很多人说保险骗人！

AK-

回复  AK-


    我本人应该会要700 的吧。比较注重保障。
stanyseong 发表于 14-8-2010 05:30 PM

英雄所见略同 ～～

stanyseong

回复 41# AK-


因为我是觉得买保障就没有打算拿那笔钱出来吧。
而且也不是很大的数目。
最重要是有什么冬瓜豆腐是，有一笔钱给家人。

AK-

回复  AK-


因为我是觉得买保障就没有打算拿那笔钱出来吧。
而且也不是很大的数目。
最重要是有什么 ...
stanyseong 发表于 14-8-2010 06:06 PM

呵呵～～ 可很多人被agent“教育”成不是如此哦 ～

他们多数会“鼓励”、“教育”他们买分红保单 ～

其实，很多保客（消费者，不是指亦是代理员的保客），

他们都不知道，原来有term保单这产品 ～

他们更不知道，原来自己简单的投资组合，

也是可以带来比保险所给的回酬更理想 ～

他们并不知道，原来在供保险贷款及所设的的保额时，是需要依据收入比例规划 ～

意米水

对不起，我语法不好，请见谅。是要说年老的人，因为太大年纪，保险公司都不收，除了一些特别保单。不懂有人算过1-70岁的36疾病term要几多保费，然后有花红的1岁买供到15岁又要几多钱？前面的是每年要给最后高风险期的时候就没保障（想象你5-60岁还要负担保费），后面的是现在有能力先付多些，最后到离开都有保障。
我不是想强调有花红的好，都各有各好。
如果你知道几时会出事，你在之前就买term。用最少的钱拿回最多的钱
如果你知道你只会在年老才有事，有花红的很好。100千的保险80年后的保障会去到。。。
如果你知道公司的信托会猛升，那你买ILP。（全都进信托那类的）
就是很多都不是我们所能控制的，所以我会比较保守喜欢有花红，万一有事，有钱，没事也有钱。就比如AK是比较有能力的，他喜欢TERM，或者其他人喜欢ILP（为了医药卡）。
这帖就是希望多点人给多点意见，让更多人了解。希望大家能以分享的心态，而不是教导的心态。最希望的是不要出现太多，说者无意听者有心的局面。

stanyseong

对不起，我语法不好，请见谅。是要说年老的人，因为太大年纪，保险公司都不收，除了一些特别保单。不懂有人 ...
意米水 发表于 15-8-2010 12:16 AM

其实是各有各好。其实年级大了还要供保单的确是很辛苦的。所以还是看到底那个人本身想要什么，怎样的PLAN才适合他。

AK-

对不起，我语法不好，请见谅。是要说年老的人，因为太大年纪，保险公司都不收，除了一些特别保单。不懂有人 ...
意米水 发表于 15-8-2010 12:16 AM

呵呵·～

term保费是固定到70岁的～ 买term的坏处就是70岁以后，要自己承担 ～
好处是有更多的资金在手上做规划～　

买分红保单的好处可以保到85岁　～　坏处是自己流动性低、回酬率也低～　


我只是要表达的是，一般上年轻人可以承受比较大的风险，并不需要把仅有的钱拿去买分红保单，

他可以在年轻时做具较高回酬性的投资～　

这样才能得到一定的事业或经济基础～　

很多年轻人，因为有太多分期付款，导致资金被锁死～　想做改变都很难～

AK-

其实是各有各好。其实年级大了还要供保单的确是很辛苦的。所以还是看到底那个人本身想要什么，怎样的 ...
stanyseong 发表于 15-8-2010 12:51 AM

