很多人说保险骗人！

ahlauweihotmail

对咯～ 对咯～

所以，我虽然认同保险的重要性，却还是只偏爱term保单 ～

这样的话，我就能 ...
AK- 发表于 16-8-2010 01:01 AM

    你要告诉大家你已告别单身所以没那么想？

AK-

你要告诉大家你已告别单身所以没那么想？
ahlauweihotmail 发表于 16-8-2010 10:23 PM

呵呵～～ 原来你已29岁 ？

小男人28！
这里是没有人用‘大大’这样的称呼的！
10月8号我不行。ahlauweihotmail 发表于 10-2-2009 03:41 AM

http://cforum6.cari.com.my/redirect.php?goto=findpost&ptid=1106050&pid=55630467


你有的帖子回复又说是 20岁 ？

我才20岁, 不适合.
认真的，谢觉玩弄。ahlauweihotmail 发表于 20-5-2010 01:20 AM

http://cforum1.cari.com.my/viewthread.php?tid=1917650&rpid=74578667&ordertype=0&page=6#pid74578667

呵呵～～  到底哪个真？哪个假呢？

pannesses

保险有几百年历史，如果保险骗人，可以骗那么久吗？
保险从来不骗人，只有人骗人。

如果有人还是很野蛮的说保险骗人，就拜托他不要买medical card, car insurance, and all general insurance = =''

AK-

保险有几百年历史，如果保险骗人，可以骗那么久吗？
保险从来不骗人，只有人骗人。

如果有人还是很野蛮 ...
pannesses 发表于 17-8-2010 10:23 AM

呵呵 ～～ 这么说人野蛮，好像不理想哦～

你应该提出你更多的分析来说明为什么你认为保险不会骗人？

保险有几百年的历史，早就变质了 ～呵呵～　

随便举个例子，以前古代的反清复明的组织是爱国、爱民族、抵御外来侵略，

到了现在，这些组织名称都还能而有所闻，但已经变质了～　是不？


我个人是不知道保险会不会骗人～

不过，我倒认为保险公司某些部分会刻意隐瞒实情 或是 允许旗下代理员误导顾客 ～　

１）我们就拿最近市面上的“储蓄”户口来讲～　
　
代理员夸口说有８～１０％利息，拉到一旁就跟你解释这个“户口”有多好～　

即使告诉顾客每几年可以拿保额的８或１０％利息，bla bla bla说了一堆 ～

最后，那位顾客 只记得什么？

多数人，如果没有经验的人，一般头脑只会记得，这个户口可以拿8～10%的利息。

呵呵 ～ 没法子啦，人家开店做生意，你情我愿，对不？


2) 其实，保险公司可以以IRR来表示保单的回酬，并在保单内注明之，但为什么没有这么做？

我想，你不会也说我是野蛮人吧？呵呵～  

3）保险公司是可以教育或警告旗下代理员应该更客观地为顾客分析，但是它们却没这么做，为什么呢？
其中原因，你我都很清楚啦 ～ 要sales 嘛 ～

我只是简单的说出3点而已，其他的就不说了～ 太多了啊～


那身为消费者的我们，又能如何呢？
我家里没有家财万贯，我没得选择，又没有办法自己承担风险，那还能怎么办？

没得选择情况下，只好在众多保险公司买个“比较有良心”的保单～ 呵呵～

这也是没有办法中的办法，对不？

还好，还有国家维护我们，不然我们仅有的term保单，搞不好都会要消失了～
不过，越来越多公司没有出36种疾病的term保单了。它们全部以36种疾病的分红保单为主～～

kteng7739

昨天南洋报有很好的保险资讯，可以去看看

AK-

昨天南洋报有很好的保险资讯，可以去看看
kteng7739 发表于 17-8-2010 11:18 AM

哪个版面？？ 呵呵～

我都是买星洲日报的叻～

能否麻烦你pose上来分享一下？

AK-

昨天的南洋商报有登哦～～ 分享一下

4大理由 把银行存款转到基金
2010/08/16 3:36:09 PM
●南洋商报
“同样是每月存500 令吉，储蓄和基金定投的收益会有什么不同么？”、“银行毕竟还会保本，基金定投说不定还会赔本，我为什么要去基金定投呢？

