Unit trust VS Fixed Deposit

alexsuen

artcreator 发表于 28-11-2013 02:11 PM
不过那位网友放上来的Fund Factsheet 写 Switching Fee 1% 而已……

没关系
那个又不是大众的基金
不是wajib要买
可以选其他免费的...

alexsuen

AlanChoo1985 发表于 28-11-2013 02:12 PM
不好意思，　我是ＰＭ的代理，　对这基金不是很了解，　也不方便解释。　最好请ＭＡＡＫＬ的代理来解释一 ...

PM的也有...

AlanChoo1985

alexsuen 发表于 28-11-2013 02:31 PM
PM的也有...

你又拿全球股灾的example来？ 那个帖子是2008年的叻。
Public Aggressive Growth Fund 这10年的total return 是 188.23%叻！

only85

看大家兴致这么高，放一个出名的Fund House. JP Morgan听过吧？Total Fund 这个基金的总投资额：US 2221 million。20亿美金。今年获利+20%

不是说，基金放长期就赚钱，间中转换，调整很重要。好比今年日本中国好，就可以增加比重。明年可能是欧洲呢，基金组合一尘不变，获利很难最大化。。

moot

好了，我这里给个简单的计算。  朋友想拿 KWSP 的钱去做所谓的 unit trust investment, 为了方便随便乱找的， 平均每年8% 的回i筹酬。

如果他什么都不做， 让钱放在 KWSP， 11年后 那钱会 ：
    KWSP 6%
0    10000.00
1    10600.00
2    11236.00
3    11910.16
4    12624.77
5    13382.26
6    14185.19
7    15036.30
8    15938.48
9    16894.79
10    17908.48

这是他乱找的， 只想着”投资“，没想过成本。而且连什么叫buying price 都不懂。我给他看最高和最低买入的分别。 总之是鲁蛇就是了。

	Unit price vs gain calculation , 5% sales, 2%/year
	Gain per par $1 = 8 cent
	per/unit	0.25	0.26	0.27
	Net invest amt	9500.00	9500.00	9500.00
Year	actual unit	38000.00	36538.46	35185.19
	Actual Dividend	760.00	730.77	703.70
1	2% Mgmt fees	190	190	190
	Value	10070.00	10040.77	10013.70
	converted unit	3040.00	2810.65	2606.31
	actual unit	41040.00	39349.11	37791.50
2	Dividend	820.80	786.98	755.83
	2% Mgmt	201.40	200.82	200.27
	Value	10689.40	10626.94	10569.26
	converted unit	3283.20	3147.93	3023.32
	actual unit	44323.20	42497.04	40814.81
	Dividend	886.46	849.94	816.30
4	2% Mgmt	213.79	212.54	211.39
	Value	11362.08	11264.34	11174.17
	converted unit	3545.86	3399.76	3265.19
	actual unit	47869.06	45896.80	44080.00
	Dividend	957.38	917.94	881.60
5	2% Mgmt	227.24	225.29	223.48
	Value	12092.22	11956.99	11832.29
	converted unit	3829.52	3671.74	3526.40
	actual unit	51698.58	49568.55	47606.40
	Dividend	1033.97	991.37	952.13
6	2% Mgmt	241.84	239.14	236.65
	Value	12884.34	12709.22	12547.77
	converted unit	4135.89	3965.48	3808.51
	actual unit	55834.47	53534.03	51414.91
	Dividend	1116.69	1070.68	1028.30
7	2% Mgmt	257.69	254.18	250.96
	Value	13743.35	13525.72	13325.11
	converted unit	4466.76	4282.72	4113.19
	actual unit	60301.22	57816.76	55528.10
	Dividend	1206.02	1156.34	1110.56
8	2% Mgmt	274.87	270.51	266.50
	Value	14674.50	14411.54	14169.17
	converted unit	4824.10	4625.34	4442.25
	actual unit	65125.32	62442.10	59970.35
	Dividend	1302.51	1248.84	1199.41
9	2% Mgmt	293.49	288.23	283.38
	Value	15683.52	15372.15	15085.20
	converted unit	5210.03	4995.37	4797.63
	actual unit	70335.35	67437.46	64767.98
10	Dividend	1406.71	1348.75	1295.36
	2% Mgmt	313.67	307.44	301.70
	Value	16776.56	16413.45	16078.85
	converted unit	5626.83	5395.00	5181.44

only85

大家都是马来西亚人，看马来西亚的基金应该比较有亲切感。回报不错哦，前三年平均获利+17.3%，但是属于高风险基金（因为是发展中国家）

only85

不要讲我报喜不报忧。这是能源基金，前三年平均亏损-11.6%。但是在我们的投资组合里，有时还是会加入一点，去做个平衡。

artcreator

moot 发表于 28-11-2013 02:54 PM
好了，我这里给个简单的计算。  朋友想拿 KWSP 的钱去做所谓的 unit trust investment, 为了方便随便乱找的 ...