其实买分红疾病保单说以后不用供，那也不一定的～　

要是里面的cash value不足,也是没法还保费的～

公司投资组合的表现就如预期的最高也只有7%，但是给你的利息却不是7%，而是低于7%~，应该是5.5%～

还有，即使给你5.5%，也不是以你所付的全额保费来算5%给你，

而是以里面的每年预估给你的现金价值cash value 来累积计算5.5% ～

这是很多人都会忽略的事～～

意米水

现在的分红应该是保到99或100岁了吧，听说如果到了哪年龄还健在。公司会给回他保障的钱，我不是agent，所以可能有些信息会给错，这里只是个参考，让大家有个概念有什么事要问清楚agent的。
对于分红报单，不是一定担保能不用供，那也只是个预算。别忘了过了20年的保单每年都有特别花红，普通花红+特别花红+利息+之前存下来的CV。
很谢谢AK在这里的分析及分享，让更多人了解多一些。
道理容易明白，要去实行却会发觉很艰难。保险会压死你的钱就那2-300（比喻），车压死的价钱不就更多？还有维修和保养费。担心保险供到一半没钱？就不担心家没钱供？保险最多断保，家可能还会破产。在什么情况之下会没收入？裁员？健康？还有能力工作的，都会找到工，看停几久，完全没机会再做工的可能已经拿了保险钱。
我喜欢分红保单不是贪他的花红或利息，只是要能保我一辈子。我当然不想自己有事，但年老的健康，是不能避免的问题，我是抱着现在有能力，为我年老做好准备。

AK-

现在的分红应该是保到99或100岁了吧，听说如果到了哪年龄还健在。公司会给回他保障的钱，我不是agent，所以 ...
意米水 发表于 15-8-2010 02:18 PM

呵呵～～ 我再分享多一个～ ，这就是为什么我偏好无分红保单的另一个原因～

看看以下的表，25岁男性，保额50k。

左边的表，此人去买分红保单，每年保费RM1592，我只拿受保证的部分来计算。
右边的表，此人去买无分红保单，每年保费固定为RM530，其余的RM1062，拿去银行定存，每年3%，

拿70岁来比较，左边死亡利益为RM102,500，右边自己的理财计划为RM151,423.

自己的理财计划，反而多了RM50,000 ~~



待续 ~~ 先去吃晚饭~

今晚，再为各位分析 ～

若是把保单内的较好回酬A状况 & 较差 B状况 ，

与自己的理财计划组合---》 【term保单 +债券回酬5%】 & 【 term保单 + 股息基金回酬7%】

进行详细的比较 ～～

意米水

没有保单是完美的，一定各有长短处。
我喜欢分红保单，并不代表其他人都要跟买。
你只拿受保证的部分来计算，不受保证的花红你又不算。
债券回酬5%股息基金回酬7%银行定存，每年3%，都一样不是受保证，不对吗？
你拿别人最低的来比较你不是最低的，公平吗？
再说一个人80岁中病，你的银行又有几多钱？因为你的term已经没了50K
有人能做到不动银行的钱？为什么大家银行没钱？就是习惯作怪罢了。当你看到数目你就会开始想办法用了，认同吗？
我并不想和AK争论，因为我只说你弱点，你只针对我缺点，是没结果的。
但有个好事是大家或许更了解。
最后真的只带出，不可能一个保单是能给所有人，就是不同的人不同的保单才适合。
同样为什么要那么多钟投资，那么多单位？同样道理。AK所说的都是对的，在他的立场。

AK-

没有保单是完美的，一定各有长短处。
我喜欢分红保单，并不代表其他人都要跟买。
你只拿受保证的部分来计 ...
意米水 发表于 15-8-2010 09:13 PM

1） 不要这么激动哦～ 我又没说你买分红保单不好～～ 呵呵！

顺便提醒那些已经买分红保单的朋友，千万别因为看到我以下的分析，而跑去断保哦～
那只会让你更亏而已～ 若已经买了，那就乖乖供完它吧～ 呵呵！

你只拿受保证的部分来计算，不受保证的花红你又不算。
债券回酬5%股息基金回酬7%银行定存，每年3%，都一样不是受保证，不对吗？
你拿别人最低的来比较你不是最低的，公平吗？

呵呵～～ 不是没算，而是还没pose上来～
看你这么心急的份上，先把它贴上来～ 呵呵～～
注：EPF公积金也是有强制储蓄哦～而且至少保证2.25%年利率（复利计算）  

我喜欢无分红保单+自行投资组合， 是因为能攻又能守～

我也没有要与你争论，只是在做分析 ～更公平地分析
呵呵～～

准备哦～ 来了哦～～


2)再说一个人80岁中病，你的银行又有几多钱？因为你的term已经没了50K

难道你没看清楚以上上个回复的表么？没关系，让我来说分析分析～

分红保单，到了85岁时，每年保费1592，总共所付保费95,520
仅看受保证部分          ：    死亡利益82,500 ， 退保价值82,000
但若是看 不受保证部分 ： A 状况 死亡利益 441,315 ，退保价值 438,815.
                                 B 状况 死亡利益 176,073 ，退保价值 173,573.


