大东方保险

GeMan

原帖由 牛奶85 于 12-8-2008 11:54 PM 发表

你不是SG的吗??

我不是 SG 的。。。

GeMan

原帖由 BlueMouse 于 13-8-2008 11:08 AM 发表
我有几个问题想请问各位的意见。。
   关于GE的ILP，我可以只是注重在医药卡吗？
   就是说拉高医药卡的赔额，剩下的(36疾病,终身残废 和意外)减少它的赔额。
   我主要目的是要医药卡，GE的没有Co-insurance，所 ...

现在要出门了，回来在回复你。

真是太好了！

请问investment-link 和GJA是什么？

真是太好了！

请各位好心人帮我解答。
我的干姐买的是大东方的great proteclink保单，每月供两百块，
sum assured:RM100,000
critical illness:RM50,000
accident benifits:RM30,000
medical card:RM50,000

之前是想买一个保障，但是后来听长辈说保单里的所谓投资回酬几乎是看不到，有也是很少。后来他的agent根本不想serve她，态度不好，所以她一度想换人或断保。
以下是我的问题：
1）她没有其他熟习的代理员要怎么换人呢？
2）他供了要半年的保险，现在断保所有钱都拿不回来吗？
3）我本来有兴趣要买这样的综合保单，但是非常不了解，可以帮我解释这份保单的内容吗？
谢谢！

[ 本帖最后由 真是太好了！ 于 13-8-2008 10:10 PM 编辑 ]

intermilan

ILP是6合1的“美满人生投资保障计划” GREAT PORTFOLIO INSURANCE 包括 a)医药卡 b)36种严重疾病 c)终身残废利益 d)受伤津贴利益 e)死亡利益 f)投资回酬利益

而GJA是“三代美满小福星计划” GREAT JUNIOR ADVANTAGE，也可以是退休年金计划。为什么说是三代呢？因为可以为你的小孩买，从他1岁开始买，十年后就开始享受回酬了。可以拿来当孩子的教育费（他18岁）可以拿来当创业基金（他25岁）甚至可以传到你孙子。因为这计划一直到你的孩子87岁
或者为你自己的退休生活做好打算。只靠EPF已经不足以让我们享有美满的退休生活了。。

[ 本帖最后由 intermilan 于 13-8-2008 10:10 PM 编辑 ]

intermilan

首先是要搞清楚你的要求是什么。不要只听别人说。注重回酬？保障？配套式的保单？你的收入？负担？清楚以后，再请代理员为你做适合你的保单。

ss123

原帖由 BlueMouse 于 13-8-2008 11:08 AM 发表
我有几个问题想请问各位的意见。。
   关于GE的ILP，我可以只是注重在医药卡吗？
   就是说拉高医药卡的赔额，剩下的(36疾病,终身残废 和意外)减少它的赔额。
   我主要目的是要医药卡，GE的没有Co-insurance，所 ...

有budget的话，upgrade你的医药吧。现在医药费已经很贵了。。

GeMan

原帖由 BlueMouse 于 13-8-2008 11:08 AM 发表
我有几个问题想请问各位的意见。。
   关于GE的ILP，我可以只是注重在医药卡吗？
   就是说拉高医药卡的赔额，剩下的(36疾病,终身残废 和意外)减少它的赔额。
   我主要目的是要医药卡，GE的没有Co-insurance，所 ...

ILP 有附加医药卡的保单，如果要确保到６０～７０岁时都不会因为 cash value 不足而自动断保（虽然每月的有保费继续还），一般都不鼓励设立 最高的保障，最低的保费 。

应该设立一个 ３０年后， cash value不会太低的配套。

如你的目的主要是医药卡，更加要小心安排cash value不会太低。
把其它保障降到最低，如果可以的话，也把意外保障删除，另外买 general insurance 的 PA。

你可以降低 保费到 RM１５０ 一个月（不是最低，但比较安全）。
保障降低到：
－  医药卡(annual limit=RM100k 和 life limit=300k)
－  36疾病 = 15k
－  终身残废 ~~自然终身残废=36k
－  死亡 ~~自然死亡=36k
－  面付未来保费利益
－  把意外保障删除，另外买 general insurance 的 PA

但，有个技术问题要解决，那就是增加／减少每月保费，最少要 RM５０。

所以，唯一能做的是先增加保费到RM２３０（自然死亡增加到80k），再减回到RM１５０（以上保障）。

比较麻烦，做两次工。

GeMan

原帖由 真是太好了！ 于 13-8-2008 10:04 PM 发表
请各位好心人帮我解答。
我的干姐买的是大东方的great proteclink保单，每月供两百块，
sum assured:RM100,000
critical illness:RM50,000
accident benifits:RM30,000
medical card:RM50,000

之前是想买一个 ...