这是很多理财人士心中的疑问。说白了，就是为什么要把银行的储蓄挪到基金来？

理由一 负利率杀伤力

我们把钱存到银行的目的是什么？很简单，就是让钱保险。可是什么才叫保险？很多人却没有思考过。

没错，银行的定期存款是一种保本增值的金融工具，定期存款的种类很多：个人通知存款、零存整取、定活两便、整存整取、存本取息。这些定期存款都是有不同规则的，而且收益也各不相同。

其中的零存整取和基金定投的方式有所相似，都是在每月固定时间，存入固定金额的投资。（基金定投也可每季每年存入）。

但是，把钱存到银行事实上也是有风险的。

因为，银行给我们的利率，叫做名义利率，用这个利率减去通货膨胀率，才能得到实际利率。当这个实际利率是负数的时候，就是负利率状态。通俗地说，就是我们存进银行的钱，只能拿到极少的利息，不能抵消物价通胀作用，反而造成存款的损失。

我们算一笔账。假如说银行存款1 年期的利率为2.25% ，那么在通胀（CPI） 为3%的情况下，1 万令吉存进银行，1 年后就只值现在的9925令吉，有75令吉白白“蒸发”了。

理由二 定期存款利率普遍不变

定期存款和基金的另一个区别在于：定期存款的利率是普遍不变的，而基金定投的收益率根据你选择的基金公司的盈利水平高低以及股市的涨跌有些不同，N 年期的定期存款说白了目的也就是为了抑制通胀，但是基金的投资目的是为了取得收益。

数据显示：假设每月投资500 令吉，标的基金年收益8%。

投资人A初次投资年龄25岁，他的投资年限是10年，总投资额为6万令吉，到了60岁退休复利总额则为62万6450令吉。

而投资人B晚投，初次投资年龄35岁，他的投资年限是20年，总投资金额为12万令吉，60岁退休复利总额则为43万2732.12令吉。

正像爱因斯坦所说的那样，“世界上最伟大的力量不是原子弹，而是复利！”定投基金的优势正在于此。而这一点是普通的定存和零存整取达不到的效果。

理由三 定投基金抗拒市场风险

很多人不愿意把钱从银行拿到基金里是因为还比较担忧定投基金的市场风险。

因为基金毕竟是投资股票市场为主，投资者担忧股票市值缩水相应的基金净值缩水也是可以理解的。这就谈到定投基金和单笔基金投入的区别。

应该说，定期定额投资基金起到的就是聚沙成塔的效果，虽然定期定额投资基金的回报率在牛市中比不上单笔投资。

但在震荡的投资环境中，确实能有效降低投资组合的波动性并获得稳定的投资回报，是一种可以助你逐步完成理财目标的投资方式。

由于定期定额是平均成本、长期投资、积少成多的投资方式，因此不需要太在意开始投资的市场时点，投资过程中市场表现一定会有高低起伏，但由于高点低点都买的缘故，还是会让投资成本趋于平均的。

长期投资之后，只要寻找一个相对好的时机卖出基金，获利的机会应该是很大的。

在说明定期定额抗拒市场风险的功效时有一个很好的例子：香港JF东方基金在1996年至今的10年间，香港市场先后经历了亚洲金融危机、科技股泡沫等大的市场波动，基金净值因此受到一定的影响而上下波动，也曾有过大幅缩水的记录。

但对于采取定期定额方式的投资者而言，根据晨星资讯（亚洲）有关数据统计，这10年间坚持缴款的投资人仍在该基金上获得7%左右的年复利回报，这一回报率足以帮助投资人轻松实现退休养老、子女教育等长期理财目标。