你确定当MER是如何计算都不懂的你放出来的这个数据可以说服他人？？

artcreator

only85 发表于 28-11-2013 03:08 PM
不要讲我报喜不报忧。这是能源基金，前三年平均亏损-11.6%。但是在我们的投资组合里，有时还是会加入一点， ...

能源基金波动真的很高～
本地没有多少个是这类型的基金。
值得看看。

moot

真正稳赚获利最高的， 就是这些fund 的母公司。  所谓的Fund house 的股票， 而不是它们属下的所谓金融产品。

alexsuen

AlanChoo1985 发表于 28-11-2013 02:37 PM
你又拿全球股灾的example来？ 那个帖子是2008年的叻。
Public Aggressive Growth Fund 这10年的total r ...

那你一开始问谁亏本的时候又没有set好好条件嘛
股灾不能拿来算？
那下次股灾时你不会问谁亏本的啰？
如果你慢慢看那个主题里的帖子，
就会发现所谓188.23%其实只限单笔投资...
哪位agent会建议单笔投资10年的？
10年期间经过各种有效或失败的投资策略之下，
回酬会有变动
最后是亏本也讲不定

如果长期投资信托基金在股灾时会亏本，
最好老实告知投资者
不然就会出现更多误解王

对了，如果要看这种“总回酬”的数据，
我有个旧回帖：

大众基金很多，很多重叠的姑且不谈
五年只有44%的基金比定存好，
你有超过一半的机会（56%）会买到比定存差的，
而且有28%的机会你会买到亏本的基金
最差的两个甚至每年亏10%

http://cforum3.cari.com.my/forum ... 39998&fromuid=14412

only85

moot 发表于 28-11-2013 03:14 PM
真正稳赚获利最高的， 就是这些fund 的母公司。  所谓的Fund house 的股票， 而不是它们属下的所谓金融产品 ...

放一个新加坡的基金，你说的不是没有道理，所以有些基金也会把一部分投资在金融业。Sing Investment, Hong Leong Finance, UOB Kay Hian.

only85

今年的冠军！扣除费用1年+52%

leekk8

moot 发表于 28-11-2013 02:54 PM
好了，我这里给个简单的计算。  朋友想拿 KWSP 的钱去做所谓的 unit trust investment, 为了方便随便乱找的 ...

你这个例子，不用写得这么复杂。你假设回酬8%，管理费2%，其实真正回酬就是6%。和EPF没有分别，扣除3%的服务费后肯定亏本。不用看计算。

但是这只是你的假设，你也可以假设一个基金的平均年回酬4%。
投资是有风险的，当然没有人能保证。只是根据过去的经验，一般基金在长期后可以有8%的真正年回酬，这是可以接受的，也不会太高估。当然也有一些基金会亏钱。
就看你是否要承担这个风险。如果不能承担这个风险，就不适合投资了。可以找别的投资产品。

~jack~

AlanChoo1985 发表于 28-11-2013 12:44 PM
这边火药味很重。。。进来加点火  

其实那个舅母到底会不会的？ 不了解信托基金乱乱说话？

因为他们说就是之前投资过，BSN 和MAY bank的他们说loss很多。

artcreator

leekk8 发表于 28-11-2013 03:55 PM
你这个例子，不用写得这么复杂。你假设回酬8%，管理费2%，其实真正回酬就是6%。和EPF没有分别，扣除3%的服 ...

他的算法根本就是错了。
MER都不是这样incurred。

更可笑的是，还以为自己算得对，要放上来让大家参考～

artcreator

~jack~ 发表于 28-11-2013 04:04 PM
因为他们说就是之前投资过，BSN 和MAY bank的他们说loss很多。

Maybank 不晓得他们投资了什么～
但是， BSN 的亏钱？！？！

tboontan

moot 发表于 28-11-2013 02:54 PM
好了，我这里给个简单的计算。  朋友想拿 KWSP 的钱去做所谓的 unit trust investment, 为了方便随便乱找的 ...

http://gilbert-publicmutual.blogspot.com/2013/06/blog-post_23.html

简单一点，看看以上的link ，看看10年表现

表现包尾那个，赚209%，100投资，价值309，未扣服务费，

乘94.5%=292元（扣除服务费）

国内退休金，刚才你算了，100变成179.

moot

leekk8 发表于 28-11-2013 03:55 PM
你这个例子，不用写得这么复杂。你假设回酬8%，管理费2%，其实真正回酬就是6%。和EPF没有分别，扣除3%的服 ...

嘿，有些人都拿报喜的图像来看了， 不拿多点数据，看不出要冒的风险。

就算是6% 比EPF 还差的， 都有人会被游说到。 眼花缭乱的玩弄数据，买卖的价码风险被故意淡化。

还有人说什么 48%呀什么的。拿最低进场的价格说故事，　这个世界真的就没乞丐了。　而且有人继续拿术语来掩掩饰呢。

alexsuen

如果一个基金的赚副是拿最高减最低价格，
那么一个亏本的基金一定要每天创新低
没有一天的价格可以高过昨天的，
才可能算出亏本的%