再来，我们看看若是买无分红保单 + 自行储蓄投资的部分

每年储蓄或投资RM1062,到了85岁时，(超过70岁时已经没有term保单的50k保障了)
每年1062，到85岁时，共存RM63,720，银行3%，        共得回酬 RM178,358
每年1062，到85岁时，共存RM63,720，债券型基金5%，共得回酬 RM394,281
每年1062，到85岁时，共存RM63,720，股息型基金7%，共得回酬 RM924,436

因为我不是任何金融产品的代理员，不是保险代理员，也不是基金代理员。
所以我进行比较及分析，是尽量全面地~ 呵呵～～

绝对没有针对你哦～～ 呵呵！～

各位网友们，看到以上的差别了吗？？
既然要拿不受保证来比较，那我们就用

保单内不受保证的较好状况A （A 状况 死亡利益 441,315 ，退保价值 438,815）
及自行投资组合的 5% 来比较就好 (共得回酬RM394,281)
（7%的回酬就不要拿来比了 ，吓死人的好咯～）

是不是输给了分红保单？
的确是如此啊 ～
不过，保费是每年RM1,592， 但自己的基金投资却是每年RM1,062.

呵呵～ 其实自行投资比较高回酬，这是事实啊 ～
很多代理员会说，投资没有保证的啦， 难道他不知道他所卖的保单回酬也是没有保证的吗？
也有的会说，我们公司给保单的是7%回酬。呵呵～ 笑死人啦～根本就是误导～ 那只是说明公司的投资组合若是有得到7%回酬，则会给5.5%利息，但那是只现金红利的5.5%，而不是指给所付保费的5.5%～  


3）有人能做到不动银行的钱？为什么大家银行没钱？就是习惯作怪罢了。当你看到数目你就会开始想办法用了，认同吗？
呵呵～ 那是理财教育不足所致～ 小兄弟，时代不同咯～ 资讯发达，
也就如此你我才会在cari网上学习理财啊 ～
当然，也不乏来找吃的代理员～～
还有，你都说是习惯作怪罢了～


呵呵 ～～ 其实你无需激动，我只是在分享我所看到的而已 ～～

zhangziyi

买保险其实最重要的目的是保障你的家人有一笔资金可以用。不如每个月定定50%的薪水直接给家人存着，更加保障家人有一笔资金可以用。为什么要给保险公司赚。
有些保险买了30年没事，一样能拿回不少钱？？有吗？那这30年来保险公司吃什么？

AK-

买保险其实最重要的目的是保障你的家人有一笔资金可以用。不如每个月定定50%的薪水直接给家人存着，更加保障 ...
zhangziyi 发表于 16-8-2010 12:03 AM

啊 ？ 你每个月可以定定50%的薪水给家人存？

难道你的钱财不是自己管理的么？

呵呵～ 还是要学着自己理财会比较好～ 要是将50%薪水都放在床底下，那可就糟了～

zhangziyi

呵呵。。人就是这样，都是同样的东西，可以定定每个月供保险，却没有能力存给家人。
我的意思不是说要家人帮我存钱，而是说存钱给家人，不通过保险公司。
再说，怎样定义钱财是不是自己管理的，每个月把钱汇去保险公司算不算是自己管理自己的钱财？
确实，要学会怎么理财。要是将50%薪水都放在床底下，火灾来了，那可就糟了。Touchwood的，要是存钱的公司像雷曼事件一样，那可就笑都笑不出了。。。

AK-

呵呵。。人就是这样，都是同样的东西，可以定定每个月供保险，却没有能力存给家人。
我的意思不是说要家人 ...
zhangziyi 发表于 16-8-2010 12:28 AM