假如你距离退休还有20年，从现在起每月投资1000令吉直到退休，以年7%的复利计算，退休前每月投入的1000令吉能令你在退休后每月支取2000令吉（连续支取20年）。

理由四 强迫储蓄的好方法

定期定额进行基金投资，除了有效对抗负利率和市场下跌等风险之外，对于很多年轻人来说也是一种强迫储蓄的好方法。

在媒体工作的小陈今年27岁，大学毕业已有3 年，月薪2500令吉左右，原以为每个月存些钱没什么问题，可事实是工资基本花光，遇到大支出还要向父母寻赞助。

理财专家认为，其实像小秦这样的年轻人真正问题并不都在于收入的高低，而更多的在于用钱的方法。很多年轻人在刚就业时，很难存下钱。

其实，每天少喝一杯咖啡，每月少买一双皮鞋，少吃一顿大餐就能成功告别“月光族”。每月从工资中扣除固定金额来做基金定投，不经意间就能为自己赚下一笔可观资产。

基金定投最低申购金额小于一次性基金投资，只需把平时的一些小钱拿出来投资即可，既能强迫储蓄，又不会造成经济上额外负担。

长期坚持，不光风险会逐渐减小，收益还会因为复利积累而变得巨大，小钱也能变大钱。

基金定投的价值平均投资法

美国学者迈克尔·埃德尔森提出的价值平均策略(Value Averaging)被大量实证研究证明比定期定额更好的基金投资策略。

与定期定额投资相比，价值平均策略关注的不是每月固定投入多少，而是每月我们的资产净值固定上升多少。

假设我们可以计划未来每个月基金市值增加1000令吉——请注意，是基金市值增加1000令吉，而非购买1000令吉基金。第一个月你以1令吉净值买入了1000单位净值，次月股市表现大好，你买的基金净值变成了1.2令吉，即你的基金市值变为1200令吉。

若按照定期定额法，下一个月你需要购买的基金数额依旧是1000令吉，但是用价值平均策略则不同了，我们要求的只是到第二个月末基金的市值达到2000令吉，既然现在已经有1200令吉了，那么我们当月只需要投入800令吉买入666.67份基金即可。

假设下一个月股市表现更好，基金净值快速上涨到1.9令吉，那么持有的1666.67单位市值便达到3166.67令吉，根据实现设定，我们当月只需要3000令吉基金市值就可以了，所以我们不但不应该继续购买基金，反而需要赎回166.67令吉的基金，即87.72单位，此时还持有1578.28单位。

http://www.nanyang.com.my/sideli ... ;sID=9&cID=1092

joyz0006

保险有几百年历史，如果保险骗人，可以骗那么久吗？
保险从来不骗人，只有人骗人。

如果有人还是很野蛮 ...
pannesses 发表于 17-8-2010 10:23 AM

保险是可以有保障，可是保险的处理方式。。。很常让受害者得不到应有的

意米水

假设我们可以计划未来每个月基金市值增加1000令吉——请注意，是基金市值增加1000令吉，而非购买1000令吉基金。第一个月你以1令吉净值买入了1000单位净值，次月股市表现大好，你买的基金净值变成了1.2令吉，即你的基金市值变为1200令吉。

若按照定期定额法，下一个月你需要购买的基金数额依旧是1000令吉，但是用价值平均策略则不同了，我们要求的只是到第二个月末基金的市值达到2000令吉，既然现在已经有1200令吉了，那么我们当月只需要投入800令吉买入666.67份基金即可。

假设下一个月股市表现更好，基金净值快速上涨到1.9令吉，那么持有的1666.67单位市值便达到3166.67令吉，根据实现设定，我们当月只需要 3000令吉基金市值就可以了，所以我们不但不应该继续购买基金，反而需要赎回166.67令吉的基金，即87.72单位，此时还持有1578.28单位。