1）她没有其他熟习的代理员要怎么换人呢？
＃＃没有其他熟习的代理员，如果坚持要换，唯有暂时换到 company direct，自己service自己。 然后积极认识一些GE agent，认识到ok 的就再换到这位agent。  你的干姐住那里？我如果有认识的朋友可以介绍给她。

2）他供了要半年的保险，现在断保所有钱都拿不回来吗？
＃＃可以回剩下的cash value (多少都会有一些的)。  但不鼓励断保。

3）我本来有兴趣要买这样的综合保单，但是非常不了解，可以帮我解释这份保单的内容吗？
＃＃你干姐的这份?

GeMan

原帖由 真是太好了！ 于 13-8-2008 10:04 PM 发表
请各位好心人帮我解答。
我的干姐买的是大东方的great proteclink保单，每月供两百块，
sum assured:RM100,000
critical illness:RM50,000
accident benifits:RM30,000
medical card:RM50,000

之前是想买一个保障，但是后来听长辈说保单里的所谓投资回酬几乎是看不到，有也是很少。后来他的agent根本不想serve她，态度不好，所以她一度想换人或断保。
...

－－但是后来听长辈说保单里的所谓投资回酬几乎是看不到，有也是很少。
＃＃保险保单，尤其 ILP 有加医药卡， 是注重保障的。
所以，２０， ３０ 年后是看不到投资回酬的。

如果要投资，要回酬，这类的ILP保单就不适合了。

BlueMouse

但如果我买这个ILP，RM150 per month。再加上我刚买的wholelife insurance，RM130。那每个月要给RM280了。。有一点重了。。 。
为了医药卡，我是不是应该放弃ILP，然后买单独医药卡呢？
那我就可以减低我的保险费。我的budget是RM200。

单独医药卡是burn的，对吗？就是说不会有cash value 咯？

还有你说那个技术问题要解决，什么“增加／减少每月保费，最少要 RM５０“，
是不是头几年给多RM50来增加cash value，过后才减回RM50?

问题多了一点。。不好意识。。

谢谢。。

GeMan

原帖由 BlueMouse 于 14-8-2008 10:04 AM 发表
但如果我买这个ILP，RM150 per month。再加上我刚买的wholelife insurance，RM130。那每个月要给RM280了。。有一点重了。。 。
为了医药卡，我是不是应该放弃ILP，然后买单独医药卡呢？
那我就可以减低我的保 ...

－－为了医药卡，我是不是应该放弃ILP，然后买单独医药卡呢？
＃＃这是值得考虑这么做的。

wholelife insurance 有什么保障利益？

－－单独医药卡是burn的，对吗？就是说不会有cash value 咯？
＃＃对。 买单独医药卡目的是保障。

－－是不是头几年给多RM50来增加cash value
＃＃是上一次的保单周年日算起，到今天的这几个月吧了。
如：保单在 １４／０３／２００６ 开始，周年日就是每年的 １４／０３。
上一次的周年日就是 １４／０３／２００８。

－－是不是头几年给多RM50来增加cash value，过后才减回RM50?
＃＃先加 RM５０ 到 每月 RM２３０， 再减 RM８０ 到每月 RM１５０。

[ 本帖最后由 GeMan 于 14-8-2008 10:32 AM 编辑 ]

BlueMouse

我的wholelife insurance 是 term 来的。。AIA的。premium 是 RM130per month
  Life => 100k
  TPD => 50k
  36 critical illness => 50k
  PA => 50k
  Yearly subsidy after TPD => 10k （可能要remove掉，有何看法?)