对咯～ 对咯～

所以，我虽然认同保险的重要性，却还是只偏爱term保单 ～

这样的话，我就能用我仅有的资金，去创造最大的回酬 ～

怕就怕在有像雷曼那样的公司出现 ～
所以，把钱放在保险公司、信托基金公司也是有风险的 ～

呵呵～～ 最好地，就是把钱放在国家银行或EPF，因为若是它倒了 ～ 也还有一大堆人陪葬 ～呵呵～



不过，话说回来，你应该还是单身吧？
若是你有家庭了，就应该不会这样想咯～

意米水

有些保险买了30年没事，一样能拿回不少钱？？有吗？那这30年来保险公司吃什么？

同样的道理，银行给你利息，那银行吃什么？
相信如果AK要回答，会更详细。我只是知道概念，数字没去研究。paisie@@

AK-

有些保险买了30年没事，一样能拿回不少钱？？有吗？那这30年来保险公司吃什么？

同样的道理，银行给你利 ...
意米水 发表于 16-8-2010 05:51 PM

那就好好地对数字也进行研究研究吧！ 大家互相学习～

所有的概念基础，若是可以用数字证明，那是不是更有说服力呢？

（ 可苦了，那服务 我的agent 及基金代理员）


薏米水兄弟，不要这么激动 ～小心“蒸发”掉哦～呵呵～～

先感谢你，因为你这个开贴，也是为了能提供一个平台，让更多的网友们能得到更多方面的讯息 ~

所以，我希望更多的网友们，能提高数据性、证据性的资料来论述～

这样，各位也比较能够考量啊～

呵呵～

意米水

回复 57# AK-


    我的字眼里都很激动啊@。@

那我说我没激动你也不信的啦，不管如何啦。就是要有来回的答复才能不会变死帖吧。
我一开始是要找下心灵的，刚好先看到保险，之前有点概念，所以才聊聊。
就比如我看外币。。。看到一头雾水，现在爬着投资的帖。。。
有谁有好介绍激励心灵的帖吗？我就要变死鱼了=。=

AK-

回复  AK-


    我的字眼里都很激动啊@。@

那我说我没激动你也不信的啦，不管如何啦。就是要有来回 ...
意米水 发表于 16-8-2010 09:01 PM

   
安东尼罗宾　《激发心灵潜力》　　

呵呵～　虽是老书～　不过，个人觉得不错一下～


概念 ---- 维的基本形式之一，反映客观事物的一般的、本质的特征。人类在认识过程中，把所感觉到的事物的共同特点抽出来，加以概括，就成为概念。

呵呵 ～ 也就是说，一开始若是得到错误的资讯或是得到不完整的资讯，又或是某方所给予的讯息过于单方面，那么我们所形成的概念，也会有所偏差 ～

我要表达的是，以前我也是对于保险有错误的认知，总以为保险是骗人的，

到后来，觉得一个人买保险是重要的　～

而以前从agent所得到教育&资讯是，买那种供了保险以后，若是不要，还能拿回钱，那是最好的 ～

最后，经过人生的历练，才发现到原来，并不是真的如此 ～

所以，现在学会，只看数据，只看证据，只看白纸黑字。

虽然，不能担保一定没错，但那也可以能尽量降低风险，从而提升自己的利益。


很多时候，那代理员也只是为了完成业绩、或是养家糊口～

这也不能怪他啊～　因为卖花赞花香，是必然的～　

若是，他没这么做，当年的我又怎能被他说服而购买呢　？


只不过，过于单一方面的只顾着，分红保单保障会增加，但却不知人生长远的路途中，却是有太多的变化～

若是这些变化，没有考量在内，那么，最终吃亏的还是我们自己～　所付的保费也付诸流水了～　


就因为，现在的生活经济压力大，所以我们的收入就变得很有限～

所以，我个人认为，应该用最有限的资金，在风险考量下，创造最大的收益～



呵呵～～ 不知不觉写这么多 ～

待我有空，再把另一个我自己分析的数据，分享给大家　～　

昨天，我举例若是把　不买分红保单　多余的钱　投资在债券型基金　bond fund，
在扣除0.25%服务费之后，
是不是会有5%回酬呢？

呵呵～ 待我有空算好后，放上来～　给各位看看～


我感到抱歉的是，我这2个月以来接触的只是public mutual的基金，所以其他公司的还未有管道让我研究。
所以，要是哪位大大熟悉的话，希望能分享分享～好让我们能够学习学习～

ahlauweihotmail

呵呵。。人就是这样，都是同样的东西，可以定定每个月供保险，却没有能力存给家人。
我的意思不是说要家人 ...
zhangziyi 发表于 16-8-2010 12:28 AM

    对，家人是要给的．我看过一些人的保险费比家用还高，而且还吃家里的，用家里的．