完全没有投资成分的保险计划, 有哪些??

cjsoong

试问下有多少人可以像你那样，那么懂得去投资？如果每个人都能善用他们的钱，那么就没有人会因为没钱供，就断保了。到时候，他们有什么意外，帮不到他们的家人，没得获取赔偿，那他们会怪谁呢？怪代理为何介绍他们买ｔｅｒｍ，一两个月没供就断了。

pllmf

好！我认同

我是大头

同样的,那里有人像你那么有钱.还那么贵的保费而得到那么少的保障?!

很多人还不起保费是因为保费太贵!因为都不是便宜term的保险.

财源广进

那为什么保障会写多少钱的？？写钱的不是保额吗？？

vialim

原帖由 我是大头 于 11-11-2008 03:46 PM 发表
保险代理一定会介绍有cash value的保单,因为保费较高,Target容易达到.佣金也比较多.

如果顾客是买term的保单,每年都renew.所以随时会断保,因此顾客群不稳.

所以你问保险代理买term,就等于白问.答案肯定是有cas ...

如果依你这样讲的话，那么所有保险agent都是不可靠的咯？
那还要agent来做么？

你这样也未免一支竹打翻整艘船吧？
对那些认真，负责人而且在努力为客人争取利益的保险agent，是不是有点不公平呢？
保险业员的佣金是有限，可是却要一背子为他们的客人服务（除了害群之马）。

如果你是保险业员，你不配成为保险的一份子。
如果你是传销员来捣乱，那你是没有资格批评保险业员。
如果你是普通消费者，你也是有保险业员服务你的话，那么你更不应该酱讲。
因为当你有什么事情发生时（如进院），都是他们帮你处理有关索取保额等等事务。。

所以请你别说一些不负责任的东西。谢谢
因为你只是在那里尽发表不负责任评语，
可是如果网友被误导了的话，事情发生在网友身上，而不是你。
那么网友是不是应该找你负责吗？

vialim

原帖由 财源广进 于 11-11-2008 04:57 PM 发表
那为什么保障会写多少钱的？？写钱的不是保额吗？？

那是因为要让你知道如果发生某意外时，保障你多少钱。
可是我不明白你所谓的“写钱的不是保额吗”

因为不同公司有不同的quotetion。
通常保障旁的数额就是保额了。

如：
人寿 = RM100K
意外 = RM100K
36疾病 = RM100K
医药卡 = RM100K
waiver = (依人寿的保额计算)

以上是我的保单的保障与保额。

cjsoong

term虽然便宜，但未必每个人都适合。 每样东西都有好跟不好，不是说便宜就是好的。还有term的保障每都会年减少的，早期也许是保障大，但是长期下去会下滑的。（如有错，请纠正）

vialim

原帖由 我是大头 于 11-11-2008 04:10 PM 发表
总之买保费burn的保险最好.

不要相信代理所说的cash value.自己去看看那预测的cash value.再加上通货膨胀的贬值.
你会发现少得可怜.

在你说出这样的言论前，请想一想，你需要付的责任有多大。
你是以什么身份来支持你以上的言论。

你是成功的投资者？还是保险员？还是普通网民？

你可知道，很多人是不会投资，更不会储蓄。
如果听了你的话的人，到了退休时刻还是身无分文，是不是应该找你？

vialim

原帖由 我是大头 于 11-11-2008 04:10 PM 发表
总之买保费burn的保险最好.

不要相信代理所说的cash value.自己去看看那预测的cash value.再加上通货膨胀的贬值.
你会发现少得可怜.

我觉得你是还没做过任何的research，就来乱发表自己的意见。

保险是会随着年龄而不断起价的。
加上你都会说通货膨胀，钱会贬值,医药费会随着这些因素而日益高涨。
那么如果你的保单没有cash value的话，你要怎样维持你的保费呢？

对你说得没错，可以自己在外面投资基金。
可是，你能确保外面的基金会一直长而不跌吗？
看看最近出名的PB muture就知道咯。。
那么，和ILP的基金有什么分别？

vialim

原帖由 我是大头 于 11-11-2008 04:54 PM 发表
同样的,那里有人像你那么有钱.还那么贵的保费而得到那么少的保障?!

很多人还不起保费是因为保费太贵!因为都不是便宜term的保险.

