保险，是买保障的，UNIT TRUST是投资，苹果跟橙不可比。当然，也有投资联合保险，储蓄保险，不过也是很难比较，看个人需求

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 18-11-2008 02:53 PM 编辑 ]

simirutan

很好的新客，歡迎你。。。之前沒有看過你？？？
你好我是eva

uchuanng

很多人都说保险比UNIT LINK慢...
是真的吗?

leekk8

你不是财务规划师，也不是保险代理，那你如何会知道保险的运作？

超大肚腩

不是很明白你的问题，比较慢是什么意识？

超大肚腩

多点认识保险代理，最好是不同公司的，还有跟在保险公司工作的人沟通，你就会了解了
兴趣问题

还有，开这个铁也能帮助吧，有人SHOOT我是我就懂自己错在那里了

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 18-11-2008 02:31 PM 编辑 ]

simirutan

那你分享你是如何買保險的好嗎？
你自己的分配是如何？

超大肚腩

原帖由 simirutan 于 18-11-2008 02:06 PM 发表
很好的新客，歡迎你。。。之前沒有看過你？？？
你好我是eva

你好，希望可以帮助保险消费人

踏雪寻梅

绝世高人哪会甘心躲在山洞里..
果然忍不住开帖了
有新客感觉就是不一样,多多指教..
敢问肚腩兄的腰围多少(无关保险)

路透社

可否告知您的肚腩有多大呢？

韦琳

我有些关于trustee 委托人的问题可以提问吗？

踏雪寻梅

怎么你也有兴趣知道?

超大肚腩

原帖由 simirutan 于 18-11-2008 02:38 PM 发表
那你分享你是如何買保險的好嗎？
你自己的分配是如何？

没问题。
现在我24岁，单身（有女朋友）。家有爸爸，有工作，兄弟姐妹们大都出来社会了
每个月花费：1500
供车： 1000
供屋子：700（屋子没有买MRTA)

我需要的保险：
1。 医药卡，（虽然公司有MEDICAL BENEFIT)
2。 人寿： 需要RM50k (因为我单身,如果死了,家人买棺材,买墓地给我,就够了!剩下的，就供完车（屋子不用，可以卖掉)
3。 终身残废：需要RM200k， 我预算十年死掉，每个月花费1500 * 12 * 10 = 180k 残废了不用做工，娱乐花费比较少，但医药费加，可以互补，我还有医药卡，可以帮到一点
4。 疾病：需要RM200k， 我预算十年死掉，每个月花费1500 * 12 * 10 = 180k 残废了不用做工，娱乐花费比较少，但医药费加，可以互补，我还有医药卡，可以帮到一点
5。意外：需要RM100k， 当时给家人的补偿，他们没有心理准备我会离开
6。 投资：暂时不需要
7。 退休：暂时不需要

我的配套：
1。 ILP: 死亡(50k),疾病(50k)，终身残废(50k)，医药卡(100k)：保费:1200
2。 意外保险(200k): 保费200
3。 传统保险（1）：死亡(50k),疾病(50k)，终身残废(50k)，意外死亡(100k)：保费600
4。 传统保险（2）：死亡(60k),疾病(60k)，终身残废(60k)，意外死亡(180k)：保费600
5。 公司保： 死亡(135k)，终身残废(135k)， 这个我没算，因为我有可能转公司的

1，3，4 看起来差不多，但保费不一样？
1。 疾病claim 50k后，还可以claim 50k 死亡， 有投资，保到99岁（死亡罢了）
3。 疾病claim 50k后，不可以claim 50k 死亡， 没投资，保到65岁，有保证回筹
4。 疾病claim 60k后，不可以claim 60k 死亡， 有投资，保到70岁

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 18-11-2008 03:42 PM 编辑 ]

超大肚腩

等我结婚了，就不一样了
到时我死亡就需要比较多，有了孩子，需要更多

我的计划：
结婚，加保500千
每多一个孩子，加保300千

计算方法：
结婚：老婆费用（希望他有能力工作）：RM1000 * 12 * 30年（到60岁，仁至义尽了） = 360千，多的供屋子
孩子：RM1000 * 12 * 25年（到他25岁，可以出来做工了） = 300千

当然，那时候我就要想退休计划了，我不会全部投资在保险，还有股票，产业等等
所以，我将会买的配套：
1。 给老婆：储蓄保险，假如我不死，60岁还可以拿出来，当他是退休金
2。 给孩子：TERM， 比较便宜。 我会买（Reducing Term)，就是保额越来越少的，也就是说，如果我死时，孩子15岁，他就只需要RM1000 * 12 * 10年，所以我选（Reducing Term)，要不然保费高到我脱裤子都不够

这些都还不肯定，等我结婚了，看到时的收入，支出，还有市场上有什么产品，才来决定

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 18-11-2008 10:53 PM 编辑 ]

踏雪寻梅

问吧..这里有很多人可以帮到你..