那假如第4个月掉到1.00，里面就只有1578.28
那我们是进1000还是进2421.72？（因为最4个月应该有4K?）
这是我第一看见（别怪我，少接触）感觉很不错很新鲜。以前以为就是不断进1000==

意米水

保险是可以有保障，可是保险的处理方式。。。很常让受害者得不到应有的
joyz0006 发表于 17-8-2010 05:58 PM

    一般得不到，都是agent很大关系吧。等下有被骂了==
1.agent收了保费没交公司，断保没得赔怪公司。
2.agent资料没交好，钱迟迟没出，怪公司赔钱很慢..
3.agent隐瞒资料，赔款时刚好被调查到，说公司不要赔钱，吃钱...
4.agent告诉你是储蓄保单，但他卖你终生保单，又说公司... .
5.agent拍心口说到时拿几多又几多，最后并没有那么多，又是公司的错... ..
6.agent说旧保单不好，断了买新的，顾客又说公司烂保单，害他买错亏钱... ...
7.agent说这保单包山包海，有事没得赔，还是公司的错？？？？？？？？？？？？？？？？

8.有些本来有的赔，但医生报告那里多写了一些些，变没得赔（专业的会查看过，有问题能叫医生改少少字眼）

9.某些原因说明某些不受保，顾客接受了，后来没得赔，顾客静静，周围的人乱唱保险吃钱，骗钱。
10.顾客忘了说出一些健康问题，最后没得赔还是公司错。

公司不是没管agent，是管不到那么多。如果你有证据，是能告agent的。很多人都是嘴巴说，公司能怎样？？

joyz0006

一般得不到，都是agent很大关系吧。等下有被骂了==
1.agent收了保费没交公司，断保没得赔怪公司 ...
意米水 发表于 17-8-2010 09:50 PM

4，5我深受其境。。。 ＃￥％……的代理！

AK-

一般得不到，都是agent很大关系吧。等下有被骂了==
1.agent收了保费没交公司，断保没得赔怪公司 ...

公司不是没管agent，是管不到那么多。如果你有证据，是能告agent的。很多人都是嘴巴说，公司能怎样？？
意米水 发表于 17-8-2010 09:50 PM

呵呵～ 可能我写的帖子太长，你没看清楚 ～

没关系，我再放多一次～ 呵呵～

其实，保险公司可以以IRR来表示保单的回酬，并在保单内注明之，但为什么没有这么做？

我个人是不知道保险会不会骗人～

不过，我倒认为保险公司某些部分会刻意隐瞒实情 或是 允许旗下代理员误导顾客 ～　

１）我们就拿最近市面上的“储蓄”户口来讲～　
　
代理员夸口说有８～１０％利息，拉到一旁就跟你解释这个“户口”有多好～　

即使告诉顾客每几年可以拿保额的８或１０％利息，bla bla bla说了一堆 ～

最后，那位顾客 只记得什么？

多数人，如果没有经验的人，一般头脑只会记得，这个户口可以拿8～10%的利息。

呵呵 ～ 没法子啦，人家开店做生意，你情我愿，对不？


2) 其实，保险公司可以以IRR来表示保单的回酬，并在保单内注明之，但为什么没有这么做？

我想，你不会也说我是野蛮人吧？呵呵～  

3）保险公司是可以教育或警告旗下代理员应该更客观地为顾客分析，但是它们却没这么做，为什么呢？
其中原因，你我都很清楚啦 ～ 要sales 嘛 ～

我只是简单的说出3点而已，其他的就不说了～ 太多了啊～

AK- 发表于 17-8-2010 10:56 AM

意米水

IRR是什么？？
我比较喜欢你回答我69楼，呵呵。

AK-

IRR是什么？？
我比较喜欢你回答我69楼，呵呵。
意米水 发表于 17-8-2010 11:49 PM

内部收益率（IRR），是指项目投资实际可望达到的收益率。
IRR，简单的说它能够计算实际回酬率，因为它包含时间要素 ～
看这个帖子吧～ http://cforum1.cari.com.my/viewthread.php?tid=1762830