它是50k+100k for TPD&death or 36critical illness&death。
但这个policy的cash value满低的，因为我告诉agent要高的protection咯。
有何看法呢？想听比较客观(不是AIA agent)的意见。

GeMan，你是GE的agent吧？
GE的单独医药卡多少钱？(annual limit=RM100k 和 life limit=300k的)。
因该有co-insurance吧？

又在谢谢你咯。。

真是太好了！

原帖由 GeMan 于 14-8-2008 09:38 AM 发表


1）她没有其他熟习的代理员要怎么换人呢？
＃＃没有其他熟习的代理员，如果坚持要换，唯有暂时换到 company direct，自己service自己。 然后积极认识一些GE agent，认识到ok 的就再换到这位agent。  你的干姐住 ...

首先谢谢各位的解答！
我干姐家在吉隆坡，最近新山学手艺，学完明年可能会去新加坡工作。她说酱子跑来跑去比较难找到好的代理。他现在的代理是他以前的中学同学。
那什么保单是不适合投资的，那就应该买基金？
对，我想知道我干姐这份我可以买吗？我23岁。
我不会算什么cash value,我是希望最好付出的钱能买回相等的保障或回报。

intermilan

我来回答。GE的医药卡是没有CO-INSURANCE
PLAN 2 医药卡90K annual limit 和 300K lifetime limit
21-30岁（男）RM473
21-25岁 （女）RM486
26-30岁 （女）RM489

intermilan

你的希望是小小的钱买大大的保障？还是有足够的CASH VALUE让你保单满期时还可以继续不断保下去。不可以太贪心哦。 保单总是有好和不好的。少付钱而大保障，你就得舍弃那回酬。要CASH VALUE就没有那么大的保障了。

GeMan

原帖由 BlueMouse 于 14-8-2008 11:02 AM 发表
我的wholelife insurance 是 term 来的。。AIA的。premium 是 RM130per month
  Life => 100k
  TPD => 50k
  36 critical illness => 50k
  PA => 50k
  Yearly subsidy after TPD => 10k （可能要remove掉，有 ...

－－但这个policy的cash value满低的，因为我告诉agent要高的protection咯。
－－有何看法呢？想听比较客观(不是AIA agent)的意见。
＃＃这是你当初对保险计划的要求，＇要高的protection＇，我认为没问题。


－－GeMan，你是GE的agent吧？
＃＃是的。


－－GE的单独医药卡多少钱？(annual limit=RM100k 和 life limit=300k的)。
＃＃GE的单独医药卡，叫 Great MediCare。
要annual limit=RM100k 和 life limit=300k的；最接近是：
Plan ２， Room＆Board １５０，annual limit=RM90k，lifelimit=300k

男性，工作 class １＆２：
２６岁要 RM４７３ 一年。
到了 ３１岁要 RM４７４一年。
到了 ３６岁要 RM５９５一年。
等等。。。


－－因该有co-insurance吧？
＃＃有co-insurance。
平时的 co-insurance 是 １０％ 或 RM５００ whichever is lower。

如果病人住超过 Room＆Board 的limit，co-insurance 就变成 ２０％


－－又在谢谢你咯。。
＃＃分享 分享

GeMan

原帖由 intermilan 于 15-8-2008 10:54 PM 发表
我来回答。GE的医药卡是没有CO-INSURANCE
PLAN 2 医药卡90K annual limit 和 300K lifetime limit
21-30岁（男）RM473
21-25岁 （女）RM486
26-30岁 （女）RM489

GE的单独医药卡，叫 Great MediCare。
有 CO-INSURANCE 的 。。。

intermilan

不好意思。我答错了。那是ILP的

規劃師

各位，首先要知道ILP的好处就是可以不用co-insurance，当然cover大保费低是不错的选择，
所以我建议大家就保一份ILP有medical card plan 2的，然后加一份supreme livin care plus的，因为它的cash value不错，整个保费大概只需要RM250，如果觉得太高的话，那就要买一份有health card的先，就ILP的，因为医药费会越来越贵，再大的努力赚钱当不幸事故发生也会因此而受到财务损失，所谓理财先理障，良好的理障才有理想的财富^_^

如有疑问或想知道更多有关大东方的规划，可以找我，我愿意与您分享噢^_^"