你确定所有保单都是贵的吗？
如果RM150++可以做到 （年龄20++）

医药卡 = RM100K (no life time limit untill age 81)
人寿 = RM100K
意外 = RM100K
waiver

30年后可以拿回RM50K++ (projected 6 % )

会贵吗？

軟體仔

雖然我是agent，可是我卻支持大頭的想法。
沒辦法啦，我們都是同為投資人。觀念就是要投資靠人不如靠己。

不過我也沒有說其他同行做得不好，我了解保險員的想法，我們的做法也是希望客戶可以正確存到錢而已，所以別戰我。 XD

最近幫一位朋友規劃保險，知道他剛出來工作，我也是叫他買term。
結果保費很低，他可以接受，馬上就同意了。

一個term的保單，和一個有cash value的保單，保費會差 2.5倍這樣。
說穿了，保險公司也是拿1倍的錢去做保險，剩下1.5倍幫你拿去投資，賺到錢在給回你罷了。
所以那些通通打著可以回本牌的保單，也是玩這套把戲罷了。

大馬的保險公司基本上，都會把80%左右的錢放在大馬政府債。也就是說你的保單分紅都是債卷的報酬啦。

大家搞清楚就好啦，買儲蓄險就當是投資債卷吧。
另外我會買儲蓄險也是看準可以幫我避所得稅而已。
我本來藥被抽一點income tax的，買了保險就不用了。 ^^

如果不是有這些避稅功能，我其實是標準的term主義者。
最好是一年期term，保證續約這種東西。雖然，它已經絕跡了。(賠本生意誰要做 )

sstsy

原帖由 我是大头 于 11-11-2008 15:46 发表
保险代理一定会介绍有cash value的保单,因为保费较高,Target容易达到.佣金也比较多.

如果顾客是买term的保单,每年都renew.所以随时会断保,因此顾客群不稳.

所以你问保险代理买term,就等于白问.答案肯定是有cas ...

不好意思,你这样未免一竹干打翻一船人了........:@ :@ :@
并不是每个AGENT都是这样的...你太过分了

applely

你们争论什么呢。。 我要问的问题是关于传统保单，我不要储蓄保单。。

sstsy

TERM的保险还是可以买得到,保障最长到60岁.
人寿保险,只是在死亡&残废时才赔偿.
36严重疾病,是在得了36严重疾病之后赔偿.
传统保单---1)如果选择TERM的话,它的保障是没有提升,有也不会很多.
2)如果选择有CASH VALUE的.它的保障是有提升的,25年之后就已经提升到100%.
要选择怎样的保障,是客户的选择,我们身为AGENT的,只是会尽我们的责任,解释每份报单的好处与坏处.真正有责任心的AGENT该做的就是这些.

当然,我不能说每个AGENT都做得到,所以,就得小心选择AGENT.
就象谈恋爱,到结婚,也是要小心选择的,

sstsy

我所提到的就是传统保单,如果想要详细资料,你必须提供个人资料
性别,年龄(最接近的生日),有否吸烟....
想要的保障.....

calvin2006

对,传统保单就TERM跟ACCIDENT的喽.

如果你想找新加坡的保单(在大马也照样保的),可以联络我.谢谢你.

heamq

首先我要感激你说出公道话。

你说保险公司拿1倍的钱做保险，
再拿另外1.5倍的钱去买债卷。
假设债卷的年回酬约稳稳的4.5%，
如果保险公司像保本基金一样的收取年管理费1.5%，
那么这1.5倍的钱的回酬其实只是4.5%-1.5%=3.0%而已，
如果事实是这样，我们不如付1倍的钱买保险，
然后再拿1.5倍的钱放FD赚取3.7%的利息呀！
再说如果放更长期的FD，想要赚多过4.0%的FD利息也有可能吧！


也说说关于利用cash value来还保费，
几年前我发觉原来它是这样计算的，
我们的cash value是不会马上被扣来还保费，
cash value还是继续赚取很低的回酬，
还保费的钱是被当着是我们向保险公司借的，
利率是8%(几年前的利率)。

这样合理吗？
我们有cash value被保险公司管，赚取3%的回酬，
我们却要被当着向保险公司贷款，付出8%的利息，拿来还保费，
一来一往，我们竟然要莫名其妙的付出8%-3%=5%的利息！

以上是几年前cash value还保费的算法，
如果今天已经没有如此荒唐的计算法，
请保险代理讲清楚！

applely

我， 女， 未婚， 25岁。 不抽烟。

sstsy

首先,很谢谢你的问题...
你也可以试着看一看47#我所写的,25年后的保障提高到100%.
同样一笔钱,放在银行25年之后,总利息加起来,有100%?

applely

原帖由 sstsy 于 11-11-2008 09:10 PM 发表

同样一笔钱,放在银行25年之后,总利息加起来,有100%?

对我来说, 绝对有可能.. 但是25年后, 这笔200%的钱, 已经被通货膨胀到不值钱了..

同样一笔钱放在 ASM / ASW2020 每年有6-8%的分红, 25年后, 当然不止增加100% ..

买保险, Cash Value 绝对不会是我的优先考虑, 投资我自己会分配.. 像那些基金公司, 我已经怕了他们, 自己投资股票还比较好赚.. 我买保险, 就是要买保障.. 选值得的保单....