市面上有太多投资产品，如银行的定存、保险保单、信托基金等等～
尤其是保险保单，不同公司多会给不同的计划，比如像他们所谓的“储蓄”保单之类，
每年供保费，有的保单说每年给你钱，有的保单说每3年给你钱，到了20年后，你又能拿回多少钱之类的～
这样的话，你是很难比较到底哪个的回酬比较好～
一般上，他们都会误导你以为那类保单有8～10%回酬，其实不然～
所以计算它们的IRR，你就能进行比较了～


好吧，我尝试回答你69楼 ～
如有错误，请指正 ～


呵呵～　我还未检查，所以也不知道我计算的有没有错误，所以希望各位帮忙看看～　



好了，轮到你回答我的问题了～～

意米水

这样我明白了，还有个问题，怎样计算我们要投资几久？
1.达到我们要的目标就放完吗？（比如我要赚3K，上图我投资了8个月有3千就停？）
2.比如我只有5K，5K的本钱出完了就要停吗？（像上图我只能投资到8个月就不够本钱了）

对于保险为什么没放IRR，我的认知是，利息可以固定给你，但花红不能规定数目给你。因为花红是根据公司赚几多而分配出去，所以不可能能算到IRR。然后一般也只有一份叫什么的（让你知道能拿回几多钱的表，里面有注明保证和非保证），一份是有很多张下的，但agent都只给顾客看数目的那2张。你们下次可以要求整份的，也有条规条款在里面注明。

AK-

这样我明白了，还有个问题，怎样计算我们要投资几久？
1.达到我们要的目标就放完吗？（比如我要赚3K，上图 ...
意米水 发表于 18-8-2010 09:35 AM

赞 ！ 回答得真不错～

IRR, 只能计算已发生的事,像你这么说是没错地～
但我们也只能以它来比较不同保单的实际回酬率，当然用“实际”这个字眼或许不妥当，
但我觉得保险公司也是可以注明为，“预测”实际回酬率～
也就是用 预测的IRR。
我想，你应该明白为什么我会说保险公司某些部分会刻意隐瞒实情 或是 允许旗下代理员误导顾客。

其实从你的言论，一直袒护保险公司的好，还真的让我们觉得你是保险代理员，
不然就是保险公司的职员呢，再不然就是他们的亲属呢～～

任何事或物都没有绝对的好～

我120%认同保险的重要，所以我有买保险，不过是TERM保单！

当然，我要表达的不是保险公司会不会骗人的问题，
而是说，到底用怎样的理财方式，才能将我们仅有的血汗钱，创造最大的收益。

有的人会说，买股票、房产、地皮 等等更赚，但又有多少人能够做得到？
要进入那些市场，还是需要基本条件地 （资金、相关知识、所能承受的风险程度）.
所以，像我这类小平民，也只能选基金做为我的投资管道。
当然，我也希望以后可以投资房产啦～

这样我明白了，还有个问题，怎样计算我们要投资几久？
1.达到我们要的目标就放完吗？（比如我要赚3K，上图我投资了8个月有3千就停？）
2.比如我只有5K，5K的本钱出完了就要停吗？（像上图我只能投资到8个月就不够本钱了）

尝试回答你的问题，仅供参考而已～

要投资几久?
这问题是看你自己的。这是要看你所设定的财务目标。

举个例子，像我不买分红保单，而去买term保单，那么70岁后我必须承担风险，
而且随着年龄的增加，我的保额是不会增加的，
那么，我就必须将我多余的“保费”，去投资才能达到比分红保单更大的回酬，
即使70岁以后，自己承担风险也不怕不怕了～～呵呵～ 自己累积的保障还比分红保单多呢～

分红保单 -
见图表1-a   - 假定行情大好60年（呵呵，你说可能吗？） ，较好的状况A
到45岁是，总保费31,840，死亡利益114,363 ， 退保价值 42,432.
到85岁时，总保费95,520，死亡利益441,315 ， 退保价值438,815.

见图表1-b   - 较差的状况 B    （<--这还只是一般上市场回酬叻～）
到45岁是，总保费31,840，死亡利益107,478 ， 退保价值 35,373.
到85岁时，总保费95,520，死亡利益176,073 ， 退保价值173,573.

-------------------------------------------------------------------------------------------------------
无分红保单 + 投资债券型基金5% ， 见图表2.
到45岁是，死亡利益50,000 + 投资回酬36,872    =   86,872
到85岁时，死亡利益     0    + 投资回酬392,281  = 392,281

-------------------------------------------------------------------------------------------------------
无分红保单 + 投资股息型基金7% ， 见图表3.
到45岁是，死亡利益50,000 + 投资回酬46,585    =   96,585
到85岁时，死亡利益     0    + 投资回酬924,436  = 924,436

看到差别了么？ 呵呵～～
注意哦，保险是要死了或是得严重疾病，才会有这么多赔偿哦～
我们唯一要克服的是，自己的习惯吧了～
少刷些卡，都注意自己的日常开销，开源节流是必须地～

AK-

当然，保险代理员一般上的反驳就是，这是投资不保证有这样的回酬的～
  他的保单不也是不受保证嘛～呵呵～

不过，对于自己的血汗钱还是不要意气用事～
目前我只计算债券型基金（等有空才拿股息型基金、股票型基金来算算）

若是，投资在11年钱 public bond fund， 结果又会如何呢？

是不是真的有5%回酬呢？会亏么？

呵呵～～ 来了哦，答案要分晓了～

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Public bond fund  
4/1/2010 - 03/08/2010   3.97%
2/1/2009 - 31/12/2009   6.94%
2/1/2008 - 31/12/2008   1.28%  经济风暴时期
3/1/2007 - 31/12/2007   3.66%
3/1/2006 - 31/12/2006   6.93%
3/1/2005 - 30/12/2005   5.75%
2/1/2004 - 31/12/2004   9.37%
2/1/2003 - 31/12/2003   3.97%
2/1/2002 - 31/12/2002   6.44%
2/1/2001 - 31/12/2001   14.67%
3/1/2000 - 26/12/2000    6.90%

4/1/1999 - 30/12/1999   14.04%
2/1/1998 - 31/12/1998   10.14%
2/1/1997 - 31/12/1997   8.02%   经济风暴时期
11-6-1996 ~ 31-12-1996   4.08%  (6个月而已）

这是我从网上看public bond fund的performance过去的记录，
过去2次比较大型的经济风暴，反而在08年的表现比较差～
呵呵～ 真是想不通 ～

好了，现在让我们来算算，它的IRR实际回酬率是多少？
会不会比分红保单更可观呢？
会不会胜过储蓄保单呢？

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------
21-8-2010编辑帖子，补充说明：
我向各位网友感到抱歉，因为以下的IRR算法有错误了。
昨晚，我在计算股票型基金时，发现了我以下的计算错误。

我发现若是10年前，投资pbond，每年投资1000，10年后总共所得，
是必须用基金在该年到目前的总回酬来计算的。
待我有空，计算好了后，一起pose上来给各位看看。

至于以下计算内容我打算保留，因为希望后人看到了不会重蹈覆辙～




看到了么 ～ 是不是比买单单分红保单更可好呢？ 呵呵～
11年，实际年度回酬率IRR，即每年回酬率为 6.47%
10年，实际年度回酬率IRR，即每年回酬率为6.33%
  9年，实际年度回酬率IRR，即每年回酬率为6.13%
  8年，实际年度回酬率IRR，即每年回酬率为6.17%
  7年，实际年度回酬率IRR，即每年回酬率为6.24%
  6年，实际年度回酬率IRR，即每年回酬率为6.21%
  5年，实际年度回酬率IRR，即每年回酬率为6.50%
  4年，实际年度回酬率IRR，即每年回酬率为7.08%
  3年，实际年度回酬率IRR，即每年回酬率为8.99%
  2年，实际年度回酬率IRR，即每年回酬率为15.16%  

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------

值得一提的是，孩子的教育保单，若是购买人不在了，保单还是会到满期时赔偿。
所以，也就有代理员以这个为“优点”。

但实际上，我们都明白未来的教育费，
到底能否以储蓄保单那区区的4%多的回酬率来应付？

那到不如，自己买个term +投资，不是更理想吗？


投资时间长，可受风险程度高，
假设我要准备退休金20年，可受风险程度高，
那么我会选择首15～18年投资在高风险基金，之后转为低风险基金。

假设我要准备孩子教育基金10年，可受风险程度中等，
那么我会选择首5年投资在高风险基金，第6～8年股息型基金，最后转为低风险基金。

假设我要定存3年，随时要拿钱出来，可受风险程度低，
那么我会选择将钱投资在低风险基金，即债券型基金。


以上，只是我的观点，仅供参考～
如有计算错误，请指正～ 谢谢～
  互相交流～～

注：
我不鼓励断保，若是你已买了保险，千万别断保，那会很亏的～ 乖乖供完它吧～  
除非，在你的代理员估计下，判断出你重复了保单。

意米水

我是很久以前做过保险，出了ILP后我就没什么做了，过不到自己那关。现在回想自己笨，哈
我所说的是以前的概念，可能现在已经被淘汰^^然后我所说的都是我看到的（以前）
重点是我没做保险，不是保险的问题，是我自己的问题。因为我还是坚持每种保单都有他本身的长短处，看你需要哪个比较多。这世上可是很多种各式各样的人～

我是比较简单的人==你的太复杂了。。。
1.简单点我的目标要赚3千，是不是应该赚到这数目时就丢完套回现钱？（还是因为好赚，放着等它升）
2.如果我本钱只有5千，是不是代表我用完了5千就不应该再想办法再进钱？（虽然目标的3千还没赚到）
因为我父亲以前买过一次给钱的，放了10年只拿回母钱。。。连利息都亏
爸爸说那时的银行借钱给人买，还好他不是去借。

AK-

我是很久以前做过保险，出了ILP后我就没什么做了，过不到自己那关。现在回想自己笨，哈
我所说的是以前的概 ...
意米水 发表于 18-8-2010 01:56 PM

我的亲戚以前买的时候，他的agent向他说包赚～

结果，最后97年经济风暴来临，亏钱还要补仓（向银行借钱买）～

所以，我说要信就要信自己～

哪里会有人对处理自己的血汗钱而觉得麻烦的～

难道最后亏钱了、或是保险回酬不高了，才来怪代理员或公司，这有什么用？

所以，自己的血汗钱，还是要自己理～　

你不理财，财不理你～

至于，你的问题，多爬cari的帖子，你就明白了～～

AK-

重点是我没做保险，不是保险的问题，是我自己的问题。因为我还是坚持每种保单都有他本身的长短处，看你需要哪个比较多。这世上可是很多种各式各样的人意米水 发表于 18-8-2010 01:56 PM

做人坚持是好事～ 但是不要盲目坚持 ～

若是你能提出数据、论点来说明你坚持的理由，那么网友们也比较容易理解和接受～

我是比较数据型的，所以爱计算～

因为，钱财，最容易比较的方式，就是数目 ～

我的方式很“麻烦”，对于我这类型的，却是超爱～


因为“不会”，所以才觉得“麻烦”；若是“会”了，你就不觉得“麻烦”了～

多学习吧～ 多练习几次，你也会算了～


同样花２０年累积财富，当然是要好好比较，哪个更理想～　

２０年叻，过了就没有了～呵呵～～